Последствия банкротства физического лица

Содержание

Каковы последствия банкротства физических лиц?

Банкротство физических лиц: последствия и некоторые мифы

Рекламные баннеры пестрят объявлениями о быстрых кредитах, займах «без комиссии и переплат». Но, нередко, взяв непосильный кредит заемщик сталкивается с банками и коллекторами, которые путем активных звонков ему и его родственникам пугают самыми страшными последствиями, твердя: «Если обанкротитесь – все имущество заберут, вы не сможете устроиться на нормальную работу, а все долги повесят на родственников».

Однако, эти манипуляционные действия банков предназначены исключительно для подрыва вашего морального состояния, и вгоняют в новую долговую кабалу путем получения новых кредитов для покрытия старых.

В этой статье мы докажем, что банкротство физических лиц, как процедура, так и последствия, вовсе не такие пугающие, какими их выставляют СМИ и банки, и развеем некоторые мифы относительно личного банкротства.

Реализация или реструктуризация?

Выбрать процедуру, которая вам подходит достаточно просто.

  1. Реструктуризация долгов

    Она является «реабилитационной» процедурой. Если у вас достаточная заработная плата, после начала банкротного дела внушительная часть вашего дохода будет ежемесячно направляться на погашение долгов перед кредиторами, согласно плану, который утверждается в суде. Преимущества ее в том, что она позволяет сохранить имущество: квартиру, машину, предметы роскоши.

    Итог выполнения плана — выплата долгов кредиторам и завершение банкротного дела.

  2. Реализация имущества

    Назовем ее «быстрая» процедура, т.к. длительность ее может составить всего полгода (срок процедуры зависит от количества имущества гражданина и наличия сделок). Подходит она для граждан с низким доходом, безработных и пенсионеров. Так, имущество должника продается (квартира, предметы роскоши, земельный участок, бытовая техника), а вырученные деньги направляются кредиторам на погашение долгов. На время процедуры счета должника будут «заморожены», а карты заблокированы. Однако, не бойтесь остаться без денег: на протяжении всей процедуры финуправляющим должнику выдается прожиточный минимум по региолну (от 9000 до 18 000 рублей) и деньги, который исключает суд (например, пособие по уходу за ребенком, социальные выплаты, деньги необходимые для аренды квартиры и даже машина, если она непосредственно связана с работой).

Важно! Единственное жилье не продается в силу закона! Реализовываться будет недвижимость должника, имеющаяся помимо квартиры или дома, а также имущество, приобретенное в ипотеку.

По итогу, процедура реализации подлежит завершению. Так, несмотря на то, что реализация и реструктуризация существенно отличаются,они обе направлены на освобождение гражданина от долгов.

Я смогу выезжать за границу?

Зачастую, препятствием банкротства является страх ограничения выезда. Однако, этого следует опасаться меньше всего — запрет на выезд накладывает суд и только по требованию кредиторов или финансового управляющего. На практике это происходит крайне редко, т.к. закрывать вам выезд не в интересах финансового управляющего, а кредиторы зачастую не требуют суд наложить такое ограничение.

Если запрет все же был наложен судом, можно оспорить его ссылаясь на то, что покидать страну необходимо вам в связи с рабочей деятельностью. В таком случае, наложенный запрет снимается.

Пример из практики: Банк обратился с требованием наложить временное ограничение на выезд гражданину, обосновав это тем, что должником будут бесконтрольно расходоваться денежные средства. Однако, суд посчитал доводы не убедительными и отказал в установление такого ограничения (дело № А41-44235/16).

Банкротство физического лица. Какие последствия ждут моих родственников?

Граждан пугают тем, что после завершения банкротства долги гражданина «повиснут» на родственниках. Не верьте, это обман! Банкротное дело ограничивается вашими кредитами и только. На кредитную историю родственников ваше банкротство никак не повлияет.

Единственное последствие, которое ждет ваших родственников — положительное — прекращение бесконечных звонков коллекторов и банков.

Долги списывают только мошенникам.

В СМИ укоренился миф о том, что долги списываются только мошенникам. Статьи о таких личностях, как Исмаилов Тельман (у бывшего владельца Черкизовского рынка набирается долгов на сумму около 160 млрд. руб.) или Владимира Кехмана (бывший генеральный директор Новосибирского театра насчитывает долги на сумму около 10 млрд. руб.) вызывают у граждан-должников страх того, что банкротство по силам только, если у тебя есть несколько лишних миллиардов.

Это в корне не так!

Оформление банкротства физического лица при невозможности погасить кредит

Можно смело банкротится, если сумма ваших долгов более 500 тыс. руб. (в некоторых случаях суд идет на уступки должнику и обанкротится можно с меньшей суммой). Большинство граждан попросту не верят, в то, что долги можно списать законным путем. А зря — только за прошлый год мы завершили около 350 процедур банкротства граждан.

Вот несколько примеров:

Если сумма ваших кредитов и других займов больше 500 тыс. руб. не нужно бояться банкротства, ведь так можно законно избавиться от долгов.

После банкротства мне дадут кредит?

Не верьте тому, что после банкротства вам не дадут кредит. Вот один пример с клиентом:

К нам за помощью обратился гражданин, с долгами около 2 млн. руб., в отношении него ввели процедуру реализации и по истечению полугода процедура завершилась, а долги суд списал. Через пару месяцев он обратился в Сбербанк для получения кредита, денежные средства от которого он решил направить на развитие бизнеса. Гражданин предоставил судебный акт о банкротстве и Банк предоставил гражданину кредит, который он вложил в успешный стартап.

«В банкротстве физических лиц ждут только негативные последствия» — твердят Банки.

Зачастую банки запугивают «негативными» последствиями банкротства. Однако такие они наступают для мошенников, которые набирали кредиты на миллиарды рублей в банках и не возвращали их, таким образом попадая под статью уголовного кодекса.

Зачастую же, людям, которые взяли кредит в банке (или несколько кредитов) на определенные нужны, платили какое-то время и в силу сложившихся обстоятельств не смогли выплатить его полностью, уголовная ответственность не грозит! Авсе письма от коллекторов с угрозами об уголовном наказании есть не что иное, как запугивание.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Реальные последствия банкротства физического лица в 2018 г.

На самом же деле последствия банкротства обозначены в Законе о банкротстве, и вовсе не опасны и не критичны для граждан. Все они выполнимы и существенно образ жизни не изменят.

В банкротстве физических лиц последствий для должника всего три:

  • Повторное банкротство возможно по истечению пяти лет;
  • Нужно сообщать банкам и микрокредитным организациям о том, что Вы банкрот, при получении кредита;
  • Действует запрет занимать должность директора или члена советов директоров три года, однако, отсутствует запрет на деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Но самое главное последствие в банкротстве физических лиц для должника в 2018 г.– вы избавляетесь от долгов и начинаете новую жизнь без тяготения кредитами, звонков коллекторов по ночам, запугивания ваших родственников и гневных писем об уголовной ответственности.

Никогда не поздно обанкротится и начать жизнь с чистого листа.

Избавиться от долгов законно и реально — наши юристы помогут вам в этом!

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

КонсультантПлюс: примечание.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

КонсультантПлюс: примечание.

О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

КонсультантПлюс: примечание.

П.

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам — основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

Вариантов выпутаться из долговой ямы у должника закон предоставляет несколько. Сравним два варианта:
оплачивать долги по исполнительным листамилипровести процедуру банкротства.


Новиков Роман
Адвокат по банкротству

Принятый закон о банкротстве представляет новые возможности освобождения от долговой нагрузки, одновременно добавляя некоторые неудобства для дальнейшей жизни должника.
Нужно ли банкротство физическому лицу или предпочесть известный метод возврата долгов — оплата по исполнительным листам, в нюансах и особенностях различий обоих методов, мы и разберемся в этой статье.
После проведения банкротства, долги будут списаны, а при исполнительном производстве должны быть выплачены
Еще необходимо отметить, что шаблонных ситуаций не бывает, и рекомендации для одного должника, категорически не подходит другому.
Получить консультацию по своей ситуации, Вы можете заполнив форму обратной связи на сайте.

Постоянные доходы

Зарплата, любые периодические поступления, иные постоянные источники доходов.
Если открыто исполнительное производство, у приставов есть возможность и механизмы удержания денежных средств с доходов.

Как физическому лицу объявить себя банкротом: процедура банкротства и ее последствия

Так может продолжаться длительное время, хоть всю оставшуюся жизнь должника. Доходы могут увеличиваться или уменьшаться, и при возбужденном исполнительном производстве, долги будут пропорционально удерживаться из доходов.
При проведении банкротства физического лица, у должника после процедуры нет обязанности оплачивать всю жизнь исполнительные листы. Более того, если проходит процедура реализации имущества, то на постоянные доходы обращение взыскания не распространяется.

Ипотечное жилье

Если существует заложенное недвижимое имущество, то в исполнительном производстве, на ипотечную недвижимость взыскание обращено быть не может. Квартира в залоге у банка. Ипотечные кредитные счета не могут быть арестованы, имея массу других долгов, человек продолжает оплачивать ипотеку и пользоваться квартирой.

Ограничение полномочий должника

Еще одним важным аспектом является то, что в ходе обычного исполнительного производства человек сам волен производить любые сделки, то есть пока пристав не найдет имущество и не наложит арест, можно покупать, продавать, осуществлять любые гражданские сделки, несмотря на имеющиеся исполнительные листы и взыскания, при этом не нужно ни у кого спрашивать разрешения.
При исполнительном производстве, человек все делает самостоятельно, судебные приставы вправе накладывать арест на счета, списывать с них денежные средства, но они не вправе за должника продавать имущество по цене оценки через аукционы.

В случае банкротства, после того, как суд установит обоснованность заявления и назначит Финансового управляющего, то на первой стадии – процедуре реструктуризации, все сделки должника обязательно совершаются с письменного согласия финансового управляющего. При проведении реализации имущества, тогда когда физлицо объявляется банкротом, финансовый управляющий осуществляет все сделки ЗА должника.
Он полностью распоряжается средствами, счетами, картами, имея очень большие полномочия фактически влияя на обычную жизнь банкрота.

Запрет на выезд за границу

При обычном исполнительном производстве запрет может быть наложен на полгода и в дальнейшем может быть продлен. Обычно так и происходит, продление запрета на выезд происходит в автоматическом режиме. Причем, приставы, накладывая ограничения на выезд, даже после погашения всех исполнительных листов, не торопятся его снять. Часто приходится добиваться снятия запрета лично, посещая пристава — исполнителя, причем неоднократно.

Дальнейшее получение кредитов

Законом не установлено запрет на выдачу кредита физическим лицам, имеющим просроченную задолженность и возбужденное исполнительное производство. Однако, банки и другие некредитные финансовые организации, используя базу кредитных историй, всегда проверяют должника, так же и в кредитной анкете, необходимо указывать кредитную историю.
Выдача кредита банком это право, а не обязанность, и с плохой кредитной историей, с очень высокой долей вероятности, в выдаче нового кредита будет отказано

После банкротства, физическое лицо будет в обязано в течение 5 лет сообщать о том, что он был признан банкротом.
Скорее всего банки не будут выдавать кредиты таким физ. лицам

В процедуре банкротства, долги будут списаны, а при исполнительном производстве могут быть только выплачены.

Как оформить банкротство физического лица по кредиту?

Почти в каждой среднестатистической российской семье рано или поздно возникает потребность в кредите, и это нормально. Но, увы, обстоятельства могут измениться, и долг, который вы еще вчера своевременно выплачивали частями, сегодня может стать непосильным бременем. Банкротство физических лиц в такой ситуации является единственным законным выходом из щекотливого положения. Это единственный метод, благодаря которому должник может списать свои долги и начать все с чистого листа.

Как можно оформить банкротство при кредитах?

С чего начать банкротство, если образовались серьезные долги по кредитам и займам? Прежде всего, с подготовки заявления о банкротстве.

  1. Составляем заявление. В нем следует указать сумму задолженности, которая образовалась на данный момент, данные кредиторов, ваш доход, СРО, из состава которой будет выбран финуправляющий, и причины, по которым вы хотите признать банкротство.
  2. Информируем кредиторов. Далее необходимо разослать уведомления кредиторам о том, что вы собираетесь признавать свое банкротство.
  3. Оплачиваем взносы. Далее потребуется оплатить вознаграждение для финуправляющего в размере 25 000 рублей и госпошлину в размере 300 рублей. Чеки потребуется приложить к заявлению, которое вы будете подавать в суд.
  4. Собираем документы. В частности, потребуется паспорт, выписки из банка, справки о доходах – полный перечень документов вы можете изучить в специальной статье на нашем сайте. (Подробный перечень документов здесь)
  5. Документы и заявление с чеками подаем в Арбитражный суд по месту регистрации.

Далее суд рассмотрит ваши документы, и назначит дату первого судебного заседания. Помните, с этого момента ваши кредиторы, коллекторы не вправе больше предъявлять к вам какие-либо претензии по кредитам и займам, все начисления и судебные постановления в отношении ваших задолженностей приостанавливаются.

Здесь описан вариант самостоятельного оформления банкротства физ. лиц. Конечно, если вы ранее никогда не имели дел с судами, и уж тем более – с процедурой банкротства, лучше обратиться к профессиональным юристам за помощью. Профессиональное сопровождение процедуры не только сэкономит вам время, но и сократит расходы на суд.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия банкротства физических лиц

После признания банкротства и списания долгов наступает ряд последствий:

  • должник не может занимать руководящие посты в течение 3-х лет;
  • должник не может повторно признавать банкротство в течение 5-ти лет;
  • должник должен информировать кредиторов о суде, если решит снова обратиться за кредитом.

Важно! Отзывы банкротов на форумах показывают, что банки и после банкротства гражданам выдают кредиты.

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Соответственно, несостоятельность, признанная судом, не станет преградой, если вы решите снова обратиться в банк.

Стоимость процедуры банкротства

Теперь давайте разберемся со стоимостью банкротства. Если процедуру инициирует банк (кредитор), то все расходы он берет на себя. Однако банки редко обращаются в суд по этой причине, практика показывает, что они наоборот, еще и стараются отговорить потенциальных банкротов от этого шага, для них выгоднее, чтобы должник последнее относил им в счет погашения бесконечных процентов и штрафов.

Из чего складывается стоимость процедуры:

  • финуправляющий – 25 000 рублей за одну процедуру (в 80% случаев назначается только реализация имущества, без реструктуризации);
  • госпошлина – 300 рублей;
  • публикация сведений в ЕФРСБ/печатном издании «Коммерсантъ» в ходе всего судебного процесса — около 20 000 рублей;
  • почтовые расходы – около 5 000 рублей.

Это стандартные расходы, в общей сложности процедура обходится в сумму от 80 000 рублей.

Важно! Возможно, до конца 2018 года будет принято упрощенное банкротство. В таком случае расходы еще больше сократятся, поскольку не нужно будет привлекать финуправляющего к процедуре.

У вас скопились долги перед банком, и вы не знаете, как оформить банкротство физического лица? Обратитесь к профессиональным юристам! Мы обязательно поможем вам найти выход из сложной ситуации, и при необходимости предоставим рассрочку на услуги!

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.

admin