Справка о закрытии кредита

После внесения последнего платежа по кредиту он может считаться закрытым, но фактически это не всегда так. Иногда задолженность по нему остается и даже увеличивается в результате неуплаченной комиссии за банковский перевод или другую мелкую операцию, которая могла ускользнуть от внимания заемщика. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, после погашения долга нужно обязательно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Зачем нужна справка

Документ подтверждает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и уведомляет его об отсутствии долгов перед кредитором. Его получение обязательно для всех клиентов банков независимо от того, были у них проблемы с выплатами или нет. Часто причиной появления неучтенной задолженности становятся человеческий фактор или техническая ошибка, которые могут быть не обнаружены в период обслуживания кредита. Выдача справки об отсутствии просроченной задолженности проводится самим банком через несколько дней после закрытия кредита, но иногда может потребовать письменного заявления клиента.

Как получить документ

Взять документ об отсутствии задолженности по кредиту можно только в том банке, где он был выдан. Заемщику нужно лично обратиться в отделение организации и написать заявление о выдаче справки. В нем должны присутствовать номер кредитного договора, срок погашения долга, дата составления заявления, личная подпись клиента. В остальном бумага может быть составлена в произвольной форме.

Оформление справки об отсутствии задолженности банку после обращения заемщика занимает от 3 до 10 дней в зависимости от установленных в организации сроков. Если происходит умышленное затягивание процесса выдачи документа без обоснованных причин, клиент вправе обратиться за помощью к юристу. Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ, кредитор обязан выдать справку по требованию заемщика в любое время, независимо от того, погашена задолженность или нет. Если кредит еще не закрыт, в документе должна быть указана сумма остатка, включая проценты.

Что должно быть указано в справке

Бланк документа об отсутствии задолженности в кредитно-финансовой сфере не имеет установленного образца, поэтому может отличаться в зависимости от внутренних регламентов банка. Несмотря на это, в нем должна содержаться обязательная информация, такая как:

  • персональные данные клиента;
  • официальное название банка и его платежные реквизиты;
  • данные договора, дата оформления и номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления.

Бумага должна быть подписана уполномоченным сотрудником банка и иметь печать организации.

Срок действия документа не имеет четко установленных границ, если таковые не указаны в регламенте банка, который выдавал его. Кроме этого, некоторые государственные организации и даже суды могут не принять бумагу, если с даты выдачи прошло более полугода. В таком случае документ нужно получать повторно.

Стоимость справки об отсутствии задолженности по кредиту

Как и форма бланка документа, его выдача на платной или бесплатной основе не оговаривается в законодательстве, поэтому большинство банков выдает справки за деньги. Стоимость варьируется от 150 до 350 рублей в зависимости от установленного размера комиссии, а также срока обращения заемщика. В некоторых банках в течение месяца после погашения долга справка выдается бесплатно, но повторное получение всегда платное независимо от срока после закрытия кредита.

Справка о закрытии счета в банке: формы представления информации

Необходимость в выдаче справки о закрытии расчетного счета определяется банком самостоятельно в локальной документации, т. к. такая обязанность законом на кредитные организации не возложена (см. ст. 859 Гражданского кодекса РФ, гл. 8–9 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И).

Помимо этого, возможны ситуации, когда сам владелец счета представляет такую справку по запросу соответствующей организации, в т. ч. госоргана. Например, до мая 2014 года такую справку-уведомление должны были отправлять во внебюджетные фонды плательщики страховых взносов и т. д.

Чаще всего банки не выдают такие справки по собственной инициативе, однако могут это сделать по запросу клиента. Вместе с тем в банке может и не быть утвержденной формы справки именно о закрытии счета, поэтому можно попросить справку о существовании открытых счетов в банке (этот вопрос детально раскрыт в нашей статье по ссылке Справка об открытии счета в банке — образец).

Формы представления информации могут быть различными — в зависимости от предназначения справки и требований субъекта, для передачи которому справка запрашивается, в т. ч.:

  • на бумажном носителе;
  • в цифровом формате через выделенные средства связи и защищенные каналы (например, клиент-банк и т. д.).

Для чего требуется справка о закрытии счета

Независимо от правового статуса владельца закрываемого банковского счета (физического лицо, индивидуальный предприниматель или организация), обязанность по уведомлению налогового органа о закрытии счета возлагается на банк (п. 1.1 ст. 86 Налогового кодекса РФ). Таким образом, необходимость в получении справки о закрытии счетов в целях уведомления ФНС РФ владельцем счета в настоящий момент отсутствует.

Аналогичным образом уведомление внебюджетных фондов также производится самим банком.

Вместе с тем справка об отсутствии счета может потребоваться владельцу счета и в иных целях, например для предъявления в суд как доказательства своего имущественного положения (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ от 20.03.1997 № 6) и т. п. Закон не устанавливает ограничений в части представления такой информации надлежащим лицам.

Далеко не всегда справка о закрытии счета признается судами надлежащим доказательством. Оформляйте бесплатный доступ в КонсультантПлюс и читайте судебную практику по теме.

Унифицированной/типовой формы справки о закрытии счета в банке законодательством не предлагается, однако такие формы могут быть утверждены локальной документацией самого банка.

Так, обычно справка (нередко она носит название «Уведомление клиента о закрытии счета») включает следующие атрибуты:

  • номер и дату исходящего документа;
  • наименование и адрес владельца закрываемого счета;
  • наименование банка и его структурного подразделения;
  • собственно подтверждение закрытия счета с указанием его наименования, реквизитов и даты закрытия, указание основания для закрытия счета (например: «Закрытие банковского счета производится в связи с расторжением договора банковского счета по заявлению клиента» и т. д.);
  • должность и Ф. И. О. уполномоченного лица со стороны банка, его подпись, печать банка.

Текст такого уведомления обычно размещается на фирменном бланке кредитной организации.

Подтвердить факт закрытия счета можно и с помощью справки о наличии счетов в банке. Получить такую справку можно как в самой кредитной организации, так и в налоговом органе по запросу. При этом право на получение справки, содержание которой составляет банковскую или налоговую тайну соответственно, могут только уполномоченные на то законом лица, в т. ч.:

  • сам субъект в отношении имеющихся у него счетов (абз. 2–4 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, письмо ФНС РФ от 23.05.2011 № ПА-4-6/8136@);
  • суды;
  • государственные внебюджетные фонды;
  • органы следствия;
  • ФССП и др. лица в соответствии с законодательством РФ.

Справка о закрытии счета в банке: скачать образец

Банки, как упоминалось выше, обязаны представлять информацию в органы ФНС РФ как об открытии, так и о закрытии счетов. Кроме того, налоговые органы сами имеют право отправлять запросы о наличии/отсутствии счетов у того или иного субъекта (п. 3 ст. 86 НК РФ).

Для этого на законодательном уровне введена специальная форма справки о наличии счетов (см. приложение 2 к приказу ФНС РФ от 25.07.2012 № ММВ-7-2/519@). Такую справку банк может выдать и лицу, по закону уполномоченному на получение содержащейся в ней информации, в т. ч. клиенту в отношении него самого.

Справку о подтверждении закрытия счета в банке можно найти по ссылке: Справка о закрытии счета в банке — образец.

Рекомендуем также ознакомиться с тонкостями процедуры закрытия банковского счета юрлица в нашей статье по ссылке Как закрыть счет в банке юридическому лицу?.

***

Итак, унифицированного/типового образа справки о закрытии расчетного счета на законодательном уровне не утверждено, однако форма такого документа может быть регламентирована внутренней документацией банка либо организацией, затребовавшей такую справку у владельца счета.

В отсутствие возможности получения справки именно о закрытии расчетного счета владелец счета может получить справку об имеющихся в банке счетах. Такую справку может выдать как сама кредитная организация, так и органы ФНС РФ по запросу.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.
Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем. Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту. Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита.

Что такое «Справка о погашении кредита»?

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.

Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.

Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере. И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами. Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.

Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.

Такой документ должен выглядеть следующим образом:

  1. Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
  2. Документ, должен содержать исходящий номер;
  3. Дату, когда справку выдали;
  4. В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
  5. Подпись сотрудника, который формировал документ;
  6. Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.

Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.

Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.

Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.

Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.

Куда обратиться за справкой о погашении кредита

Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.

Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.

Что касается банка, то срок выдачи справки может варьироваться от 3-х до 10-ти дней. В каждом финансовом учреждении свои сроки выдачи документа.

К сожалению, в большинстве банков, справка выдается на платной основе. На сегодняшний день ведутся активные споры по поводу правомерности таких действий банков. Но пока безрезультатно. На данный момент, например, Сбербанк берет 250 рублей за выдачу справки, БинБанк – 200 рублей, а АльфаБанк оказывает услугу бесплатно.

В любом случае после написания заявления, следует уточнить точную дату, когда документ будет готов. Если кредитная организация умышленно затягивать выдачу справки, то это лишний повод, чтобы обратиться за помощью к юристу.

Для чего нужно брать справку об отсутствии кредита

Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:

  • Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
  • К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
  • Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;

В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.

Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.

Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.

Взять справку о погашении кредита

Многим заёмщикам пришлось столкнуться с проблемой: кредит давно был погашен, а банк выдвигает претензии по неоплате. Или клиент причислен к неплательщикам и не удаётся получить новое финансирование, как и доказать собственную благонадёжность и финансовую дисциплину. Зачастую кредитное соглашение содержит информацию о необходимости получения справки об отсутствии задолженности по выплаченному кредиту, но не все клиенты знают о таком документы или пользуются подобным правом. Закрыть кредит – это не только внести последний платёж по графику, но и убедиться в отсутствии претензий от банка. Именно наличие документального подтверждения поможет защититься клиенту от неприятностей в будущем.

Что из себя представляет эта справка?

Для подтверждения выполнения ранее взятых обязательств в виде кредитного договора, клиенту необходим документ о погашении кредита, суть которого заключается в обеспечении защиты клиентских интересов при возникновении спорных ситуаций по вопросам погашенного кредита. Многие заемщики не считают необходимостью иметь документальное подтверждение исполнения обязательств, успокаиваясь словами сотрудников банка или вовсе, вносят платёж, ожидая «автоматического» закрытия. Справка представляет собой официальный документ, который обладает юридической силой и является гарантией решения споров в будущем.

Зачем ее получать?

Справка, подтверждающая возврат кредита, поможет заёмщику защититься от многих неприятностей. Зачем может потребоваться документ:

  • Закрытие счёта происходит в разное время с договором. Так, с момента внесения заключительного платежа или досрочного погашения, на закрытие счёта банк отводит ещё до 45 календарных дней. За этот срок может возникнуть ситуация, что клиенту для погашения долга не хватило нескольких копеек или рублей. Задолженность останется, договор не закроется. Если клиент не будет уведомлен о подобном факте, на остаток долга будут начисляться штрафы и пени. Особенно актуально при досрочном погашении, а также при закрытии кредитной карты, так как часто проценты за пользование деньгами начисляются с опозданием. Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо взять справку.
  • Данные в БКИ обрабатываются с задержкой. Если клиент планирует оформить новый кредит в другом банке, информация о закрытии действующего может отсутствовать. Из-за этого новый банк может снизить сумму запрашиваемого лимита или вовсе отказать в предоставлении. Подобного рода ситуация может случиться и при техническом сбое, когда закрытый договор числится открытым.
  • Для защиты от мошенничества. Мошеннические действия со стороны сотрудников банка случаются крайне редко, однако лучше защититься от всех рисков. Так, при закрытии договора и внесении суммы для досрочного погашения, деньги могут быть не зачислены на счёт. Решение взять справку остановит злоумышленников, а также поможет вскрыть обман.

Совет: при написании заявление необходимо попросить сделать копию с отметками банка, которая будет подтверждать факт запроса.

Что будет если её не брать?

Взять справку или не взять – решение, которое полностью лежит на клиенте. Справка служит «щитом», защищающим от возможных неприятностей. Нельзя гарантировать, что её отсутствие приведёт к одной из ситуаций, описанных выше, как и тот факт, что подобного удастся избежать.

Важно: если принято решение, что подтверждение закрытия обязательств не нужно, необходимо сохранять квитанции о выплате кредита, до момента исхода срока исковой давности (3 года).

Как получить справку о погашении кредита?

Давайте теперь поговорим о том, где взять справку для погашения кредита, что для этого необходимо сделать и какие документы понадобятся? Прежде всего, клиенту необходимо обратиться в офис банка, который осуществлял финансирование. Ниже приведена пошаговая памятка, как взять справку о погашении кредита:

  1. Подготовить документы. Обязательно необходим паспорт. Дополнительно может потребоваться следующий перечень: кредитный договор, квитанции об оплате, информация от страховой компании о полном закрытии долга (если было оформлено страхование). Зачастую достаточно только паспорта. Дополнительные документы могут потребоваться, если с момента погашения кредита прошло много времени.
  2. Составить заявление. Для этого потребуется обратиться в отделение банка. Специалисты предоставят образец для заполнения или помогут сформировать обращение в свободной форме.
  3. Ожидать ответа банка. Документ о том, что кредит погашен, банк может выдать в день обращения или через определённый срок (как правило, не более 10 дней, в редких случаях до 30 дней).

Важно: отказать в выдаче справки о погашении долга банк не может. Поэтому, если банк намеренно затягивает выдачу документа или вовсе настаивает на невозможности предоставления, необходимо обратиться к юристу или в суд. Предварительно можно взять письменное обоснование подобного решения кредитора.

Особенности справки о погашении кредита могут различаться в зависимости от банка-кредитора. При этом обязательно должна присутствовать информация:

  • название банка-кредитора с реквизитами;
  • информация о заёмщике (личные и паспортные данные);
  • сведения о договоре и счёте: номер, дата открытия;
  • размер суммы и срок выданного кредита;
  • фраза, подтверждающая, что обязательства заёмщика в момент выдачи справки полностью погашены перед банком;
  • подпись с расшифровкой уполномоченного лица, дата выдачи, печать (гербовая банка или обслуживающего офиса).

Стоимость услуг

Кредитные учреждения фиксируют договором правила предоставления справок о погашении долга. Услуга может предоставляться на платной или бесплатной основе. Также присутствует вариант, когда взять справку возможно на безвозмездной основе только в первый месяц после закрытия кредита. Стоимость услуги варьируется в диапазоне 150-500 рублей.

Стоимость

Банки

Бесплатно

Сбербанк, Авангард, Райффайзенбанк, Альфа-Банк

Платно

ВТБ, Зенит

Образец справки

Ниже представлена справка об отсутствии задолженности по кредиту корректный образец:

admin