Проблемы кредит Европа банка

Содержание

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» является крупным российским банком и среди них занимает 47 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Августа 2020 г.) величина активов-нетто банка КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК составила 148.51 млрд.руб. За год активы уменьшились на -8,23%. Спад активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Июля 2020 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 2.38% до -1.08%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК — дочерний иностранный банк.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК — имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.

Рейтинг кредитоспособности банка КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК от аккредитованных рейтинговых агентств
(по состоянию на 15 Августа 2020 г.):

Агентство Долгосрочный международный Краткосрочный Национальный Прогноз
Moody`s B1 (Более высокая уязвимость) стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится)
Fitch BB- (Спекулятивный рейтинг) B (Спекулятивный уровень краткосрочной кредитоспособности) негативный
АКРА BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) позитивный

За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 26.12 до 31.92 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 12.75 до 12.65 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 252.33%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно увидеть .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.00% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.0% c 140.70 до 125.28 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование физических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 10.6% c 121.23 до 108.41 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 5.38% до -3.51%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 19.23% до -8.35% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств уменьшились на 1.8%. А вот за прошедший месяц (Июль 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.4%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.21 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.45, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Выводы и рекомендации

    Статистика по негативным факторам:

  • количество индикаторов ненадежности — 0;
  • количество индикаторов неустойчивости — 0.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

В догонку (или в добавку) к моему отзыву о нарушении банком Закона о персональных данных. Кстати, что интересно, после публикации того моего отзыва звонки моим родственникам стали реже и сами звонящие стали говорить вежливо, приехать описывать имущество к моей пожилой маме уже не собираются — и то хлеб
Так вот, собираюсь на днях полностью рассчитаться с милым банком, подсчитываю сколько я должна буду заплатить по кредиту. Специально сходила в отделение, взяла выписку.
Обнаруживаю в выписке следующие параметры :
1) сумма основного долга (согласна!)
2) сумма просроченного основного долга (согласна!)
3) начисленные проценты (1 вопрос — начисленные на что?)
4) просроченные проценты (2 вопрос — это проценты с просроченного основного долга? Или что?)
5) проценты на просроченную сумму основного долга (3 вопрос — на каком основании и в каком размере?)
6) неустойка/штраф (4 вопрос — на каком основании и в каком размере?)
Разница между тем, с чем я согласна, и тем, чего я не понимаю — порядка 8 тысяч рублей. Я понимаю, что условия договора мною нарушены, за это полагается неустойка, но хочется разобраться в каком размере и каким образом установлена.
Читаю единственный полученный мною на руки при заключении договора документ — «Заявление на кредитное обслуживание».
Лист 1
«Я ознакомлена, понимаю, полностью согласна с Тарифами КЕБ по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления…..» Ага, кто и когда меня знакомил с этими тарифами, может есть и моя подпись под таким документом, но у меня на руках ее почему то нет!
Лист 2
«В расчет полной стоимости кредита не включаются:
«платежи Клиента, предусмотренные кредитным договором. Величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения Клиента и (или) варианта его поведения, в том числе:
— штраф за непогашение платежей в дату по Графику платежей».
Основной вопрос — где, когда, каким документом установлена неустойка, многим хорошо известная как способ обеспечения исполнения обязательства, устанавливаемая законом или договором (статья 330 Гражданского кодекса России)? И где моя подпись под этим договорным документом?
Я, что называется, готова разделить справедливое негодование банка по поводу моей просрочки, но по пунктам. Приняла на себя обязательство — исполню. Но если мое согласие на неустойку, в том числе на ее размер, «подразумевается» … это уже спорно.

Аналитики международных агентств изменили прогноз для российского банковского сектора. Так, агентство Fitch предрекло негативные долгосрочные перспективы по 15 российским банкам. Это изменение стало наиболее значительным за последние шесть лет – последний раз негативный прогноз был в 2014 году.

Рейтинг Fitch (РДЭ) у большинства банков, попавших в список, ранее был «стабильным». Выделялся лишь Альфа-банк, его рейтинг Fitch оценивало как «позитивный». Итак, в «блэк лист» попали: Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Уралсиб, Банк Хоум Кредит, Примсоцбанк, банк «Санкт-Петербург», Локо-банк, банк «Левобережный», Кредит Европа банк, СДМ-банк, Экспобанк и Челиндбанк.

В агентстве пояснили, что изменение долгосрочного прогноза – прямое следствие ситуации с пандемией и обвалом нефтяных котировок.

Негативные последствия обозначенных событий могут быть губительными как для рынка финансов, так и для экономической системы в целом.

Аналогичные изменения по рейтинговым прогнозам произвело и агентство Moody’s. Аналитиков к этому вынудили те же факторы, что и специалистов Fitch. По их мнению, возможное ухудшение операционной среды, а также качество банковских активов не позволяет давать оптимистичные прогнозы.

Банковские структуры, считают международные аналитики, будут снижать выдачу новых займов, как по причине собственного нежелания идти на неоправданные риски, так и по причине падения спроса со стороны заемщиков, которые в нынешней ситуации утрачивают какую-то определенность в отношении завтрашнего дня. По прогнозам Moody’s, снижение роста ВВП РФ до 0,5% не позволит банкам наращивать уровень капитализации и улучшать прибыльность.

Стоит заметить, что рейтинги самих банковских структур остаются пока прежними.

По мнению экспертов, с краткосрочным экономическим падением, которое произойдет во втором квартале этого года, банки способны справиться.

А вот дальнейшее состояние дел будет зависеть от того, сможет ли банковский сектор и органы государственной власти стабилизировать ситуацию. Для этого потребуется не допустить существенного сокращения доходности населения и увеличения уровня безработицы.

В агентстве Moody’s подчеркивают, что прогноз по росту проблемных кредитов почти в два раза (с 10% в конце 2019 года до 20% сейчас) связан, прежде всего, с малым и средним бизнесом. В этом принципиальное отличие нынешней ситуации от прежних кризисов. Тогда из-за падения курса рубля страдали крупные заемщики, имевшие обязательства в иностранной валюте. В этот раз, как предполагают в агентстве, может потребоваться санация ряда частных банков, которые не смогут покрыть своими резервами проблемные кредиты.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Рейтинг Сберометра : Сейчас на валютном рынке:

Валюта Курс сейчас, 00:30 МСК Курс ЦБ РФ на 25.09.2020
$ 77.04 Р 77.1780
+82 коп.
89.94 Р 89.9818
+73 коп.

Сообщите мне

когда выйдет новый рейтинг по банку АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ОК Вы подписаны на рассылку сообщений о банке АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Показатель Место среди всех банков на
01.09.2020
Изменение места за
август
Сумма (млн. руб.)
Вклады населения
всего, в т.ч.:
33 73 909
рубли 34 61 172
валюта 25 2 12 738

За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.09.2020) август 2020 июнь — август 2020
(3 месяца)
август 2019 — август 2020
(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, % 3 3.8 7.3
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Вклады населения в Кредит Европа Банк (Россия) по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель Место среди всех банков на
01.09.2020
Изменение места за
август
Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке
всего, в т.ч.:
66 3 21 054
рубли 66 6 15 970
валюта 57 6 5 083

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.09.2020) август 2020 июнь — август 2020
(3 месяца)
август 2019 — август 2020
(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, % 5.5 2.2 27.4
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Вклады бизнеса в Кредит Европа Банк (Россия) по срокам

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для АО «Кредит Европа Банк (Россия)» данные показатели имеют следующие значения:

Получающим кредиты

Кредиты населению

Кредит Европа Банк (Россия) имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан: Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца)

Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения

Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в Кредит Европа Банк (Россия), и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:

Общая информация о банке АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

60 место среди 417 банков ( 5 позиций за август). Адрес АО «Кредит Европа Банк (Россия)»:
129090, г. Москва, Олимпийский проспект, дом 14
ОГРН: 1037739326063
БИК: 044525767
Регистрационный номер: 3311
Представленные на данной странице показатели банка взяты по официальным данным ЦБ РФ. Доверие население и бизнеса отражено на основе изменения показателей вкладов в банк физических и юридических лиц в соответствии с единой методикой проекта «Сберометр». Низкие показатели кредитной организации не всегда свидетельствуют о наличии у банка проблем, а высокие – о безоговорочной стабильности. Перед принятием решений рекомендуем провести более глубокий анализ финансового состояния банка, почитать свежие новости в СМИ. Авторы проекта стараются помочь вкладчиками и кредиторам с выбором банка, предоставляя информацию, но не несут ответственность за решения, принимаемые пользователями на ее основе.

admin