Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

Евгений Егоров / Ведомости

Заемщики, чей доход снизился более чем на 30%, смогут попроситься на кредитные каникулы до октября 2020 г., позвонив или написав в свой банк, этого будет достаточно, чтобы получить отсрочку по платежу. А документы, подтверждающие снижение дохода, можно будет предоставить банку позже. Такой алгоритм описан в подготовленных Центробанком поправках в закон «О потребительском кредите (займе)», которые внесены в Госдуму ко второму чтению.

Получить в банке отсрочку платежей по кредиту заемщик (в том числе индивидуальный предприниматель) сможет, если его доходы за предшествующий до обращения в банк месяц упали более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 г. и если по этому кредиту не действует льготный период, говорится в документе. Длительность отсрочки – не более полугода. Максимальный размер кредита, по которому можно будет просить отсрочку, должно установить правительство, указано в законопроекте. Для ипотечных каникул с прошлого года действует порог в 15 млн руб.

Подать заявку на льготный период можно будет по телефону, банк обязан принять решение по ней за пять рабочих дней. На то, чтобы предоставить в банк документы, подтверждающие снижение доходов, у клиента будет 90 дней, по уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней, говорится в поправках к закону. Из документов банку можно будет показать справку о доходах, справку из центра занятости, больничный или другой документ о снижении дохода. Кредитные каникулы не испортят историю заемщика: информация об отсутствии платежей в льготный период учитываться в ней не будет.

Дать возможность уйти на каникулы – отсрочить платежи по потребительским и ипотечным кредитам – из-за снижения дохода в ситуации распространения коронавируса банки призвал президент России Владимир Путин. Еще до выступления президента ряд крупнейших игроков – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк и Райффайзенбанк – заявили, что готовы предоставить каникулы своим заемщикам. Но отсрочку банки хотят предоставлять после рассмотрения документов. Чтобы уйти на каникулы в Сбербанке, нужно вместе с заявлением подать «подтверждающий документ», говорится в сообщении банка. Отсрочку при этом некоторые банки готовы дать только на два или три месяца.

Банки из-за этих мер могут не досчитаться около 100 млрд руб. процентного дохода, подсчитало агентство НКР.

«Ведомости» направили запросы в 10 крупнейших банков.

Президент Владимир Путин на прошлой неделе объявил, что оставшиеся из-за кризиса и пандемии без работы россияне могут рассчитывать на отсрочки платежей по кредитам. Банки уже начали объяснять клиентам, как это сделать. НТН24 изучил, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке (в котором закредитовано большинство россиян) и узнал, как клиенты, пострадавшие от коронавируса и нового экономического кризиса, могут получить льготы и кредитные каникулы без штрафов и неустоек.
На льготы смогут рассчитывать россияне, которые заразились COVID-19, находящиеся на вынужденном карантине, потерявшие часть дохода или испытывающие временные трудности с погашением кредитов из-за коронавируса. Этим категориям клиентов банк готов предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев.
Чтобы получить льготу клиенту необходимо подать заявку на реструктуризацию на сайте Сбербанка. Для заявки необходим подтверждающий документ.

К ситуациям, в которых можно просить банк о реструктуризации, относятся:
— сокращение доходов из-за потери работы или снижения зарплаты;
— призыв в армию;
— декрет или отпуск по уходу за ребёнком;
— утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания;
— вы заболели коронавирусом (или потеряли из-за него работу).
Для своих клиентов Сбербанк предусматривает несколько вариантов реструктуризации кредитов:
— кредитные каникулы (отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить или обнулить сумму ежемесячного платежа);
— увеличение срока (общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа);
— изменение валюты (кредит в валюте можно перевести в рубли — вы больше не зависите от колебаний курса).

В банке добавили, что при подаче заявления на реструктуризацию, могут быть введены ограничение на использование кредитной карты, например, запрет на проведение расходных операций.
Чтобы подать заявку на реструктуризацию клиенту нужно предоставить:
— копию паспорта;
— документ, подтверждающий доход клиента за последние три месяца (2-НДФЛ);
— для индивидуальных предпринимателей необходима налоговая декларация;
— справка о размере назначенных пенсионных выплат из ПФР;
— копия (выписка или оригинал при увольнении) трудовой книжки;
— справка предприятия-работодателя, в которой содержится информация о занимаемой должности и стаже работы;
— либо копия трудового договора (контракта) заверенная на каждой странице работодателем;
— подлинник/нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
— подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ;
— иные документы, подтверждающие трудовую занятость и имеющие официальное подтверждение.
Дополнительно могут понадобиться:
— заверенная работодателем копия приказа об изменении условий трудового договора (об изменении размера оплаты труда/о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы);
— заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
— документ, подтверждающий постановку на учет в службе занятости с указанием размера пособия по безработице;
— документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти);
— справки иных кредиторов, с которыми у заемщика заключены кредитные договоры (договоры займа), с указанием суммы остатка долга и срока погашения;
— иные документы аналогичного характера.
Для клиентов Сбербанка, на работу которых повлиял COVID-19 понадобятся:
— находящимся на лечении от коронавируса: больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 или больничный лист о заболевании коронавирусом (т.е. подтверждённый диагноз);
— для клиентов находящихся на карантине, прибывших из опасных стран: больничный лист с кодом «03 — карантин» или справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз);
— для тех, кто ушёл в отпуск без сохранения зарплаты или ушёл в добровольный карантин: больничный с указанием на коронавирус или с подтверждением вируса, или официальное подтверждающие документы от работодателя;
— для клиентов, которых сократили (уволили) из-за коронавируса: оригинал трудовой книжки, заверенная работодателем копия уведомления о сокращении или подтверждённая работодателем информация о сокращении зарплаты;
— клиентам, которые находятся на реабилитации после заболевания COVID-19: больничный лист с указанием (либо подтвержденным диагнозом) на коронавирус.
Срок действия документов для предоставления в банк составляет 30 календарных дней со дня их выдачи.
Кстати, в Сбербанке отдельно отмечают, что для подачи этих документов не нужно посещать их офисы. В официальном письме за подписью Германа Грефа, которое клиенты банка получили на прошлой неделе, подчеркнуто: оформить отсрочку можно не выходя из дома.
Александр Сильченко
Фото: .com

admin