Реструктуризация кредита в почта банке

В Почта Банке услуга по реструктуризации кредита нацелена на снижение ставок по процентам. Итоговая сумма кредита сокращается, а конечная дата выплаты переносится на поздний срок. Услуга характеризуется тремя пунктами:

  • уменьшение суммы долга и перенос даты выплаты;
  • легкий процесс оформления;
  • рассмотрение заявки в течение одного дня.

Особенности и преимущества процедуры

Минимальная дата кредитного договора для оформления реструктуризации (или рефинансирования) составляет 6 месяцев. Услуга заключается в переводе кредита из одной организации в другую, которая предлагает более выгодные условия.

Преимущества процедуры

Основные плюсы рефинансирования:

  1. При наличии нескольких кредитов, объединить их в один (заключается единый график погашения);
  2. Измененные тарифы помогают подобрать комфортный для себя размер выплат на каждый месяц;
  3. Возможность получения ссуды наличными (в кассе Почта Банка).

Когда происходит заключение договора и перерасчет процентной ставки, начинается ежемесячная выплата по условиям реструктуризации. Разница в сумме, возникшая при перерасчете, переводится клиенту на счет.

Общие условия

Условия и процентные ставки:

  • процентная ставка составляет от 12.9% до 19.9%;
  • отсутствует необходимость в поручителях и залоге;
  • есть функция по привлечению созаемщиков;
  • минимальная сумма займа составляет 50 000 руб. (для пенсионеров — 20 000 руб.);
  • возможность досрочно погасить задолженность.

Для оформления договора, минимальный возраст:

  • для мужского пола — 21 год;
  • для женского пола — 18 лет.

А также, максимальный возраст на момент возврата средств не может превышать рубеж:

  • для мужского пола — 65 лет;
  • для женского пола — 70 лет.

Онлайн-калькулятор

Перед подачей документов, есть возможность оценить предложение и узнать предварительную сумму. Для этого предназначен онлайн-калькулятор, размещенный на официальном сайте Почта Банка.

При заполнении полей, указывается информация о полной сумме всех активных кредитных задолженностей. Указывается предпочтительная сумма ссуды и срок.

Когда данные внесены, программа в автоматическом режиме проводит необходимые расчеты. Программа берет в расчет максимальную ставку, а также активную программу страхования.

Дополнительные услуги

При использовании услуг предусмотрены специальные дополнительные услуги.

Поменять дату платежа

Услуга предоставляет возможность клиенту изменить дату платежа.

Заемщик выбирает оптимальную для него дату. При активировании услуги, нет возможности воспользоваться ей повторно.

Перенос даты возможен на срок, не позднее 15 суток от текущей даты выплаты.

Уменьшить размер платежа

За весь срок перекредитования (12 месяцев), клиент может воспользоваться этой услугой один раз. Уменьшая размер следующего платежа, итоговая сумма возврата остается неизменной. Уменьшение размера выплаты происходит за счет продления срока кредитования.

Подключать услугу необходимо заблаговременно.

Автоматическое погашение

Услуга экономит время, так как в автоматическом режиме происходит ежемесячная оплата по договору реструктуризации.

Погашение происходит за счет списывания личных средств с карты. Сумма равняется ежемесячному размеру платежа.

Что предоставляется бесплатно

Большинство возможностей предоставляются на бесплатной основе. Среди них:

  • обслуживание и выдача денежных средств;
  • снятие денежных средств (отсутствие комиссии);
  • при зачислении средств на погашение, комиссия не взимается;
  • перенос даты выплаты.

Требования и документы

Среди общих требований — иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Среди документации для подачи заявки, клиенту потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя.

Для пенсионеров есть дополнительные требования. Подойдет любой из пунктов (на выбор):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о получение трудовой пенсии (берется в Пенсионном фонде РФ);
  • пенсионное удостоверение, выданное Министерством обороны РФ.

Когда поступает положительный ответ, потребуются данные о кредите или кредитах, что попадают под реструктуризацию:

  • дата, когда был заключен кредитный договор;
  • номер заключенного договора;
  • наименование банка, в котором был оформлен кредит;
  • БИК данного банка;
  • номер счета;
  • общая сумма кредита на текущий момент.

Помимо документации, предъявляются требования к кредиту, что будет рефинансирован. Среди требований:

  • продукт должен относиться к категории потребительских или автомобильных;
  • на момент заключения соглашения, не должно быть активных просрочек;
  • за последние 6 месяцев до заключения соглашения, не должно быть просроченных задолженностей;
  • кредитный договор должен быть оформлен минимум за 6 месяцев;
  • невозможно рефинансировать кредиты, которые выданы банками Группы ВТБ;
  • вся процедура происходит только в одной валюте, а именно в российских рублях.

Процесс оформления

На первом этапе необходимо подать заявку на оформление реструктуризации.

Для этого нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-заявку:

  • ввод персональных данных;
  • паспортные данные;
  • предоставление информации о работе;
  • дополнительные сведения.

После этого, принимается решение о реструктуризации кредита в Почта Банке для физического лица. Результат решения будет получен через SMS-сообщение.

Когда решение положительное, нужно явиться в одно из отделений Почта Банка. Там будет подписан договор и выданы денежные средства. Дополнительно подается заявка о досрочном погашении задолженности в текущий банк.

17 апреля

Почта Банк внедрил упрощенную технологию подачи заявления на отсрочку по кредиту с помощью простой электронной подписи (ПЭП). Теперь клиент может самостоятельно зарегистрировать заявление на сайте, не имея принтера, сканера и даже листа бумаги для написания заявления, и подписать его с помощью ПЭП (ввести код из СМС-сообщения или PUSH-уведомления).

Для получения отсрочки по кредиту необходимо:

  • заполнить специальную форму на сайте банка
  • прикрепить к ней подтверждающие документы (фото или сканированную копию). В случае отсутствия документа на момент подачи заявления его можно предоставить в течение 90 дней.
  • подписать заявление с помощью кода из поступившего СМС-сообщения/PUSH-уведомления (полученный код необходимо будет ввести в специальное поле после нажатия кнопки «Отправить»)

Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке в течение 5 рабочих дней.

Напомним, что с 6 апреля Почта Банк запустил специальную программу отсрочки ежемесячных платежей по кредиту для клиентов, пострадавших от эпидемии коронавируса. Отсрочка до шести месяцев будет предоставлена заемщикам, которые временно не могут исполнять кредитные обязательства в связи со следующими обстоятельствами, вызванными эпидемией коронавируса:

  • потеря работы, простой;
  • пребывание в отпуске без сохранения заработной платы;
  • снижение дохода более чем на 30%;
  • заболевание COVID-19.

Специальные условия действуют для кредитов наличными, рефинансирования, кредитов на приобретение товаров в магазинах-партнерах банка. На текущий момент программа не предусматривает ограничений по суммам кредитов. В течение периода отсрочки штрафы и пени начисляться не будут, но начисление процентов в соответствии с кредитным договором не приостанавливается, они подлежат выплате по окончании периода отсрочки (при сохранении размера платежа и удлинении срока выплаты кредита).

Технология безбумажного обслуживания клиентов была внедрена в Почта Банке осенью 2018 года. И сегодня во всех точках банка клиентские документы подписываются простой электронной подписью (ПЭП – это несколько цифр кода/одноразового пароля). При этом клиент на бумаге подписывает только один документ – соглашение об использовании ПЭП. И в дальнейшем любой продукт или услугу банка (включая кредит) можно оформить полностью цифровым образом с помощью ПЭП, в том числе удаленно – в мобильном приложении или интернет-банке.

В ситуации, когда заемщики оказались в стрессовой ситуации из-за пандемии коронавируса и вызванных ею экономических трудностей, Почта Банк предоставляет «кредитные каникулы» в соответствии с 106-ФЗ, а также дающую больше возможностей собственную программу отсрочки платежей по кредитам для пострадавших от коронавирусной инфекции.

Клиент сам может выбрать наиболее подходящий для него вариант, исходя из личной ситуации и условий по кредиту. Разобраться в нюансах поможет сравнительная таблица на сайте банка.

Собственная программа Почта Банка учитывает требования №106-ФЗ и рекомендации Банка России, а также позволяет рассматривать каждый случай индивидуально и предоставляет широкие возможности для реструктуризации и обслуживания задолженности в текущей сложной ситуации. Банк предоставляет отсрочку до шести месяцев заемщикам, которые временно не могут исполнять кредитные обязательства в связи со следующими обстоятельствами, вызванными эпидемией коронавируса: потеря работы, простой; пребывание в отпуске без сохранения заработной платы; снижение дохода более чем на 30%; заболевание COVID-19. Спецусловия действуют для кредитов наличными, рефинансирования, кредитов на приобретение товаров в магазинах-партнерах банка, а также кредитных карт.

При этом сумма кредита для обращения за отсрочкой не ограничивается, хотя в Законе о кредитных каникулах заемщик может обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора только в случае, если размер кредита не превышает максимальную сумму, установленную кабмином — для потребительских кредитов граждан это 250 тыс. руб.

Помимо отмены штрафных процентов и пени за пропуск платежа Почта Банк индивидуально рассматривает ситуацию с просроченной задолженностью, возникшей после 1 марта 2020 г., и корректирует информацию в Бюро кредитных историй. Например, может быть принято решение об отмене просроченной задолженности.

При предоставлении Почта Банком отсрочки платежей ставка по договору остается прежней, несмотря на нарушение графика платежей. Если же у клиента появляются свободные средства, то даже несмотря на включенную «отсрочку платежей», он может внести любую сумму на счет кредитного договора (меньше платежа или в размере платежа), и она пойдет на погашение задолженности.

При этом Почта Банк внедрил упрощенную дистанционную технологию подачи заявления на отсрочку по кредиту с помощью простой электронной подписи (ПЭП), благодаря которой подключить программу можно полностью удаленно — на сайте банка.

Всем здравствуйте.
Попала в такую ситуацию. Мой брат брал прошлой весной кредит в 100.000 рублей на срок 45 месяцев (Договор 13081754). Платил исправно, пока не потерял работу, обратился в отделение банка с просьбой как-то решить этот вопрос, уточнив, что оплачивать не отказывается, а наоборот хочет решить проблему, так как нет финансовой возможности, состоя на учете в центре занятости (справка на руках была). В отделении банка его не стали даже слушать, отправили работать идти, а не выпрашивать какие-то способы решения. И сказали реструктуризации у них нет!
Проходя мед.комиссию на обучение новой профессии от центра занятости у брата обнаружили туберкулез, он состоит на учете и лечится сейчас. Естественно с таким диагнозом никуда не берут работать официально, да и лечение требует постельного режима с приемом сил, но действующих препаратов. Мы с братом пытались платить, продали технику оплатив 15.000 с задержкой в несколько месяцев (не так легко продать технику б/у), потом брат лечился, а я оплачивала свой кредит и маме помогала, платить за брата не было возможности.
И вот, Банк прислал извещение от какой-то организации МБА, что передают дело в суд. Нужно срочно связаться с банком или оплатить в течение 3 дней всю сумму долга (52 099 с копейками). Брат на лечении, и я решила позвонить и договориться об оплате (на свою беду). Звоню. Трубку взяла милая и доброжелательная девушка. Я попросила отсрочки, т к он на лечении а я оплатить все не смогу, но могу частично попытаться погасить долг. Девушка сказала, что нужно внести 25.000 сразу и потом могу платить хотя бы по 2000 в месяц, но лучше больше, чтобы быстрее погасить долг, я ответила, что могу по 2000 платить. Еще сказали как оплачу 25 000 сразу перезвонить им. Я нашла 25 000 (продав свои вещи). Оплатила. Звоню. И тут началось.
Взяла трубку другая женщина, и уже нагло стала заставлять меня гасит кредит, я ей объяснила, что оператор предыдущий сказал, что могу платить понемногу. На что мне ответили, что в течение 3 дней я должна еще 10.000 внести, иначе в суд передают дело. Я возразила (у меня зарплата 12.000 и я вот только что с горем пополам нашла 25.000 и оплатила). Я отказалась в связи с тем, что кредит не мой, и он не может платить его. Могу платить только я, но понемногу. Мне сказали, что надо было делать запрос на реструктуризацию! То есть сначала сказали нет ее, теперь есть. На меня начали давить -возьмите кредит, продайте вещи, мебель, технику. Я была в шоке. Сказала, что буду платить понемногу, пока брат не вылечиться и не начнет платить сам. Женщина попросила его номер (мы продали даже его телефон, фактически все его вещи). Она сказала, что если я не оплачу, подадут в суд. И с тех пор почти каждый день названивает этот номер, пишет смс с угрозами в случае неоплаты на меня подадут в суд по статьям 177 и 159.
Скажите при чем тут я? Если звонки и смс с угрозами на мой номер продолжаться, то я обращусь в Роскомнадзор РФ и Центробанк РФ!На сайте летобанка в онлайн вопросах описала ситуацию, что хотела бы узнать как провести реструктуризацию и как быть, мне опять сказали, что реструктуризации нет в этом банке! Как это понимать и как быть? Есть скриншоты сообщений.

admin