Срок закрытия счета

Содержание

Добрый день!
Являюсь клиентом Сбербанка. Возникла необходимость закрыть счет карты. Обратился с заявлением в отделение Сбербанка 8614/019 в г. Йошкар-Ола. Заявление там приняли и сообщили, что счет закроют только через 45 дней согласно «внутренней инструкции». Какое право имеет банк устанавливать такой срок?Сотрудники ссылаются на некую внутреннюю инструкцию. Но внутренняя инструкция меня, клиента, никаким образом не касается. Наши отношения с банком регулируются в первую очередь гражданским законодательством и инструкциями ЦБ:
Статья 859 ГК РФ. Расторжение договора банковского счета.
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Инструкция Банка России № 153-И, глава 8
8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

И еще очень забавный, но характерный момент: после приема претензии пришла смс от Сбера примерно такого содержания: номер вашего обращения 161110 0438 202600 от 10.11.2016, ответим вам в срок до 15 дней. Уважаемый Сбербанк, к вашему сведению, срок ответа на претензию согласно ЗоЗПП составляет 10 дней. Даже в претензионной работе вы вне законного поля.

В статье рассматривается, как проходит закрытие расчетного счета в банке. Вы узнаете, по каким причинам может быть закрыт счет, какие документы для этого понадобятся и как правильно заполнить заявление. Кроме этого, вы узнаете о порядке закрытия расчетного счета по инициативе банка, юридического лица или ИП.

Причины закрытия расчетного счета в банке

Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации.

Рассмотрим, почему клиенты закрывают расчетный счет. Причинами тому могут быть:

  • реорганизация или ликвидация, в том числе в ходе процедуры банкротства;
  • недовольство качеством обслуживания;
  • отсутствие нормального интернет-банкинга или его неудовлетворительная работа;
  • неудобное местоположение отделений финансовой организации в сочетании с невозможностью решения вопросов дистанционно;
  • сомнение в стабильном финансовом положении банка.

Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Например, многие банки при выдаче кредита юридическому лицу настаивают на полном отказе от работы с другими финансовыми учреждениями. И хотя требование негласное, при его невыполнении получить кредит может быть достаточно сложно.

Почему банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке

Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке. Но для банковской организации эта далеко не самая простая ситуация. Раньше кредитная организация могла расторгнуть договор РКО, только получив решение суда, но ситуация несколько изменилась в 2005 году.

Рассмотрим, когда банк может по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд:

  • по счету более двух лет не было операций;
  • нарушение законов, связанных с противодействием отмыванию денег и борьбой с финансовым терроризмом;
  • для исполнения требований закона FATCA.

Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебного разбирательства, если клиент им не пользуется. При этом одновременно должны выполняться три условия:

  1. На счете клиента нулевой остаток в течение двух лет.
  2. Клиентом больше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.
  3. Банк отправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения договора.

Замечание. Не имеет значения, получил или нет владелец счета уведомление, главное для банка — наличие подтверждения факта отправки. По этой причине банк по-прежнему вынужден отправлять письмо с объявленной ценностью или заказное с уведомлением.

По 115-ФЗ банк обязан пресекать даже попытки выполнения сомнительных операций и запрашивать документы у клиента, а затем разбираться в том, насколько законным был конкретный перевод денежных средств. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке.

Советуем прочитать: Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Увы, четких регламентов применения 115-ФЗ фактически нет, а рекомендации ЦБ не учитывают особенности многих категорий бизнеса. При этом обучение ответственных банковских сотрудников часто носит больше формальный характер. В результате законные операции нередко кажутся кредитной организации подозрительными.

В теории, банк должен попросить клиента представить подтверждающие документы и, если при проверке все будет нормально, то продолжить работу с ним. На практике чаще всего предлагают расторгнуть договор по инициативе клиента и даже дают образец соответствующего заявления. Деньги при этом предлагается перевести в другой банк, часто с удержанием существенной комиссии.

Важно! Согласно российским законам, налогоплательщик обязан отчитываться по доходам в налоговую службу, а также платить налоги и сборы в установленном размере. Если вы нарушаете эти требования, то отказ банка в обслуживании со ссылкой на нормы 115-ФЗ не заставит себя долго ждать.

Оказавшись в такой ситуации, именно вам придется решать, согласны ли вы покинуть конкретный банк или будете бороться дальше, отстаивая свои интересы. При этом надо учитывать, что в настоящее время организации и ИП, которых попросили закрыть счет и уйти обслуживаться в другой банк, автоматически заносятся в черный список, и новый счет им открывают неохотно.

Если вы знаете, что все операции были законными, и им есть подтверждение, то имеет смысл добиваться защиты интересов через суд, не расторгая договор с первоначальным банком.

Советуем прочитать: Блокировка расчетного счета банком: причины, как разблокировать

Иностранные организации могут лишиться расчетного счета, если они не предоставили необходимую информацию, в частности, не сообщили о том, что являются иностранными налогоплательщиками, не ответили в 15-дневный срок на запрос банка, не представили согласие на передачу данных в иностранный налоговый орган и т. д.

Документы

Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета. Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы.

Избежать необходимости тратить время на подготовку дополнительных бумаг при закрытии счета поможет заранее подготовленный пакет документов, в который включаются:

  • приказ о закрытии счета с указанием лица, имеющего право на выполнение этой операции;
  • полученная менее 30 дней назад выписка из реестра юр. лиц;
  • протокол/решение учредителей (при необходимости);
  • документы, подтверждающие изменения в учредительных документах, если ранее они не представлялись;
  • паспорт заявителя;
  • чековая книжка (карта).

Если счет закрывается при прекращении деятельности организации по причине банкротства, то занимается этим конкурсный управляющий. От него потребуется паспорт и копия акта, подтверждающего назначение на должность.

Индивидуальному предпринимателю достаточно лично подать заявление в офис финансовой организации и сдать чековую книжку или карту.

Письмо о закрытии расчетного счета

Заявление о закрытии счета можно заполнить непосредственно в офисе банка или подготовить заранее, используя установленную форму. Часто образец документа также можно найти на официальном сайте финансового учреждения. Использование стандартных форм позволяет свести к минимуму неточности и ошибки.

В документе должны содержаться следующие данные:

  • название организации или Ф.И.О. предпринимателя;
  • реквизиты счета, который требуется закрыть;
  • ссылка на номер и дату договора РКО;
  • информация о чековой книжке (если выдавалась);
  • реквизиты для возврата денег или указание на выдачу остатка наличными;
  • подпись уполномоченного лица и печать (при наличии).

Порядок закрытия расчетного счета

Проблем с закрытием расчетного счета обычно не возникает. Это довольно стандартная операция. По возможности следует заранее вывести остатки на другие счета, оставив только сумму для оплаты комиссии (если она предусмотрена).

Важно! При наличии задолженности за услуги финансовой организации закрыть расчетный счет не получится, вначале придется погасить долг.

Рассмотрим общий порядок закрытия расчетного счета:

  1. Подача заявления о закрытии счета и расторжении договора.
  2. Погашение долгов за услуги кредитной организации (если они имеются).
  3. Сдача чековых книжек и выданных карт.
  4. Вывод остатка денежных средств, если это не было сделано заранее.
  5. Получение документа, подтверждающего закрытие счета.

Комиссии и сроки закрытия расчетного счета

Узнать, сколько стоит закрыть расчетный счет, можно в тарифах кредитного учреждения или по телефону контакт-центра. Обычно эта процедура бесплатна. Однако, некоторые банки хотят заработать на всем или и вводят довольно существенные комиссии за такую операцию.

Согласно действующему законодательству, срок закрытия счета в банке составляет 7 дней. Запись о закрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организации делается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора РКО. Если на счете отсутствуют остатки, и он закрывается по инициативе клиента, то это занимает совсем немного времени.

Увеличение времени закрытия счета при ликвидации связано с необходимостью погасить все долги перед кредиторами.

Остаток денежных средств при закрытии расчетного счета

Ответ на вопрос, можно ли закрыть счет с положительным остатком, однозначно будет отрицательным. Это деньги вашей организации, и их необходимо забрать. В заявлении о закрытии счета можно дать указание банку перечислить остаток на реквизиты в любом банке или сделать это самостоятельно, оформив платежное поручение. Существует возможность получить остаток наличными, но только если он незначительный.

Совет. Если вы приняли однозначное решение закрывать счет, то оставьте на нем сумму, достаточную для оплаты комиссий, а остальную перевидите сами на другой счет. Это ускорит процедуру.

Значительно сложнее ситуация, если на счете есть остаток, но банк настаивает на его закрытии, прикрываясь нормами ФЗ 115. Такие ситуации совсем не редкость в последнее время, особенно в небольших региональных банках. При этом перевод в другой банк обычно предусматривает немалую комиссию. Если вы выполнили все требования о представлении документов и не занимаетесь обналом, то можно попробовать добиться продолжения обслуживания или хотя бы отмены комиссии в судебном порядке.

Как восстановить историю операций

Законодательство обязывает хранить документы не менее четырех лет, а правила бухгалтерского учета говорят даже о пяти годах. Имеет смысл позаботиться о сохранении всех выписок заранее. Но даже предприняв все необходимые действия, иногда данные можно утерять. В этом случае придется восстанавливать все данные через банк.

ИП достаточно лично подать заявление о выдаче выписки по закрытому счету, обратившись в отделение банка с паспортом. Никаких проблем с получением документа не возникает независимо от того, продолжается ли деятельность в качестве ИП или она была прекращена.

Советуем прочитать: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Если организация продолжает работать, то получить выписку по закрытому счету для нее тоже не проблема. Но в случае ликвидации могут быть проблемы. Если предприятие было реорганизовано путем присоединения к другому, то выписку еще можно попробовать получить, представив соответствующие документы в банк. В случае ликвидации, например, при банкротстве, банк не имеет права открыть данные, и получить их можно только по запросу суда.

Уведомление о закрытии расчетного счета в 2020 году

На текущий момент вопрос о том, как уведомить налоговую о закрытии счета, потерял актуальность. В прошлом организации и предприниматели были обязаны отправлять в ИФНС, ПФР и страховые фонды информацию об открытии счета. Причем на это отводилось лишь несколько дней.

С середины 2014 года любой банк самостоятельно отправит уведомление в налоговую инспекцию и другие госорганы.

Если организация или предприниматель продолжает работать, то стоит уведомить контрагентов об изменении реквизитов. Это не является обязанностью, но крайне желательно, так как помогает избежать ошибок и неразберихи. Но даже если кто-то и отправит платеж по старым реквизитам, где указан ликвидированный счет, ничего страшного не случится. Деньги вернутся отправителю в течение пяти дней.

Как оплатить налоги, если закрыт расчетный счет

Индивидуальные предприниматели не обязаны иметь счетов в банке. Это позволяет им оплачивать налоги наличными, и для них ситуация с закрытым счетом не является проблемой. Сложнее приходится организациям. Позиция МинФина состоит в том, что оплатить налоги наличными они не могут.

Если же средства были выданы под отчет, а впоследствии организация получила авансовый отчет от уполномоченного сотрудника (при этом в платежном документе были указаны все необходимые реквизиты), то оплачивать налоги наличными через представителя фирмы допустима. Об этом свидетельствуют некоторые решения арбитражных судов, а также указания Конституционного суда. Но проблем с зачислением средств при такой оплате избежать не удастся. Поэтому лучше заранее думать, когда ООО закрывать счет при ликвидации, и не слишком торопиться.

Банк отказывает в закрытии расчетного счета: правомерно ли?

Фактически у банка нет возможности отказать в закрытии счета. Но на практике эта процедура может быть приостановлена, если госорганы заморозили проведение операций по счету или на него наложен арест. Обычно закрытие счета становится возможным на следующий день после погашения долгов перед государством и вынесении постановления об отмене ареста или приостановлении операции.

Перед закрытием счета надо полностью оплатить долги, иначе закрыть счет не удастся. Еще сложнее ситуация обстоит, если в банке имеется действующий кредит. Он может быть оформлен отдельным договором или в качестве приложения к общему договору РКО. В любой ситуации кредитная организация будет настаивать на полном погашении задолженности до закрытия счета, даже если договоры кредита и РКО не взаимосвязаны. Дело в том, что при наличии оборота банк получает дополнительные возможности по взысканию средств за счет поступающих платежей.

Часть банков старается удержать клиентов, вводя различные комиссии. В этом случае можно посоветовать только внимательно изучать договор и все приложения к нему.

Как ООО закрыть расчетный счет

Если фирма решила закрыть расчетный счет, то обычно никаких проблем не возникнет при условии отсутствия задолженностей перед банком. Достаточно подать в отделение полный комплект документов и заявление. Уведомлять никого не потребуется.

Иногда ООО не может закрыть расчетный счет без решения учредителей. Эта особенность может быть предусмотрена в Уставе общества, и ее потребуется соблюсти. Еще одной особенностью является возможность снять остаток только на определенные нужды, например, зарплату, хознужды и т. д. На практике, часто проще перебросить остатки на другой счет, даже если они совсем небольшие.

Как и когда закрывать счет при ликвидации ООО

При ликвидации общества руководитель организации лишается права распоряжаться средствами и закрывать счета. Если ликвидация добровольная, то эти полномочия перейдут к ликвидатору или ликвидационной комиссии, которую учредители должны назначить своим решением. Если ликвидация проходит при банкротстве, то полномочия по управлению счетами переходят к назначенному судом конкурсному управляющему.

Дополнительно при закрытии счета общества, находящегося в процессе ликвидации, необходимо приложить один из следующих документов:

  • протокол общего собрания учредителей или решение единственного участника о назначении ликвидатора (комиссии);
  • судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Обычно счет в банке следует закрывать после сдачи ликвидационного баланса, но до того момента, пока будет внесена запись о ликвидации организации в государственный реестр. Однако, законодательство не регулирует этот момент, и часто счета закрывают значительно раньше, а потом сталкиваются с проблемой уплаты налогов.

Как закрыть расчетный счет ИП

По законодательству предпринимателю необязательно иметь счет. Закрыть его при необходимости большого труда не составит. Достаточно подать соответствующее заявление в отделение и снять остатки наличными. Не забудьте возвратить банку выданные карточки и чековые книжки.

Уведомлять налоговую или другие госорганы не потребуется. Эта обязанность банков, и они ее обязательно выполнят. Но на всякий случай следует не забыть получить уведомление о закрытии счета.

Важно! В некоторых банках процедура закрытия счета может незначительно отличаться от стандартной, например, может потребоваться представить свежую выписку из ЕГРИП и т. д. Уточнить этот момент можно, просмотрев договор на РКО или обратившись к менеджеру кредитной организации.

Как закрыть расчетный счет в банке, если имеется непогашенный кредит

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо. Обычно банки могут позволить закрыть расчетный счет даже при наличии невыплаченного кредита. Часто в договоре на ссуду даже не прописывается, является ли конкретный гражданин индивидуальным предпринимателем. Но возможны исключения.

Банк может настоять на полном погашении кредита, например, если он выдан на определенные цели. Уточнить этот момент следует заранее у сотрудников кредитного учреждения.

Как закрыть по доверенности

Закрыть счет индивидуального предпринимателя по доверенности возможно, но только при условии, что она заверена нотариально и содержит указания на такие полномочия. При этом лицу, закрывающему счет, понадобится также и собственный паспорт.

Открывать и закрывать счета по доверенности банки очень не любят. В большинстве случаев для таких операций предусмотрены существенно повышенные тарифы. Связаны они с необходимостью проверки доверенности и возможными проблемами для банка, количество которых при проведении операции без личного присутствия индивидуального предпринимателя существенно возрастает.

Закрыли расчетный счет в банке после отзыва лицензии: что делать и как вернуть деньги

Российские банки достаточно часто лишаются лицензии. Ситуация эта происходит по разным причинам, но всегда неприятна для клиентов. Все операции приостанавливаются, и доступ к деньгам невозможен, по крайней мере, временно.

Деньги предпринимателей в размере до 1,4 млн рублей застрахованы на такой случай. Им следует обратиться в банк-агент, назначенный АСВ и получить страховую выплату.

Организации лишены привилегий частных лиц, и их деньги на счетах государство не страхует. В результате они могут рассчитывать лишь на выплату денег в порядке очереди. Обычно происходит это совсем не быстро, а средств банка хватает только на удовлетворение незначительной части требований. Информацию о том, куда писать, если закрыли счет при отзыве лицензии конкретного банка, можно найти на сайте АСВ.

Советуем прочитать:

  1. Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией: сроки, причины и как узнать
  2. Как разблокировать расчетный счет — пошаговая инструкция

Открытие и закрытие счета в банке

Открытие и закрытие расчетного счета юридического лица или индивидуального предпринимателя носит одинаковый характер вне зависимости от банка. Процедура открытия счета включает оформление и подачу соответствующего заявления в банк по установленной форме, а также заключение договора с банком и его подписание.

Для закрытия счета нужно подать в банк заявление о прекращении действия договора банковского обслуживания, либо при отказе лишь от одного счета – заявление об его закрытии.

Не стоит забывать об информировании налоговых органов – уведомление в установленные сроки нужно направлять и при открытии, и при закрытии банковского счета.

ЧТО МОЖЕМ СДЕЛАТЬ МЫ

Помощь при открытии и закрытии счета в банке

При обращении в банк представитель организации или предпринимателя должен заполнить анкету, подать заявление об открытии счета, заверить карточку подписей и сдать на проверку в банк пакет необходимых документов.

Наша компания обеспечит подготовку полного пакета документов и корректное заполнение всех необходимых бланков и форм, предоставленных банком при оформлении. Также наши специалисты окажут содействие в оформлении уведомлений о действиях с банковским счетом для контролирующих органов и при необходимости отправят это сообщение в налоговую.

ЧТО ТРЕБУЕТСЯ ОТ ВАС

Необходимые документы для процедуры открытия и закрытия счета в банке

Для того, чтобы в выбранном банке был открыт счет на юридическое лицо или на ИП и при этом заключен договор на банковское обслуживание, потребуются следующие документы:

  • Учредительные документы организации и свидетельство о регистрации юрлица или ИП;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • Выписка из единого госреестра юридических лиц или предпринимателей;
  • Информационное письмо с кодами статистики;
  • Уведомление о регистрации компании или предпринимателя в качестве страхователя в ФСС;
  • Заполненная анкета клиента;
  • Заверенная карточка подписей;
  • Решение об открытии счета в банке;
  • Подтверждение полномочий лиц, подписи которых указаны в карточке (решение учредителей, приказ о назначении руководителя организации);
  • Доверенность на предоставление и получение финансовой документации;
  • Паспорта представителей организации, сдающих и принимающих документы при открытии счета;
  • Лицензии на отдельные виды деятельности (при необходимости).

Для закрытия банковского счета нужно предъявить в банк:

  • Решение полномочного органа юридического лица о закрытии счета;
  • Заявление в свободной или установленной банком форме о закрытии счета;
  • Неиспользованные чековые книжки для погашения.

ЧТО ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ

Что вы получаете при открытии и закрытии счета в банке

В результате процедуры открытия расчетного счета организации или предпринимателя с помощью нашей компании вы получаете на руки договор банковского счета со всеми соответствующими реквизитами, а также тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию. При закрытии счета банк выдает на руки полномочному представителю своего бывшего клиента соответствующее уведомление.

Дополнительно наши специалисты подготовят сообщение об открытии (закрытии) счета организации для налоговой инспекции по месту нахождения юридического лица или ИП. Но это потребуется лишь в случая, если счет в банке – расчетный, а не депозитный или ссудный. Уведомить налоговую необходимо в семидневный срок с даты открытия или закрытия счета.

Образец заявления на закрытие РС

Необходимые документы

В банк необходимо возвратить инструменты для , которые выдавались им во временное пользование. Это могут быть неиспользованные бланки чековой книжки или Cash-карта для снятия денег со счета через банкомат.

Порядок

  • После подачи заявления нужно запросить у банка остаток по счету. На вывод средств с закрываемого счета дается 1 неделя. За этот срок клиент должен определиться со способом снятия денег со счета – через кассу или переводом на другой счет. При отсутствии действий со стороны владельца счета в течение недели, деньги переходят в распоряжение кредитной организации.
  • При закрытии счета клиента, проходящего процедуру банкротства, остаток средств списывается по заявлению конкурсного управляющего. В заявлении он указывает реквизиты получающей стороны, и прикладывает к нему удостоверяющие личность документы и копию акта об утверждении его на должность конкурсного управляющего по данному делу.
  • Запись о закрытии счета заносится в Книгу регистрации открытых счетов на следующий день после списания остатка. После чего клиенту выдается справка о закрытии его счета.

Уведомление госструктур

О закрытии счета должны своевременно узнать налоговая служба и социальные внебюджетные фонды. Ранее обязанность по уведомлению гос. органов накладывалась на владельца счета, и за ее неисполнение ему грозили штрафные санкции. Но с 2014 года кредитные организации стали самостоятельно заниматься , так и о закрытии счетов.

ИП или организации остается только проинформировать своих контрагентов о закрытии предыдущего счета и о реквизитах нового. Если вы не успели сделать это вовремя, и ваши партнеры перечислили средства на закрытый счет, банк вернет их отправителю в течение 5 дней.

Сообщение в ФСС об открытии либо закрытии счета детально описано в этом видео:

Сроки и комиссия

Срок закрытия расчетного счета полностью зависит от наличия на нем остатка денежных средств.

  • Если его нет, закрытие осуществляется в течение 1 дня.
  • Если же деньги на счету остались, временные затраты на расторжение договора РКО будут зависеть от расторопности клиента в отношении запроса оставшихся средств.

Ситуация усложняется, если у клиента имеется или поставщиками. В таком случае остаток должен пойти на погашение долгов. И только после этого счет может быть закрыт.

Важно учесть, что закрытие счета в банке осуществляется не бесплатно, а с взиманием прописанной в тарифе РКО комиссии. Если же на счете совсем нет средств, банк может отказать в его закрытии до внесения необходимой для оплаты комиссии суммы.

Закрытие расчетного счета – операция достаточно простая, особенно если у владельца нет непогашенных обязательств. Проблемы могут возникнуть только при нежелании клиента заняться этим вопросом своевременно. При таком подходе можно потерять невыведенные в установленный срок средства на остатке, либо накопить задолженность за обслуживание счета, который по факту давно не используется.

Чем опасны незакрытые счета, расскажет этот видеоролик:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 804 333 71 85 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в

Закрыть счет в банке может понадобиться по ряду причин, например, в том случае, если банка больше не собирается пользоваться кредитной картой, а плата за обслуживание по условиям договора продолжает начисляться

Порядок закрытия банковского счета

Прежде всего владелец расчетного счета должен выяснить, нет ли у него задолженности. Начинать всегда нужно с этого – ни один банк не закроет счет даже временно, если на нем минус. Узнать о наличии задолженности можно по звонку на номер горячей линии.

Дальнейший алгоритм следующий:

  1. 1. Перевод денег . Если баланс счета положительный, клиент при закрытии может перевести средства на счет в другом банке, однако, отправитель потребует за трансфер комиссию. Если же сумма остатка меньше суммы комиссии, придется либо переводить на другой счет того же банка (это без комиссии), либо получать их в кассе в наличной форме.
  1. 2. Оформление заявления . Бланк заявления дается сотрудником банка. Важно: необходимо попросить сотрудника сделать копию заявления, поставить отметку о принятии и выдать вам – так можно обезопасить себя от ситуации, когда работники просто забудут отправить документ. К слову, банк, как правило, обрабатывает заявление лишь на следующий день после оформления, и за этот день проценты по кредиту также будут начислены. Поэтому на балансе счета все же лучше оставлять небольшой запас.
  1. 3. Сверка данных . Сотрудник банка попросит у вас документы для того, чтобы уточнить, сходятся ли паспортные данные. Может потребоваться и ксерокопия паспорта, а также чековые книжки (если есть).
  1. 4. Ожидание . Закрытие происходит в среднем в течение 5 рабочих дней. Когда закрытие произойдет, сотрудник банка сообщит об этом по телефону. Чтобы получить письменный документ о закрытии счета, придется снова обращаться в отделение.

Основания для закрытия счета

Всего выделяют 4 основания для закрытия счета:

  1. 1. Желание банка. Банк имеет право закрыть счет без согласования с клиентом в том случае, если никаких операций по счету не совершалось в течение 2 лет и денег на счету нет. Предварительно банк уведомляет клиента письмом – самому клиенту дается 2 месяца для того, чтобы обозначить свою заинтересованность в сохранении счета.
  1. 2. Желание клиента. Клиент может сам попросить закрыть счет в любое время независимо от того, есть ли деньги на счету (но только при отсутствии задолженности).
  1. 3. Взаимное согласие. Банк и клиент готовы мирно и без претензий друг к другу завершить сотрудничество.
  1. 4. Решение суда. Банк может обратиться в суд с требованием расторжения договора банковского счета, если в течение года по счету не совершались операции. Также банк может обратиться в суд, если имеются обоснованные подозрения в использовании счета для отмывания денег (согласно ФЗ №115). Суд замораживает счет, после чего любые операции для клиента становятся недоступными.

В силу различных обстоятельств у индивидуальных предпринимателей и организаций возникает необходимость закрыть расчетный счет в банке. Согласно ст. 859 ГК РФ счет закрывается по заявлению клиента в любое время. Формально процедура закрытия расчетного счета ИП или ООО сводится к подаче заявления о закрытии счета в обслуживающую кредитную организацию. На деле же эта процедура оказывается гораздо сложнее, порядок ее проведения регулируется заключенным договором банковского счета (ДБС).

Основные этапы закрытия банковского счета

Процедуру закрытия банковского счета условно можно свести к следующим шагам:

1. Определение круга лиц, имеющих право подать заявление о закрытии счета от лица ИП или юридического лица. Ходатайствовать о закрытии счета может лицо, обладающее правом подписи. Это может быть лично директор фирмы и индивидуальный предприниматель либо лицо, действующее по доверенности (например, главбух или финансовый директор).

2. Получение информации о счете : остатке денежных средств, задолженностях по операциям перед банком. Получение банковской выписки по закрываемому счету позволяет уточнить сумму средств по счету, рассчитаться с кредитной организацией по оказанным ею услугам и вывести денежный остаток.

3. Сбор пакета документов , необходимых для закрытия счета.

В соответствии с утвержденными внутрибанковскими нормативными актами каждый банк может предъявлять свои требования к составу запрашиваемых помимо заявления документов. Перечень необходимых бумаг можно уточнить у менеджеров в отделении банка или на его официальном интернет-ресурсе. Список запрашиваемых документов может быть таким:

· паспорт лица, закрывающего счет;

· документ, подтверждающий полномочия закрывающего счет лица (Устав в последней редакции — для руководителя; копия судебного акта – для конкурсного управляющего; доверенность – для прочих лиц);

· выписка из ЕГРЮЛ, полученная в срок, не превышающий 30 дней от даты подачи заявления;

· решения и протоколы собраний учредителей, т. е. документы, подтверждающие организационные изменения, если таковые (изменения) имели место и банк ранее об этом не извещался (решения о ликвидации или реорганизации);

· привязанные к счету чековые книжки и карты. При закрытии счета карты и чеки аннулируются и сдаются в банк;

· иные документы, установленные внутрибанковскими правилами (н-р, заявление на возврат чековой книжки, пропуска клиентов банка).

4. Составление и подача заявления о закрытии счета

Расчетный счет закрывается на основании заявления, форма которого разрабатывается и утверждается внутренними нормативными документами кредитной организации. Поэтому во избежание конфликтных ситуаций целесообразно запросить форму заявления в обслуживающем банке. Получить его можно как у менеджеров, так и через систему удаленного доступа «Клиент-Банк» или через официальный банковский сайт. Заполнение заявления требует внесения следующих сведений:

· наименования организации и ее реквизитов;

· данных о заявителе: ФИО, паспортных данных, номера доверенности;

· номера договора банковского счета;

· номера счета и суммы остатка;

· сведений о чековой книжке (общем и неиспользованном числе чеков);

· реквизитов счета для перечисления остатка денежных.

5. Вывод остатка денежных средств

Оставшиеся на счете средства в течение семи дней после прекращения действия ДБС банк возвращает клиенту удобным для него способом (Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»):

· переводом на другой счет по платежному поручению;

· наличными в кассе кредитной организации.

6. Получение уведомления о закрытии счета

Заявление о закрытии счета подается в банк в единственном экземпляре. Однако в реалиях современной бюрократии клиенту стоит оставить себе копию с отметкой ответственного работника банка о его принятии. После вывода остатка на основании заявления клиента действие договора банковского счета прекращается, о чем в течение рабочих суток делается запись о закрытии счета в Книге регистрации открытых счетов. Во избежание неприятных ситуаций после подачи заявления клиенту необходимо обратиться в банк с просьбой выдать уведомление о расторжении договора и справку о закрытии счета .

Вам понадобится

  • — паспорт;
  • — заявление о закрытии расчетного счета или другой документ по форме банка (заполняется в отделении кредитной организации);
  • — авторучка.

Инструкция

Придите с паспортом в отделение банка и сообщите операционисту о своем желании закрыть счет. Если к тому привязана сберкнижка, иной подобный документ или банковская карта , возьмите с собой и их. Все это — собственность кредитной организации, которая при отказе от услуг последней должна быть ей возвращена.

Скорее всего, вам предложат написать заявление и предложат специальный бланк.
Если за пользование счетом взимается комиссия, лучше снимите копию с заполненного заявления (если с этим не помогут в банке , найдите копировальный аппарат поблизости, дефицита таких услуг обычно нет) и попросите сделать на ней отметку о принятии. Известны случаи, когда банк «забывал» закрыть счет или иной продукт, например, карту . А затем по истечении некоторого времени, когда накапливалась сумма побольше, начинал требовать ее возврата. И доказать свою правоту бывшему клиенту было трудно.

В завершение всех формальностей работник банка сверит заявление с вашим паспортом, заберет привязанные к счету банковские документы (сберкнижку и подобные; ваш экземпляр договора на обслуживание счета и приложения к нему остаются у вас) или банковскую карту при их наличии.
Если на нем оставались какие-то деньги , банк должен выдать их вам наличными через кассу или перевести на другой счет, в том числе в стороннем банке . На практике незначительные суммы он обычно зачисляет в свой доход.При наличии же задолженности ее, прежде чем закрывать счет, придется погасить внесением денег в кассу банка, через банкомат или переводом из сторонней кредитной организации или с другого счета в той же.

Любой индивидуальный предприниматель может столкнуться с необходимостью закрыть счет в банке. Это может быть связано с прекращением предпринимательской деятельности, со сменой обслуживающего банка. Процедура закрытия счета проста и занимает немного времени. Стоит только соблюсти некоторые требования, предъявляемые при закрытии счета ИП в банке.

Вам понадобится

  • — заявление о закрытии счета;
  • — сумма остатка средств на счете;
  • — утвержденный лимит по кассовым остаткам.

Инструкция

В соответствии с законодательством РФ договор банковского счет а может быть расторгнут по соглашению сторон, по инициативе банка или клиента. Для закрытия расчет ного счет а обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора банковского счет а. Действие договора прекратиться с момента получения банком вашего заявления.

При закрытии расчет ного счет а банк выдаст вам остаток денежных средств, находящихся на счет е, либо перечислит их на указанный вами расчет ный счет другого банка. Денежные средства или расчет ные документы, поступившие в банк после закрытия счет а, будут возвращаться отправителям с пометкой, что договор банковского счет а расторгнут.

После закрытия счет а в банке сообщите об этом в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и ФОМС. Уведомления о закрытии счет а заполните по утвержденным формам. Примеры форм вы можете найти на официальных сайтах: www.nalog.ru, www.fss.ru, www.pfrf.ru, в разделах информация для налогоплательщика и информация для работодателя . Не забудьте сообщить о закрытии счет а вашим контрагентам, т.к реквизиты вашего счет а указаны в договорах, во-избежание дальнейших неверных перечислений на несуществующий счет .

За несвоевременное уведомление о закрытии расчет ного счет а налоговой инспекции, ФСС и Пенсионного фонда законодательством предусмотрена ответственность в виде наложения штрафа от 1000 рублей.

Обратите внимание

Срок уведомления о закрытии счета в фонды и налоговую инспекцию составляет 7 дней. Безопаснее считать данный срок с момента передачи вашего заявления о закрытии счета в банк.

Полезный совет

Для того чтобы ваше сотрудничество с банком было долгосрочным, при выборе банка для обслуживания вашего счета обращайте внимание на требования к платежным поручениям и срокам перечисления денежных средств. Это позволит вам избежать трудностей и неприятностей с платежами контрагентам, и перечислением средств вам.

  • закрытие счета ип

Руководители организаций могут в любое время закрыть расчетный счет в одном банке и открыть в другом. Эта процедура не занимает много времени, но чтобы ее осуществить, придется заполнить некоторые документы.

Инструкция

В первую очередь вам нужно сформулировать причину, подтолкнувшую вас к этим действиям. Это может быть перерегистрация предприятия, ликвидация организации или неудовлетворенность в обслуживании банка.

Если в вашей организации несколько учредителей, вопрос о закрытии расчетного счета решается на собрании акционеров (участников) Общества. Решение оформляется в виде протокола.

Обратитесь в обслуживающий банк. Расскажите о своих намерениях и попросите предоставить заявление и образец его заполнения. Учтите, что документ должен заполнять тот сотрудник, который имеет право первой подписи (руководитель). Здесь вам нужно указать номер договора, банковские реквизиты и причину закрытия счета. Если у вас есть чековая книжка, в заявлении укажите, что она подлежит возврату, и перечислите номера неиспользованных чеков.

Если на вашем расчетном счете имеется некая сумма, перечислите ее на другой расчетный счет или снимите при помощи чековой книжки. В первом случае вам необходимо оформить платежное поручение, в назначении платежа укажите: «Перевод собственных денежных средств» (сумма должна быть указана без НДС).

После этого отнесите заявление, платежное поручение и чековую книжку в банк. С этого момента будет запущена процедура закрытия счета. Обязательно поинтересуйтесь о сроках осуществления операции, ведь вам нужно будет уведомить различные инстанции о закрытии счета.

После того как вы получите на руки уведомление, оформите сообщение о закрытии расчетного счета (форма №С-09-1). Подайте его в налоговую инспекцию в течение 7 дней после окончания процедуры. Также уведомите о закрытии счета ФСС и ПФР. Для этого вы можете использовать вышеуказанный бланк, а может обратиться за формой в инстанции. Все формы составляйте в двойном экземпляре, так как один должен остаться у вас на руках с пометкой соответствующего органа.

  • Бланк сообщения о закрытии расчетного счета
  • какие документы нужны для закрытия счета

Достаточно часто клиенты банков испытывают затруднения с закрытием банковского счета и не знают, как правильно оформить, или запросить закрытие личного счета . Но на деле трудностей никаких нет, так как закрытие счета в любом российском банке является стандартной процедурой.

Инструкция

После ожидания в течение нескольких дней, установленных банком, клиент получает уведомление о закрытии счета .

Данное уведомление нужно предоставить в налоговую инспекцию для подтверждения полного закрытия банковского счета . Информация в налоговую инспекцию предоставляется из-за того, что коммерческие банки сотрудничают с налоговой инспекцией и выдают отчеты по их запросам.
Если у клиента нет нарушений в налоговой инспекции, то расчетный счет немедленно будет закрыт.

Владельцу расчетного счета перед его закрытием необходимо снять все оставшиеся деньги или перевести их на другой счет, а также в заявлении о закрытии счета можно указать на какой именно счет следует перевести остаток денежных средств. Если остаток меньше, чем установленная комиссия за денежных перевод , тогда для владельца счета выгодней будет перевести деньги на внутренний банковский счет.

Видео по теме

Обратите внимание

Владельцу банковского счета, который имеет задолженность по картотеке банка, будет отказано в закрытии расчетного счета до погашения всех долгов перед банком.

Закрытие частного предприятия осуществляется по разным причинам: в силу потери собственника интересу к данному делу и появлению более прибыльного варианта; нерентабельности бизнеса; бухгалтерских или юридических ошибок, обнаруженных при проверке. Иногда возникают ситуации, когда закрытие фирмы является единственным выходом и верным решением.

Инструкция

Для того чтобы закрыть частное предприятие в первую очередь увольте наемных работников, если они были в штате. Если их не было, обратитесь к государственному регистратору. С него вы начинали открытие фирмы, с него начинается и ее закрытие. Напишите заявление о прекращении деятельности.

Затем обратитесь в налоговую инспекцию. Если вы осуществляли деятельность по упрощенной системе налогообложения, то напишите заявление с просьбой не начислять взносы с 1 числа следующего месяца в связи с закрытием. Приложите к нему документы об уплате предусмотренных законодательством налогов за предыдущие периоды и свидетельство о регистрации.

Закройте расчетный счет в банке. Стоимость данной процедуры определяется банком самостоятельно. Проверьте наличие всех выписок по произведенным вами операциям. Они понадобятся для проведения документальной проверки.

После этого передайте выписки, а также справку о закрытии счета, накладные, договоры с контрагентами, книгу доходов и расходов и иные документы по требованию налоговому инспектору на проверку. После завершения документальной проверки инспектор выдаст вам справку о ее проведении. С ней вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд, чтобы вас сняли с учета.

По закону ИП не обязан открывать расчетный счет. Однако совершение безналичных операций удобно для бизнеса. Возникают ситуации, когда расчетный счет в банке не нужен предпринимателю. Например, если прекращается деятельность ИП или бизнесмен хочет воспользоваться услугами другого учреждения, которое предлагает выгодные условия обслуживания.

Процедура не имеет сложностей. Но нужно соблюсти все требования банка при прекращении деятельности ИП. Это позволит избежать неблагоприятных последствий, связанных с дополнительными расходами для ИП. Процедуру можно пройти самостоятельно или при содействии юридических компаний, оказывающих данный вид услуг.

Основания для расторжения соглашения

В соответствии с законодательством РФ расторгнуть договор может любая из сторон. Нужно закрывать банковский счет автоматически в том случае, если истек срок действия соглашения.

Кредитные учреждения редко выступают инициаторами расторжения отношений с клиентами. Прекращение соглашения для них – это потеря доходов.

Договор расторгается в следующих случаях:

  1. прекращение деятельности ИП в добровольном порядке;
  2. вынесение судебного вердикта о закрытии статуса индивидуального предпринимателя.

Сам бизнесмен приходит к решению о прекращении действия соглашения с банком, когда другое учреждение предлагает выгодные условия обслуживания или легальная деятельность предпринимателя завершается.

Этапы закрытия

Процедура ликвидации расчетного счета предусматривает последовательное прохождение следующих этапов:

  1. Подготовка информации и документированных сведений для закрытия.
  2. Возмещение денежных средств в счет штрафов перед контрагентами и учреждениями.
  3. Вывод остатка.
  4. Передача оформленного заявления на закрытие счета.
  5. Уведомление от банка о совершении действий по расторжению отношений с клиентом.
  6. Оформление справки о закрытии счета.

Согласно нормативно-правовых актов ИП не нужно уведомлять кредиторов и партнеров о ликвидации счета. Однако сделать это необходимо. Впоследствии такие действия помогут избежать недоразумений. Например, когда партнер перечисляет денежные средства на недействующие реквизиты.

Установленной формы уведомлений не разработано. Сделать это нужно в свободном виде в письменном или электронном формате.

Документы для закрытия

Каждый банк требует неодинаковый перечень документов для ликвидации счета. Обычно в списке значится заявление, документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации и т.п.

Следует изучить договор об обслуживании счета. В нем подробно прописывается процедура расторжения, в том числе список документированных данных для закрытия. Требовать иные сведения нельзя, так как действия могут быть обжалованы в государственные инстанции.

Если в договоре не указан перечень данных, то следует обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию. В законе нет никаких обязательных оговорок.

Первые шаги

Перед тем как подавать заявление на ликвидацию расчетного счёта следует осуществить подготовительную деятельность:

  1. Получить выписку об остатке средств на счете. Получить информацию можно в офисе банка.
  2. Погасить задолженность перед стороной (плата за услуги по обслуживанию, кредитные лимиты, штрафы, пени и др.).

Вывод остатка

Перед закрытием счета нужно получить оставшиеся денежные средства.

Сделать это можно двумя способами:

  • заблаговременно через пластиковую карту или кассу кредитного учреждения;
  • непосредственно в момент ликвидации, отметив в обращении для стороны способ получения наличных денег (на пластиковую карту, через кассу).

Заявление на ликвидацию

Заявление нужно оформлять по форме, утверждённой кредитным учреждением.

В обращении указывается следующая информация:

  1. сумма остатка и кредитного лимита для ИП;
  2. способ выведения остатка (наличный, безналичный), реквизиты;
  3. подпись ИП или его представителя (с обязательным указанием о наличии нотариальной доверенности).

Уведомление банка

Банк рассматривает переданное заявление, проверяет наличие задолженности у клиента и иные сведения. Официально действие соглашения прерывается в момент передачи обращения ИП. Фактически действия производятся не сразу.

Банк аннулирует договор, когда убедится, что требования выполнены, нет задолженности и претензии к бизнесмену. Период изучения фиксируется в договоре на обслуживание расчетного счета. По итогам рассмотрения банк направляет клиенту уведомление о ликвидации. Затем ИП получает справку, подтверждающую прекращение отношений между бизнесменом и кредитным учреждением.

Нужно ли уведомлять государственные службы

При открытии расчетного счета и его аннулировании у ИП возникает вопрос о необходимости уведомлять государственные службы. Такая обязанность действовала в течение длительного периода. Предприниматель должен был сообщать о деятельности в семидневный период.

В 2014 году в законодательство внесены изменения. Согласно нововведениям предприниматель не обязан сообщать о действиях в государственные службы. Эту информацию передает банк.

Остались вопросы?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму чуть ниже ↓ или воспользуйтесь онлайн-консультантом внизу-справа! →

Поделись статьей:

admin