Страхование карт Сбербанка отзывы

Если держатель карты соблюдал все правила безопасности, определенные в договоре с банком, он имеет право на компенсацию украденных средств, подтверждает старший директор департамента управления рисками Visa в России Эвелина Нечипоренко. У международных платежных систем действует принцип Zero liability, или нулевой ответственности, по которому держатель карты не отвечает за несанкционированную операцию, совершенную не по его вине, объясняет она. Правила платежных систем описывают только общие подходы, а далее в каждой стране этот принцип работает в соответствии с местным законодательством, уточняет Нечипоренко.

Банк «обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента», гласит закон «О национальной платежной системе». Но есть два ограничения. Во-первых, держатель карты не должен нарушать правила ее использования, установленные в договоре. Во-вторых, он должен сообщить о незаконности операции на следующий день после того, как банк уведомил его о списании средств. Получить больше времени на подачу жалобы можно, только если банк не уведомил клиента об операции.

Данных о том, как банки компенсируют клиентам украденные с карт деньги, пока нет. ЦБ начал собирать эту статистику начиная с III квартала 2018 г. и обещает поделиться данными позже.

Выплаты в соответствии с законом есть, говорит сотрудник одной из платежных систем. В то же время банки стараются их минимизировать, продолжает собеседник «Ведомостей»: например, они могут указать в договоре, что уведомить банк о незаконной операции (на что дается день) можно лишь в офисе банка. Для тех, кто находится за границей, это условие почти невыполнимо. Другое распространенное требование, которое не всегда легко выполнить, – предоставить документы из правоохранительных органов, рассказывает сотрудник платежной системы. По его словам, премиальному клиенту банки охотнее возместят ущерб – лишь бы его не потерять.

Беззащитные клиенты

В России права держателей карт ущемлены, считает эксперт по платежным системам Дмитрий Артимович: скажем, на то, чтобы заявить о краже в США, у пострадавшего есть 60 дней. Кроме того, продолжает он, в США на законодательном уровне закреплены и другие гарантии платежных систем – например, право на компенсацию средств, если не пришел товар из интернет-магазина или если он ненадлежащего качества.
Другая проблема российских держателей карт в том, что им некуда жаловаться, кроме как в банк-эмитент, но тот не заинтересован в выплатах, объясняет Артимович.

Если клиент обратился за компенсацией в банк-эмитент, тот проводит свое расследование и практически всегда готов возместить утраченные средства, если вина лежит не на нем, поскольку может позже взыскать средства с виновного. Например, мошенническая операция может произойти по вине банка, обслуживающего торговую точку (эквайера), или магазина, объясняет сотрудник платежной системы.

Сами банки размеры выплат клиентам не раскрывают. «Ренессанс кредит» в среднем удовлетворяет 70% требований компенсировать украденное, рассказывает начальник его управления расследования мошенничества Сергей Афанасьев. «Тинькофф банк» удовлетворяет большинство из таких обращений, уверяет его представитель.

Когда закон бессилен

По словам Афанасьева, самые распространенные причины отказа компенсировать украденные деньги связаны с нарушением правил использования карты самими клиентами: например, с записью пин-кода на карточку, а паролей от мобильного- и интернет-банка – в потерянный смартфон. Клиентам приходится отказывать и в том случае, когда они становятся жертвами социальной инженерии, т. е., поддавшись обману мошенников, сообщают им секретные данные – реквизиты карты, одноразовый sms- и пин-код, перечисляет Афанасьев.

Как правило, мошенники выуживают эти сведения, представляясь сотрудниками банка, причем зачастую человек им звонит сам, получив sms о транзакции, которую он не совершал. Злоумышленники могут использовать поддельные китайские сайты с дешевыми товарами, поддельные сервисы переводов с карты на карту, где необходимо вводить все реквизиты карты якобы для совершения операции, также используются ресурсы типа «Авито», на которых человека убеждают передать данные карты, рассказывает директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Первый замначальника департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев называл социальную инженерию «одной из самых больших проблем информбезопасности». Такого же мнения придерживаются практически все опрошенные «Ведомостями» банкиры.

Выходит, что закон не защищает человека от кражи денег с карты одним из самых популярных методов – с помощью социальной инженерии, поскольку в этом случае считается, что ответственность лежит на самом человеке, разгласившем конфиденциальные сведения.

Что покрывает полис

Программы защиты денег на картах различных страховых компаний, которые предлагают клиентам многие банки, также защищают далеко не от всех бед.

Самые распространенные случаи, которые покрывают полисы почти всех страховщиков, – это несанкционированное списание денег с утерянной или похищенной карты, списание денег с карты в результате фишинга или скимминга, ограбление у банкомата с кражей только что снятых наличных, а также передача карты и пин-кода злоумышленникам под угрозой насилия.

Скимминг большинство страховых понимают как копирование данных карты, в том числе с использованием специального устройства на банкомате – скиммера. Как правило, после мошенники изготавливают дубликат карты и снимают с нее средства.

А вот фишинг страховщики трактуют по-разному: часть понимает под ним получение конфиденциальных данных о карте обманным путем в ходе телефонного разговора, обмена сообщениями в интернете, путем заражения системы доменных имен (программа «Альфастрахования» для Райффайзенбанка и «ВТБ страхования»). Другие определяют фишинг как вид интернет-мошенничества с целью получения идентификационных данных пользователей через массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов («Сбербанк страхование» и ВСК) или не дают никакого определения вовсе.

При этом каждая страховая компания требует соблюдения стандартных правил использования платежных карт: не хранить пин-код вместе с картой, прикрывать рукой клавиатуру при наборе пин-кода, не сообщать никому реквизиты карты и секретные коды, присланные в sms для подтверждения онлайн-операций. «ВТБ страхование» добавляет в список запретов использование нелицензионного программного обеспечения, говорит замдиректора Сергей Конкин.

Основная доля мошеннических операций с картами, по данным ЦБ, приходится на транзакции в онлайне, для которых не требуется предъявления физической карты, а достаточно ввести ее реквизиты. Как правило, злоумышленники получают их с помощью той же социальной инженерии (включая фишинг). Но большинство страховщиков считает, что жертва социальной инженерии нарушила правила использования карты, и отказывают в выплате компенсации. Например, в программе «Альфастрахования» для Альфа-банка особо подчеркивается, что держатель карты не должен сообщать сведения о карте и sms-пароли для подтверждения операций в том числе сотрудникам банка.

Но представитель Райффайзенбанка утверждает, что разглашение секретных данных теми, кто был введен в заблуждение, считается страховым случаем в его программе (впрочем, в условиях страхования также есть пункт о том, что держатель карты должен соблюдать правила ее использования). То же говорят представители «Сбербанк страхования» и «Тинькофф страхования», однако подчеркивают, что при этом нужно доказать факт мошеннических действий со стороны третьих лиц. Одновременно в программе «Тинькофф страхования» особо оговорено, что компания не будет компенсировать убытки из-за несанкционированного списания средств, если был введен секретный код для подтверждения операции.

Если мошенники получили доступ к самой карте, например украли ее, то рассчитывать на компенсацию можно только в том случае, если вместе с картой не был утерян пин-код. Ряд страховщиков отдельно покрывают риск передачи карты вместе с пин-кодом под угрозой насилия, однако могут ограничивать время, в течение которого должны быть сняты деньги с карты (например, два часа у «ВТБ страхования»), а также вводить лимиты выплат («РСХБ страхование», «Альфастрахование»).

Получается, по сравнению с возмещением по закону страховка покрывает чуть больше причин потери денег – в частности, когда злоумышленники насильно отобрали карту вместе с пин-кодом или наличные, снятые с застрахованной карты.

Условия страхования

Такое страхование карт стоит относительно недорого: есть программы со страховым взносом 300 руб. в год и суммой возмещения 15 000 руб. (предлагает банк «Восточный»), один из самых дорогих полисов (от Райффайзенбанка) обойдется в 6900 руб., но и страховое покрытие в разы больше – 750 000 руб.

При этом довольно часто страховщики ставят лимиты на выплаты по определенным рискам. Например, у «Альфастрахования» для Альфа-банка лимит по риску кражи снятых в банкомате наличных составляет 40–60% страховой суммы, а если деньги были сняты в период с 23.00 до 07.00, то страховщик готов выплатить не более 10 000 руб. У «РСХБ страхования» лимиты выплат (на уровне 40–60% от страховой суммы) установлены для всех рисков, кроме утраты карты.

Если украли только что снятые в банкомате деньги, то другой важный момент помимо лимитов – время. Например, «Сбербанк страхование» и «ВТБ страхование» готовы компенсировать похищенную наличность, только если ее украли не позднее двух часов после получения. Больше всего времени дает Societe General Insurance – 72 часа.

Большинство компаний предлагают страховку сроком на год без ограничения количества страховых случаев. Но если таковой произошел, то, как правило, сумма возмещения уменьшается на размер ранее произведенных выплат.

В основном банки продают страховки от хищения средств с карт, выпущенных ими самими, реже можно застраховать карты любых российских банков. Страховка покрывает в основном сумму похищенных средств и затраты на перевыпуск карты, на восстановление документов и ключей. Выгодоприобретателем выступает держатель карты или его представитель. Большинство страховщиков готовы компенсировать потери, произошедшие в течение не более 48 часов до момента блокировки карты.

Кому не получить страховку

Получить страховую выплату сложнее, чем компенсацию от банка, предупреждают эксперты.

Если страховой случай произошел, то стоит поспешить сообщить об этом не только банку, но и правоохранительным органам и страховой компании. Большинство отводят на это три рабочих дня, причем сделать это нужно в письменной форме, послабление делается только для тех, кто за границей (они могут сделать это по телефону, а по возвращении на родину у них будут те же самые три дня). Более долгие сроки – редкость: программа от Райффайзенбанка дает 90 рабочих дней на обращение в страховую, зато ставит другие дедлайны – отдать заявление в правоохранительные органы нужно не позднее 48 часов после наступления страхового случая, а также «не позднее 20-го числа следующего месяца» подать заявление в банк о несогласии с проведенной операцией. А «Сбербанк страхование» и вовсе оставляет за собой право отказать в выплате, если держатель карты не уведомил банк о краже в течение 12 часов (даже законом на это отводится больше времени – сутки), исключение – только если страхователь не мог этого сделать по состоянию здоровья. Есть и экзотические условия: у «РСХБ страхования» мошенническое списание денег с использованием украденной или скопированной карты считается страховым случаем, лишь если банк уведомил держателя об операции, а тот не смог связаться с банком в течение суток и предупредить о мошенничестве.

Чтобы получить выплаты, придется собрать большой пакет документов, все страховщики требуют предоставить копии постановлений из правоохранительных органов о возбуждении уголовных дел или об отказе в этом. Возбуждение дела по хищениям с банковских карт может занять несколько месяцев, предупреждает адвокат бюро «Слово и дело» Марат Хужин, получить постановление об отказе также непросто, указывает он. Для правоохранителей хищения с банковских карт неочевидны: закон в полной мере не определяет, какие доказательства достаточны, чтобы считать преступление совершенным, объясняет он.

Также все компании сразу предупреждают, что не будут выплачивать страховку, если убытки возместил кто-то еще. В случае мошеннического списания денег с карты есть вероятность, что убытки покроет эмитент, поэтому страховщики сначала требуют опротестовать транзакцию в банке, выпустившем карту, и дождаться итогов расследования. То есть держатель карты должен попытаться сначала компенсировать потери по праву, установленному законом. В страховую надо будет предоставить итог расследования, проведенного банком.

Как правило, страховые отказывают в выплатах также по тем же основаниям, что и банки-эмитенты, т. е. когда клиент слишком поздно заблокировал карту и не успел вовремя уведомить банк, а также если нарушил правила использования карты, сообщив конфиденциальную информацию. «Иногда мы делаем исключение для пенсионеров, когда страхователь по заблуждению дал информацию о карте либо доступ в кабинет», – говорит директор департамента страхования имущества физических лиц «Альфастрахования» Ирина Карнаева. По ее словам, компания отказывает в выплате в 30% случаев.

Одна из основных причин отказа – это недоказанность противоправных действий третьих лиц, указывает руководитель управления разработки продуктов «Сбербанк страхования» Елена Машицкая.

Получить компенсацию от страховой компании не всегда просто из-за жестких условий, признает Худяков из Mains Group. В договорах прописано большое количество исключений, оговорок и приведены сжатые сроки, в которые надо успеть выполнить все требования страховщика, продолжает он. И даже когда нет проблем с документами, непосредственное получение страхового возмещения занимает длительное время. Из-за этого Худяков сравнивает процедуру возмещения средств с целым квестом, который включает и посещение правоохранительных органов. Такой вид страхования – для тех, кто готов потратить немало времени для получения возмещения, указывает топ-менеджер банка из первой тридцатки.

Выгодный продукт

Сами страховщики не раскрывают статистику сборов и выплат по этому продукту. По словам менеджера по продукту ВСК Александра Спорыхина, его компания заключила в прошлом году 16 000 договоров (работает с четырьмя банками-партнерами), а за все время средний размер премии составил 530 руб., средняя сумма выплат – 67 000 руб. По экспертным оценкам, у продукта страхования карт «очень неплохая убыточность» (соотношение суммы оплаченных убытков к сборам страховых премий. – «Ведомости») – максимум 15%, знает руководитель отдела страхования финансовых рисков АИГ Владимир Кремер. Несмотря на то что банки в ряде случаев обязаны компенсировать украденные средства, продолжает он, поле для страхования денег на карте все равно есть. Например, если человека ограбили сразу после того, как он снял наличные в банкомате, сняли деньги с украденной карты и т. д.

В подготовке статьи участвовала Анна Третьяк

Сколько стоит страхование банковской карты

Сбросить сортировку *по каждому страховому случаю установлен максимальный лимит, указан наибольший из них ** не может превышать оборота по карте за три месяца до момента заключения договора *** с момента, как стало известно о страховом случае Источник: данные банков и страховых компаний

15.05.2018 две мои пожилые родственницы обратились для оформления пенсионных карт «Мир» в отделение «Сбербанка России» по адресу: г. Тула, ул. Ложевая, д. 141. Сотрудники их заверили, что оформление и обслуживание карт полностью бесплатно.
17.05.2018 родственницы пришли забрать готовые карты, и им сообщили, что каждая должна заплатить 990 руб. за «защиту карты». Сопровождалось это рассказом о новой технологии бесконтактной оплаты, которой снабжены карты, слово «страхование» не было упомянуто ни разу – в общем, финансово неграмотным людям всё преподнесли в следующем виде: «Это новая замечательная карта, в неё встроена защита, которую необходимо оплатить». О том, что данная процедура опциональна и является добровольной, соответственно, также не было сказано.
Родственницы согласились и заплатили требуемую сумму, но дома ознакомились с условиями Полиса-оферты «Защита средств на банковских картах+», поняли, что им просто-напросто впарили ненужную дополнительную услугу, и 18.05.2018 пошли в отделение, чтобы отказаться от Полиса и вернуть страховую премию.
В пункте 8.8 условий Полиса-оферты черным по белому прописана такая возможность: «В случае отказа Страхователя от Полиса в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (но не менее 5 (пяти) рабочих дней) с даты его заключения и до вступления страхования, обусловленного Полисом, в силу, Страховщик возвращает Страхователю оплаченную страховую премию в полном объеме».
В возврате страховой премии было отказано. Консультанты мотивировали это следующим образом: у них якобы «программа настроена так», что лица, открывающие свою первую карту «Сбербанка» (ранее не являвшиеся держателями карт), не могут отказаться от Полиса. В ход пошли как трогательные истории о клиентах, у которых чуть не украли деньги с карты, но благодаря доблестным сотрудникам, оформившим страхование, этого не произошло, так и страшилки о том, что при расторжении договора и закрытии карт Сбербанка мои родственницы будут внесены в некий «черный список».
По итогам данной беседы мои родственницы понесли моральный ущерб и решили снова получать пенсию путём доставки на дом «Почтой России». Никакого желания вести какие-либо диалоги с сотрудниками отделения «Сбербанка России» у них нет – хотя я убеждал их пойти туда вместе со мной, или хотя бы составить претензию на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» с указанием номеров договоров и контактной информации, они категорически отказываются ещё раз столкнуться с необходимостью доказывать свои права, наглостью и обманом.
Максимум, на что они согласились, – без указания каких-либо данных выяснить через форму обратной связи на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование», имеется ли в договоре условие, согласно которому новые держатели карт не могут отказаться от навязанного им страхования, и если да – где именно оно указано и как согласуется с пунктом 8.8. Этот вопрос я задал 18.05.2018, но до сих пор не получил на адрес электронной почты никакого ответа (хотя и так ясно, что ответ отрицательный, в договоре подобного условия нет).
Собственно, свой отзыв здесь, на Банки.ру, я оставляю с целью предостеречь действующих и потенциальных клиентов ПАО «Сбербанк России», особенно людей преклонного возраста (а людям не совсем преклонного – рекомендую предупреждать о риске своих старших родственников и друзей): при оформлении карты сразу задавайте вопрос о страховании банковских карт и заранее уведомляйте сотрудников, что не намерены пользоваться данной услугой.
Хотел напоследок посоветовать руководству ПАО «Сбербанк России» пересмотреть стратегию продаж дополнительных продуктов, а в своих специалистах ценить и развивать не только безупречное знание скриптов продаж, но и элементарную порядочность, но потом вспомнил из Крылова: «А Васька слушает, да ест». Собираюсь в ближайшее время также отказаться от услуг «Сбербанка России» и перейти в другой банк.

Не так давно я рассказала как мы взяли Ипотечный кредит в Сбербанке для покупки собственного жилья на этапе стройки.
Для того чтобы банк понизил нам процентную ставку на один процент, нужно основному заемщику оформить страхование жизни. Конечно, никто насильно не заставляет вас оформлять страхование жизни. Вы спокойно можете этого и не делать. Но, по кредитному договору ставка кредита тот час же поднимется ровно на 1%. Например, наша ставка на нынешний момент составляет 14,5 %. Потому что каждый год мы страхуем жизнь основного заемщика. Как только страховой полис закончит срок действия, то со следующего дня ставка кредита, составит 15.5 %.

Но, вернусь к основному вопросу отзыва, а конкретнее Страхование жизни (думаю что там есть не только этот вариант страхования) в Сбербанке. Со всеми вариантами и предложениями компании «Сбербанк страхование» лучше ознакомиться на сайте или обсудив их с сотрудниками банка. Нам, в конкретном нашем случае, понадобился продукт под названием «Защищенный заемщик». Мы пользовались только этим страховым продуктом, страховали жизнь основного заемщика в течении двух лет. Только об этом я и смогу сегодня с вами поделиться своими впечатлениями.

Кстати, про сайт со страховками. Он очень не информативен. Насколько меня в принципе устраивает приложение Сбербанк Онлайн, то страничка, где рассказывается про всякие страховки скучная и с минимумом информации. Поэтому я в большей степени рекомендую обратиться непосредственно к персоналу банка. Правда и здесь вы можете наткнуться на непрофессиональных сотрудников. Увы, частенько, чем больше организация, тем больше в ней текучка кадров и слабых сотрудников.
Когда мы оформляли ипотечный кредит, то особо не знали многих подводных камней. Все подробности я уже писала в отзыве, его можно почитать, пройдя по ссылке выше. И про страхование жизни нас по сути поставили перед фактом. Я конечно понимаю, что чем больше банковских продуктов сотрудник в нас «впихнет», тем выгоднее банку. Не знаю стимулируют ли как то при этом самого сотрудника, здесь я ничего не подскажу. Но вопрос был поставлен довольно интересно:
1. Что эта страховка чуть ли не обязательная.
2. Оформлять ее необходимо только в Сбербанке.
То есть нас, как законопослушных граждан, просто немножко обвели вокруг пальца. Как я уже неоднократно писала, этот кредит для нас по сути впервые в жизни. И сразу на такую приличную сумму. И на такой длительный срок. Поэтому мы немного были растеряны и немного тяжело было сразу переварить весь тот груз информации, что мы получали.
Почему я говорю, что нас отчасти обманули. Потому что сотрудница, что нас вела в оформлении ипотечного кредита, на тему страховки давала очень мало информации. И торопила нас с ответом будем ли мы ее оформлять. Мы оформили.
Немного расскажу о цене. Тут правда и рассказывать особо нечего :-). Посчитать легко, насколько выгодно или не выгодно оформлять этот страховой полис. Цена страхового полиса в Сбербанке составляет 1% от основного долга по кредиту. Например, ваш долг 30000000 рублей. Тогда стоимость полиса вам обойдется в 30000 рублей. Но и банк вам понизит годовую процентную ставку на 1 %. Все очень просто. И если вы не очень быстро гасите основной долг, а тихонько ползете по графику платежей, то каждый год вам придется выкладывать довольно круглую сумму.
Слава Богу, но нам на себе не пришлось проверить действие этого страхового полиса! Но по заверениям сотрудника, что оформляла нам кредит, подобная страховка — вещь абсолютно необходимая. Так как она давно уже работает в банке, то и случаи были разные. Вот на ее счету были люди, где основной заемщик погибал (умирал). И кредит не переходил на его родственников. То есть, страховая компания полностью гасила его обязательства перед банком. Подробности я не спрашивала, так как о подобных вещах очень сложно думать и представлять — понятное дело почему. Единственно, что я не смогла дожать из сотрудника банка, что происходит с созаемщиком. Потому что в нашем случае, по договору, есть основной заемщик (мой муж) и созаемщик (это я). Нормальной четкой информации на эту тему я в общем то не получила. Не получится ли так, что в результате, если что-то случится с основным заемщиком весь долг ляжет на плечи созаемщика. Лично для меня этот вопрос остался открытым.

Что страхуем. Жизнь и здоровье основного заемщика. Как я писала уже выше, страховка помогает только в критических ситуациях. Таких как смерть, полная потеря трудоспособности. То есть ни от потери работы, ни от банального больничного вам она не поможет. Даже если вы сломаете руку, то ежемесячный платеж придется внести в срок. Конечно, в банке имеется служба реструктуризации кредитов, но это не совсем выход. И страховой полис для реструктуризации кредита вам не нужен.

Почему удобно оформлять этот полис страхования. Потому что все делается на месте. Пока менеджер по ипотечному страхованию заполняет какие то свои бумажки или что то печатает в компьютере, вы быстренько оформляете страховку. Для этого нужно заполнить заявление и анкету. Ну и денежки перечислить за полис. У нас просто сняли нужную сумму со счета в Сбербанке (с которого уходят платежи в счет погашения кредита). Без комиссии и прочего. И когда вы будете оформлять этот полис на следующий год, вам не придется заполнять анкету заново. Недавно слышала версию, что заявление на продление страхования в СК Сбербанк можно подать электронно. Возможно. Нам не случилось проверить этот вариант.
Кстати, за год страховой полис сильно потолстел. Если в феврале 2015 года он занимал только 3 листочка, то в феврале 2016 он уже выглядел как 8 листов. С чем это связано, я не знаю. Примерно перечитав оба договора на страхование я не нашла особых различий.

Оформив этот полис в СК Сбербанка два года подряд (в 2015 и в 2016 году), мы стали искать более выгодные решения. И нашли. Для начала мы обратились в СК Ресо, в которой ежегодно оформляем полис ОСАГО. На момент обращения наш основной долг был примерно 3600000. Если бы мы продолжили страховаться в Сбербанке, то заплатили бы 36000 рублей. По предварительным расчетам полис в компании Ресо нам обошелся бы в 24000. Цена после заполнения анкеты и предоставления всех документов могла немножко измениться как в плюс, так и в минус. Но, мы решили не останавливаться на достигнутом. Я почитала на форумах и нашла более выгодное решение. СК «Абсолют». Раньше эта компания называлась «Европолис». В итоге, полис нам обошелся в 13000 рублей. Да, за ним пришлось съездить на другой конец Москвы. Но разница в цене слишком ощутима, чтобы поездка за полисом нас огорчила. Согласитесь выгода очевидна: 36000 — 13000 = 23000. То есть мы в этом году заплатили на 23000 рублей меньше, чем если бы по прежнему страховались в СК Сбербанка.
Для меня, конечно, как для многих людей из Советского Союза Сбербанк — это нечто нерушимое. Поэтому их страховкам я точно верю. Конечно, скорее всего, при наступлении страхового случая (тьфу, тьфу, тьфу) мы бы наткнулись на массу подводных камней. Но, как я уже писала выше. проверить эту надежность нам не удалось. И слава Богу! Лучше мы погасим весь наш кредит до копеечки вместе со всеми процентами, но все мои близкие будут живы и здоровы. Ну, а в надежность данного вида страхования я просто верю на слово сотруднику банка.
По итогу, очень хочу написать для тех, кто только собирается вступать в наш лагерь — ипотечников. Для нас, в принципе, оформление кредита прошло довольно нормально. Достаточно грамотный специалист, довольно отзывчивый и все прошло ровно. Но, так не хватает определенной стабильности в нашем государстве и побольше информации о более выгодных предложениях. Как, например, в случае со страховкой жизни заемщика. И не бойтесь составлять списки вопросов и дожимать сотрудников банка, пока не получите грамотного и четкого ответа. И давайте себе время на раздумье. Мы вот не взяли себе тайм аут чтобы прикинуть насколько выгодна эта страховка и есть ли возможность уменьшить стоимость полиса. И два раза переплатили. Причем очень приличную сумму. Хочется обратить внимание вновь вступающих на путь кредита на этот острый момент. Плюсы быстрого и удобного оформления никак не перевешивают той суммы, что вы переплачиваете. Вполне можно найти гораздо дешевле варианты.
На этом я завершу сегодняшний рассказ, но продолжение про наши приключения с ипотекой и ремонтом в новой квартире продолжаются. До новых рассказов…

Однако не все так просто. Только за последние полгода популярность страховки карт выросла на 5-7% по рынку, констатирует Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital. А у отдельных компаний рост и вовсе двукратный. В 2018 году продукт «Защита банковских карт» СК «Сбербанк страхование» приобрели более пяти миллионов человек, сборы по страхованию карт выросли на 30%, а по итогам 2019 года прогнозируется рост более чем на 20%, рассказала «РГ» Олеся Дунаева, руководитель управления разработки продуктов и маркетинга СК «Сбербанк страхование».

В ВТБ стоимость программы «Защита счета», в зависимости от суммы страхового покрытия, варьируется от 250 до 330 рублей в месяц, в Сбербанке стоимость похожей программы — от 1161 до 5310 рублей в год в зависимости от суммы покрытия — от 60 тысяч до 350 тысяч.

По данным Банка России, большинство результативных атак на частных лиц происходит в результате применения методов социальной инженерии, когда граждане сами отдают мошенникам реквизиты карт, коды и пароли или даже просто переводят им средства. За II квартал 2019 года на социальную инженерию пришлось 33% случаев хакерских атак на частных лиц, говорит Евгений Гнедин, руководитель отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies. Эти случаи никакая страховка, разумеется, не покрывает. При этом среди страхователей банковских карт всегда было много пенсионеров, которые с доверием относились к предложению доброжелательного сотрудника банка, который случайно или нет вводил их в заблуждение о существенных условиях договора страхования, говорит Александр Цыганов, д.э.н., профессор, руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ.

Большинство прочих случаев хищения средств со счетов граждан покрывает законодательно закрепленная обязанность банков возмещать сумму несанкционированной операции клиенту, если тот заявил о ней не позже чем на следующий день после пропажи денег. Эта норма вполне работает, хотя далеко не все клиенты знают о ее существовании и часто пренебрегают своим правом. По закону клиент не должен доказывать, что он не совершал каких-либо рискованных операций. Это бремя переложено на банк. «Он должен выяснить, нарушил ли сам клиент правила безопасности или транзакция была мошеннической и средства подлежат возмещению. У этой процедуры есть четкий тайминг, и она хорошо отлажена», — считает Алексей Федоров, зампред правления VestaBank.

Часто страховка дублирует законодательно закрепленную обязанность банка возместить похищенные средства, если клиент вовремя спохватился

Лишь в редких случаях, когда речь о больших суммах, банк может пойти на принцип и отказаться возмещать украденное. Тогда «в судах банки ссылаются на вину клиента, который допустил использование карты третьим лицом, что приводит к отказу в иске», — уточняет Антон Бабенко, партнер, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн».

При выявлении списания нужно незамедлительно сообщить об этом в банк и одновременно написать претензию, сохранив доказательства передачи (почтовые квитанции/отметки уполномоченного сотрудника банка о получении), в случае отказа или молчания банка нужно обращаться в суд.

В Банк России поступают единичные жалобы на навязывание страховых продуктов, связанные со страхованием рисков несанкционированного списания средств с банковской карты, а также на отказ в выплате страхового возмещения по указанному продукту. «В жалобах заявители указывают на некорректный порядок реализации таких продуктов, при этом жалобы на отказ в страховых выплатах зачастую связаны с нарушением правил пользования застрахованной банковской картой, установленных банком, в том числе вследствие сообщения ПИН-кода карты третьим лицам», — сообщили «РГ» в пресс-службе Банка России.

Сурен Айрапетян предполагает, что ажиотаж вокруг страховки карт спадет к весне 2020 года, так как большой процент людей разочаруется в продукте. Страховка и сегодня часто воспринимается как некий навязанный элемент, особенно в сфере кредитных продуктов.

Другой вопрос, что сама идея, что средства застрахованы, психологически хорошо воспринимается клиентами. «Дарит им ощущение надежности, поэтому банки часто используют это как маркетинговый ход», — подчеркивает Мурад Шихмагомедов, начальник управления развития банковских продуктов и проектов Фридом Финанс банка. Именно по этой причине не так давно в магазинах электроники и бытовой техники была так популярна «дополнительная гарантия от магазина» при действующей от производителя. За несколько лет и она сошла на нет, по мнению экспертов, эта же судьба ожидает и страховки банковских карт.

admin