Расторжение договора КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег.

Расторжение договора КАСКО

Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования».

В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО, каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

ВикторСтрахование автомобилей / ОСАГО

27 Мая 2013 17:12

Полис: A125808511

Подал заявление в ИНГОССТРАХ на расторжение договора по КАСКО 24.04.2013. мне сказали что через две недели Вам все пересчитают и вернут остачу денег на Ваш счет. Получаю SMS 22.05.2013г. пишу дословно ( Уважаемый клиент Ваш полис страхования ТС не может быть расторгнут. и подробно написали номер телефона по которому можно с ними связаться ). Звоню им по указанному телефону и спрашию в чем дало что не могут расторгнуть договор.Мне говорят что у Вас был страховой случай по замене лобового стекла , я согласен , да был такой случай.Мне насчитали что замена стекла обошлось в 16550 руб. Да я в этом тоже согласен. Но у меня машина  была застрахована на 33484руб.

Хочу расторгнуть КАСКО

Я в это компании страховался четыре года подряд.Ладно это простая арифметика 33484 — 16550( замена лобового стекла) = 16934(остача денег ).Я спрашиваю а остальные где деньги, мне девушка отвечает что при расторжении договора клиент теряет 70% от всей суммы.Я говорю а где это прописано что клиент должен терять  такие деньги, она мне говорит что такого не где не написано и не где не прочитаете. Это просто у нас такие правила.Да я думаю хорошие у Вас правила , если клиент будет знать что такие у них условия страхования я думаю не кто и не будет у Вас страховать.А расчет мне делал по страховке Денис Бабанин. Я прошу Вас Денис выслать мне письменное уведомление  о Ваших расчетах.Если в течении недели  не будет мне предоставлены Ваши расчеты по расторжению договора то я буду вынужден подавать на Вашу страховую компанию в суд. Так что уважаемые автолюбители задумайтесь стоит страховать автомобиль в этой компании или нет.

 

30 Мая 2013 17:34

Уважаемый Виктор Михайлович, Расчет суммы возврата страховой премии производится с удержанием части премии за истекший срок действия договора (Приложение №1 к Правилам страхования КАСКО) и за минусом суммы страховых выплат (п.2 ст. 53 Правил страхования КАСКО). Разъяснения относительно произведенных расчетов направлены Вам в письменном виде на почтовый адрес. К сожалению, по результатам анализа записи телефонного разговора, подтверждена ошибка оператора Контакт-центра Компании, которая некорректно проконсультировала Вас о порядке расчета суммы возврата страховой премии. К виновному сотруднику применены меры дисциплинарного взыскания. Приносим Вам свои извинения за доставленные неудобства. Дополнительно сообщаем что, страховая история в Компании сохраняется в течение 2-х лет и Ваш понижающий коэффициент по результатам страхования в предыдущих периодах будет учтен при заключении новых договоров страхования. С Уважением, Начальник Управления внутреннего контроля ОСАО «Ингосстрах» Т.К. Пахомова

К списку отзывов

Оформить каско

Когда начинает действовать полис каско?

Дату начала действия полиса каско вы определяете сами. Она будет указана в полисе.

В пункте 4 полиса каско указан срок действия и уточнение про оплату страховой премии

При этом есть два обязательных условия:

  1. Нельзя оформить полис “задним” числом.
  2. Полис начинает действовать только после оплаты страховой премии и осмотра автомобиля.

Как оплатить полис каско?

Банковской картой на сайте tinkoffinsurance.ru.

Если расчет и оформление полиса вы делаете через менеджера по телефону 8 800 755–80–00, то для оплаты мы пришлем письмо:

Нужно показывать машину для оформления каско?

Да, если это не новый автомобиль из автосалона.

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Для предстрахового осмотра никуда приезжать не нужно. Наш представитель сам приедет в удобное для вас место и время, в том числе и выходные дни. Единственное условие — автомобиль должен быть чистым.

Можно ли оформить полис, если отсутствует VIN?

Да.

Автомобиль без VIN можно застраховать по каско. Для этого обратитесь к специалисту по телефону 8 800 755–80–00.

Какие документы нужны, чтобы оформить каско?

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
  • водительские удостоверения водителей, которых планируете указать в полисе.

Сколько действует расчет полиса по каско? Сколько я могу думать?

Семь календарных дней.

Если вы обратитесь для оформления полиса спустя семь дней после даты расчета, цена каско может измениться.

Посчитали стоимость страховки на сайте или по телефону. Она изменится, когда буду оформлять полис?

Чтобы сэкономить вам время, мы рассчитываем предварительную цену по параметрам автомобиля и водителя. Эта цена может измениться после того, как мы получим копии документов на автомобиль и уточним информацию по водителям.

Чтобы узнать точную стоимость каско, спросите менеджера об окончательной цене, которая не изменится при оформлении полиса, и будьте готовы ответить на дополнительные вопросы.

Держите под рукой свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС, а также копии или данные водительских удостоверений всех водителей, которых вы планируете указать в полисе. Информация из этих документов может понадобиться для точного расчета.

Сколько стоит страховой полис каско?

Стоимость страхового полиса по каско зависит от многих факторов: марки, модели и года выпуска авто, возраста и стажа водителей, размера франшизы.

Решение застраховать автомобиль по системе КАСКО не приходит просто так. Человек приходит к ниму сознательно, понимая что расширенная страховка избавит от большого количества неприятных ситуаций, связанных с повреждением или угоном. Неправильный выбор страховой компании или недостаточное внимание к подписываемому договору может добавить изрядную ложку дегтя к первоначальной радости от приобретения. Именно поэтому мы рассмотрим незначительные на первый взгляд, но важные моменты, о которых не стоит забывать, оформляя полис КАСКО.

В первую очередь не стоит соблазняться излишне низкой ценой страховки. Как правило, цены, значительно более низкие по сравнению со среднерыночными, предоставляют компании, от которых впоследствии очень трудно, или почти невозможно, добиться возмещения убытков.

Мы рассматривали факторы, которые непосредственно влияют на стоимость страхования. Их необходимо помнить при оформлении полиса. Кроме этого, есть еще определенные правила КАСКО, которые требуют непременного уточнения в тексте договора.

Например, большинство страховых организаций не указывают в тексте договора конкретные условия хранения автомобиля в ночное время. Для клиентов такой вариант является предпотчительным, поскольку, если данный пункт оказывается в договоре, будет очень трудно доказать, что ваш автомобиль хранился именно надлежащим образом. Даже если вы оставляете его на ночь на специальной стоянке, необходимо требовать у владельца документ, подтверждающий то, что стоянка находится под охраной. Он может понадобиться вам в дальнейшем при обращении в страховую компанию.

Термины «ущерб», «хищение», «угон», «полная гибель автомобиля» и другие должны быть четко определены в тексте договора или в правилах страхования компании. Это необходимо для того, чтобы в спорных ситуациях компании не могли отказать в компенсации.

Внимательно изучайте пункты договора, в которых указываются исключения из страховых случаев. Там должно быть четко указано, на какие случаи и происшествия не распространяется действие страховки КАСКО.

Пункт «Обязанности сторон» очень важен не только для компании, но и для клиента.

Договор КАСКО: расторжение и возврат денег в 2018 году

Внимательно изучите его. Если вы обратитесь по страховому случаю в компанию, и вдруг окажется, что вы сделали это не в рамках срока, прописанного в договоре (например, 10 дней), компания будет в полном праве отказать вам в возмещении ущерба.

Даже если вы выбрали отличную по отзывам компанию с надежной репутацией, внимательно читайте все пункты договора, особенно написанные мелким шрифтом. Это обезопасит вас от многих неприятных ситуаций при работе с компанией в дальнейшем.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

admin