Понятие денежной системы

Понятие, элементы и типы денежной системы

1234Следующая ⇒

ВВЕДЕНИЕ

Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.

Деньги выступают как один из основных феноменов экономической жизни, обеспечивая реальную связь хозяйствующих субъектов и государства.

Проблемы организации денежного обращения, денежно-кредитной политики для поддержания экономического роста Российской экономики в настоящее время выходят на передний план. В связи с этим выбранная тема является актуальной.

Цель курсовой работы является составление единого, общего представления о денежной системе, ее происхождении и роли в экономике.

Исходя из целей работы, можно выделить следующие основные задачи исследования:

1).

Понятие, элементы и типы денежной системы

Изучить теоретические основы денежной системы;

2). Изучить специфику современной денежной системы России;

3). Изучить проблемы и перспективы развития денежной системы в России.

Объектом исследования является — денежная система Российской Федерации.

Предметом исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов, справочные материалы на тему денежная система и денежное обращение.

В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из ста копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми ее активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей. Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. В сфере регулирования денежного обращения в стране только Банк России наделен правом осуществления эмиссии наличных денег, т.е. дополнительно выпускать в обращение денежные знаки.

Таким образом, хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. А плохо функционирующая — может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВА

Понятие, элементы и типы денежной системы

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

— феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;

— товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы .

Как любая система, денежная система состоит из ряда структур. На рисунке 1 представлена структура денежной системы государства.

Рис.1. Структура денежной системы государства * .

Выделяются следующие элементы денежной системы:

— название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;

— масштаб цен;

— виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;

— порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;

— методы регулирования денежного обращения.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров .

Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар (металл) — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. И уже ни в одной стране нет системы металлического обращения .

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменяны на металл;

системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

На рисунке 2 представлены типы денежных систем государства.

Рис.2. Типы денежных систем государства * .

Биметаллизм — это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовали три разновидности биметаллизма:

— система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

— система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире;

— система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет .

Монометаллизм — это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро).

Золотой монометаллизм был введен в России — в 1897. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме золотомонетного стандарта.

Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, в России 5-рублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом); допускаются свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы.

При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег.

При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом .

Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

— мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ СДР, которые становились международной счетной единицей;

— доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;

— юридически была завершена демонетизация золота, т.е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для приобретения ключевых денежных единиц других стран .

1234Следующая ⇒

Дата добавления: 2017-04-14; просмотров: 353 | Нарушение авторских прав

Рекомендуемый контект:


Поиск на сайте:


ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Сибирская академия государственной службы»

Институт переподготовки специалистов

Кафедра финансов и кредита

Контрольная работа

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

на тему:

Денежная система и её элементы. Основные типы денежных систем

Новосибирск 2010

Введение………………………………………………………………………3

1. Понятие денежной системы……………………………………..……4

2. Элементы денежной системы…………………………………………4

3. Основные типы денежных систем……………………………………7

Заключение……………………………………………………………….…13

Список литературы…………………………………………………….…..14

Введение

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. В свою очередь, денежное обращение является неотъемлемой частью денежной системы государства, в котором мы живем.

Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей экономики, так и полной занятости населения. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Вследствие чего исследование данной темы является актуальным.

Основная цель работы заключается в изучении понятия денежной системы, рассмотрении ее элементов и типов.

1. Понятие денежной системы

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение − это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка .

Денежное обра­щение состоит из ряда элементов: полноценные метал­лические монеты, чеканящиеся из золота или серебра; неполноценные монеты, изготавливаемые из более дешёвых ме­таллов или сплавов; к ме­таллическим монетам по мере развития кредита и банковского дела присоединились кредитные деньги, в том числе банковские билеты; а также бумаж­ные деньги, выпускаемые правительством в виде казначейских билетов. Различные элементы денежного обращения, находясь в определённой связи между собой, образуют единое целое – денежную систему.

Денежная система – это форма организации денежного обраще­ния в стране, сложившаяся исторически, и закрепленная национальным законодательством. Она создаётся государственной властью, но зависит от реально существующих экономических отношений.

Денежная система прошла длительный путь эволюции от возникновения товарных денег к металлическим, из которых преимущество было отдано золоту и серебру; от них – к бумажным деньгам и кредитным орудиям обращения и сформировалась в XVI − XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства .

2. Элементы денежной системы

Современная денежная система включает следующие основные элементы:

1. Денежную единицу (единицу счёта);

2. Официальный масштаб цен;

3. Виды денежных знаков;

4. Эмиссионную систему;

5. Государственный или кредитный аппарат регулирования денежного обращения.

Составной частью денежной системы является национальная валютная система, хотя она и относительно самостоятельна.

Денежная единица – это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100 (1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов – 100 пенсам и т. д.).

Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,− это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

Например, в США обращаются банкноты в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 долларов; в Великобритании − в 1, 5, 10, 20 фунтов стерлингов.

Казначейские билеты − бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. Если в промышленно развитых странах, как правило, не выпускаются государственные бумажные деньги в узком смысле слова, то в некоторых развивающихся государствах они имеют довольно широкое распространение.

Разменная монета − слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

В США в обращении находятся серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 долл., 50, 25, 10, 1 цент.

В Великобритании в обращении находятся монеты в 1 фунт стерлингов, 50, 10, 5, 2 пенса, 1 и ½ пенни. Имеют хождение старые монеты в 2 и 1 шиллинг, которые по стоимости соответствуют10 и 5 пенсам.

Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет – казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом уже не за счет эмиссии банкнот, а благодаря депозитно-чековой эмиссии, т.е. в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

3.1. Понятие денежной системы и её элементы

Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование , т.е. установление целевых ориентиров в регулирование прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

Таким образом, характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых стран являются:

− отмена официального золотого содержания и свободного размена банкнот на золото, т.е. демонетизация золота;

− переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

− выпуск в обращение банкнот не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;

− преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

− усиление государственного регулирования денежного обращения .

3. Основные типы денежных систем

Известны различные типы денежных систем. Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар − всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

− системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

− системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых полноценные деньги вытеснены из обращения .

В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм − денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами − золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

− система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

− система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

− система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота .

Система параллельной валюты была характерна для периода разложения феодализма и формирования капитализма, когда зарождалось мануфактурное производство, и рынок ещё не перерос региональных границ. Положение кардинально изменилось при возникновении фабричного производства.

Биметаллическая денежная система не отвечала в полной мере потреб­ностям развитого капиталистического хозяйства, поскольку ис­пользование в каче­стве меры ценности одновременно двух ме­таллов – золота и серебра – про­тиворечило самой природе этой функции денег. Всеобщей мерой ценности в условиях национального рынка может служить только один товар.

Понятие денежной системы и ее элементы

Основные элементы денежной системы:

1. наименование денежной единицы – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров;

2. масштаб цен;

3. виды государственных денежных знаков, имеющие законную силу;

4. принцип организации денежной системы – порядок регламентации денежного обращения;

5. эмиссионный механизм — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков;

6. механизм ДКР — механизм, через который происходит реализация экономической политики, в которой выступает ЦБ;

7. порядок установления валютного курса – обменный курс;

8. порядок кассовой дисциплины – представляет собой набор общих правил, форм кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации налично-денежного борота;

9. порядок прогнозирования и планирования денежного обращения;

10. государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Наименование денежной единицы. Денежная единица как элемент денежной системы представляет собой установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, и, как правило, делится на мелкие кратные части.

Денежная единица является законным платежным средством. Наименование денежной единицы, в основном, складывается исторически, однако, в некоторых случаях может устанавливаться новое наименование денежной единицы (например, в периоды революций, политических переворотов, раздела страны или, наоборот, при объединении стран в экономический и политический союз). Так, например, наименование денежной единицы в Англии — «фунт стерлингов», что отражает его первоначальное весовое содержание. Во Франции традиционной денежной единицей был франк, отражающий «национальную принадлежность» валюты, но с приходом к власти Наполеона Бонапарта наименование национальной денежной единицы было заменено на «наполеондор». В современности, после объединения 12 европейских стран в Евросоюз, в состав которого входит и Франция, денежная единица носит название «евро». В России в период с 1922г. по 1947г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После денежной реформы в 1947г. по настоящее время сохранилось единое наименование денежной единицы «рубль». В Казахстане денежной единицей является тенге, которая была введена в обращение 15 ноября 1993г., когда в силу распада бывшего СССР и обретения независимости Казахстан аннулировал сильно обесцененную, ранее использовавшуюся национальную валюту «рубль» и ввел новую «тенге», укрупнив масштаб цен.

Порядок обеспечения денежных знаков – устанавливается законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков. Это могут быть товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, гарантии правительства, банков и т.д. В РК обеспечением денежных знаков являются активы НБК.

Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска наличных и безналичных денег в оборот и их изъятие из оборота. В РК выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляются исключительно НБК в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота.

Структура денежной массы в обороте. Денежная масса в обращении – полный объем выпущенных в обращение денег, включая наличные деньги, чеки, денежные средства предприятий и населения, хранимые на счетах в банках, безусловные денежные обязательства. Ее структуру можно рассматривать двояко. Как соотношение между наличной и безналичной частями денежной массы или как соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

Порядок прогнозного планирования денежного оборота включает систему прогнозных планов денежного оборота: органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

Механизм ДКР. Он представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих ДКР; задачи и объекты ДКР.

Порядок установления валютного курса или котировка валют. Валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.

Котировка валюты (от фран. coter) – установление курса валюты в соответствии с действующими законодательными нормами, правилами и по результатам торгов на бирже.

Поскольку сейчас ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярной является способ котировки, основанный на «корзине валют», при которой национальная валюта сопоставляется с рядом других видов национальных валют, входящих в «корзину».

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки.

Дата добавления: 2014-11-25; Просмотров: 611; Нарушение авторских прав?;

Элементы денежной системы

Сущность и элементы денежной системы

Денежная система представляет собой форму государственной организации денежного обращения, в которой выделяются несколько важных элементов: денежная единица, виды денег, масштаб цен, форма выпуска денег. В соответствии с историческим конкретным наполнением элементов денежной системы определяются конкретные элементы, несущие определенную форму.

Система штучных денег, монометаллизм и биметаллизм, неразменные бумажные и кредитные деньги элементы эволюции денежной системы. Исторически в каждом государстве складывается денежная система, для которой характерны собственные элементы денежной системы. Денежная система основана обращением неполноценных и неразменных кредитных денег, которые вытесняют золото, не рассматриваемое, как деньги. Происходит определение элементов денежной системы:

  1. национальная денежная единица, которая принимается за масштаб цен,
  2. виды денежных знаков, которые состоят из билетов и монет,
  3. порядок выпуска обращаемых денежных знаков,
  4. методы организованного обращения,
  5. порядок, который ограничивает и регулирует денежное обращение.

Элементы системы денег

В современную денежную систему включены несколько элементов, для каждого из которых характерны свои особенности. Основным элементом денежной системы является денежная единица, которая представляет собой принятый в законодательном порядке денежный знак, определяющий соизмерение и выражение цен на всю продукцию и услуги.

Название денег государства или группы государств представляет собой национальную и международную единицу. Денежная единица представляет собой принятое в данном государстве название денег. Это может быть доллар, рубль, йена, марка и др. Совокупность денежных единиц можно разделить на более мелкие части. Так, в нашей стране рубль равен 100 копейками, доллар или евро равны 100 центам. Денежная единица является денежным знаком, применяемым для выражения цены товара. Большинство стран использует десятичную систему разделения. Денежная единица в рамках определенных экономических систем проявляется масштабом цен.

Масштаб цен

Масштаб цен является мерой выражения стоимости при реализации или оценке определенных благ в денежной единице этого государства. Масштаб цен представляет собой способ соизмерения покупательной способности продукции через масштаб цен, так проявляется функция денег в качестве меры стоимости.

Изначально содержание монет в их весовом качестве совпадало с масштабом цен, но постепенно масштаб цен обособился от весового содержания монеты. При прекращении размена кредитных денег на золото масштаб цен официально утратил свое экономическое значение. На сегодняшний день для масштаба цен характерна стихийная организация, он служит для целей соизмерения стоимости товара через цену.

Виды денег как элементы денежной системы

Виды денег представляют собой законные платежные средства. Прежде всего, деньги разделяются на банкноты, разменные монеты, бумажные деньги или казначейские билеты. Экономически развитые государства обладают в меньшей мере бумажными деньгами или казначейскими билетами, которые выпускаются в ограниченном количестве. В слаборазвитых государствах казначейские билеты имеют широкое обращение.

Виды денег получают воплощение в номинале банкнот, находящихся в обращении.

Понятие денежной системы

В нашей стране денежные билеты выпускаются Центральным банком, а решение об их выпуске принимает совет директоров. Центральным банком утверждается номинал и образец новых денежных знаков, далее происходит публикация их описания. Все денежные знаки в нашей стране должны быть выпущены в качестве законного платежного средства.

Виды денег, которые существуют на сегодняшний день, являются результатом исторического развития денежной системы в определенных условиях государства или группы стран. На сегодняшний день классификация на наличные и безналичные деньги. Характер и виды денег национальных и денежных систем характеризуется определенной степенью развития торговых и экономических отношений в стране. Безналичные и наличные деньги могут беспрепятственно проникать друг в друга. Наличные деньги способны переходить в безналичные деньги переводами на банковские счета, безналичные средства переводятся в наличные деньги с банковских счетов.

Примеры решения задач

Понравился сайт? Расскажи друзьям!
admin