Плюсы и минусы банковских карт

Решил написать по следам вот этого поста про пластиковые карты, слишком уж у автора эмоционально, ИМХО.
Пользуюсь пластиковыми картами лет пять. Одно время имел аж 8 различных карточек. Сейчас плавно довел их число до 4-х активных. Поделюсь своими соображениями о «пластике»
Пластиковая карта, конечно же, никакое не абсолютное зло. Неправильно это удобное расчетное средство демонизировать. Но вот внимательно относиться к количеству дебетовых и кредитных карт в своем кошельке, безусловно стоит. Также как и сводить время от времени баланс по счетам. Хотя бы раз в квартал.
Напомню, для терминологической точности, что на дебетовой карте лежат ваши деньги, а на кредитной те, которые вам выдал банк.
Зачем и когда реально нужна ДЕБЕТОВАЯ пластиковая карта:
1. Если вы не любите, не можете ходить с кучей кэша. Я, например, с кучей налички ходить не люблю, а тратить люблю.
2. Опасаетесь краж, хотите как-то обезопасить себя от утери денег. Тоже было:-(Выронил кошелек. Кэш — ку-ку, а карты успел блокировать).
3. Ездите за границу и арендуете там машину (без карты во многих странах это просто нельзя сделать)
4. Хотите перевезти за границу большую сумму денег. Карты это позволяют сделать.
5. Часто платите в разной валюте. Пластиковые карты позволяют проводить мгновенную конвертацию по основным валютам + стране пребывания. И, как правило, эта конвертация проходит по более выгодному курсу, чем в случайном обменнике.
6. Если что-то бронируете/заказываете через Интернет типа билетов, гостиниц и пр.
7. Если вам перечисляют на нее зарплату (тогда деваться некуда)))
Зачем и когда реально нужна КРЕДИТНАЯ пластиковая карта
1. Быстрый и беспроблемный кредит на любой экстренный случай. Случаи возможны всякие (ехал, попал в аварию, КАСКО ждать два месяца). Оотказываться от такой возможности не стоит, особенно если у вас нет финансового запаса.
2. Живете от зарплаты до зарплаты или имеете нестабильный доход. Очень опасно в такой ситуации влезать в историю с кредиткой, но другого выхода может и не быть. Если же приходится, не расслаблятесь и тратьте по минимуму. Ведь придется отдавать и с немалыми процентами.
Думал-думал и больше ничего не придумал… Ах нет, вспомнил!
3. По закону о госгарантиях вкладов встречные требования вкладчиков учитываются. Так что если у вас в банке «Х» лежит депозит свыше 400 тысяч рублей, то можно «уравновесить» угрозу невозврата займом у этого жебанка «Х». Хотя, кредит по карте удовольствие совсем не дешевое. Так что вся затея весьма сомнительная:-)
Важно: многие банки рекламируют «льготный период», в течение которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно. Действительно отсрочки по начислению процентов случаются. Но зачастую сама услуга «льготный период» стоит отдельных денег. Будете получать карту — расспросите о льготах поподбробнее, выясните много интересного:-)
Явные минусы Дебетового пластика
1. По большинству карт вы несете дополнительные издержки в виде платы за выпуск и ежегодного обслуживания. Да-да, многие банки возьмут с вас деньги за хранение ваших же денег! (Например великий и ужасный Ситибанк спросит с вас за обслуживание счета при относительно небольшом остатке.) Часто этого можно избежать, правильно выбрав банк.
2. Проценты на дебетовую карту начисляются минимальные (2-5 в год). Я бы сказал это проценты смехотворные даже по банковским депозитным меркам.
3. Зачастую беспроцентное снятие наличных возможно только в банкоматах «своего» банка. Может быть лимит дневного снятия наличных, иногда весьма скромный. То есть продать-купить квартиру с помощью прогона денег через карту не удастся точно.
4. Редко, но при расчетах пластиком мелкие магазины могут включить дополнительную комиисию в пределах 2-5%. Да-да, с таким тоже сталкивался. Грешат этим, как правило магазинчики на Горбушке и других рынках электроники.
5. Деньги на карте являются депозитом и в случае проблем у банка вы их можете лишиться.
Явные минусы КРЕДИТНЫХ карт:
1. Высокая эффективная (читая — реальная) процентная ставка. Она достигала 28-36% годовых. Сейчас ставки, наверное, еще поднимут:-( Кредит по карте самый дорогой для частного лица.
2. Наличие скрытых комиссий и дополнительных сборов. Их роль в финансовой судьбе частного лица я бы не преувеливиал, но неприятно. И главное, — постоянно на что-то попадаешь. Была у меня карта замечатального GE Money банка, так насилу ее даже закрыл. Постоянно списывали с финального платежа комииси за то, се. Неприятно вспоминать.
3. Сложность процедур и регламентов использования карт и расчета стоимости использования. Необходимость следить за сроками, суммами платежей в погашение задолженности. Именно поэтому я настоятельно советую не заводжить много карт. Не уследите или перпутаете что-то и тут же штраф прилетит в 20-30 долларов…
Неявные минусы пластика:
1. Карты не всегда работают. «Ваша карта не проходит» — говорит кассир и виновато улыбается. Или вы виновато улыбаетесь: бывает, заглючила, разманитилась, нет соедиенения. То-то…
2. Карта может преподнести вам неожиданный сюрприз. Например, ее могут заблокировать по не очевидным соображениям безопасности. Поехал я как-то машинку прикупить, протянул карту, чтобы списали 400 тысяч. А денежки не проходят. Банк решил, что какое-то мошенничество и операцию приостановил. Протянул вторую карту — а там деньги не там (см. п.3). Пришлось возвращаться в салорн на следующий день
3. Некоторые карты настолько хитро устроены, что ими не очень удобно пользоваться. Например, у уже упомянутого Ситибанка по каждой дебетовой карте может быть 6 счетов (накопительный и текущий в 3-х валютах).
4. Владея картой, вы пользуетесь банковским сервисом. А он у многих банков очень ненавязчивый. У Ситибанка очень мудреная в использовании система — Ситифон, а до Райффайзена просто не дозвонишься:-((
5. Все ваши платежи картой становятся очень прозрачной финансовой статистикой.
6. День с карты могут украсть мошенники. Способов как минимум три. 1) поддельный банкомат (точнее накладка на приемник карт и клавиатуру), 2) копирование карты (отдал я как-то карту официанту пражского кафе, а через два дня узнал от банка, что с карты сделали дубликат:-(( 3) Воровоство персональных данных при платежах через Интернет.
Резюме:

  • Разумно иметь 2-5 дебетовых и кредитных карт разных систем (обязательно!) и разных банков (обязательно!).
  • Выбирайте банки с более-менее понятными условиями выдачи и обслуживания карт. Не ленитесь узнать про: лимит снятия средств, эффективную кредитную ставку, величину штрафных санкций при просрочке платежа, скорости прозхождения платеджей в погашение задолженностей и пр.
  • Лидеры по выпуску пластиковых карт (те, которые на слуху) очень часто предлагают самые не выгодные условия обслуживания карт. Пепепроверяйте таки банки особо тщательно.
  • Не ведитесь на дополнительные программы, льготеы линии и прочее. Особенно, когда их предлагают по телефону. Может выгода какая и есть, но убыток от того, что вы запутаетесь в расчетах и переплатите, будет явно больше.
  • Баланс кредитных карт нужно поддерживать в околонулевой зоне (много не занимать по возможности), ибо дорого.
  • На счетах дебетовых карт большие суммы без надобности можно не держать, т.к. проценты на остаток минимальны
  • Внимательно следите за сохранностью и конфиденциальностью своих PIN-кодов. Никогда их не пишите на картах и не носите в одном бумажнике! Никаким сотрудникам банков по телефону их не говорите!

Послушать 00:00

Многие родители сейчас задумываются о возможности приобрести для своего ребенка специальную «детскую» банковскую карту. Финансовые организации предлагают множество вариантов для того, чтобы дети могли использовать технологии безналичной оплаты.

Как отмечают эксперты, знакомство с деньгами у детей должно происходить еще в раннем возрасте. С 4 и до 10-14 лет детям лучше пробовать обращаться с реальными деньгами. В это время дети могут опробовать возможные сценарии и понять, что именно делают с деньгами взрослые.

«Дебетовые карты для подростков — это хорошо. У подростков свои тайны, интересы, они могут хотеть попробовать что-то запрещенное, родители могут видеть, как подросток распределяет средства. Смс о том, что произошла трата, приходит родителю. Ребенку не придется клянчить деньги у родителей, объяснять, на что они ему нужны. Но контроль того, где и сколько было потрачено, может понравится не всем детям, то, что родители могут их оградить от покупки чего-то, это называется «причинять добро»», — рассказал корреспонденту медиахолдинга ОТВ психотерапевт Андрей Бабин.

Для детей есть свои плюсы в использовании подобных продуктов, например, финансовая грамотность. Пользуясь карточкой с детства, к совершеннолетию он уже будет знать, как совершать покупки, распоряжаться деньгами.

«Большой плюс, когда банк имеет инфу по транзакциям, в будущем он сможет пользоваться продуктами банка на более выгодных условиях. Ребенок будет готов получить кредит, даже с отсутствием кредитной истории, а также сможет воспользоваться страховыми услугами», — отметил в разговоре с корреспондентом медиахолдинга ОТВ директор финансовой компании Андрей Павлухин.

Есть и небольшие риски, которые связаны с подключением к «детской» карте дополнительных услуг. Но цена на эти услуги такова, что ущерб будет незначительным, при этом даст ребенку опыт по обращению с финансовыми организациями.

Банки утверждают, что «жизнь становится легче». Имея в виду «карточное» обслуживание клиента. Тем более что большинство граждан РБ нынче свои зарплаты «хранят» не в чулке, а на карт-счете.

Так ли все гладко в «банкоматном» обналичивании безнала?

О минусах

На сегодня главным минусом является часто недостаточное количество и неудобное расположение банкоматов. К примеру, у ОАО «Паритетбанк» их всего несколько десятков, а у АСБ «Беларусбанк» (вместе с терминалами) — несколько тысяч. Особенно остро стоит эта проблема в сельской местности и даже в райцентрах и областных городах.

Как пишет «Советская Белоруссия «: «Сейчас на всю Могилевскую область насчитывается 19 банкоматов АСБ «Беларусбанк» и 81 пункт выдачи наличных денег — это когда в сберкассе вместо сберкнижки предъявляешь кассиру пластиковую карточку. Есть еще 4 банкомата Национального банка, несколько банкоматов, работающих в системе «БелКарт». Так что получить деньги именно тогда, когда хочешь, достаточно сложно». И это при том, что «в области открыто более 68 тысяч карт-счетов. В Могилеве зарегистрировано около 31 тысячи обладателей пластиковых карточек — более половины от числа всех
работников бюджетной сферы города».

В столице проще. Здесь можно «обналичиться» в любом банкомате, попавшемся на глаза. Но потеря на комиссии от любой суммы составит 2%. Несложно посчитать, что на «изымании» USD1 000 вы теряете около Br42 000.

Если банк вашей карточки и банк банкомата не являются партнерами, то вы теряете даже на просмотре наличия денежных средств на карт-счете. Невинный «мониторинг» запасов в рублях обойдется вам в Br320, валюты — еще дороже: USD0,80.

Еще к минусам можно отнести конвертацию. Как сказали в ОАО «Технобанк»: «Если карточка заведена в банке N, а он не является партнером банка F, то при снятии со счета N (в белорусских рублях) иностранной валюты в банкомате F вам придется заплатить USD3, независимо от конвертируемой суммы».

Наконец, к минусам «карточного сервиса» можно отнести технические проблемы банкоматов и «карточную неграмотность» населения.

Если карточка «проглочена», украдена, утеряна

Бывает, банкомат «съел» карточку. В таких случаях рекомендуется срочно заблокировать счет. Максимально быстро это можно сделать по телефону, указанному в вашем договоре с банком для экстренных случаев (его советуем запомнить сразу, вместе с пин-кодом).

Блокировка счета рекомендуется еще в 3-х случаях:

  • если карточка утеряна,
  • если карточка похищена,
  • если выданная сумма не соответствует запрошенной.

В последнем случае особенно важно сохранить чек. Он пригодится при восстановлении истины.

Истина восстанавливается в главном управлении банка, где вы напишете заявление, приложите чек, а банк со своей стороны приложит к «делу» выписку обо всех ваших поступлениях на счет и снятиях с него. Экстренная блокировка избавляет от потерь в случае утери или кражи карточки.

Конечно, с утерянной вами или украденной карты деньги снять невозможно — она защищена персональным пин-кодом. Три неверных попытки — и счет заблокирован. Но ведь по ней могут «отовариться»! В наших торговых центрах не всегда просят предъявить паспорт или образец подписи, что идет на руку злоумышленникам.

Еще карточка может оказаться размагниченной. Как сообщили Интерфаксу в отделе пластиковых карт и новых банковских технологий ОАО «Технобанк», «крайне редко, но это случается. Вероятнее всего из-за длительного нахождения карточки среди предметов из металла».

«Карточная неграмотность»

Не пытайтесь обмануть банк! Если вы в этом деле «чайник», то над вами еще и посмеются. Как в случае с дядей и племянницей, рассказанном в одном из банков столицы.

Дядя подарил любимой племяннице деньги. Но не в «нале», а с зачислением на карточку. Сумма была «не слабая», однако быстро растаяла. Возмущенный дядя привел племянницу в банк на «разборки». Девочка клялась-божилась, что столько денег так быстро снять не могла, что их у нее украли. Чеки она предъявить отказалась, мол, банкомат их не выдавал. В банке «жалобщикам» объяснили: «У клиента есть свой pin-код, о котором даже в банке не знают. Деньги не могут быть «списанными» со счета даже теоретически». «Хорошо, я лично проведу расследование, — заявил председатель правления — если все так, как утверждает пострадавшая сторона, я выплачу ваши деньги. Но если окажется иначе, я подаю в суд». Тут-то девочка и призналась, что тратила деньги «по-взрослому», вот и придумала что они со счета пропали.

Вообще же именные карточки можно заводить с 14 лет.

О плюсах

Банковская пластиковая карточка действительно облегчает жизнь. Имея ее, вы имеете три в одном. Три главных сервиса — это:

  • обналичивание,
  • расплата за товар или услугу,
  • конвертация.

Теперь нет нужды ехать за машиной в Германию с прессом валюты, зашитым в нижнее белье. И баррикадировать купе от рэкетиров не надо. Карточка дает возможность вывезти любую сумму, если вообще-то вы выездной. Что касается экономии на банковских операциях, здесь важно знать о межбанковских соглашениях о бескомиссионном обслуживании.

Самые продвинутые в вопросе партнерства у нас — ОАО «Белпромстройбанк» и АСБ «Беларусбанк». Клиенты обоих банков снимают свои деньги, не теряя на этом ни копейки. При том, что «Беларусбанк» имеет самую развитую в стране сеть банкоматов, для клиентов «БПС-банка» — это несомненный бонус.

Клиент «Белорусбанка» и «БПСа» может снять даже там, где нет банкомата. К примеру, на даче — в ближайшей сельской почте. Почтовые отделения оборудованы терминалами для обналички или, если угодно — для безналичных платежей. Подобные «альянсы» существуют и среди других банков. Так, ОАО «Технобанк» предлагает снятие наличных денежных средств без комиссии в широкой сети банкоматов банков-партнеров: ОАО «Белвнешэкономбанк», УП ИБ «Москва-Минск», ЗАО «Межторгбанк», ЗАО «БелСвиссБанк».

Плюсов больше, чем минусов

Динамика развития банковских услуг переживает сегодня расцвет. Конкуренция между банками просто вынуждает их не спать в шапку, а предлагать клиенту все новые и новые бонусы. То, что вчера было эксклюзивом, сегодня — вчерашний день.

Взять хотя бы первую в стране систему «БелКарт». Сегодня империя «БелКарт» охватывает 1908 предприятий торговли и сервиса, 511 банкоматов и 2052 расчетно-кассовых центра в 267 населенных пунктах страны. Причем, сеть периферийных устройств — платежных терминалов, банкоматов, информационных киосков — продолжает расти.

И все же «БелКарт» практически потеряла актуальность. Она создавалась с целью упрощения «безналичной жизни» внутри страны. Сейчас же интересы и деньги белорусов выходят за пределы национальных границ. Это же касается и сферы услуг.

Многие инновации устаревают, не успев получить широкого распространения. Одна из них, о которой многие даже не знали, договор на овердрафт. Если он есть, то банк прокредитует даже тогда, когда ваш карт-счет в минусе. Сегодня овердрафт практически вытеснен кредитными карточками Visa Electron и Visa Classic.

Как сообщили Интерфаксу в информационном центре ОАО «Приорбанк «, «помимо карточек «зарплатного проекта», кредитные карточки делятся на карточки для потребительского кредита (срок их действия ограничен сроком кредита) и на бессрочные. Еще их называют возобновляемыми.

Последние дают право на пользование кредитом без поручителей. Сумма и сроки кредита будут зависеть от ваших доходов. Доходы вы «докажете» справкой с места работы (зарплата за последние 6 месяцев).

После того, как формальности улажены, Visa Electron ссудит вас на сумму до USD1 000 или Br5 000 000, а Visa Classic — на сумму до USD2 000 или Br7 000 000″.

За удобство надо платить

Конечно, банки ссужают вас не за красивые глазки. Банки на этом зарабатывают очки и деньги. Очки — это рейтинг банка, а значит рост числа клиентов. Деньги — это следствие роста числа клиентов и видов услуг. Банк в первую очередь рекламирует ваши удобства. А о том, что за удобства следует платить, вам лучше поинтересоваться заранее.

Наглядно расходная часть клиента примерно выглядит так:

  • открытие карт-счета (изготовление карточки) Visa Electron — Br50 000,
  • открытие карт-счета (изготовление карточки) Visa Classic — Br100 000,
  • ежемесячный платеж (из расчета 15% годовых) от суммы кредита, если он открыт в валюте,
  • ежемесячный платеж (из расчета 18% годовых) от суммы кредита, если он открыт в белорусских рублях,
  • ежемесячный платеж 5% от суммы задолженности.

Понятно, что иметь максимальную задолженность в USD2 000 может позволить себе лишь серьезный клиент. Ведь сумма комиссионных платежей банку составит около $130 в месяц.

Банковские карты всё чаще и чаще используются людьми. Как работает волшебная пластиковая карточка, уже знают даже дети. Такие карты не только избавляют обладателя от лишних переживаний «хватит ли мелочи в бумажнике, чтоб заплатить за кофе?», но имеют массу других преимуществ.

Держатель, у которого имеются даже обычные дебетовые карты, может воспользоваться своими сбережениями в любое время суток, в любой точке мира. Благодаря тому, что пластиковые карты могут приниматься в любой стране, необязательно волноваться из-за конвертирования денег из одной валюты в другую, это происходит автоматически. Использование этих карт становится всё удобнее и мобильнее. Сейчас уже существуют бесконтактные карты, расплачиваться которыми можно, не доставая из кармана. Ещё одно существенное преимущество в том, что при выезде за границу обладатель пластиковой карточки лишается надобности декларировать свои сбережения. Банковские карты — это прежде всего безопасность. Во время чрезвычайных ситуаций (кражи или потери) можно мгновенно заблокировать карту, что не позволит посторонним воспользоваться ею. Вместе с прогрессом вперёд идут и банки. Держателю банковской карты открыто множество новых возможностей комфортного использования карт: дистанционное погашение кредитов, оплата счетов, оплата товаров и услуг и даже бронирование билетов и гостиниц.

Кроме множества преимуществ, банковские карты имеют и некоторые недостатки, которые относятся не столько к самим картам, сколько к банковским системам.

Не каждой картой можно расплачиваться везде, многие ограничены лишь территорией одного государства. И нет никакой гарантии того, что ей возможно будет воспользоваться в отдалённых регионах. Где-нибудь в деревне под Брянском вы вряд ли сможете оплатить покупку продуктов карточкой. Расплачиваясь картой через интернет или взломанный терминал, можно стать жертвой электронной кражи. Налоги некоторых банков на проводимые операции с картой настолько высоки, что лишает возможности совершать с помощью неё небольшие покупки.

Ещё один не менее важный минус — виртуальные деньги тратить намного проще, тех, которые можно подержать в руках. Часто покупатели интернет-магазинов, совершая платежи банковской картой, покупают товары, которые никогда бы не приобрели в обычном магазине за настоящие деньги.

Пользоваться картой или нет, каждый решает сам, но для совершения дистанционных покупок и частых путешествий это самый удобный атрибут.

Оценка: 2.93 (Голосов: 1)

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Разберем три основных аргумента, чтобы вы смогли сделать вывод, нужна ли кредитная карта лично вам.

Кредитная карта позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение льготного периода.

Кредитные карты имеют льготный период, как правило, около 50 дней, в течении которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

— Увидели на распродаже сапоги с 50% скидкой? Купите их сейчас, а не ждите две недели до зарплаты, переживая, что ваш размер закончится и придется покупать другую модель по полной стоимости.

— Задержали зарплату? Продолжайте делать покупки в супермаркете, оплачивая продукты кредитной картой, не ломая голову, чем кормить семью.

— Сломался холодильник? Ребенок порвал последние школьные брюки? Забыли про бабушкин юбилей и не приготовили заблаговременно подарок? С кредитной картой мелкие форс-мажоры вам не страшны.

Теперь пора разбавить радужную картину черными красками.

С кредитной картой легко «заиграться». Сегодня вы покупаете то, что запланировано в вашем бюджете на следующий месяц. Завтра видите другую понравившуюся вещь и берете ее «под зарплату». Послезавтра идете с друзьями в кафе и по привычке достаете кредитку. Через неделю вся полученная зарплата уходит на погашение задолженности по кредитной карте, а вы не можете понять, куда ушли деньги. Плюс месяц только начинается, и вам до следующего поступления денег надо на что-то жить, погашать обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги, обучение и т.п.). Значит, опять достанете кредитку.

Что касается форс-мажоров, то для таких случаев не зря рекомендуют иметь «подушку безопасности» — сбережения в размере трех-шестимесячных ваших расходов, если вы живете отдельно, либо расходов семьи. На эти деньги вы можете прожить в случае потери работы, либо использовать их в исключительных обстоятельствах, пополняя копилку при первой же возможности.

Словом, если жесткая финансовая дисциплина вам не присуща, минусы кредитной карты перевесят ее плюсы.

Иметь кредитную карту выгодно, так как на оплаченные покупки и услуги начисляются бонусы.

Многие банки предлагают по кредитным картам сashback (кэшбек). Это значит, что за покупки или услуги, оплаченные картой, банк предоставляет клиенту какие-либо бонусы, например, возвращает на карту определенный процент от суммы покупок (обычные предложения – 0,5% — 1% от всех покупок, до 10-30% за покупки у партнеров банка). По некоторым картам вместо денег за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить в определенных магазинах, предоставляются скидки в компаниях-партнерах, по кобрендовым картам с авиакомпаниями начисляются бонусные мили и т.д. (более подробную информацию по банковским картам с кэшбеком вы можете получить на нашем сайте, статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя» в трех частях).

Выстроив верную личную финансовую стратегию, предполагающую использование кредитных карт с кэшбеком, можно получать небольшой дополнительный доход.

Например:

— Много ездите на автомобиле? Ищите карты с повышенным кэшбеком на топливо.

— Постоянно летаете в командировки? Оформляйте кобрендовую карту с авиакомпанией.

— Не имеете преобладающей статьи расходов в бюджете? Оформляйте любую подходящую вам кредитную карту с кэшбеком.

Главное, необходимо учесть два момента, которые могут легко превратить плюсы кредитной карты в минусы.

Первый – учитывайте стоимость обслуживания кредитной карты. Если карта обойдется дороже, чем полученные по ней бонусы, то никакой выгоды вы не получите.

Второй – оплачивая покупки кредитной картой, обязательно оставляйте те же суммы на дебетовой карте или счете. Иначе вместо прямой выгоды вы приобретете «кредитное ярмо».

Кредитные карты необходимы для бронирования отелей, аренды автомобилей за границей.

Практически все известные зарубежные сайты бронирования отелей, аренды автомобилей требуют кредитную карту. Даже если вы при заселении планируете расплатиться наличными, для оформления брони вам все равно понадобится кредитная карта.

Поэтому самостоятельным путешественникам кредитная карта необходима.

Минусы наличия кредитной карты все те же – если не можете контролировать свои покупки, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет.

admin