Смс финанс отзывы

Smsfinans — крупная микрофинансовая организация, занимающаяся дистанционными онлайн займами в разных сегментах кредитования. Эта МФО начала одной из первых выдавать онлайн-кредиты на карту, поэтому клиентов у нее хоть отбавляй. Среди них также достаточно много недовольных заемщиков, которым пришлось столкнуться с коллекторами и отделом взыскания МФО. Как работают коллекторы смс финанс? С какими КА сотрудничает организация? Нужно ли их бояться? Как защититься от взыскателей? Стоит ли ждать помощи и от кого?

С какими коллекторами работает СМС финанс?

СМС финанс работает с несколькими коллекторскими агентствами, среди которых можно выделить 3 самых крупных: Примоколлект, Филберт и Эверест. Все 3 организации являются членами ассоциации коллекторов России — НАПКА.

Примоколлект — одна из самых больших КА в Украине, с недавних пор работающая и в России. Имеет лишь 1 call-центр в Москве. При этом заемщикам поступают звонки также с украинских номеров. По домам не ходят. Преимущественно отправляют письма и смс-сообщения, звонят редко. Часто покупают кредитные портфели МФО и банков по договору цессии, работают по агентской схеме.

Эверест — коллекторское агентство средней руки, позиционирует себя как компанию всероссийского масштаба. На самом же деле имеет всего 1 офис в Москве.

Филберт — среднее КА из Санкт-Петербурга, занимается преимущественно взысканием по агентским договорам.

Как работают коллекторы смс финанс?

МФО Smsfinans — одна из немногих кредитных организаций, которая очень долго «держит» проблемного клиента у себя. То есть не продает и не передает его долг в коллекторские агентства.

На протяжении первых 6-12 месяцев МФО пытается взыскать просрочку самостоятельно, не прикладывая при этом особых усилий.

Звонки заемщику поступают не чаще 6-12 раз в месяц, зато смс-сообщения посылают еженедельно по 2 раза. Отправляют письма по месту прописки и фактического проживания с требованием оплатить долг.

По телефону представители МФО разговаривают вполне вежливо, открыто не грубят, не хамят, не угрожают. Просто сообщают о наличии долга, который нужно погасить в течение ХХХ дней.

Еще одной отличительной чертой взыскания просроченной задолженности этой МФО является полное нежелание идти на уступки и делать реструктуризацию долга.

Практически все заемщики как один утверждают о том, что МФО не соглашается на любой вариант реструктуризации или рассрочки долга, требуя незамедлительной оплаты всей суммы одним платежом.

Если редкие звонки МФО не приводят к возврату просроченной задолженности, долг сначала передают по агентскому договору в КА Филберт или Эверест, а потом продают по договору цессии в Примоколлект. Смсфинанс вообще практически не держит проблемные долги в своем активе и избавляется от них окончательно к середине второго года просрочки.

Если говорить о том, как работают коллекторы смс финанс, то тут все зависит от конкретного сотрудника определенного КА.

Например, в Примоколлект нередко попадаются адекватные сотрудники, выстраивающие вполне дружелюбный диалог, не угрожая и не оскорбляя заемщика. Коллекторы просто напоминают о наличии долга, предоставляют сроки для его погашения, предлагают урегулировать посредством реструктуризации и т.д.

С другой стороны, есть здесь и такие сотрудники, которые могут позволить себе лишнего при общении с должником (угроза уголовным преследованием, приездом специальной выездной бригады, подачей иска в суд и т.д.)

При этом угрозы жизни и здоровью отсутствуют.

Если говорить о коллекторах из Эвереста и Филберта, то их действия откровенным беспределом тоже трудно назвать. Да, звонят гораздо чаще, чем Примоколлект, грубят больше и угрожают громче, но этим все и ограничивается.

Как бороться с коллекторами Смс финанс?

Если вы будете знать, как работают коллекторы Смс финанс, вы точно будете знать, как им противостоять. Хотя это также зависит от целей, которые вы преследуете.

Если хотите дотянуть дело до истечения сроков исковой давности, то исключите все контакты с коллекторами SMSfinans и представителями МФО. Чтобы было проще отделаться от надоедливых звонков, установите на телефон мобильное приложение Антиколлектор, которое будет блокировать все входящие номера любых коллекторских агентств. Смс-сообщения и письма 1 раз в квартал придется потерпеть.

Зачем это нужно? Дело в том, что в случае с онлайн МФО очень велик шанс дотянуть дело до истечения СИД, но при этом нельзя даже косвенно признавать свой долг на протяжении этого времени и тем более оплачивать его часть. Даже согласие с наличием долга в телефонном разговоре обнуляет счетчики течения СИД, поэтому лучше исключить любое общение с коллекторами смс финанс.

Если вы планируете оплатить заем, но вам нужно время, чтобы собрать всю сумму, пишите отзыв-жалобу . У МФО смсфинанс нет реструктуризации, но они могут пойти вам навстречу, если придать ситуацию публичной огласке.

Дело в том, что представители смсфинанс часто мониторят отзывы на крупных интернет-сайтах и практически всегда отвечают недовольным клиентам, пытаясь урегулировать проблему и найти компромисс. Благодаря негативному отзыву вы в буквальном смысле можете выбить для себя реструктуризацию долга.

Если коллекторы smsfinans преследуют ваших знакомых/родственников/друзей или коллег по работе, напишите жалобу на сайте ФССП или Министерства юстиций РФ.

Именно эти ведомства с 1 января 2017 года регулируют и контролируют деятельность КА согласно указу президента и тексту ФЗ №230 «О коллекторах».

Нелишним будет оставить жалобу на сайте Центробанка и в Роспотребнадзоре. Ну а если угрозы продолжатся, то смело можно писать заявление в правоохранительные органы. После этого коллекторы в 99% убирают дело должника в глубокий ящик.

Когда человек берет в долг, например микрозаем, то примерно представляет, как будет его возвращать. Но не всегда этот план удается реализовать: в жизни случаются неожиданности — например, потеря работы или болезнь, а многие заемщики просто забывают о долгах, сумму-то брали небольшую. В такой ситуации в дело вступают специалисты по взысканию долгов, а сам этот процесс может растянуться на несколько этапов.

Первый этап: внутреннее взыскание

Представим ситуацию: клиент допустил просрочку платежа по своему микрозайму. В этот момент ничего страшного еще не произошло — скорее всего, он просто забегался и забыл. Если это действительно так, то проблема решится в автоматическом режиме — с помощью SMS и роботизированных звонков с напоминаниями о необходимости оплаты.

Если же в короткий срок провести оплату не удается, то в дело вступают специалисты из отдела взыскания самой микрофинансовой организации (МФО). Их задача — понять, почему возникла задолженность, и классифицировать заемщика: в зависимости от причин финансовых сложностей, ему могут подойти разные пути решения проблемы.

Все коммуникации с заемщиком документируются, это нужно не только для контроля работы специалиста, но и для дальнейших контактов по задолженности. К примеру, в специальных программах фиксируются все обещания по выплатам, которые в ходе звонка давал заемщик, — это позволяет наметить дату следующего звонка. Должнику могут отправлять SMS, электронные письма и звонить по телефону, но закон четко ограничивает число разрешенных контактов: всего специалисты по взысканию могут звонить не более двух раз в неделю. Кроме того, в рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 вечера до 8 утра, в выходные и праздники запрещено звонить с 20 до 9 часов.

Тучи сгущаются: внешние коллекторы

Микрофинансовые организации самостоятельно работают с должниками лишь до определенного момента — всё же бизнес МФО заключается в предоставлении микрозаймов, а не сборе долгов. Поэтому, если решить проблему достаточно быстро не удается, к процессу взыскания привлекают внешние коллекторские агентства. Работающие в них коллекторы также подчиняются требованиям законодательства — их работу регулирует, например, 231-ФЗ.

В отличие от сотрудников внутренних отделов взыскания, коллекторы уже могут лично встречаться с должником, но по закону делать это можно не чаще раза в неделю. Коллекторские агентства получают за свою работу заранее оговоренный процент от выплат, которых им удалось добиться, поэтому надеяться на то, что им надоест звонить, писать и встречаться с должником, точно не стоит.

Если ничего не помогает: продажа долга

В особенно сложных случаях, когда заемщик испытывает крайне серьезные финансовые затруднения или просто решил, что платить по микрокредиту уже нет никакого смысла, МФО может просто продать этот долг внешним коллекторам. Существуют агентства, которые скупают такие долги с дисконтом, при работе с ними МФО сразу получает хотя бы какие-то деньги, а заемщик в будущем общается уже с агентством.

Важно понимать, что продажа долга происходит только в самых тяжелых случаях, когда заемщик месяцами не выплачивает долг и не изъявляет желания договариваться о решении своих проблем.

Финал: суд и приставы

Коллекторы (неважно, связаны они с МФО или выкупили у него долг) не могут принудить человека платить, если он твердо решил этого не делать. Поэтому если должник игнорирует все попытки договориться, то компания, которой принадлежит его долг, может обратиться в суд — такая возможность есть как у микрофинансовой организации, так и у коллекторского агентства.

Чаще всего судебные заседания по вопросам кредитных задолженностей проходят без присутствия сторон, суду лишь предоставляются все бумаги о конкретном займе и свидетельства попыток взыскания. Вряд ли судья встанет на сторону должника — его обяжут погасить сумму займа, а также уплатить проценты по нему, штрафы за просрочку и судебную пошлину.

Если и после судебного решения дело не сдвинется с мертвой точки и должник не начнет платить, его долг передадут приставам. Они будут заниматься взысканием долга, и, в отличие от коллекторов, приставы имеют право прийти домой и арестовать имущество (хотя единственную квартиру отобрать по закону нельзя); также по их обращению могут быть списаны деньги с банковских счетов должника, ему запретят выезд за границу.

Приставы могут даже нагрянуть на работу и потребовать у работодателя заемщика высчитать деньги из его зарплаты в счет долга .

Заключение: как себя вести в случае просрочки

Микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы самостоятельно разобраться с задолженностью, а не привлекать для этого внешних коллекторов: им нужно платить, а при переуступке долга компания теряет значительные деньги. Поэтому часто МФО готова идти навстречу своим клиентам, предлагая различные варианты реструктуризации задолженности, и если заемщик изначально собирался платить, но оказался в сложной ситуации, то ему помогут найти из нее выход.

Однако всё это относится только к тем клиентам, которые признают наличие проблем и не избегают общения со специалистами по взысканию. В интересах клиента — как можно быстрее договориться с МФО о реструктуризации задолженности, изменении графика платежей и начать платить хоть что-то. Если этого не делать, долг будет расти, как снежный ком, и о нем никто не забудет. Наоборот: чем дольше заемщик не платит, тем хуже это сказывается на его кредитной истории и дальнейших перспективах — за несколько месяцев дело вполне можно довести до суда и визитов приставов, которые заберут имущество для дальнейшей продажи с аукциона.

Сам я занимаю в СМС финанс редко. Но мнение о них у меня неплохое. Правда, основывается оно не совсем на личных впечатлениях. Просто я прочитал множество отзывов других заемщиков. Ну и знакомые порассказали. Они, кстати, оказались в числе должников, так что знают обо всем из первых рук.

Мой отзыв:Очень даже нормальная компания. Считаю так не потому, что у них много достоинств. Но и серьезных недостатков тоже нет. Основной «минус» – непомерно высокие проценты. А именно – 2% в день. Но покажите мне МФО, где условия были бы выгодны заемщикам! Конечно, та же Платиза займы на карту выдает под 0,5-1% ежедневно, но там тоже есть свои нюансы. В остальном меня лично все устраивает. Одобряют до 21,9% заявок, то есть каждый пятый получает «добро». Раньше я уже объяснял, это очень высокий показатель. У других он значительно ниже, а всем подряд никто ничего не дает. Деньги перечисляют быстро, с этим никаких проблем. Еще важно, что здесь лояльно относятся к тем, кто просрочил платеж. Со мной такого, конечно, не случалось, а вот знакомые влетали. Ниже расскажу вам их историю.

Сами видите, моему описанию не хватает конкретики. Дело в том, что я не являюсь их постоянным клиентом. Да и вряд ли им стану. Потом, когда буду описывать личный кабинет SMSfinance, посмотрите, там у меня совсем мало заявок. Но ведь не обязательно учиться на своих ошибках, если есть другие заемщики. Вот их мнения мы и разберем.

Отзывы заемщиков

В общем-то, этот материал посвящен отзывам, оставленным должниками сервиса. Поэтому мнения обычных заемщиков изложу вкратце. Среди «плюсов» СМС финанс люди отмечают простоту оформления и быстрое получение денег. Я бы еще добавил адекватность сотрудников, но об этом после. Вот хороший комментарий:

Сервис нравится не всем, но это естественно. Если вы почитаете отзывы о займах Займон, там ситуация еще хуже. Ниже перечислены основные недостатки, с которыми сталкиваются клиенты компании. Чаще всего это – задержки при поступлении денег. Но тут виноваты банки, которым, видимо, религия не позволяет использовать технологию VPP. Вот примеры нехороших ситуаций:

• Деньги не сразу поступают на карту

• На сайте бывают технические проблемы

• Используется навязчивая реклама

Отзывы должников

Но основную массу негатива в сети оставляют люди, которых угораздило просрочить займ. Причем, неважно, кто кредитор. Схемы работы у подобных компаний примерно одинаковые. Я бы даже сказал, что в СМС финанс относятся к неплательщикам более-менее лояльно. Но так думают не все. Вот что пишут должники:

• Нереально высокие проценты при просрочках

• Нежелание идти на уступки должникам

• Передача долгов коллекторам

История моих знакомых

Другие отзывы – в том же духе. Конечно, не стоит допускать просрочек. Но если это произошло, не надо прятаться. Все мы люди, даже с МФО можно договориться. А в СМС финанс обычно все-таки идут на контакт с должниками. Вот вам реальный случай, который произошел с моими знакомыми (описываю все это с их согласия):

Представьте, молодая пара. Назовем их Мариной и Андреем. Им срочно нужны деньги. Недолго думая, Марина берет займ в СМС финанс. Благополучно закрывает его. Все нормально. Через какое-то время берет второй. И вот у них начинается черная полоса. Он теряет работу, она попадает в больницу. Платить не могут.

Первые 3 месяца продлевают займ. Но вернуть не получается. Ей урезают зарплату. И все, идет просрочка. Это тянется примерно полгода, найти общий язык с сотрудниками МФО не выходит. Марина в панике, оставляет заявки, чтобы ей перезвонили из досудебного отдела. Никто не звонит, а проценты капают.

Она пытается связаться с ними через kredit-otziv.ru. Это сайт отзывов о разных МФО. Так вот, в отличие от других компаний, представители СМС финанс всегда отвечают должникам и реально пытаются решить их проблемы. На следующий же день ей приходит сообщение:

Марина ждет 10 дней. Номер, указанный при регистрации, по-прежнему актуален. Но от сотрудников МФО ни ответа, ни привета нет. Никто на связь не выходит, а долг в личном кабинете растет, сумма уже астрономическая. Она пишет все это на том же сайте. Ей отвечают:

Прошла неделя. Никто не звонит. Сумма в личном кабинете составляет более 40 тысяч. А изначально они брали всего-то 6 тысяч. Примерно столько же выплатили за продление. А такой долг образовался из-за штрафов. Девушка снова пишет на том сайте, что готова погасить 6 тысяч, если займ закроют. Приходит ответ:

Марина вносит платеж и ждет. Проходит 4 дня, а займ не закрывают. Она снова пишет сообщение на сайте. Ей отвечают, что надо немного подождать, информацию передали сотруднику по урегулированию просроченной задолженности. Наконец – долгожданная СМС! Все закрыто, претензий нет! Так перед ней еще и извинились:

admin