Пробизнесбанк куда платить кредит

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

  • Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
  • Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
  • Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
  • Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
  • Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Что адвокаты берут за основу для помощи должникам: алгоритмы действий

Исходя из практики, чаще всего срабатывают такие схемы действий:

  1. Ссылка на пропущенный срок исковой давности.

По Гражданскому Кодексу, общий срок исковой давности составляет три года. Если в кредитном договоре не указан иной срок, то банк по истечению трехлетнего периода не вправе выставлять через суд требования о возврате долга.

  1. Уменьшение насчитанных банком штрафов и пени.

Представители банковских учреждений иногда навязывают лишние платежи, стараясь умышленно увеличить сумму долга. Нередко судебные дела по кредитам имеют благоприятный для должника исход после тщательного самостоятельно пересчета задолженности.

  1. Выявление в кредитном договоре положений, которые можно признать недействительными.

Например, опытные юристы нередко ссылаются на положение ЗУ «О защите прав потребителей» относительно штрафных санкций по кредиту. Санкции за невыполнение кредитного договора не могут превышать 50% кредита.

Когда банки подали в суд, юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» помогут найти минимально затратное решение!

Автор адвокат Татьяна Романцова

Петрозаводский городской суд (Республика Карелия) — Гражданское Суть спора: 2.176 — Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору Дело № 2-2850/9/2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 мая 2017 года г. Петрозаводск
Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе судьи Малыгина П.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Быковой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к Черноусову Д.А. и Колкоеву Ф.А. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее – истец, ОАО «АКБ «Пробизнесбанк», кредитор), в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в Петрозаводский городской суд Республики Карелия с иском к Черноусову Д.А. (далее – заемщик) и Колкоеву Ф.А. (далее – поручитель) о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.08.2013 в размере 2370987 руб. 27 коп., в том числе: 302771 руб. 66 коп. – сумма срочного основного долга, 163272 руб. 53 коп. – сумма просроченного основного долга, 4117 руб. 69 коп. – сумма срочных процентов, 164113 руб. 47 коп. – сумма просроченных процентов, 31608 руб. 60 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, 1705103 руб. 32 коп. – пени. Истец также просит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.
Заочным решением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 28.02.2017 исковые требования были удовлетворены частично. Определением от 31.03.2017 заочное решение по заявлению ответчика Черноусова Д.А. было отменено.

Кокконен Д.Н., являющаяся представителем Черноусова Д.А., в судебном заседании согласилась с суммой основного долга и суммой срочных процентов, не признавая иные требования. Она полагает, что к действиям кредитора надлежит применить положения статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации. У ответчика в соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствует вина в неисполнении обязательства. Заемщик не мог платить по кредиту, так как филиалы банка закрылись в Петрозаводске. К требованию о взыскании неустойки просила применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и рассчитать её в размере однократной ставки рефинансирования. Обязательство в полном объеме не исполнено.
В судебное заседание Черноусов Д.А. и Колкоев Ф.А., а также представитель ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представитель ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, изложил подробную позицию в письменных доводах. На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие соответчиков и представителя ОАО «АКБ «Пробизнесбанк».
Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав исковое заявление, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства и доводы сторон, суд считает установленными следующие обстоятельства.
Как следует из материалов дела, 07.08.2013 между истцом и Черноусовым Д.А. был заключен кредитный договор №ф (далее – договор от 07.08.2013, договор). Пунктами 1.1 – 1.3 договора от 07.08.2013 предусмотрено, что кредитор (истец) обязуется предоставить заемщику (ответчику) кредит в сумме под 0,08 % в день на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кредитные средства были перечислены на счет получателя, что подтверждается платежным поручением.
Пункт 3.1.1 договора от 07.08.2013 предусматривает погашение кредита ежемесячными платежами до 30 числа (включительно) в соответствии с графиком таких платежей, оформленном в виде приложения к договору. Заемщик также обязан уплачивать ежемесячные проценты за пользование кредитом одновременно с платежами по основному долгу. При просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней, кредитор в соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 договора от 07.08.2013 имеет право потребовать досрочного возвращения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также уплаты неустойки (пени).
Как предусмотрено пунктом 1.4 договора от 07.08.2013, надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств обеспечивается договором поручительства физического лица. В связи с этим 07.08.2013 был заключен договор № поручительства с Колкоевым Ф.А. (далее – договор поручительства). Из пунктов 1.1, 1.2 и 2.1 договора поручительства следует, что поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по договору от 07.08.2013, то есть обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности.
Ответчикам направлялись требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту.
В соответствии с пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу пункта 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, истцом обоснованно предъявлены требования, как к заемщику, так и к поручителю.
В соответствии со статьями 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 названной статьи).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности следует, что по состоянию на 16.01.2017 по кредитному договору имеется задолженность в размере 2370987 руб. 27 коп. Данная задолженность складывается из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленной в соответствии с условиями договора.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств исполнения заемщиком обязательств надлежащим образом и в полном объеме не представлено. Поскольку заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, допускал ранее возникновение просроченной задолженности, требования о взыскании задолженности (основного долга) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Поскольку проценты, начисляемые по договору займа (по кредитному договору), имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена этим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Суд не усматривает злоупотребление правом со стороны кредитора, который не нарушает принципы, установленные в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора. Расчет процентов признается правильным, его размер не оспорен. С учетом того, что заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, требования о взыскании процентов по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
В абзаце третьем пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Предусмотренных статьями 408, 415 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для прекращения обязательства по возврату кредита либо освобождения должника от ответственности по основаниям статей 401 или статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
Заемщик длительное время не предпринял мер для возвращения контрагенту взятых в кредит денежных средств, не оспаривал действия кредитора, не направлял требования о невозможности исполнить обязательство по вине контрагента, несмотря на то, что такие сведения имелись в общедоступных информационных ресурсах (официальный сайт банка, официальный сайт Агентства по страхованию вкладов, сведения Банка России и т.д.). У заёмщика при должной добросовестности имелась реальная возможность продолжать перечислять денежные средства в счет погашения принятого на себя обязательства. Отзыв у кредитной организации лицензии, признание банка несостоятельным не освобождает заемщика от обязательств по возврату денежных средств, не позволяет прекратить свои обязательства в одностороннем порядке. Кроме того, недобросовестные действия заемщика, в частности, по прекращению своих обязательств, не подлежат защите (см. в т.ч. Постановление № 25).
Каких-либо доказательств, подтверждающих допущенные кредитором существенные нарушения условий договора, в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заемщик не представил. Кредитор надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору от 07.08.2013, предоставив заемщику кредит на согласованных условиях.
Расчет задолженности, произведенный истцом, суд не принимает, так как он противоречит условиям договора от 07.08.2013, а также вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истцом также предъявлено требование о взыскании неустойки в размере 1705103 руб. 32 коп., начисленной по состоянию 16.01.2017.
В пункте 4.2 договора от 07.08.2013 стороны предусмотрели, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования о досрочном погашении задолженности, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 2,0% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. В пункте 2.1.4 договора поручительства предусмотрена аналогичная неустойка.
В соответствии со статьями 393 и 394 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору лицо, нарушившее обязательство, обязано возместить убытки, а в случае, предусмотренном законом или договором, неустойку.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Факт нарушения обязательства не оспорен и подтвержден материалами дела, расчет неустойки судом проверен и признан обоснованным (расчет неустойки произведен в соответствии с условиями договора). Ответчики возражений по расчету неустойки не представили, заявлений о снижении размера неустойки и доводов о наличии соответствующих оснований в суд не поступало.
Часть 21 статьи (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) > Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)» target=»_blank»>5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) предусматривает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ранее в соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определениях от 15.01.2015 № 6-О и № 7-О, Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, абзаце 2 пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – Постановление № 81), судам было рекомендовано снижение неустойки только в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В тоже время Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ были внесены изменения в пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкции с учетом обстоятельств дела и взаимоотношений сторон. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, — на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Суд также учитывает положения пункта 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О о том, что положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Ответчики не представили доказательств тому, что размер неустойки не соответствует обычаям делового оборота, а также средним размерам штрафных санкций по аналогичным гражданско-правовым обязательствам, заключаемым в указанный период времени.
Учитывая конкретные обстоятельства рассматриваемого спора, а именно процент установленной сторонами в договоре неустойки (2% в день или 720% процентам годовых), который значительно превышает, как ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшую в период просрочки оплаты, так и средние ставки по коммерческим кредитам, суд считает необходимым в порядке применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить договорную неустойку.
Суд полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, что может быть признано исключительным обстоятельством, позволяющим снизить размер неустойки. Кроме того, размер штрафной санкции настолько значителен, чтобы усмотреть в нем элементы разорительности для заемщика и явного неосновательного обогащения для кредитора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с учетом принципа разумности и справедливости для восстановления баланса интересов сторон, размер неустойки необходимо уменьшить в тридцать шесть раз, то есть до 47363 руб. 98 коп. В виду того, что банк не представил консультативный расчет с применением ставки неустойки равной 20% в год или 0,05% в день, суд снижает неустойку до размера приблизительного равного значению, установленному частью 21 статьи 5 Закон о потребительском кредите. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат. Уменьшить неустойку, исходя из положений абзаца 2 пункта 2 Постановления № 81, не представляется возможным в виду особенностей расчета кредитной задолженности. Кроме того, доказательств, позволяющих уменьшить размер неустойки исходя, как из двукратной, так и однократной учетной ставки Банка России, в силу положений абзаца 2 пункта 2 Постановления № 81, так и средней ставки банковского процента, суду не представлено. Расчет, представленный стороной ответчика, противоречит условиям договора и законодательству, регулирующему потребительское кредитование.
Пункт 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление № 7) предусматривает, что бремя доказывания необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
В пункте 75 Постановления № 7 указано на то, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения и что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть для должника более выгодным, чем правомерное пользование.
Принимая во внимание то обстоятельство, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения, суд приходит к выводу, что указанная сумма компенсирует возможные потери истца в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по договору, а также считает эту сумму справедливой, достаточной и соразмерной.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков.
Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (далее – Постановление № 1), положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 5 Постановления № 1, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи Статья 2″ target=»_blank»>2 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, часть 5 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Петрозаводский городской суд Республики Карелия

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Черноусова Д.А. и Колкоева Ф.А. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.08.2013 в размере 713247 руб. 93 коп., в том числе: 302771 руб. 66 коп. – сумма срочного основного долга, 163272 руб. 53 коп. – сумма просроченного основного долга, 4117 руб. 69 коп. – сумма срочных процентов, 164113 руб. 47 коп. – сумма просроченных процентов, 31608 руб. 60 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, 47363 руб. 98 коп. – пени, а также 20054 руб. 94 коп. – судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.
В остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья П.А. Малыгин
Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2017 года.

Суд:

Петрозаводский городской суд (Республика Карелия)

Истцы:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Ответчики:

Колкоев Ф.А.
Черноусов Д.А.

Судьи дела:

Малыгин П.А. (судья)

Судебная практика по:

Злоупотребление правом
Судебная практика по применению нормы ст. 10 ГК РФ
Упущенная выгода
Судебная практика по применению норм ст. 15, 393 ГК РФ
Взыскание убытков
Судебная практика по применению нормы ст. 393 ГК РФ
По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ
Уменьшение неустойки
Судебная практика по применению нормы ст. 333 ГК РФ
Поручительство
Судебная практика по применению норм ст. 361, 363, 367 ГК РФ

Общие сведения о Пробизнесбанке

В Пробизнесбанке каждый клиент может рассчитывать на полный комплекс финансовых продуктов и услуг. Пробизнесбанк осуществляем кредитование крупных компаний и предприятий МСБ, выдает потребительские кредиты, дебетовые и кредитные карты для розничных заемщиков, предоставляет займы работникам бюджетной сферы, размещает средства на депозитах для населения и юр.лиц, занимается международным финансированием, расчетно-кассовым обслуживанием, денежными переводами и высокотехнологичным дистанционным банковским обслуживанием.
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является головной организацией Финансовой Группы Лайф, в которую входят ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (г. Саратов), ОАО АКБ «ВУЗ-банк» (г. Екатеринбург), ЗАО «Национальный банк сбережений» (г. Иваново), ОАО «Газэнергобанк» (г. Калуга), ОАО «Банк24.ру» (г. Екатеринбург), ОАО КБ «Пойдём!» (г. Москва).
В структуре ФГ Лайф ОАО АКБ «Пробизнесбанк» осуществляет функции единого казначейства, перераспределяет финансовые потоки внутри группы, обеспечивает комплексную технологическую поддержку бизнеса банков всей группы и определяет направления развития региональных подразделений, что увеличивает устойчивость.
Помимо Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, Пробизнесбанк владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Пробизнесбанк имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.
В октябре 2009 года независимое рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» присвоило кредитный рейтинг Пробизнесбанку на уровне «ВВ+». Прогноз по рейтингу банка «возможно повышение».
Вероятность поддержки банка со стороны государства в виде предоставления кредитных ресурсов оценивается как высокая и подтверждается фактом получения кредитов от Центрального Банка Российской Федерации в результате участия Пробизнесбанка в кредитных аукционах.

Фото: Firestock

С попыткой взыскать с банковского заемщика задолженность за пределами срока исковой давности разобрались суды в Курской области.

Как следует из материалов дела, местный житель в мае 2010 года взял кредит в «Пробизнесбанке» на сумму 24 500 руб. под 28% годовых. Возвращать деньги ежемесячными платежами в сумме не менее 3000 руб. он должен был до 20 ноября 2013 года.

В 2015 году «Пробизнесбанк» был признан банкротом. А в сентябре 2018 года банковское учреждение в лице конкурсного управляющего – Агентства по страхованию вкладов – обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика. Приказ был выдан, но впоследствии отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Тогда в ноябре 2018 года АСВ подало в Промышленный райсуд Курска иск к заемщику о взыскании задолженности. Истец указал, что заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, направляемые ему требования о погашении долга игнорирует. По расчетам АСВ, размер задолженности составляет 96 512,23 руб. (сумма долга, проценты и штрафные санкции).

Ответчик предъявленные ему требования не признал. Его представитель в судебном заседании просил суд применить срок исковой давности, отрицал факт подписания кредитного договора и просил уменьшить размер штрафов.

Суд, рассмотрев дело, указал, что, согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. При этом последняя выдача наличных была произведена ответчику 23 ноября 2011 года, то есть очередной платеж ответчик должен был произвести не позднее 20 декабря 2011 года. Срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Истец узнал о нарушении своего права 20 декабря 2011 года, когда от заемщика не поступил платеж в счет погашения кредита. Таким образом, отметил суд, срок исковой давности по требованию о возврате кредита начал течь с 21 декабря 2011 года и истек 21 декабря 2014 года. Банк же обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 27 сентября 2018 года, спустя 3 года 9 месяцев после истечения срока исковой давности. Следовательно, оснований для удовлетворения иска о взыскании долга не имеется.

Довод о том, что ответчик не подписывал кредитный договор, судом был отвергнут, поскольку при подаче заявления об отмене судебного приказа ответчик этого не указал, а сообщил лишь о несогласии с предъявленной к взысканию суммой.

АСВ обжаловало это решение, указав, что срок исковой давности следует исчислять со дня вынесения Арбитражным судом Москвы решения о признании АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, то есть с 28 октября 2015 года. Однако Курский областной суд указал, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. То есть введение конкурсного производства само по себе не прерывает и не возобновляет течения срока исковой давности. Решение суда первой инстанции было оставлено без изменений.

Москва. 21 октября. INTERFAX.RU — Пробизнесбанк (входит в финансовую группу «Лайф») рассматривает возможность выкупа прав требований у клиентов к родственному «Банк24.ру», лишившемуся лицензии в сентябре этого года, пишут «Ведомости» со ссылкой на источник, близкий к «Банк24.ру».

По его словам, Пробизнесбанк может выкупить права требования у клиентов к «Банк24.ру», стать его кредитором в соответствии с установленной очередностью и претендовать на компенсацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Поскольку средств у «Банк24.ру» достаточно, это ускорит процесс получения клиентами денег, отметил собеседник издания.

Председатель правления ФГ «Лайф» Александр Железняк подтвердил, что банк ведет переговоры с ЦБ, но от дальнейших комментариев отказался.

Если Пробизнесбанк выкупит права требования, то по закону он, как юрлицо, станет кредитором третьей очереди, отмечает газета. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются только после того, как удовлетворены требования кредиторов предыдущей.

Эксперты отмечают, что выкуп прав требования позволит Пробизнесбанку приобрести новых клиентов.

Получить комментарии АСВ и ЦБ газете не удалось.

Банк России отозвал лицензию у «Банк24.ру» 16 сентября. Кредитная организация не соблюдала требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

«Банк24.ру» по итогам первого полугодия 2014 года занимал 244-е место по размеру активов и 436-е место по объему средств физлиц (917,4 млн рублей) в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

admin