Страховые выплаты по КАСКО

Что делать при отказе в выплате страховки по КАСКО

Заплатив немалую сумму за полис КАСКО, автолюбитель может столкнуться с ситуацией, когда СК отказывает в выплате возмещения. Формальным основанием для этого чаще всего служит непризнание случая «страховым» со ссылкой на Правила, установленные компанией. Поскольку это добровольный договор, то возникший спор разрешается в суде, и нередко решение выносится в пользу владельца автомобиля.

К сожалению, мало кто, при заключении договора КАСКО, внимательно читает Правила страхования, которые считаются его неотъемлемой частью. Они утверждаются каждой СК самостоятельно, и нередко это целая книга из 100 страниц.

Страховая не платит по КАСКО: порядок действий

Подписывая бумаги, автовладелец выражает свое согласие со всеми условиями соглашения. Именно на это и указывают ему обычно в страховой компании, когда он предъявляет претензии. Тем не менее, отказ в выплате страховки может быть правомерным, а может быть необоснованным. Разберем три типичные ситуации, когда страховая не платит по КАСКО, и что делать в этом случае владельцу автомобиля, чтобы получить возмещение.

Отказ из-за отсутствия документов

Чтобы страховщик возместил ущерб при повреждении машины, нужно обратиться к СК в обозначенный Правилами срок (обычно это 3 – 5 дней) с заявлением. Оно заполняется по стандартной форме прямо на месте, с собой нужно иметь:

  1. добровольный страховой полис;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. официальный документ ГИБДД, МВД, МЧС.

Отказ по причине пропуска срока обращения суд обычно признает неправомерным. Сложности возникают с документом, подтверждающим наступление страхового случая. Если он связан с ДТП, нужно действовать в соответствии с правилами ПДД, как при оформлении документов для возмещения по полису ОСАГО. В качестве официального подтверждения принимаются копии справки о ДТП, протокола об административном нарушении, определения об отказе в возбуждении дела; акты осмотра автомобиля на месте аварийным комиссаром страховой компании (только своей!).

Но как быть, если машину помяли на стоянке, в отсутствие хозяина и свидетелей? Страховая компания требует документ, потому что это предусмотрено правилами, к тому же им нужно чем-то мотивировать выплату.

Есть простой и проверенный на практике способ получить официальную бумагу в полиции, не обращаясь в ГИБДД. Для этого нужно позвонить в ближайшее отделение, и, например, рассказать легенду: полчаса назад, выезжая со двора, вы зацепили бампером автомобиля металлическое ограждение (ворота, угол дома) потому, что выезд загородила фура соседнего продовольственного магазина (тесная стоянка, плохая дорога). Вариантов много, суть в одном: обращение фиксируется, подъезжаете к следователю, он с ваших слов все записывает (иногда даже не осматривая авто), на руки выдается справка об обращении. С ней можно смело обращаться в СК.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Через неделю из МВД по почте пришлют официальный документ: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Отказ по причине: «нестраховой случай»

КАСКО — это добровольный договор имущественного страхования, и его предметом выступает непосредственно автомобиль, в отличие от ОСАГО, где страхуется ответственность водителя, а правила установлены законом. СК имеет право внести в соглашение любые условия, но они не должны противоречить Гражданскому кодексу (ст. 963 – 964), закону о страховании (ст. 3 № 4015-1) и не нарушать права потребителя. На этом и построена судебная защита автовладельца. Так что, если именно по этой причине страховая не платит по КАСКО, порядок действий следующий:

  1. требуете выдать письменное решение об отказе в выплате возмещения с обоснованием причин;
  2. анализируете, лучше с помощью юриста, есть ли в документе противоречащие закону положения;
  3. пишете претензию страховщику, получаете официальный мотивированный отказ;
  4. обращаетесь в суд с исковым заявлением, прикладывая все документы, и акт независимой оценки ущерба.

Написание претензии не обязательный шаг в этом случае, как при обращении по ОСАГО, но лучше это сделать. К тому же, это единственный вариант, если страховщик не выдает на руки решение об отказе.

В Правилах страхования почти всех ведущих СК содержится сходный перечень случаев, по которых не платится возмещение:

  1. точечные сколы лакокрасочного покрытия (без повреждения других деталей);
  2. производственные дефекты и последствия их проявления (коррозия);
  3. вмятины, царапины, нанесенные дикими и домашними животными;
  4. повреждения колес автомобиля, включая диски, шины, если другие части авто в целости.

Однако встречается и экзотика: оставление машины на ночной неохраняемой стоянке, или ключей зажигания и документов в бардачке, или нахождение за рулем не страхователя, а иного лица.

Если в Правилах, как повод для невыплаты, указываются неосторожные действия автовладельца (без наличия умысла), то суд чаще встает на сторону истца.

Пример. Автомобиль «Фольксваген» был угнан с неохраняемой стоянки, по факту было возбуждено уголовное дело. СК «Согласие» отказала в возмещении ущерба, так как этот случай Правилами компании был исключен из перечня страховых. Решением Мещанского суда Москвы и апелляционным судом дело было решено в пользу собственника машины. Основание: Правила страхования противоречат ст. 963 Гражданского кодекса, которой установлено, что случаи освобождения страховщика от выплаты могут быть установлены только законом (а не Правилами или договором). Кроме того, СК выплатила еще 50% от суммы в виде штрафа по закону о правах потребителей.

Однако исход разбирательств бывает разным, судебная практика складывается 50% на 50%, в основном, ориентируясь на Обзор Верховного суда от 30.01.2013, и Постановление № 20 от 27.06.2013

Занижение суммы выплаты

Споры со страховыми компаниями по договорам КАСКО связаны не только с отказом, но и с выплатой неполной суммы. Так, часто в Правила включают порядок расчета суммы возмещения с учетом износа автомобиля. По таким делам решения бывают разными:

  1. если в договоре написано, что владельцу застрахованной машины переданы Правила, он ознакомился со всеми условиями, и согласен с ними — чаще дело решается в пользу СК;
  2. когда такие положения отсутствуют, а в Правилах прописан только один вариант, без возможности выбора страхователем способа расчета убытков (с износом или без него) — суд принимает сторону истца.

Здесь практикуется такой же подход, как и по поводу возврата страховки по кредиту в спорах с банками. К счастью автовладельцев, в случае полной гибели автомобиля, большинство судов основывается на п. 5 ст. 10 закона об организации страхового дела, где указано: страхователь имеет право получить полную сумму по договору, которая не меняется со временем.

Для тех, кто покупал страховку КАСКО с франшизой, рассчитывать на выигрыш дела не стоит. Уменьшение суммы выплат на оговоренный в договоре размер, признается правомерным, поскольку стороны добровольно согласовали это условие. А вот УТС (утрата товарной стоимости) должна быть возмещена владельцу пострадавшего автомобиля в полном объеме.

В заключение отметим, что единственный выход, когда страховая не платит по КАСКО — обращение в суд. Утешительный момент: в случае выигрыша, по закону можно взыскать с компании расходы на оплату юриста, за независимую оценку, пени и штрафы за нарушение сроков.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
12 декабря 2016.

1. Как поступить при неожиданной задержке страховой выплаты по полису ОСАГО ?

По нормативам законодательства, выплата вашего страхового возмещения должна быть вам перечислена в течение 30 дней, начиная со дня вашего заявления о необходимости выплаты.

Однако страховые компании зачастую применяют различные уловки, увеличивающие сроки перечисления выплат страховых возмещений и приводящие к задержкам страховой выплаты. Вот наиболее частые методы таких страховых компаний:

  • Компания-страховщик отсчитывает начало срока выплаты страхового возмещения лишь от момента, когда ее представителю поступило заключение о технической экспертизе пострадавшего автотранспорта. Но если организатором экспертизы авто выступала сама страховая, то перенос сроков по этой причине попросту незаконен. По ст. 70 Правил ОСАГО, выплата должна происходить в течение месяца — внимание! — начиная с того дня, когда в страховую предоставил документы именно потерпевший. Если это не так- значит, страховая задерживает выплату и пора писать претензию.
  • Предложение самостоятельной оплаты экспертизы автомобиля, проводившейся в целях определения величины ущерба от страховой — это тоже повод для задержки получения вашей страховой выплаты. Если вы соглашаетесь на такое предложение — то началом срока выплаты страхового возмещения будет момент передачи в страховую результатов вашей технической экспертизы авто. И если вас к экспертам направила страховая — все равно не стоит оплачивать экспертизу самостоятельно, гарантированно столкнетесь с тем, что страховая задерживает выплату.
  • При расчете сроков выплаты представитель страховой компании может поставить вместо 30 календарных — 30 рабочих дней. Обязательно обращайте на это внимание! Такой срок однозначно незаконен.
  • В качестве поводов для задержек страховой выплаты могут быть приводиться разные отговорки, например: «документы были переправлены в головной офис», «документы сейчас находятся на подписи» и т.д. Помните, что на самом деле ни одна из них не должна вас касаться, так как законом определен четкий 30-дневный календарный срок для получения положенных выплат.

Если страховая задерживает выплату, то в каждом из возможных случаев задержки Вам следует:

  1. Взять копии всех тех документов, которые были переданы вами в страховую компанию. На копиях должна стоять отметка о приеме от страховой.
  2. Направить представителю страховой компании от вашего имени досудебную претензию — образец можно получить, кликнув по ссылке. Текст досудебной претензии в формате .pdf (по задержке страховой выплаты по ОСАГО).
  3. Отправить копию составленной вами претензии в ФССН.

2. Что делать, если вас коснулась задержка страховой выплаты, положенной вам по договору КАСКО?

В отличие от страхования по ОСАГО, отношения между страхователем и страховой компанией по договору КАСКО определяются Правилами страхования и отличаются широким спектром различных нюансов. Причины того, что страховая задерживает выплату, могут возникнуть самые разные.

Возможные поводы для задержки страховых выплат по КАСКО:

  • Иногда задержка страховой выплаты появляется, так как ваша страховая апеллирует к тому, что не обязана производить какое-либо действие в конкретный срок (в т.ч. и выплату страхового возмещения по КАСКО). Допустим, в правилах страхования утверждено, что страховая обязана выдать возмещение по договору в 15-дневный период со дня утверждения начавшего действовать страхового акта.

    Что делать если не платит страховая компания по КАСКО

    Но, увы, момент начала отсчета срока – не установлен. То есть, исходя из этой логики, получается, что выплату страховщик может перечислять сколько угодно долго.

  • Однако по п. 2 ст. 314 ГК РФ, эта обязанность должна исполняться сугубо в недельный срок.

  • Еще одной причиной того, что страховая задерживает выплату по КАСКО, может стать натуральная форма выплаты страхового возмещения, т.е. когда страховая направляет пострадавший автомобиль на ремонт. Здесь можно столкнуться с задержкой сроков т.н. «согласований» стоимости ремонта вашего автомобиля.
  • Если вы столкнулись с таким типом задержек в выплате — смело подавайте претензию в страховую, с учетом ст. 314 ГК РФ. Но перед этим нужно получить на СТО заказ-наряд на работы по ремонту и счет на оплату ремонтных работ, потом отвезти эти документы в вашу страховую компанию, подкрепив их сопроводительным письмом в свободной форме – «прошу оплатить счета СТО». Благодаря документам и письму Вы обозначите границы ущерба и поставите страховую компанию перед фактом необходимости оплаты страхового возмещения этого ущерба. Если страховая компания без вашего участия самостоятельно ведет переписку с СТО, такой необходимости по закону у них нет, как это ни странно.

  • Возможна задержка страховой выплаты из-за того, что якобы «дело на проверке у экспертов/ в бухгалтерии на очереди / в другом офисе компании /у службы безопасности /». Даже если в вашем договоре может найтись такое обоснование для задержки страховой выплаты, то страховая обязана вам сообщать об этом письменно, с четким обоснованием причин задержки.
  • Что делать? Конечно, подавать досудебную претензию — о том, что страховая задерживает выплату и о необходимости произведении выплат в оговоренный ранее заключенным договором срок.

По договору о страховании автотранспорта (хотя это касается и прочего имущества) у вашей страховой компании могут появиться и другие, обоснованные ими или же откровенно надуманные причины для невыплаты в срок страхового возмещения. Помните, что страховые, задерживая выплату, весьма охотно используют такую возможность!

Общая рекомендация:
Обязательно имейте на руках копии всех направленных страховщикам документов — и непременно с отметкой о дате их приема. И если вдруг срок выплаты окажется не соблюден – сразу же пишите страховой об этом.

Если возникают трудности с составлением претензий, когда страховая задерживает выплату — обращайтесь к нашим специалистам, мы всегда готовы помочь. Заполните форму справа — мы перезвоним и проконсультируем, как лучше поступить в вашей ситуации.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Как показывает практика, некоторые автовладельцы, оформляя полис КАСКО, не вдаются в подробности договора, не читают правил страхования, полагая, что КАСКО – это защита собственности абсолютно на все случаи жизни.

Поэтому, когда СК отказывается возместить ущерб на основании грубого нарушения правил страхования, и никакие судебные разбирательства даже близко не помогают спасти положение, — это становится для невнимательных страхователей полнейшей неожиданностью.

Между тем, в правилах КАСКО четко перечислены обстоятельства, при наличии которых страховая компания будет иметь полное право отказать в выплате.

И, несмотря на то, что список исключений из страхового покрытия у разных страховщиков немного разнится, есть несколько общих для всех компаний положений, являющихся бесспорным основанием не платить по полису КАСКО .

Страховые компании не возмещают ущерб по КАСКО в следующих случаях:

  • Если будет доказано, что автовладелец, пассажиры или водители, вписанные в полис, нанесли ущерб ТС умышленно. Умышленными будут также считаться действия, когда страхователь не предпринял объективных мер по сохранению своего авто. Например, оставил его на строительной площадке.
  • Если автомобилем управляли в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или под воздействием лекарственных препаратов, употреблять которые перед вождением не рекомендуется.
  • Если за рулем в момент аварии находился человек, не вписанный в полис КАСКО. Конечно, данный пункт не относится к угону или хищению.
  • Если ТС передали в аренду или лизинг, не поставив перед этим в известность страховую компанию, потому что риски и тарифы по КАСКО для таких категорий транспорта несколько иные.
  • Если были нарушены правила пожарной и технической безопасности.Например, в автомобиле, не предназначенном для этих целей, хранились или перевозились огнеопасные предметы или грузы.
  • Если автомобиль использовался не по назначению: для участия в гонках, обучения вождению. Страхование КАСКО таких автомобилей существенно дороже.
  • Если автомобиль транспортировался в качестве груза.
  • Если ущерб был нанесен в результате ядерного взрыва, военных действий, всякого рода народных волнений, террористических актов.
  • Если имущество пострадало при конфискации или аресте по распоряжению государственных органов.
  • Если после страхового события выяснится, что автовладелец при оформлении договора КАСКО предоставил заведомо ложные сведения о допущенных к управлению водителей или о самом ТС.

Как правило, рядовой страхователь не предполагает в момент заключения договора страхования, что страховой случай по данному договору может наступить в реальности и уж точно не предполагает, что страховая компания может не выплатить сумму страховой выплаты. То есть человек, конечно, допускает такую возможность теоретически, но совершенно не может себе представить ситуацию, что вдруг у него угонят автомобиль, сгорит дом или произойдет прорыв водопроводной трубы, вода из которой зальет свежий евро ремонт соседей этажом ниже. Страхователь просто оформляет договор страхования, получает на руки страховой полис и книжечку Правил страхования, убирает весь комплект документов в стол и, как правило, на долгое время забывает об их существовании, надеясь, что при наступлении страхового случая страховая выплатит всю сумму страховки, покроет ущерб и не будет никаких проблем.

Страховой случай всегда наступает неожиданно, так как он обладает двумя свойствами: вероятностью и случайностью его наступления. За счет случайности и разрушительных последствий страховой случай нередко вызывает шоковое состояние у того человека, который с ним столкнулся. То есть когда у Вас наступает страховой случай Вы абсолютно не готовы психологически к такому развитию событий, так как не только не думали о том, что с Вами или Вашим имуществом может что-то такое произойти, но еще и не готовы видеть те разрушительные последствия, которые явились следствием наступления страхового случая, а тем более никто не готов к тому, что страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения по надуманным основаниям.

В то же самое время, от того, насколько быстро Вы сориентируетесь в ситуации и насколько эффективными будут те решения, которые Вы примете сразу после наступления страхового случая, зависит подчас очень многое, начиная от имущественных потерь и заканчивая жизнью человека или группы людей. Нередко, в результате ДТП или пожара жизнь человека находится в серьезной опасности от полученных им травм, и именно спасение человеческой жизни после наступления страхового случая является главной задачей участников и очевидцев трагического события.

Мы же в этой статьей будем говорить о страховых случаях, в которых ущерб причинен только имуществу, то есть без пострадавших лиц. В такой ситуации шок от внезапного события не столь велик, однако, имущественные потери которые у страхователя возникли подчас весьма существенны.

Что делать при наступлении страхового случая? Как получить страховую выплату?

Что же делать, если у Вас наступил страховой случай? Прежде всего, Вам необходимо успокоиться, постараться преодолеть шоковое состояние и вернуть себе трезвый взгляд на окружающий мир. Далее, оцените ситуацию и постарайтесь определить для себя, находитесь ли Вы и окружающие Вас люди в безопасности, либо Вам угрожает какая-либо опасность. Если таковая есть постарайтесь дистанцироваться от источника угрозы, либо при полной уверенности в разумной основе своих действий – ее нейтрализовать. Если все в целом выглядит безопасным, то Вам необходимо известить Вашу страховую компанию о том, что у Вас наступил страховой случай. Делать это необходимо сразу и в обязательном порядке по двум причинам: во-первых, такую обязанность на страхователя (выгодоприобретателя) возлагает российский закон, а во-вторых, диспетчер страховой компании, как работник профессионального участника страхового рынка, способен дать Вам грамотные рекомендации по поводу того, что Вам необходимо сделать в Вашей конкретной ситуации. Нередко также страховые компании направляют на место наступившего страхового случая своих представителей для поддержки своих клиентов, оказания им психологической, медицинской, юридической и иной помощи. Следует знать, что по российскому закону страхователь обязан предпринять зависящие от него меры для уменьшения возможного ущерба от наступившего страхового случая. Если же страховая компания, выступающая стороной по договору страхования, в рамках которого наступил страховой случай, сообщила страхователю инструкции для осуществления действий в целях уменьшения возможного ущерба от наступившего страхового случая, то страхователь обязан исполнить данные инструкции и сделать все зависящее от него в данных конкретных обстоятельствах. Если говорить о том, что влияет на будущую страховую выплату, то необходимо упомянуть о существенной разнице между тем, что написано в российском законодательстве, регулирующем страхование в России и теми процессами, которые протекают внутри самих страховых компаний. Речь идет о том, что сотрудники страховых компаний, прежде всего, руководствуются не нормами законодательства, а внутренними регламентами (устными и письменными) той страховой компании, в которой они работают. Работники страховщика, нередко, даже и не знают, что между этими регламентами, которые они применяют в своей работе, и действующими законами, регулирующими страховые правоотношения, есть противоречия, и применяться должен, конечно же, закон.

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО?

Страховая компания, по сути, «государство в государстве», со своими порядками и принятыми алгоритмами действий.

Если страхователь (выгодоприобретатель) или потерпевший (пострадавший) не соответствует требованиям конкретной страховой компании, от которой ожидает страховую выплату, то такой человек (или организация) в результате приобретает проблемы с получением выплаты по страховке, даже если им не нарушены никакие нормы страхового законодательства. Отсюда важный вывод: чтобы избежать лишних проблем при получении страховой выплаты, необходимо соблюдать не только российское законодательство, но и внутренние регламенты той страховой компании, от которой вы ждете выплату страхового возмещения.

Для этого, прежде всего, нужно знать содержание таких регламентов, а первым из них являются Правила страхования. Мы не будем в этой статье затрагивать вопросы соответствия пунктов Правил страхования российскому законодательству, а осветим иной аспект данного вопроса. Если Вы хотите повысить Ваши шансы на быстрое и без проблемное получение страховой выплаты, то после наступления страхового случая Вам необходимо прочитать Ваш договор страхования и Правила страхования, применяемые к нему, в том числе, а далее строго соблюдать то, что там написано. Все эти действия лучше совершать под чутким руководством юриста по страхованию. Здесь есть один серьезный нюанс. В большинстве Правил страхования, попадавшим к нам в руки, в тексте были заложены так называемые «юридические ловушки», то есть определенные условия, соблюдение или несоблюдение которых дает страховой компании законное право отказать либо частично отказать в страховой выплате, именно этими условиями страховые пользуются для обоснования отказа в выплате страхового возмещения потребителю. Как быть с ними?

Чтобы исключить риск, Вам, конечно, необходима помощь квалифицированного юриста уже на данном этапе, чтобы обсуждать с ним Ваши шаги, которые Вы предпримете после наступления страхового случая. Такое юридическое сопровождение также на порядок увеличивает шансы на быстрое и без проблемное получение страховки. Кроме того, юрист не позволит Вам сделать какую-либо глупость, предупредит, где в Вашем договоре страхования содержатся проблемные условия, и как Вам следует грамотно действовать, чтобы не подставить себя, но при этом и не впасть в немилость перед Вашей страховой компанией. Обязательно привлеките к работе юриста и вступите в общение с Вашей страховой компанией. Позвоните ей по телефону, сообщите о страховом случае. Соблюдайте все сроки, которые предусмотрены в Вашем договоре страхования, постарайтесь предоставить страховой компании все необходимые документы в надлежащем образом заверенной форме, без юридических изъянов и в кратчайший срок. Будьте вежливы и корректны в общении с сотрудниками страховой компании, так как от их субъективной оценки Вас и Вашей ситуации зависит то решение, которые будет принято по результату рассмотрения Вашего заявления об убытке.

Юридическая помощь при наступлении страхового случая. Юрист по страхованию.

Теперь Вам стоит посмотреть на эту ситуацию под иным ракурсом. Типичный страхователь, у которого наступил страховой случай, не обращается за помощью к юристу сразу после наступления страхового случая, а лишь когда у него уже возникла проблема, и он не может решить ее самостоятельно. Типичный страхователь набирает номер своей страховой компании и действует строго в соответствии с инструкциями, которые ему сообщает девушка-диспетчер.

Как правило, такой страхователь читает договор страхования и Правила страхования редко, и, наверняка, выборочно. Документам, которые он оформляет по страховому случаю (например, справке о ДТП или постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела), не уделяется никакого особого внимания и вопрос о том, что будет, если данный документ в таком виде предоставить в страховую компанию им не рассматривается. Часто типичный страхователь ведет себя в страховой компании как «клиент, который всегда прав», а информацию об аналогичных ситуациях (обращениях людей за выплатой по страховке) он черпает из открытых непроверенных источников, таких как интернет и рассказы друзей, знакомых, коллег по работе и прочее. Неудивительно, что типичный страхователь, обращающийся с заявлением об убытке в страховую компанию, при возникновении каких-либо разногласий с сотрудниками страховщика, вступает с ними сначала в спор, потом в перепалку, далее в конфликт, перерастающий в жалобы руководству на действия сотрудников компании. Все это как в совокупности, так и по отдельности, может привести к тому, что такому человеку будет отказано в страховой выплате. Конечно, в большинстве таких случаев отказ носит незаконный характер и удается взыскать страховую выплату путем подачи судебного иска на страховую компанию.

Но, нередко, человек успевает до обращения к нам наделать таких ошибок и глупостей, что ему уже не удается помочь, так как у страховой компании возникло законное право ему не платить, а судебный иск о взыскании страховой выплаты не имеет судебной перспективы. Именно по этой причине мы и советует обращаться к нам не тогда, когда у Вас возникла проблема, а тогда, когда у Вас наступил страховой случай, и тогда мы возьмем ситуацию под свой контроль и приложим все усилия, чтобы Вы быстро и без лишних проблем получили причитающуюся Вам страховку. Надеемся, что данный материал поможет Вам предпринять верные шаги, если у Вас наступил или наступит страховой случай по договору страхования.

Общество защиты прав потребителей Санкт-Петербурга 8 (812) 992-39-98 info@potreballiance.ru

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в размере 1 190 000 рублей, оплаты услуг независимого эксперта, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование кредитом, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований.

В обосновании своих требований истец указала, что 21.11.2012 года с ответчиком — Страховой компанией «Согласие», — был заключен договор страхования транспортного средства HONDA Accord, принадлежащего ей на праве собственности по риску «Автокаско» на сумму 1 190 000 рублей.

По условиям договора страхования, страховая сумма составила 1 190 000 рублей, страховая премия составила 92 701 рублей. Автомобиль «Хонда Аккорд» принадлежит истцу на праве собственности. Приобретен указанный автомобиль был на целевой кредит предоставленный ОАО «ГУТА-БАНК». Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства.

30.07.2013 года в 17 час. 00 мин. по адресу: Московская область, г. Домодедово, Каширское шоссе, д.., произошло ДТП.
03.08.2013 года истец обратилась к страховой организации с заявлением о наступлении страхового случая и представила пакет документов. По результатам обращения было заведено страховое дело.
08.08.2013 года данный автомобиль был осмотрен специалистами экспертной организации «ТЕХАССИСТАНС».
Однако Страховая компания страховую выплату не произвела и с требованиями истца не согласна, в связи с указанным истец просила суд удовлетворить ее требования.

Суд признал правомерность исковых требований по выплате истцу страхового возмещения в полном объеме, т.е. в размере 1 190 000 рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере 73 698 рублей 49 копеек, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, судебных расходов по оплате счета в размере 6 000 рублей, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований в размере 50%, а именно в размере 605000 рублей, а всего 1 925 547 рублей.

Факт страхования транспортного средства и наступления страхового случая страховой компанией по делу не оспаривались.

В ходе рассмотрения дела страховая компания перечислила в счет погашения кредита страхователя 445475 рублей, за вычетом амортизационного износа, годных остатков, признав полную конструктивную гибель автомобиля.

Согласно отчету ООО «ЭкспертСервис» стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Хонда Аккорд» составляет 1 040 491 рублей 44 копеек.

Страховая отказывается платить по КАСКО

Восстановление нецелесообразно.

В силу ч.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона N 4015-1 страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы, в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено бесспорных доказательств, свидетельствующих о выплате истцу страхового возмещения в полном объеме.
Доводы страховой компании о том, что ими исполнены обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме, судом не были приняты.

На основании ст. 312 Гражданского кодекса РФ при осуществлении обязанности по выплате страхового возмещения страховщик обязан принять меры к установлению размера кредитной задолженности страхователя перед банком и перечислить денежные средства, именно в размере кредитной задолженности в пользу банка, в остальной части — в пользу физического лица. Доказательств того, что при выплате страхового возмещения банку данные требования закона были соблюдены страховой компанией суду не представлено.
Отсутствуют в материалах дела документы, свидетельствующие о том, что истцом не выполнялись обязательства по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец отказалась от годных остатков транспортного средства «Хонда Аккорд» в пользу страховщика суд нашел требования истца о взыскании со Страховой компании «Согласие» страхового возмещения в размере 1 190 000 рублей подлежащими удовлетворению.

Ознакомиться с полным текстом решения суда здесь.

admin