Выплаты по ОСАГО

Содержание


Как получить выплату по ОСАГО после ДТП?

Системы страхования. Расчет страхового возмещения

В литературе и практике известны 5 страховых систем, которые отличаются размером и методикой расчета страхового возмещения. (Sв)=страховые выплаты.

1.Система пропорциональной ответственности означает, что страховое возмещение выплачивается в заранее фиксированной пропорции, а именно в той доле, в какой страховая сумма составляет пропорцию к фактической стоимости имущества. Применяется в тех случаях, когда имущество застраховано не на полную стоимость, а на определенную долю, которая не может составлять менее 50% стоимости имущества.

Sв = Y ∙ S / Cф (3.5)

Пример: Имущество застраховано по системе пропорциональной ответственности:

Сф=100 тыс.руб; Сф – фактическая стоимость имущества.

S=60 тыс. руб; S – страховая сумма ,указанная в договоре.

У=40 тыс. руб; У – ущерб.

Sв= 40 ∙ 60/100 = 24 тыс. руб.

Оставшаяся сумма ущерба (40%=16 тыс. руб. в примере) покрывается страхователем самостоятельно и называется франшиза.

2. Система первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но не более страховой суммы, т.е. ущерб в пределах страховой суммы (1-й риск) возмещается полностью, а сверх страховой суммы (2-й риск) вообще не возмещается.

Sв = У, если У < S ; (3.6)

Sв = S , если У > S . (3.7)

Пример:

Имущество застраховано по системе первого риска.

Фактическая стоимость имущества Сф=100 тыс. руб;

Страховая сумма, указанная в договоре S=60 тыс. руб;

Ущерб У=40 тыс. руб.

Так как ущерб меньше страховой суммы, то он возмещается полностью, т.е. страховое возмещение равно ущербу.

У=Sв≤S => Sв=40 тыс. руб.

Если бы в приведенном примере ущерб составил У= 75 тыс. руб., то в этом случае ущерб превышает страховую сумму и страховое возмещение будет выплачено в размере страховой суммы:

Y > S, Sв = S = 60 тыс. руб.

Как получить выплаты по ДТП (ОСАГО, с виновника)?

Система "дробной части" – это сочетание первых двух систем.

В договоре страхования указываются две страховые суммы:

А – показанная стоимость, по которой производится расчет страхового возмещения;

В – фактическая стоимость имущества.

Если показанная стоимость равна действительной, то страховое возмещение выплачивается по системе первого риска:

А=В=> Sв = У ≤ S. (3.8)

Если показанная стоимость меньше фактической, то действует система пропорциональной ответственности, т.е. страховое возмещение рассчитывается по формуле

A < B=> S = У . (3.9)

4. Система предельной ответственности используется в страховании сельхозпроизводителей, где велика опасность скопления мелких рисков. В этом случае страховщик не берет на себя ответственность за возмещение ущерба в полном объеме, а в договоре по согласованию сторон фиксируется предел ответственности страховщика (страховая компенсация). В рамках этого предела и будет возмещаться ущерб, т.е. страховое возмещение всегда меньше ущерба.

5. Система страхования по восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение равно стоимости нового имущества соответствующего типа без учета износа.

В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза, размер и условия которой оказывают влияние на величину страхового возмещения.

Франшиза – условие договора, по которому страхователь тоже обязуется участвовать в возмещении ущерба – собственное удержание страхователя.Франшиза – устанавливается в абсолютном выражении или в процентах к страховой сумме или в % к другому объекту (фактической стоимости, к величине ущерба), но это указывается в договоре.

Различают условную и безусловную франшизу.

Условная франшиза означает наличие в договоре специальной записи (клаузы) «Свободно от х процентов», где х=1,2,3…. и т.д. – целое число процентов от страховой суммы (или другого объекта). Условная франшиза используется для сравнения и решения вопроса о выплате страхового возмещения. Если франшиза условная меньше страхового возмещения, то оно выплачивается полностью в соответствии с принятой системой страхования. Если франшиза условная ≥ Sв, то страховое возмещение вообще не выплачивается.

Пример: Имущество застраховано по системе " дробной части":

А=60 тыс. руб;

В=80 тыс. руб;

У=20 тыс. руб.

а) в договоре не предусмотрена франшиза: Sв =20 тыс. руб.

б) в договоре предусмотрена франшиза условная Фу=5% от страховой суммы;

Фу= S·Фу=60×0,05=3 тыс. руб.

Фу<Sв=> Sв=15 тыс. руб., т.е страховое возмещение выплачивается полностью, т.к. размер франшизы условной меньше страховых выплат.

Безусловная франшиза – (вычитаемая) также означает наличие специальной записи «Свободно от первых х процентов», где х процентов – всегда вычитаются из страхового возмещения.

Пример: Имущество застраховано по системе "дробной части"

А=50 тыс.руб.

В=75 тыс.руб.

У=35 тыс.руб.

Фб\у=5% от S (страховой суммы)

а) Sв=25 тыс. руб.

б) Фб\у=50 · 0,05=2,5 тыс. руб.

в) Sв =25-2,5=22,5 тыс. руб.

Если франшиза безусловная предусмотрена в процентах к ущербу, то необходимо рассчитывать от ущерба, который несет страховая компания, т.е. от Sв

Пример:

А=50 тыс. руб.

В=75 тыс. руб.

У=35 тыс. руб.

Фб\у=5% от ущерба

а) Sв=25 тыс. руб.

б) Фб\у=25×0,05=1,25 тыс. руб.

в) Sв= 25-1,25=25·0,95=23,75 тыс. руб.

3.3 Состав, формирование и размещение страховых резервов

Состав страховых резервов

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает обязанность страховщиков формировать резервы.

Однако, понятие страховой фонд и страховой резерв различны.

Страховой фонд служит для текущих выплат, направленных на покрытие риска, а страховые резервы означают неисполненные на данный момент обязательства страховщика. Каждый вид риска покрывается соответствующим резервом.

Во всех видах страхования, кроме "жизни", резервы делятся на два вида:

1. Технические резервы:

а) резерв премий — резерв незаработанной премии (РНП);

б) резервы убытков:

— обязательные. К ним относятся:

— резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ);

— резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ);

— добровольные. К ним относятся:

— резерв катастроф (РК);

— резерв возврата страховых взносов (РВВ);

— резерв покрытия колебаний убыточности (РПКУ).

2. Резерв предупредительных мероприятий (превентивный фонд).

Порядок действий для получения максимальной выплаты от страховой после ДТП по ОСАГО

Чтобы выплата по ОСАГО была максимальной – обратитесь в единый сервис и мы окажем Вам помощь в получении страховых выплат при ДТП , включая помощь в проведении независимой экспертизы с оформлением всех нужных документов в удобное для Вас время до обращения в страховую компанию!

Бесплатная консультация по тел. 337-15-22 Звоните!

Что нужно делать, чтобы получить максимальную выплату от страховой компании?

  1. Получите в ГИБДД пакет документов: справку ф.154 о происшествии ДТП и постановление о ДТП.

  2. Закажите независимую экспертизу автомобиля после ДТП в едином сервисе до поездки в страховую компанию. Итоги заключения приложите к заявлению (п. 4.13 закона об ОСАГО).

  3. Предоставьте повреждённый транспорт для осмотра специалистам по страховке ОСАГО. Это обязательная процедура, соответствующая законодательству!

  4. После получения документов Вы можете приступать к ремонту или продаже машины* .

* Перед началом ремонта, сделайте независимую экспертизу Вашего автомобиля с оформлением всех необходимых документов!

Как получить выплаты по ОСАГО? Сроки подачи документов

Если вы пропустите этот шаг, то после ремонта взыскать со страховых компаний недостающую сумму компенсаций по ОСАГО будет гораздо сложнее, а в некоторых случаях и вовсе НЕВОЗМОЖНО.

В чем основные преимущества организации независимой экспертизы именно в едином сервисе «Оценщик-ДТП.рф»?

Бесплатная консультация по тел. 337-15-22 Звоните!

1.Осмотр проводится в одном из СТО единого сервиса «Оценщик-ДТП.рф»

Точная экспертиза, с осмотром на СТО, с подробной дефектовкой и фото фиксацией всех поврежденных элементов,  является гарантом для получения максимальной суммы выплат по ОСАГО за полученный в ДТП ущерб. При необходимости проводится мойка, частичная разборка, замеры и т.п. 

Мы не только составим для Вас список повреждений автомобиля, но и займемся оформлением всех документов для предоставления их страховщику.

Бесплатная консультация по тел. 337-15-22 Звоните!

2. Мы производим расчёт утраты товарной стоимости (УТС)

Что такоеутрата товарной стоимости? Это ухудшение качественных характеристик транспортного средства в связи с проведенными ремонтными работами после ДТП. Лакокрасочное покрытие и кузовные швы автомашины будут отличаться от заводских после ремонта. Условия расчета УТС по ОСАГО: автомобиль не старше 5 лет, и износ не превышает 35%.

Чем дороже проведенный авторемонт после ДТП, тем больше величина УТС.

В соответствии с законом об ОСАГО, Вы имеете полное право получить компенсационные выплаты за утерю товарной стоимости!

3. Проводим точный расчет стоимости восстановительного ремонта на одном из наших СТО-партнеров

Пройдя осмотр на одном из наших СТО, с оформлением всех положенных в данном случае документов, Вы будете иметь полное представление о размерах причиненного Вам в ДТП ущерба. С готовым Экспертным заключением Вы также получите предварительный расчет стоимости работ на одном из наших СТО.

Многие из наших клиентов уже воспользовались этой услугой, благодаря которой уложились в сумму выплат по страховке ОСАГО. Также мы оказали им помощь в получении качественного ремонта автомобиля.

Владелец автомобиля Ford Focus II 2008 года выпуска, обратившись в единый сервис «Оценщик-ДТП.рф» и оформив перечень необходимых документов, не только смог получить от страховой дополнительные выплаты по ОСАГО, но и быстро и качественно отремонтировал свой авто после ДТП за сумму, не превышающую выплат по страховке.

В данном случае владелец остался в существенном плюсе, т.к. стоимость восстановления авто оказалась меньше суммы к выплате почти на 35 000 рублей!

Обращайтесь к нам и мы поможем!

Хотите узнать, сколько страховщик должен Вам заплатить –звоните, или оставьте онлайн-заявку и мы свяжемся с Вами менее чем через 30 минут!

Мы окажем Вам помощь в оформлении документов, получении страховых выплат после ДТП, отремонтируем Ваш автомобиль за сумму, не превышающую компенсации от страховой компании.

В соответствии с законом, Вы имеете полное право на денежные компенсации от страховщиков за нарушение сроков выплат и недоплату!

Обратитесь в единый сервис «Оценщик-ДТП.рф» и мы проконсультируем Вас абсолютно бесплатно! Наши специалисты всегда готовы ответить Вам на все вопросы, чтобы помочь разобраться именно в Вашей ситуации. Телефон горячей линии: 337-15-22

Работает без выходных и праздников!

Оставить заявку!

Бесплатная консультация по тел. 337-15-22 Звоните!

 

Работает без выходных и праздников!

Заказать экспертизу прямо сейчас!

Расчет страховых выплат по ОСАГО

Стоит ли лишний раз говорить о том, что взаимоотношения между страхователем и страховщиком при наступлении страхового случая становятся, мягко говоря, натянутыми и сложными.

Выплаты по ОСАГО после аварии

Камнем преткновения в таких ситуациях становится вопрос о размере страховой компенсации. Расчет страховых выплат по ОСАГО является самой распространенной причиной разногласий и споров со страховой компанией, ведь автолюбитель и страховщик смотрят по-разному на размер возмещения. Страховщик не хочет тратиться на выплаты в пользу пострадавшего водителя и будет делать все возможное, чтобы по максимуму урезать размер компенсации.

При определении размера компенсации следует учитывать степень износа ТС. Иными словами, даже если после восстановительного ремонта, покореженные детали автомобиля будут заменены на новые, страховщик, производя расчет страховых выплат по ОСАГО, будет принимать во внимание степень износа, и вычтет ее из общей суммы. Безусловно, с этим можно бороться, но этот процесс займет немало времени и нервов. Долгосрочные судебные тяжбы, утомительный сбор документов, формирование доказательной базы, проведение независимой экспертизы… В общем хлопот, связанный с восстановлением справедливости, достаточно, а потому не каждый автолюбитель готов дойти до победного конца. Проще бывает махнуть на всё рукой и сделать ремонт авто за свой счет. На это и рассчитывают недобросовестные страховые брокеры.

Расчет страховых выплат по ОСАГО складывается исходя из результатов оценочной компании. Оглашенная страховщиком сумма выплат может вызвать у вас недоумение, хотя за основу СК берет акт осмотра ТС, составленный экспертом. Как может быть такое расхождение, если страховая компания опирается на официальный документ, спросите вы? Все очень просто. Это одна из старых, известных и излюбленных схем страховщиков – доверить проведение осмотра подставному оценщику, то есть организации, с которой у СК существуют договорные взаимоотношения. Найти подвох в представленном акте чисто визуально, невозможно. Для выявления неточностей расчетов придется проводить собственную оценку, обратившись за помощью независимого автоэксперта. Обращение к независимому эксперту – гарантия того, что вас не обманут и представят действительно объективную оценку ТС. Обязательно нужно попросить страховщика предоставить вам копию акта страховой оценки.

Несмотря на то, что закон об обязательном автостраховании предусматривает расчет страховых выплат по ОСАГО с учетом износа запасных частей, этот пункт противоречит президиуму ВАС РФ, нормы которого говорят об обратном. Ввиду этого, каждый страхователь, который считает, что расчет выплат в его пользу был произведен страховщиком неправильно, и СК необоснованно учла степень износа, то следует обратиться в суд за защитой своих материальных прав. По итогу изучения обстоятельств ДТП, и на основании различных факторов, суд примет свое решение в пользу страхователя или страховой компании, если посчитает требования пострадавшего необоснованными. При поддержке квалифицированного адвоката вы можете значительно увеличить свои шансы на благоприятный исход судебного разбирательства. Наша компания «Юридическая помощь» предлагает свои услуги в части представления ваших интересов в судебном процессе. Мы возьмем на себя сбор нужных документов, формирование доказательной базы, составление искового заявления в полном соответствии процессуальным нормам права, а также ведением дела до окончания судебного заседания и вынесения мотивированного решения судьей.

Максимальный предел страховки в рамках ОСАГО.

Если обратиться к нормам закона об обязательном страховании, то становится понятно, что не в любой ситуации страховая компания в силах полностью покрыть понесенные в результате ДТП убытки, даже при условии справедливого подсчета размера страховой компенсации. страховое законодательство устанавливает максимально возможную сумму выплат – 400 тысяч рублей. Но что делать тем, автомобилистам, к примеру, владельцам дорогих автомобилей иностранного производства, для которых данной суммы недостаточно, чтобы восстановить автомобиль и вернуть ему доаварийное состояние? По закону, недоплаченную страховщиком часть выплат должен возместить непосредственный виновник автомобильной аварии, официально признанный таковым сотрудниками дорожной автоинспекции.

В отношении причиненного вреда здоровью граждан установлен предельный максимум выплат – 240 тысяч рублей. 

Порядок действий пострадавшего, если возникли проблемы со страховой выплатой.

Итак, если вас не устраивает решение страховщика, не стоит отчаиваться! В первую очередь, вам необходимо составить и написать претензионное письмо в адрес страховщика с обоснованием своих требований. Это является обязательным действием перед подачей искового заявления в суд. Не стоит рассчитывать на какую-то реакцию страховой компании на ваше обращение. Скорее всего ее не последует. Позаботьтесь лишь о том, чтобы ваше обращение было зафиксировано страховым агентом, то есть на вашем экземпляре должна стоять отметка о принятии, дата, подпись. Следует подождать несколько дней, и если позиция страховщика никак не изменится, то следует готовиться к судебному процессу.

В нашей компании вы можете получить консультацию автоюриста, задать специалисту важные для вас вопросы, получить на них разумные ответы, воспользоваться услугами независимых экспертов, которые в четко оговоренные сроки проведут самую справедливую оценку вашего авто, пригласить юриста к участию в судебном процессе.

Увеличение размера возможной выплаты по «автогражданке» стало одним из самых заметных событий последних лет в области обязательного страхования. Отныне обратившиеся за возмещением владельцы поврежденного транспорта могут рассчитывать на выплату в пределах четырехсот тысяч рублей. Однако даже столь значимое изменение законодательства меркнет на фоне долгожданного реформирования системы расчета размера возмещения. Теперь автовладельцы могут рассчитывать на адекватную выплату, достаточную для полноценного ремонта всех поврежденных деталей.

Это стало возможным благодаря появлению единых справочников, позволяющих определить рыночную цену любого узла или агрегата машины, а также стоимость ремонтных работ. Примечательно, что указанные в справочниках цены периодически корректируются, а значит обращающиеся за выплатой автомобилисты могут не волноваться по поводу соответствия справочной информации реальному положению дел.

Унифицированная цена ремонта

С недавних пор любая экспертная организация, занимающаяся расчетом цены восстановительного ремонта, обязана использовать в работе унифицированные справочники РСА. Таким образом, владельцам поврежденных автомашин больше нет необходимости заказывать дополнительную экспертизу для проверки адекватности расчета экспертов страховщика. Отныне итоги расчета размера возмещения по ОСАГО зависят лишь от следующих параметров:

  1. Дата дорожной аварии.
  2. Экономический регион.
  3. Марка автотранспорта.
  4. Номер нужной детали или название материала.

Искажение результатов расчета экспертов может произойти лишь в случае изменения перечисленных параметров. Правда, дату аварии нельзя изменить при всем желании, ведь она в обязательном порядке фиксируется в документах дорожной полиции. Про изменение марки автомобиля и места его регистрации говорить просто абсурдно. А вот сведения из последнего пункта могут быть откорректированы стараниями экспертной организации.

Во избежание подобных ситуаций автомобилистам стоит тщательно следить за работой оценщика, а по завершению осмотра максимально внимательно перечитать перечень повреждений.

Проверка стоимости деталей

Введение единой методики расчета выплаты дало специалистам РСА возможность создать сервис, позволяющий автовладельцам перепроверить результаты экспертизы. При использовании этого онлайн-сервиса владельцу поврежденной автомашины нужно указать наименования материалов и номера нужных деталей. Эту информацию лучше всего брать из отчета эксперта, но в крайнем случае данные сведения можно найти в интернете.

Конечно, как и при расчете в калькуляторе ОСАГО, автовладельцу стоит перепроверить внесенные данные на предмет ошибок. Это особенно актуально при определении цены запасных частей, ведь всего одна неверно указанная цифра приведет к искажению результата. Кроме того, автомобилистам нужно учесть, что одновременно можно проверить цену лишь трех деталей. Следовательно, в случае серьезной аварии собственнику поврежденного транспорта придет воспользоваться сервисом определения цены запчастей несколько раз.

Интересы пострадавших

Говоря об изменении порядка расчета размера возмещения по «автогражданке», нельзя обойти вниманием случаи причинения вреда здоровью или жизни участников дорожного движения. Теперь пострадавшие граждане могут рассчитывать на достойную денежную компенсацию. Как известно, раньше автостраховщики возмещали только расходы на лечение, подтвержденные финансовыми документами.

 Другими словами, пострадавшему выплатят фиксированную сумму, зависящую от полученных травм. Например, размер возмещения за сломанную в предплечье руку составит от двадцати до шестидесяти тысяч рублей в зависимости от тяжести повреждения. По оценкам экспертов, в результате обновления методики расчета величина средней выплаты за вред здоровью увеличится примерно в десять раз. Нужно отметить, что столь существенное изменение статистики выплат оправдывает последнее увеличение цены ОСАГО , вызвавшее недовольство автомобильного сообщества.

Первые итоги

С момента изменения методики выплаты прошло не так много времени, но некоторые автовладельцы уже успели почувствовать все преимущества нового порядка расчета. По официальным данным, в первом квартале 2015 года значительно сократилось количество судебных исков автовладельцев к страховщикам. Кроме того, с начала года заметно снизилось число негативных отзывов о страховых компаниях, занимающихся обязательным автострахованием.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими – порядок расчета

Таким образом, сразу два объективных фактора свидетельствуют о снижении числа автовладельцев, недовольных суммой выплаты. Следовательно, изменение методики расчета действительно приносит пользу участникам дорожного движения.

Осматривающий автомашину оценщик всегда имеет возможность «забыть» внести в акт осмотра то или иное повреждение. Следовательно, ремонт такой детали не войдет в отчет экспертной компании, что повлияет на итоговый размер выплаты.

По новой методике выплаты за вред здоровью рассчитываются при помощи специальной таблицы, где перечислены возможные травмы.

admin