Со скольки могут звонить банки

О том, что коллекторы буквально с утра до вечера названивают должникам, знает каждый, столкнувшийся с их деятельностью. Причем звонят они в любое время суток, включая выходные дни.

В последнее время у организаций, занимающихся выдачей денег под процент, и у тех, кто потом профессионально занимается возвратом просроченной задолженности, появилась новая тенденция. Заемщику подсовывают на подпись бумаги о том, что он дает согласие «на увеличение частоты общения». Чаще всего граждане, ставя свою подпись под таким договором, не задумываются о последствиях. «Заключение такого соглашения с заемщиком о частоте взаимодействия до наступления факта просрочки исполнения обязательства не имеет юридической силы, поскольку противоречит требованиям закона, нарушает права и законные интересы граждан — потребителей рынка финансовых услуг, посягает на публичные интересы, умаляет человеческое достоинство должника», — говорится в документе.

В разъяснении подчеркнуто: приставы с 2017 года выявляют случаи, когда микрофинансовые организации пытаются обойти закон и, выдавая заем, получают письменное согласие заемщика, что в случае просроченной задолженности могли звонить ему чаще, чем это установлено законом. За два с половиной года приставы выявили почти три тысячи фактов таких «соглашений». Суды 786 раз оштрафовали коллекторов, а несколько фирм исключили из коллекторского реестра. Об этом сообщил ТАСС и подтвердили корреспонденту «РГ» в ФССП.

Сейчас минюст начал разработку законопроекта об усилении административной ответственности за нарушение прав граждан по возврату просроченного долга.

Речь идет о ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, предусматривающей штрафы за совершение кредитором или коллектором незаконных действий при возврате долга. В этой статье не было банков. А они также успешно давят на граждан. Но пока — безнаказанно. Поправками планируется включить кредитные организации в число субъектов административного правонарушения.

Справка «РГ»

Закон установил максимальное количество звонков и смс-сообщений должнику в течение дня, недели и месяца. Общаться можно только в рабочие дни с 08.00 до 22.00 по местному времени, а в выходные дни — с 09.00 до 20.00. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Передача долга коллекторам часто вызывает у должника панику, что во многом связано с незнанием специфики работы таких организаций. Он отказывается идти на контакт и не берет трубку, что только усугубляет ситуацию и может привести к судебному иску в отношении него. Чтобы правильно общаться с коллекторами, заемщику нужно знать, сколько раз в день имеют право звонить коллекторы.

В какое время могут звонить коллекторы?

Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов:

  • с 8 утра и до 22 часов в будние дни;
  • с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

Разрешается один звонок в день. В начале разговора представитель коллекторского агентства должен представиться: назвать имя и фамилию, название фирмы и должность. В праздничные дни возможны звонки в заранее оговоренное время, не выходящее за установленные законом границы. Общее количество звонков в неделю — два раза, а в месяц — восемь раз. Однако крайне важно развести понятия звонка и переговоров. Клиент должен понимать, что звонком считаются только полноценные коммуникации по телефону, по окончании которых был зафиксирован какой-либо результат.

В рамках работы коллекторы могут:

  • сообщать клиенту о задолженности и последствиях ее неуплаты;
  • приходить к заемщику домой и на работу;
  • подавать иск в отношении неплательщика на правах кредитора или от его лица;
  • сопровождать дело в суде;
  • способствовать работе судебных приставов.

Время звонков считается с момента завершения последней телефонной связи без учета звонков без ответа и СМС-сообщений. Отправка текстовых уведомлений имеет те же нормы, что и для звонков. Во время контактов с заемщиком представители коллекторского агентства не имеют права:

  • угрожать физической расправой или юридическими последствиями, не предусмотренными законодательством РФ, а также оказывать психологическое давление;
  • требовать вернуть долг способами, не установленными кредитным договором;
  • угрожать конфискацией любого вида имущества.

В России действует больше сотни коллекторских агентств, но законной считается деятельность организаций, получивших лицензию ФССП. Должник имеет право потребовать предоставить лицензию на коллекторскую деятельность при первом общении с коллекторами.

Законность передачи задолженности коллекторам

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности возможно только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Процедура регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ, которая определяет процессуальные нормы и условия для передачи долга:

  • агентский договор — коллекторы выступают от лица кредитора на принципах аутсорсинга;
  • договор цессии — коллекторы требуют погашения задолженности как новый кредитор.

Порядок проведения переуступки по долгу, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Коллекторы имеют право звонить только по номерам телефонов, записанных заемщиком в кредитном договоре. Это могут быть его личный или домашний номер, номер близкого родственника или поручителя по кредиту. При этом исключаются звонки:

  • лицам с инвалидностью I группы;
  • беременным женщинам;
  • детям до 18 лет и людям старше 70 лет;
  • лицам, находящимся на стационарном лечении.

Звонки поручителям, наследникам, вступившим в права, или супруге/супругу клиента имеют только информирующий характер.

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА. В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации.

Закредитованность населения в нашей стране достаточно большая. При этом увеличивается процент кредитной задолженности. Практика взыскания долгов сложилась таким образом, что кредитор часто передаёт полномочия по взысканию долга коллекторским агентствам. При этом коллекторы при общении с должником должны соблюдать законодательство РФ. В этой статье будет рассказано, в какое время коллекторы могут звонить должнику, и как часто они имеют право это делать.

Немногие знают, что ещё с 01.01.2014 вступили в силу положения закона, о потребительском кредите ограничивающие время, когда коллекторы или служба взыскания банка могут звонить должнику и напоминать о задолженности.

Итак, ограничиваются звонки в ночное время в рабочие дни. Это время считается в рабочий день с 22.00 до 08.00 часов, т.е. никто не имеет права беспокоить должника в указанные часы в рабочие дни.

Но встаёт вопрос — а можно ли звонить должнику в выходные и праздничные нерабочие дни. Да, коллекторы имеют право звонить в выходной день, кроме следующего временного периода. Звонки в выходные дни ограничиваются с 20.00 до 09.00 часов.

Важно! Поскольку у нас страна достаточно большая и существуют разные часовые пояса, то указанные часы нужно определять по местному времени.

Ещё раз отмечу, что эти правила уже действуют с 01.01.2014 и обязательны к применению на всей территории России.

Но в настоящее время принят Федеральный закон, ограничивающий деятельность коллекторов – это ФЗ от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Основные положения этого закона вступают в силу с 01.01.2017 г.

Данный закон, помимо того, что также ограничивает звонки коллекторов рабочие дни с 22.00 до 8.00 часов, а выходные дни с 20.00 до 09.00 часов (те же правила), содержит дополнительные положения, ограничивающие деятельность коллекторов.

В частности, по новым правилам коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. А общаться с должником лично имеет право не чаще одного раза в неделю.

Кроме этого, в законе особо подчёркивается, что коллекторы не имеют права передавать информацию о долге другим лицам.

Определена законом и процедура общения с должником. Коллектор обязан обеспечить аудиозапись каждого телефонного разговора с должником и хранить текст, каждого отправленного должнику смс сообщения. И прежде чем производить аудиозапись телефонного разговора, коллектор обязан предупредить должника, что разговор записывается. Записи телефонного общения с должником, тексты отправленных смс, коллекторы должны хранить не менее трёх лет.

Начиная телефонный разговор коллектор должен представиться, назвать свою должность, убедиться в том, что он разговаривает именно с должником и только после этого начать переговоры.

Важно! В законе указывается, что коллекторы не имеют права скрывать телефоны, адреса электронной почты, с помощью которых они общаются с должником.

Коллекторы также должны сообщить на основании, какого документа они уполномочены взыскивать данный долг.

В законе лишний раз указывается, что при общении с должником коллекторы не имеют права грубить, угрожать, психологически давить на должника.

В свою очередь должник должен чётко понимать, что коллекторы по-прежнему не наделяются специальными полномочиями по взысканию долга. Поэтому без согласия должника они не имеют права войти в квартиру и не вправе даже угрожать описью имущества, находящегося в месте проживания должника.

Полномочия коллекторов.

Деятельность коллекторов может быть досудебная и судебная.

На досудебной стадии они могут рассылать письма требования, присылать смс и звонить должнику в установленное законом время, а также встречаться с должником не чаще одного раза в неделю, т.е. побуждать должника к добровольному погашению долга.

Если эти действия коллектора не привели к результату, тогда он может обратиться в суд с требованием принудительного взыскания задолженности. А после решения суда о взыскании долга, принудительным исполнением данного решения будут заниматься судебные приставы-исполнители, которые наделены реальными полномочиями по взысканию долга.

Итак, данная статья рассказывает о том, в какое время коллекторы могут звонить должнику, а также рассказано о новых правилах, ограничивающих деятельность коллекторов.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

admin