Сколько действует полис ОСАГО?

Стандартное начало срока страхования — на следующий день после оформления, если это первый полис или был промежуток времени, когда водитель не ездил и не нуждался в автогражданке. «На следующий день», вероятно, сделано для предотвращения мошенничества: чтобы, попав в аварию, невозможно было оформить страховку в ближайшей страховой компании, пока ждешь приезда ГИБДД.

Особые случаи, при которых водитель желает изменить дату, когда начинает действовать ОСАГО после оформления:

Водитель забыл или не имел возможности оформить автогражданку раньше, а старый просрочен. Он обращается в страховую организацию и хочет, чтобы полис начал действовать в тот же день, чтобы не платить штраф и не попасть в неприятное положение в случае аварии. Страховщики чаще всего не идут на такие уступки.

Водитель хочет приобрести полис заранее. Например, он точно знает, что ближайшие несколько недель не будет водить, но тогда, когда страховка ему понадобится, не сможет заниматься ее оформлением. В таких случаях в частном порядке страховые компании могут пойти навстречу.

Казалось бы, дата, когда начинает действовать страховка ОСАГО, не может предшествовать дате оформления полиса, но такое случается и, как правило, по невнимательности страховых агентов.

Если у вас есть автомобиль, то вы обязаны ежегодно оформлять на него полис ОСАГО. За езду без него предусмотрен штраф. Кроме того, в случае ДТП по вашей вине вы должны будете компенсировать пострадавшей стороне весь ремонт за свой счет. Часто автовладельцам непонятно, с какой даты начинает действовать полис ОСАГО. Давайте разберемся.

Если у вас возникли вопросы по автострахованию, лучше всего обратиться к специалисту. Вы получите полную грамотную консультацию об автостраховании, выплатах по ОСАГО и о том, как оформить полис с максимальной выгодой.

Нет времени читать статью?

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании! По этой услуге подключено 62 компаний Начать подбор в несколько кликов >

Виды полисов ОСАГО

В России можно застраховать автомобиль двумя способами. Первый предполагает собой посещение офиса страховой компании или выезд страхового агента к клиенту. Второй способ — получение электронного полиса, который оформляют через интернет на сайте СК (страховой компании), страховка при этом приходит на электронную почту.

Срок, когда начинает действовать автостраховка, зависит от того, каким способом вы ее оформляете. Раньше допускалось оформление полиса в день обращения. В связи с тем, что этим начали пользоваться недобросовестные автовладельцы, заключение договора ОСАГО день в день стало невозможным, поэтому он начинает действовать чуть позже.

Хотя и из этого есть исключения. Например, при покупке нового автомобиля в салоне вам могут оформить ОСАГО сразу же. Полис начнет действовать в день приобретения машины.

Оформление ОСАГО в офисе страховой компании

Чтобы купить полис ОСАГО непосредственно у страховщика, необходимо обратиться лично или через представителя в офис выбранной вами страховой компании. Вы можете заключить договор ОСАГО с любой СК на ваш выбор, от этого не зависит, когда он начнет действовать.

Для оформления полиса при себе вы должны иметь следующие документы:

  • предыдущую страховка, если она есть;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять автомобилем;
  • паспорт страхователя;
  • нотариальную доверенность на представителя, если оформляете через него;
  • СТС или ПТС на машину.

Кроме того, у вас могут запросить диагностическую карту. Ее необходимо оформлять на автомобили старше трех лет. Если машина используется в качестве такси, придется делать диагностическую карту каждые 6 месяцев.

По закону, вы можете заключить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока действия предыдущего. Действовать он начнет, когда закончится старый полис ОСАГО. Однако на практике страховые компании делают это неохотно. Это связано с тем, что за время действия старого договора машина может попасть в ДТП, изменится КБМ водителей, что повлечет за собой удорожание автостраховки.

С апреля 2019 г. начали действовать новые правила страхования. Теперь КБМ водителей пересчитывается один раз в год, 1 апреля. Это помогает избежать проблем при страховании машины заранее.

Если вы оформляете полис ОСАГО в офисе страховой компании или через сотрудника СК, он начинает действовать со следующего дня. Поэтому подумать о продлении договора лучше заранее, хотя бы за несколько дней до окончания срока его действия.

Некоторые страховые компании при оформлении ОСАГО навязывают автовладельцам дополнительные страховки. Например, это может быть страхование жизни или имущества. Они утверждают, что без этого оформить полис ОСАГО нельзя, нужно сделать еще одну страховку. Такие действия страховщиков незаконны. Вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру. однако для этого необходимо будет собрать доказательства того, что страховку вам действительно навязали.

Иногда оформить полис ОСАГО в офисе СК бывает невозможно. Например, там могут быть большие очереди, отсутствуют бланки, а у вас нет возможности провести целый день в очереди и ждать, когда привезут полисы. Рекомендуем вам в этом случае воспользоваться возможностью оформления е-ОСАГО.

Как оформить е-ОСАГО

У каждого автовладельца есть возможность приобрести полис ОСАГО через интернет. Государство обязало страховые компании оказывать эту услугу страхователям.

Электронный полис начинает действовать не ранее чем через 3 дня после его оформления. Такие требования были введены с 01 сентября 2018 года.

Раньше недобросовестные автовладельцы, попав в ДТП без страховки, быстро оформляли е-ОСАГО и после этого регистрировали аварию в ГАИ, полис начинал действовать в тот же день. С введением новых правил это стало невозможным. Теперь ОСАГО начинает действовать не раньше, чем через 3 дня после оформления онлайн. поэтому нужно позаботиться о покупке полиса заранее.

Чтобы оформить е-ОСАГО, вам необходимо выбрать страховую компанию и найти ее сайт. Либо вы можете сделать это через РСА. Для получения электронного полиса ОСАГО нужны будут следующие документы:

  • предыдущий полис ОСАГО, если вы хотите его продлить в той же СК;
  • водительские удостоверения всех лиц, вписанных в страховку;
  • паспорт того, на кого оформляется полис;
  • диагностическая карта на автомобиль, если она необходима;
  • СТС или ПТС на машину.

После того как вы выбрали страховщика, нужно перейти на его сайт, найти там раздел покупки автостраховки, внести данные владельца, автомобиля, а также тех, кто будет допущен к вождению. Система проверит данные и рассчитает стоимость автостраховки. Если вы согласны с ценой, вам останется только оплатить полис ОСАГО. Сам документ пришлют на электронную почту. Распечатывать его не обязательно. Достаточно показать электронный вариант на телефоне.

Как видите, нужно заранее сделать полис ОСАГО. Только тогда он начнет действовать в нужную дату. В противном случае, ваша машина окажется без автостраховки. А это чревато проблемами в случае ДТП. Недействительный полис ОСАГО — это то же самое, что и его отсутствие.

Сайт РСА

Есть еще вопросы?

  • Узнай решение у профильных компаний
  • Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно

По этой услуге подключено 62 компаний Подобрать компанию в несколько кликов >

Ограничительные меры из-за режима самоизоляции не дают автовладельцам возможности приехать в офис страховой компании и оформить полис. А передвижение на автомобиле без ОСАГО или с просроченной страховкой грозит штрафом от ГИБДД.

Страховые компании ушли в онлайн и предлагают клиентам оформить полис ОСАГО удаленно. Но есть проблема: по закону для оформления автогражданки владелец машины обязан предоставить в страховую диагностическую карту. С получением этого документа и раньше были сложности, однако в условиях карантинных мер получить диагностическую карту невозможно вовсе. Мы пообщались с представителями страховых компаний и узнали, как избежать штрафа и законно оформить полис.

Купите электронный полис

Новые правила самоизоляции лишили автомобилистов возможности посещения офисов страховых компаний и получения бумажного ОСАГО. Однако все страховщики выполняют работу по оформлению полиса автогражданки удаленно.

«Сегодня для оформления полиса ОСАГО посещение офиса не требуется. Оформить электронный полис ОСАГО можно самостоятельно в любое время на нашем сайте или в мобильном приложении, — рассказала Autonews.ru руководитель по связям с общественностью АО «АльфаСтрахование» Мария Карцева. — Согласно действующему законодательству такой полис можно не распечатывать, при запросе документа сотрудником ГИБДД достаточно показать его в электронном формате с экрана телефона. Важно помнить, что электронное ОСАГО вступает в силу через три дня после его оформления, поэтому необходимо оформлять защиту заблаговременно».

О том, что все страховщики ОСАГО в обязательном порядке продают полисы в электронном виде, нам рассказали и во Всероссийском союзе страховщиков. «Мы видим, что за первые две недели апреля, когда по всей стране были усилены карантинные меры из-за коронавируса, количество электронных полисов ОСАГО, оформляемых в среднем в день, выросло на четверть по сравнению с мартом. Кроме того, в этом году автовладельцы, купившие электронный полис ОСАГО, уже не должны возить его с собой в бумажном виде», — объяснил Autonews.ru президент ВСС и РСА Игорь Юргенс.

Что делать чтобы продлить полис ОСАГО

В зависимости от договора и условий работы страховой компании, существуют несколько способов:

  • автоматическое продление – подходит водителям, которые не хотят менять страховщика и условия заключенного договора. Практически у всех компаний существует возможность автоматической пролонгации, если клиент не выражает желания расторгнуть договор. Подавать заявление в данном случае не потребуется. Достаточно своевременно внести оплату за новый период страхования. На основе оплаты действие полиса будет продлено сразу по окончанию срока действия предыдущего.
  • продление в офисе – не самый популярный вариант. Особенно у водителей, которые хотят продлить электронный полис. Для них удобнее онлайн способ. Но при наличии вопросов, требующих консультации в личном порядке, возможна пролонгация в офисе.
  • продление онлайн – оптимальный вариант, позволяющий пролонгировать договор на существующих условиях или внести необходимые изменения.

Обратите внимание! Автоматическое продление требует своевременно оплаты. При просрочке действие страховки заканчивается в соответствии со сроком действия ранее оформленного документа, и далее он считается просроченным.

Как продлить полис ОСАГО онлайн

Долгое время основной причиной опозданий являлось отсутствие соответствующих бланков. По крайней мере, автовладельцам регулярно сообщали именно об этой причине.

С введением еОСАГО вопрос решился раз и навсегда.

    Как продлить электронный полис:

  • если подключена услуга автопродления, зайдите в личный кабинет и проплатите следующий период;
  • если данная опция не подключена, уточните у поставщика услуг, как это сделать;
  • если данная опция не существует, зайдите в личный кабинет и выберите опцию «продлить ОСАГО онлайн» – в связи с обязательством оформлять еОСАГО данная опция присутствует в личном кабинете водителя у всех страхующих организаций.

В процессе продления условия страховки могут быть изменены. Например, владелец вправе добавить/удалить других водителей.

Новая версия еОСАГО будет выслана на email. Формально водитель не обязан иметь с собой физическую копию – достаточно назвать сотруднику ГИББД номер. Но на всякий случай стоит распечатать бумажную версию и возить с собой (в том числе, на случай, если не будет возможности зайти на почту и посмотреть номер).

Какие документы нужны для продления

Если вы решили продлить электронный полис онлайн, никакие дополнительные документы не потребуются, кроме диагностической карты техосмотра (если срок действия предыдущей также истек).

    При личном обращении в компанию возьмите с собой:

  • паспорт
  • водительские права (всех водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством)
  • диагностическую карту
  • свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт

При желании изменить условия, в офисе страховщика нужно написать соответствующее заявление, в котором указываются желаемые изменения. Если изменения не вносятся, заявление о пролонгации будет типовым, и его нужно будет только подписать.

Допустимые и рекомендуемые сроки

За сколько дней можно продлить полис ОСАГО?

Ранее по истечение срока действия страховки у водителя был 1 месяц для пролонгации. В настоящий момент правило упразднено. При истекшем сроке автовладелец не имеет права пользоваться транспортным средством, пока не начнет действовать следующий оформленный период.

Чтобы избежать накладок, рекомендуется продлевать за 2 недели до окончания срока действия предыдущего документа.

    Данный временной люфт позволить подстраховаться на случай:

  • технических проблем на стороне страхующей организации
  • отказа в пролонгации и необходимости выбора нового поставщика услуг

Формально владелец имеет право подать заявление за 30 дней, но редкие организации предоставляют подобную возможность.

Новый срок начнется с момента окончания предыдущего – т.е. подав заявку за 2 недели вы эти 2 недели не потеряете.

Законодательно установленных сроков не существует. Просто с недействительно страховкой вы не сможете ездить. А даже оформление еОСАГО занимает время. Поэтому сами страховщики рекомендуют подавать заявку минимум за 3 – 4 дня до истечения периода действия.

На сколько можно продлить

Собираясь сменить страховщика или оказавшись в сложной финансовой ситуации, автовладельцы не хотят оплачивать целый год.

Минимальный период оформления – 3 месяца.

Но нужно учитывать, что полис, действующий менее 1 года, обойдется дороже. По статистике, в 90% случаев за 3-месячную страховку придется отдать сумму, равную 50% стоимости годового ОСАГО.

Можно ли продлить без собственника

Как и оформление, продление без владельца транспортного средства возможно – по предварительно выписанной доверенности.

Важно понимать – без доверенности пролонгацию не смогут оформить даже лица, вписанные в страховку. Оформление на несколько водителей только предоставляет право на управление транспортным средством. Любые действия непосредственно со страховкой может выполнять только владелец.

Особенности продления ОСАГО

Даже при электронной онлайн пролонгации возможны ошибки. Не стоит полагаться на непогрешимость техники.

    Самые частые ошибки:

  • неправильно начисленный КБМ – при расчете коэффициента бонус-малус лучше держать руку на пульсе. При обнаружении несоответствия направьте просьбу о пересчете КБМ или разъяснения ситуации.
  • отсутствие в базе – после оформления страхования (лично или в электронной форме) соответствующие данные должны быть добавлены в течение 1 дня. На практике, компании нередко нарушают данное правило (из-за тех.сбоя или по халатности сотрудников – неизвестно). Обратитесь в компанию для устранения ошибки. Это также должно занять не более 1 дня.
  • неправильно заполненные данные – это ошибка, возникающая еще на стадии оформления. Но при пролонгации не поленитесь лишний раз проверить указанную информацию (ФИО, паспортные данные, информацию о транспортном средстве). Формально описка в 1-2 буквы или цифры не может являться поводом для отказа со стороны страховщика. На деле, многим владельцам приходится при наличии опечаток решать вопрос через суд.

Не ошибкой, но распространенной незаконной практикой является навязывание дополнительных услуг, если владелец решает продлить договор в офисе организации.

Помните, организация не имеет права отказать в оформлении или пролонгации без оплаты дополнительных услуг, страховых пакетов и т.д.

Сотрудник может рассказать клиенту о действующих акциях. Действительно, многие страхующие организации предлагают серьезную скидку на КАСКО при оформлении одновременно обязательной и добровольной страховки. Или снижают стоимость страхования имущества. Но только клиент может решить, насколько данные предложения ему интересны. И при отказе с его стороны пролонгация автомобильной страховки должна быть проведена без задержек, штрафов или ухудшения условий.

Обратите внимание! Согласно новому законодательству, перерасчет КБМ будет производится ежегодно 1 апреля, вне зависимости от срока заключения/продления договора с автовладельцем.
Корректировка КБМ будет происходить по страховым случаям, произошедшим с 1 апреля по 1 марта.
Для «открытых» полисов ОСАГО продление будет происходить всегда с КБМ = 1. Но сам коэффициент продолжает высчитываться и может быть использован для пролонгации на условиях «ограниченной» страховки с указанными водителями, которым разрешено управление ТС.

Почему могут отказать и что делать

Действительно, встречаются ситуации, когда страховщик по собственной инициативе отказывает клиент в продлении договора.

По закону страховщик обязан продлить полис ОСАГО. Но на практике находятся «обстоятельства непреодолимой силы», за которыми часто стоят совсем иные причины.

    Что говорят представители страхового учреждения:

  • технические сбои в системе
  • полис по необъяснимым причинам не добавлен в базу
  • организация не может объяснить причину
    Что стоит за отказом чаще всего:

  • частые аварии по вине страхователя;
  • регулярное некорректное поведение клиента;
  • некомпетентность сотрудников, допустивших ошибку при электронном оформлении
  • желание снизить число клиентов (для компаний обязательное страхование невыгодно как услуга)

Как действовать, если вам отказали?
Страхователь имеет право подать заявление о неправомочном отказе в Прокуратуру, УФАС или ЦБ РФ. Важно приложить отказ в письменной форме – обязательно получите его у сотрудника страхующей организации.
Вопрос в том, насколько выгодно это делать? Некоторые страховщики предлагают бонусы клиентам, решившим продлить ОСАГО. С другой стороны, если страховая компания от вас отказывается, стоит ли тратить время на жалобы и судебные разбирательства? Возможно, разумнее выбрать другого поставщика услуг.
В этом поможет рейтинг вверху страницы – проанализировав отзывы автовладельцев, мы выбрали организации, имеющие максимум положительных отзывов, минимум отказов и судебных разбирательств, приемлемые условия и удобную систему онлайн-оформления.

Почему не стоит навязываться

Грустная правда в том, что плата за страхование – заработок страховщика. Крупнейшие компании не делают большой разницы между «убыточными» и «прибыльными» клиентами, выравнивая разницу за счет числа страхователей и заботясь о своей репутации.

Но некоторые организации стараются отсеять «неудобных» автовладельцев.

Добиться правды можно. Но не исключено, что страховщик начнет «выживать» неугодного клиента иными способами – портачить с КБМ, завышать стоимость оформления. Отстоять права можно и в этом случае, но придется перелопатить кучу законов, а процедуру пролонгации постоянно проходить в обнимку с калькулятором и даже юристом.

Если страховщик не хочет видеть вас в числе своих клиентов, лучше обратитесь туда, где вас примут с радостью. Благо, выбор компаний сегодня большой.

Частым способом «отделаться от клиента» являются сложные капчи и СМС-коды. Если как-то распознать возможно, с СМС-кодом происходят настоящие чудеса.

Вам могут отправить код одновременно в русской и латинской раскладке. Скопировать код из СМС нельзя – его нужно ввести руками. Причем чувствительными к языку окажутся даже цифры. Можно использовать форму проверки символов из другой раскладки. Но практика показывает, что проще направить жалобу в ЦБ РФ,

Подробно описанная ситуация и 10 скриншотов (чтобы точно убедить) творят чудеса – и через 2 – 3 дня у страхующей организации внезапно объявляется вменяемая и нормальные СМС-коды.

Не понимаете, как рассчитывается ОСАГО? Обязательно прочитайте подробную инструкцию, где мы по пунктам это описали.

Материал подготовлен на основе: Федерального Закона об ОСАГО в последней редакции, официальной информации от страховых компаний России

admin