Внешэкономфинанс

Тихие игры за спиной Центробанка: МФО привлекают небольшие вклады граждан через сторонних лиц

Микрофинансовые организации (МФО), не получающие достаточного финансирования из-за ограничений Центробанка, начали привлекать от населения вклады в обход закона. Схемы предполагают участие третьих лиц — физических или юридических, напрямую связанных с МФО.

В условиях ограниченного доступа к финансированию микрофинансовых организаций (МФО) получили распространение схемы привлечения ими от граждан небольших сумм. По закону МФО могут привлекать средства физлиц на сумму не менее 1,5 млн руб. Небольшие «вклады» оформляются не на саму МФО, а в виде займов на аффилированные с ней юридические или физические лица. Такие схемы — обход закона, и в случае выявления они будут пресечены регулятором, но до этого пострадать могут доверившиеся недобросовестным МФО граждане, ведь риск таких инвестиций крайне велик, указывают эксперты.

Как выяснил «Ъ», в последнее время небольшие МФО стали чаще прибегать к различным схемам для того, чтобы привлечь инвесторов-физлиц. В частности, вопреки закону, который запрещает привлекать от граждан суммы менее 1,5 млн руб., в сети есть предложения для небогатых инвесторов. Так, например, МФО «Внеш Эконом Финанс» на своем сайте предлагает гражданам оформить вклад под 16-18,5% годовых с минимальной суммой от 30 тыс. руб. Для сравнения: согласно данным по базовому уровню доходности банковских вкладов, рассчитанной ЦБ на октябрь, максимальный уровень (на срок от 181 дня до одного года) составляет 12,4%. Как пояснили «Ъ» в колл-центре МФО, вкладчик может оформить договор займа с компанией и таким образом станет ее кредитором на условиях, указанных в договоре. При этом заемщиком выступает ООО «Внеш Эконом Финанс», пояснили в колл-центре, отказавшись уточнить то же это юрлицо, что и МФО, или нет. Впрочем, привлечение таких вкладов МФО напрямую было бы нарушением закона, так что, вероятно, речь идет о родственной одноименной компании.

По словам участников рынка, сейчас такие схемы стали нередки. «Для того чтобы обойти ограничение по минимальной сумме 1,5 млн руб., некоторые организации могут в договорах займа с клиентом указывать в качестве заемщика родственную организацию, не являющуюся МФО, и тем самым обходят это требование»,— указывает исполнительный директор МФО «Джет Мани Микрофинанс» Антон Рожковский. Кроме того, некоторые МФО практикуют схему, при которой заем фактически оформляется на лицо, аффилированное с МФО, например, на гендиректора. «Затем средства, привлеченные на стороннее лицо, используются для выдачи займов»,— указывает заместитель директора по развитию бизнеса «Мигкредита» Динара Юнусова.

По словам участников рынка МФО, распространение таких схем обусловлено сужением возможностей МФО привлекать финансирование от банков, на рынке и от крупных инвесторов — физлиц. «В основном схемы, при которых вкладчик передает в МФО сумму меньше установленной по закону, практикуют небольшие региональные МФО, крупные игроки к таким схемам не прибегают из-за репутационных рисков и нежелания конфликтовать с регулятором, к тому же для них возможности законного привлечения хоть и сузились, но не закрылись,— поясняет госпожа Юнусова.— Небольшие региональные игроки часто готовы принимать любые средства от граждан, чтобы поддерживать свою деятельность».

Впрочем, для потенциальных инвесторов — да и для самих МФО — применение подобных схем чревато рисками, предупреждают эксперты. «Ограничительный порог по размеру инвестиций в МФО был введен для того, чтобы ограничить от рисков обычных физлиц, не являющихся квалифицированными инвесторами,— указывает господин Рожковский.— Средства, привлекаемые МФО от граждан, не застрахованы государством, а значит, в случае банкротства или ликвидации МФО вкладчик не сможет претендовать на компенсацию своих средств от государства». Кроме того, в погоне за выгодным процентом в конечном итоге инвестор может стать клиентом финансовой пирамиды, потому что риски невозврата займов у небольших МФО очень велики, предупреждает госпожа Юнусова. Сами МФО рискуют не меньше — такие схемы легко может выявить при проверке ЦБ, а по закону «О микрофинансовой деятельности и МФО» при неоднократных нарушениях это может повлечь исключение из реестра ЦБ и запрет на микрофинансовую деятельность.

За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.

Говоря о пенсионных вкладах, обязательно нужно продумать надежность их сохранности и прибыльности. Много коммерческих банков, предоставляют пенсионерам выгодные условия для вложения их средств. Такие, на первый взгляд , очень хорошие условия предоставляет финансовая организация «Внеш Эконом Финанс». Позиционирует она себя как банк, но как таковым он не является. «Внеш. Эконом Финанс» — это микро финансовая организация, которая предоставляет хорошие условия для инвестиций, но, к сожалению, условий не выполняет.

Важно: эта микро финансовая организация НЕ находится в числе банков, которые застрахованы АСВ.

Читайте в тему: как правильно и надежно инвестировать в МФО?

Внеш Эконом Финанс — история развития

Внеш Эконом Финанс — микро финансовая организация, которая образовалась в 2015 году. Войдя на финансовый рынок, организация сразу же предлагает приятные условия для «вкладов», на что люди охотно соглашаются. Эта финансовая организация предлагает быть вкладчикам непосредственными кредиторами организации, что категорически не разрешает закон.

Какие условия для вкладов предоставляет «Внеш Эконом Финанс?

На первый взгляд, условия могут показаться привлекательными.

Для депозитов есть три категории, которые предоставляются фирмой: «пенсионный», «срочный» и «щедрый процент»:

  1. Программа «Срочный» предоставляет собой вклад от 30 тысячей рублей на процентную ставку в год 16 %. Таким образом можно привлечь мелких предпринимателей, которые рассчитывают на срочный рост своего капитала. Выдачу средств можно будет осуществить через полгода. Условия остаются лояльными для вкладчика, он может в любое время снять средства и забрать.
  2. Программа «Щедрый процент» также очень щедра к своим вкладчикам. Остаются все те же условия: вклад должен быть не менее 30 тысяч рублей. Процентная годовая ставка становится еще более — 16,5 %. Но возможности этой программы ограничены, так как распоряжаться средствами во время их работы – нельзя.
  3. Программа «Пенсионный», исходя из названия, дает пенсионерам возможность на старости лет разбогатеть, выделяя им годовой процент аж 18,5 %. Есть возможность пополнения и частичного снятия вклада. И тут дают возможность продления программы.

Звучит все достойно и надежно, но так называемый банк (это, кстати и не банк в привычном виде) «Внеш Эконом Финанс» не может быть надежным, поскольку при банкротстве не будет возмещения вкладов – он НЕ застрахован государством.

Вот какие отзывы вкладчиков по этому поводу мы нашли в интернете:

  • ООО «Внеш Эконом Финанс» перестал платить своим клиентам % и займ. Суд удовлетворил исковые требования. У меня есть положительные решения о взыскании с ООО «Внеш Эконом Финанс» задолженности по договорам займа.
  • МФО «Внеш Эконом Финанс добровольно выплаты не производит, похоже, закрылся: не отвечает на телефонные вызовы, офис закрыт, сайт закрыт. Я так понял, у меня один выход — обращаться в суд.
  • Я тоже повелся на эту рекламу. Обратился в юридическую компанию, скоро будет судебное заседание, оказывается у них еще таких как мы 5 человек, цены у них приемлемые! Шансы вернуть свои деньги есть.

Довериться подобной организации будет весьма не предусмотрительно. Никаких гарантий сохранности ваших средств нет, не говоря уже про их рост. Доверять свои вклады пенсионерам подобной организации не стоит.

Лучше при желании обратиться в национальные банки, которые предоставят не самый большой процент годовых, но обеспечат вам стабильность выплат и сохранность ваших сбережений.

Важно: администрация нашего портала НЕ рекомендует инвестировать в данную финансовую организацию.

Если же вы столкнулись с проблемами – рекомендуем обратиться к юристу. Такая возможность есть и на нашем портале – форма для связи внизу справа.

Хорошего вам дня.

ООО МФО «ВнешЭкономФинанс» проблемы вкладчиков по возврату вкладов  

На сегодняшний день имеется большое число фактов мошенничества различными микрофинансовыми учреждениями, которые производят незаконные действия с денежными средствами вкладчиков. Одним из таких учреждений, которое занималась финансовой деятельностью и принимала денежные средства от вкладчиков стало ООО МФО «ВнешЭкономФинанс». Это финансовое учреждение было организовано в середине 2015 года. ООО МФО «ВнешЭкономФинанс» проводило достаточно широкую по своему размаху рекламную акцию и обещало высокие процентные выплаты по денежным вкладам для граждан. Это финансовое учреждение позиционировало себя и свои финансовые слуги, как коммерческий банк с высокими процентами по денежным вкладам. Большое число граждан страны отнесли свои денежные средства в ООО МФО «ВнешЭкономФинанс».

При этом, вкладчики надеялись уже скоро получить достаточно высокие дивиденды по своим вкладам. Но, их ожидания в этом случае не оправдались. Финансовое учреждение прекратило свою деятельность и закрылось, а большое число граждан не получили назад ни свои денежные средства, ни проценты по вкладам, которые им обещали. Необходимо помнить о таком факте, что максимальная сумма страховой выплаты для вкладчиков коммерческого банка, который лишился лицензии и пава заниматься финансовой деятельностью составляет до 1 400 000 тысяч российских рублей.

Эти деньги вкладчикам выплачивают на основании предоставленных документов и справок, которые подтверждают то, что гражданин в действительности переводил на финансовый счет коммерческого банка определенные денежные суммы в виде вклада. При этом

ООО МФО «ВнешЭкономФинанс» не является банковским учреждением и поэтому у вкладчиков этой микрофинансовой организации не имеется законного права на получения установленной законом страховой выплаты. Если у вкладчика имеются все необходимые документы, которые смогут подтвердить тот факт, что они переводили собственные денежные средства на коммерческий счет этой организации, тогда имеется возможность подать заявление в судебные органы.

Особенности вкладов в микрофинансовые организации

Необходимо также отметить и тот факт, что вкладывая свои финансовые средства в официально оформленное по существующим нормам и правилам банковское учреждение, в случае разнообразных непредвиденных обстоятельств. Такими обстоятельствами может стать отзыв лицензии и лишения права заниматься финансовой деятельностью коммерческому банку. Вкладчики таких финансовых учреждений имеют законную возможность на получение денежной компенсации по страхования вкладов. Размер такой денежной компенсации составляет сумму до 1 400 000 российских рублей.

Процедура получения своих денежных средств может занять достаточно долгое время, поэтому рекомендуется оформлять все предоставляемые документы согласно действующим правилам и нормам существующего в стране законодательства. Если у вас возникают проблемы и сложности с предоставляемыми документами для получения денежной компенсации, тогда рекомендуется обратиться к квалифицированным и опытным юридическим работникам, которые помогут оформить все необходимые документы надлежащим образом. Даже несмотря на тот факт, что данное финансовое учреждение исключено из существующего реестра, а все ее офисы опечатаны и полностью закрыты у большого числа вкладчиков имеются на руках составленные договоры. В этих договорах имеется вся необходимая информация, которая касается денежных средств размещенных в различных вкладах.

При этом, эти договоры по существующему законодательству имеют законную силу и их имеется возможность предоставлять судебных органам. Для того, чтобы иметь возможность подать свое заявления о том, что ваши денежные средства остались в МФО, вам потребуется обратиться к юридическим организациям, которые окажут вам профессиональную услугу по правильному оформлению необходимых документов. Производить оформление всех необходимых документов для того, чтобы обратиться в судебные органы не рекомендуется, потому как, неправильно оформленные документы не будут приняты и вы потеряете достаточно много своего времени.

Важно! По всем вопросам по возвратам вкладов из МФО, КПК, МПО, ООО, если столкнулись с тем, что обманули с вкладами, не знаете, куда обращаться, какие документы подготавливать, что предпринять:

Звоните по номеру 8-800-777-32-63 на юридическую линию по работе с обманутыми вкладчиками, которая работает на всей территории России.

Юристы по финансовым вопросам и обманутым вкладчикам, а так же адвокаты по работе в сфере финансового рынка кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с учетом имеющейся практики и проконсультируют по всем заданным вопросам.

Организация под названием «Внеш Эконом Финанс» размещает в интернете рекламу, с помощью которой привлекает средства населения, используя слово «вклад». Это может ввести в заблуждение граждан, которые не разбираются в государственной Системе страхования вкладов, но хотят получать повышенные проценты на свои сбережения.

«Внеш Эконом Финанс» не является банком (или небанковской кредитной организацией) и не может входить в государственную Систему страхования вкладов. Исчерпывающий список банков, попадающих под защиту (до 1,4 млн рублей на каждого вкладчика), размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Более того, использование в рекламе слова «вклад» небанковскими организациями вызывает вопросы у государственных органов.

Кроме того, структура названия напоминает государственный Внешэкономбанк, что тоже может вводить в заблуждение неискушённых в финансовых вопросах граждан.

Вкладер не рекомендует вступать в финансовые отношения с компанией «ВнешЭкономФинанс».

Делайте вклады только в банках, входящих в Систему страхования вкладов. Лучшие ставки можете посмотреть .

Примеры рекламы «Внеш Эконом Финанс» в интернете:

ВЭБ

Образован в 1988 году путем реорганизации Внешторгбанка СССР в Банк внешнеэкономической деятельности СССР (сокращенно — Внешэкономбанк СССР). Реально история банка насчитывает более 80 лет. Исторически банк выступал агентом правительства по обслуживанию внешнего долга, взыскания кредиторской задолженности бывшего СССР, а также выполнял функции государственной компании, управляющей средствами Пенсионного фонда РФ. При этом ВЭБ не имеет банковской лицензии.

В 2007 году преобразован в государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». Основной целью госкорпорации стало повышение конкурентоспособности экономики России, ее диверсификации, стимулирование инвестиционной деятельности.

В сентябре 2008 года Внешэкономбанк за символические 5 тыс. рублей приобрел 98% акций обслуживающего счета Почты России Связь-Банка, а спустя месяц за ту же сумму — не справившийся с оттоком средств вкладчиков Глобэксбанк.

В ноябре 2018 года официальное наименование организации было изменено на «Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ». Как следует из полного наименования, ВЭБ не является банком в традиционном понимании этого слова и не владеет банковской лицензией. Деятельность корпорации регулируется федеральным законом «О банке развития» (№ 82-ФЗ от 17 мая 2007 года).

Головной офис банка расположен в Москве. По состоянию на 30 сентября 2017 года банк имел представительства в Нью-Йорке, Лондоне, Милане, Франкфурте-на-Майне, Мумбаи, Пекине и Абу-Даби. Численность сотрудников Группы ВЭБ по итогам 2018 года составила 19 984 человека (годом ранее — 22 838 человек).

Госкорпорации принадлежит ряд дочерних организаций из банковского сектора (Связь-Банк, Глобэксбанк, Росэксимбанк), в том числе в Беларуси (Банк БелВЭБ) и Украине (Проминвестбанк); сферы лизинга и финансов (ВЭБ-Лизинг, ВЭБ Капитал, ВЭБ Инновации, ВЭБ Инфраструктура, «Фабрика проектного финансирования»), в том числе в Китае (VEB Asia Limited); сферы реализации и сопровождения инвестиционных проектов (ВЭБ Инжиниринг, Фонд развития Дальнего Востока и Байкальского региона); прочих сфер деятельности (АО «Краслесинвест», ООО «Инфраструктура Молжаниново», Курорт «Золотое кольцо» и др.).

В настоящее время ВЭБ играет ключевую роль в реализации стратегических инициатив правительства, осуществляя на государственные и привлеченные средства финансирование инвестиционных проектов (1 октября 2018 года госкорпорация профинансировала 201 инвестиционный проект общей стоимостью 5,6 трлн рублей, участие ВЭБа составило 2,4 трлн рублей). На 1 октября 2018 года объем портфеля экспортного финансирования (кредиты и гарантии) составил 1,15 трлн рублей, в рамках программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства поддержку получили более 62 тыс. предприятий на общую сумму 963 млрд рублей.

ВЭБ реализует проекты, направленные на развитие инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, защиту окружающей среды, поддержку экспорта российских товаров и услуг. Основные направления деятельности регулируются Меморандумом о финансовой политике, утверждаемым Правительством РФ. ВЭБ освобожден от уплаты налога на прибыль, а основные взносы в уставный капитал банка осуществляются из федерального бюджета России.

ВЭБ также управляет средствами Пенсионного фонда Российской Федерации, общий объем которых (под управлением госкорпорации) на 30 сентября 2018 года составлял 1,74 трлн рублей (годом ранее — 1,86 трлн рублей), и Фонда национального благосостояния объемом порядка 4 трлн рублей.

По данным отчетности МСФО за 2018 год, совокупный объем активов группы Внешэкономбанка составил 3,36 трлн рублей, почти не изменившись за 12 месяцев. За этот же период в пассивах отмечалось небольшое сокращение средств клиентов и выпущенных ценных бумаг на фоне роста задолженности перед Правительством РФ и Банком России, увеличения привлеченных субординированных депозитов. В части активов основное снижение пришлось на кредитный портфель и портфель инвестиционных финансовых активов, при росте портфеля торговых ценных бумаг, средств на счетах специального назначения, активов группы выбытия и долгосрочных активов, предназначенных для продажи.

По состоянию на 31 декабря 2018 года, согласно отчетности по МСФО, крупнейшим источником ресурсов банка выступали выпущенные долговые ценные бумаги — 33% в структуре обязательств, еще 19,5% формировали средства банков, 19,2% — средства Правительства РФ и Банка России, 15,1% — средства клиентов. Структура обязательств за 12 месяцев, прошедших с 30 сентября 2017 года, изменилась несущественно. 55,1% от общего объема выпущенных ценных бумаг формировали облигации, выпущенные на внутреннем рынке, 36,7% приходилось на еврооблигации, 8,1% — на векселя.

Ключевую позицию в структуре активов занимал кредитный портфель с долей в 46,4% на 31 декабря 2018 года по МСФО. В структуре кредитного портфеля превалирует проектное финансирование, формирующее 58,4% от портфеля. Коммерческое кредитование, включая кредитование физлиц, занимает долю в 26,1% от портфеля, экспортное и предэкспортное финансирование — еще 7,4%. В отраслевой структуре кредитного портфеля преобладают сегменты финансовой деятельности, производства (включая машиностроение), сельского хозяйства, недвижимости и строительства. По типам клиентов в портфеле значительное преобладание за частными компаниями — 57,6%, тогда как компании с государственным контролем РФ занимают 31,5%.

Увеличившиеся за 2018 год в 12,5 раз, или на 241,9 млрд рублей, вложения в торговые ценные бумаги сформированы преимущественно из паев, производных финансовых инструментов и вложений в ОФЗ и ОБР.

За исследуемый период доля денежных средств и их эквивалентов в активах сократилась с 10,5% до 9,6%. В структуре этих средств преобладают депозиты, размещенные в банках на срок до 90 дней, и средства, размещенные по соглашениям обратного РЕПО.

Инвестиционные финансовые активы занимают 7,4% в активах. Более трети в их структуре формируют корпоративные облигации, 22,6% — акции и доли участия, 18,4% — евробонды.

В 2018 года банк понес чистый убыток в размере 175,8 млрд рублей, что на 38,9% ниже убытков за 2017 год. Сокращение убытка госкорпорации в 2018 году было обусловлено снижением расходов по кредитным убыткам и прочих расходов от обесценения и создания оценочных обязательств.

Наблюдательный совет: Дмитрий Медведев (председатель), Антон Силуанов, Константин Чуйченко, Максим Акимов, Дмитрий Козак, Виталий Мутко, Андрей Белоусов, Максим Орешкин, Игорь Шувалов.

Правление: Игорь Шувалов (председатель), Михаил Кузовлев, Николай Цехомский, Михаил Полубояринов, Андрей Клепач, Сергей Лыков, Алексей Мирошниченко, Наталья Тимакова, Светлана Ячевская.

По материалам прокурорской проверки в Москве возбуждено уголовное дело о мошенничестве при заключении с гражданами договоров займа. Об этом сообщает прокуратура города.

Басманная межрайонная прокуратура Москвы по обращениям граждан провела проверку соблюдения законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите (займе) в ООО «ВнешЭкономФинанс».

Установлено, что в офисе, расположенном в Большом Козловском переулке, от имени руководства общества привлекались денежные средства населения по договору займа под высокие проценты. Однако обещанные проценты по договорам, а также вложенные деньги граждане обратно не получили, указывают правоохранители.

Басманный межрайонный прокурор направил материалы проверки в следственные органы для решения вопроса об уголовном преследовании виновных лиц. По результатам их рассмотрения возбуждено уголовное дело о мошенничестве в крупном размере.

Расследование уголовного дела, в ходе которого будет установлено количество потерпевших и размер причиненного им ущерба, контролируется прокуратурой.

Вклады в государственный банк развития

Многие россияне сейчас задумываются о том, куда можно вложить заработанные деньги. Хранить их дома совсем не выгодно, так как со временем они теряют свою стоимость. Единственным выходом в данной ситуации является вложение денежных средств в какой-нибудь банк. Благо, их сейчас огромное количество.

Некоторые делают достаточно интересные предложения по данному продукту, а некоторые не очень. Причем, в любом случае есть риски, связанные с надежностью того или иного финансового учреждения. Внешэкономбанк — это организация, которая является государственной корпорацией. Она, так же, как и другие банки, предлагает сделать вклад.

При этом надежность гарантирована стопроцентная. Именно это и нужно современному человеку, который обращается в банки, чтобы вложить в них средства. Государственные банковские учреждения – это гарантия качества и доходности вкладов. Только подобные организации способны гарантировать своим клиентам стопроцентные выплаты по процентам, поэтому все больше граждан России стараются вложить средства именно во Внешэкономбанк.

Предложения банка по вкладам

Внешэкономбанк предлагает на рынке два варианта, а именно, вклад до востребования и на определенный срок. Оба эти варианта отличаются весьма привлекательными процентными ставками. Это то, что наиболее ценно на рынке подобных услуг.

Условия предоставления услуги достаточно жесткие, но Внешэкономбанк идет навстречу своим клиентам или потенциальным клиентам в большинстве случаев. Теперь стоит рассмотреть каждый вариант более подробно, чтобы каждый человек мог определиться с выбором программы.

До востребования

Основные условия выглядят следующим образом:

  • нет ограничений по срокам действия и сумм;
  • ежемесячное начисление процентов, а выплаты производятся ежеквартально;
  • годовая процентная ставка составляет 1,5%;

В принципе, вариант неплохой, но проценты невелики. Более выгодным в плане доходности считается второй вариант.

На определенный срок

Он содержит следующие условия:

  • минимальная сумма вклада — 5 тысяч рублей. При этом процентная ставка напрямую зависит от срока, на который кладутся денежные средства в банк. Она может быть от 8 до 17 процентов годовых;
  • начисление процентов производится ежемесячно, но капитализация при этом не предусмотрена;
  • внесение дополнительных сумм по данному предложению не предусмотрено.

В общем и целом, подводя итог, можно сказать, что вклады для физических лиц во Внешэкономбанке — это очень выгодное вложение денежных средств. Финансовая организация предлагает хорошие процентные ставки, которые мало где еще можно найти.

admin