Не платить МФО

Сфера кредитования сегодня значительно расширяет свои горизонты. Если возникает необходимость займа определенной суммы, кроме банка можно рассмотреть и другие альтернативные варианты. На замену крупным финансовым компаниям пришли менее масштабные МФО, где в долг можно взять относительно небольшие суммы денег под низкий процент и на короткий срок.

При подписании кредитного Договора, клиент онлайн сервиса обязуется сделать возврат денежных средств в четко установленный срок. Это говорит о том, что если не платить кредит, последствия могут быть самыми разными: от банального начисления процентов до общения с коллекторами и длительных судовых тяжб.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

При оформлении микрозайма в большинстве случаев заемщики даже не задумываются о том, что будет если не платить кредит в Украине. Такое отношение обосновано надеждами клиента кредитного сервиса на то, что после получения финансовой помощи материальное состояние полностью восстановится и в будущем не будет возникать никаких проблем. Но, не всегда все так радужно, как хотелось бы. Нередко планы срываются, проекты прогорают или деньги тратятся на простые бытовые мелочи. А когда подходит время оплаты по кредиту, денег на это не оказывается.

Если заемщик не в состоянии сделать полное или частичное погашение займа, каждая МФО будет стараться идти навстречу своему клиенту. Чаще всего микрокредитные сервисы предлагают неплатежеспособным клиентам следующие варианты устранения просрочки:

  • Пролонгация срока по кредиту. Оформить данную услугу можно на сайте микрокредитной компании. Сделать это лучше до того, как образуется значительная просрочка. Благодаря определенной отсрочке вы сможете поправить свое благосостояние, чтобы полностью погасить долг без начисления дополнительных ежедневных процентов.
  • Рефинансирование. Что делать если просрочил кредит? Многие МФО предлагают клиенту оформить у них повторный займ, денежные средства от которого пойдут на оплату старого долга. Но, для того, чтобы перестраховаться, клиента могут попросить предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей.
  • Если заемщик не хочет идти на контакт с микрокредитным сервисом, единственный выход — дожидаться суда. При рассмотрении дела, клиент финансовой компании может попросить в судебном порядке снизить процент, списать штраф или продлить срок погашения микрозайма.

Как МФО производят возврат денежных средств?

Что будет если не платить микрозайм в Украине? При образовании задолженности наверное каждый заемщик начинает задумываться над этим вопросом. Как правило, если по займу наблюдается определенная просрочка, кредитные компании действуют следующим образом:

  • Смс-рассылка. До того как завершится срок кредитного Договора клиенту на номер указанный при регистрации будет отправлено сообщение о необходимости погасить долг по микрозайму. Если оплата не последует, смс-ки такого характера будут приходить достаточно часто.
  • Телефонные звонки. Здесь важно понимать, что если клиент банка не будет реагировать на обращения финансовой компании, беспокоить будут также его родственников, друзей, руководство и та далее.
  • Письменные обращения по почте.
  • Визиты коллекторов. Здесь может наблюдаться моральное давление. Если коллекторы применяют силу, заемщик может обратиться в правоохранительные органы.
  • Суд. Финансовые компании редко прибегают к судебным тяжбам, так как решение не всегда выносится в пользу микрокредитного сервиса.

Преимущества микрокредитов заключаются в скорости оформления займа и гибких требованиях к заемщику. Но, к сожалению, не все граждане правильно рассчитывают долговую нагрузку и в дальнейшем не могут своевременно погашать кредиты в МФО. Что будет, если не платить микрозайм? Предлагаем ознакомиться с последствиями и возможными решениями.

Поделиться:

В каких случаях можно не платить в МФО

Первоначально стоит разобраться с мифом, что взятые через интернет на карту деньги можно не возвращать. Это аргументируют тем, что нет подписанного в бумажном варианте договора, и МФО просто не сможет представить в суд необходимые документы на взыскание.

Подобное суждение неверно: при получении денег через Интернет подписывается договор и закрепляется он простой электронной подписью (в большинстве случаев это код из СМС). Согласно ч. 2 ст. 5 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи», такая электронная подпись аналогична поставленной от руки.

Заключенный в электронной форме договор микрозайма или микрокредита имеет юридическую силу. Следовательно, МФО вправе взыскать долг через суд.

Есть ограниченное количество случаев, когда можно не платить в МФО:

  • долг совсем маленький, и расходы на взыскание превышают размер задолженности;

  • МФО не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить официальный реестр микрофинансовых организаций можно на сайте ЦБ (документ в Excel) или найти по названию;

  • существенные условия сделки изменены после подписания договора (к примеру, процент, срок возврата или сумма кредита);

  • если договор не содержит обязательных условий о размере займа и сроке погашения. На первой странице должна быть указана полная стоимость кредита: процентная ставка, сумма в денежном эквиваленте, обязательные платежи, комиссии и страховка (если есть).

  • сделка заключена путем обмана, введения клиента в заблуждение или пользуясь его безвыходным положением.

Нарушение микрофинансовой или микрокредитной организацией закона еще нужно доказать в суде, поэтому лучше воспользоваться услугами профессионального кредитного юриста. Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и представит интересы на заседании. Позвоните юристам , мы бесплатно проконсультируем, можно ли не платить микрокредит в вашем случае!

С 2020 года клиенту необходимо сначала обратиться к финансовому уполномоченному, и только после этого — оспаривать договоры в судебном порядке. Это возможный механизм давления на МФО, наряду с жалобой в прокуратуру и в ЦБ.

Рискованным способом станет избегание контактов с кредитором. По закону, через 3 года становится невозможным взыскание долговых обязательств. И если МФО «забудет» в 3-летний срок обратиться в суд, то потеряет право законно взыскать средства. Но рассчитывать на это не стоит. Что сделает МФО, если не платить?

Платить ли МФО в кризис?

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

  1. Будут применены повышенные проценты и штрафы, достигающие 20% годовых (до 0,055% в день). Если раньше микрофинансовые организации ждали по 2 года, пока у должника не накопятся многократно превышающие сумму долга проценты, то в 2020 году по закону максимальная сумма задолженности не может превышать размер микрокредита более, чем в 1,5 раза. Это с учетом пени и штрафов.

  2. МФО обратится к коллекторам. Стиль работы сотрудников коллекторских агентств сложно назвать корректным: нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним. И общение с коллекторами — одно из худших, что будет, если не платить микрозайм. Как бороться, если коллекторы выбивают долги силовыми методами, читайте .

  3. Микрофинансовая компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, имея подтверждающие документы (кредитный договор, доказательства перевода денег на карту), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению. В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Но что будет, если не платить судебным приставам? В рамках обеспечения исполнительного производства они могут арестовать или изъять имущество, до 50% от официального дохода отчислять в счет погашения задолженности, блокировать банковские счета и карточки. Если ваш долг уже у приставов, рекомендуем статью как не платить приставам.

Узнать, есть ли на вас исполнительное производство, можно на сайте ФССП.

Как списать долги перед МФО?

Как погасить заем в МФО за часть суммы

Существует несколько способов снизить итоговый размер задолженности. И как говорят отзывы неплательщиков, большинство вполне эффективны:

  1. Если не погасил микрозайм своевременно, то следует попробовать договориться с МФО о пролонгации договора на прежних условиях. Оптимальный вариант, когда погасить долг помешали непредвиденные финансовые трудности.

  2. Если человек набрал много микрозаймов, но сейчас имеет стабильный доход, выгодно будет рефинансировать их в единый кредит под адекватный процент. Но получить одобрение в серьезном банке можно, пока просрочка по микрозаймам небольшая.

  3. При продаже долга коллекторам нужно договариваться о полном погашении со скидкой. Коллекторы выкупают долги за часть их стоимости, и нередко при погашении долга коллекторам вы потратите гораздо меньшую сумму, чем при обращении в МФО.

  4. При рассмотрении иска в суде обязательно примите участие в судебном разбирательстве. Скажите, что не платите микрозайм в связи с кризисом и карантином (например, по причине болезни или сокращения на работе, снижение зарплаты). Высока вероятность, что суд спишет неустойки и проценты.

Помните главное правило: «если не плачу микрозайм — это моя забота». Никто вам не простит долг и не поможет его закрыть. Только ваши активные действия позволят снизить размер задолженности. Спросите наших юристов , что лучше предпринять в вашей ситуации.

Как законно не платить кредиты и микрозаймы

Если у вас много микрозаймов и кредитов, есть долги по ЖКХ, налогам, штрафам и перед физическими лицами, то единственный выход — объявление себя банкротом. Если заемщик буквально погряз в долгах, банкротство поможет от них избавиться без оплаты.

Оно позволит вообще не платить кредиты и микрозаймы, избавиться от задолженностей со всеми пенями и процентами, кроме алиментов и выплат за причинение ущерба морального/физического (доказанного в суде).

Чтобы получить советы юристов по избавлению от долга в МФО или узнать все о банкротстве, позвоните нам или напишите онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Команда

Виолетта Нечипоренко Руководитель направления по банкротству физических лицАртем Пивоваров Старший юрист по банкротству физических лицДарья Галактионова Старший юрист по банкротству физических лицКристина Кирюхина Ведущий юрист по банкротству физических лицАлексей Жумаев арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»Александр Столяров Юрист по банкротству
физических лицЛейла Махмудова Юрист по банкротству
физических лиц Юлия Пивоварова Руководитель службы клиентского сервиса

темы:

Микрозаймы

По уровню закредитованности населения Иркутская область занимает 48 место среди субъектов РФ. В 2019 году объем задолженности перед банками в среднем на одного человека в регионе составил 260,9 тысячи рублей. За год сумма задолженности увеличилась на 33,6 тысячи рублей.

Как поясняет кредитный юрист Игорь Льгов, в России, в том числе в Иркутской области, высокая семейная закредитованность. Дети берут кредиты на нужды родителей, а те в свою очередь оформляют займы на себя, но в интересах детей. Посчитать кредитную нагрузку на семью сложно, особенно если речь идет о потребительских кредитах.

В обращении к россиянам в связи с коронавирусом 25 марта Владимир Путин предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход снизился более чем на 30%. Банки уже отреагировали, предложив отсрочку выплат по кредитам.

Что делать, если у вас несколько кредитов

1. Погашать кредиты быстро и, по возможности, досрочно

В первую очередь, необходимо гасить кредиты с самой высокой процентной ставкой. К ним относятся кредитные карты, потребительские кредиты и, разумеется, микрозаймы.
Что касается досрочных платежей, они имеют смысл, если есть финансовая «подушка безопасности» (ее минимальный размер — сумма дохода за три-шесть месяцев). Но если вы не уверены, что сохраните работу, уровень здоровья, то не нужно спешить быстро погашать кредиты, лучше оставить эти деньги на ежемесячные платежи.

2. Объединить несколько кредитов в один

Заемщики, у которых не было просрочек по платежам, могут рефинансировать кредиты. Объединение нескольких займов в один позволит оптимизировать платежи и контролировать расходы.

Проблема рефинансирования, считает Игорь Льгов, в том, что когда вы объединяете маленькие кредиты, чтобы получить один большой, возрастает стоимость страховки. Зачастую именно переплата по ней делает эту схему невыгодной. «Нужно считать в каждом конкретном случае, если за тот же срок кредита процент будет меньше, нет дополнительных комиссий, тогда это, конечно, выгодно», — поясняет эксперт.

3. Не брать новых кредитов

По статистике, каждый второй кредит люди берут для погашения ранее взятых кредитов. Особенно нужно остерегаться микрозаймов. «Когда человек должен банку 40% годовых, не может заплатить, он идет и берет микрозайм под 100% годовых, где логика? Если у вас есть несколько микрозаймов, это уже признак того, что вы не умеете управлять своими деньгами», — поясняет кредитный юрист. Важно помнить, все платежи по всем кредитам не должны быть более 25–30% от суммарных доходов семьи.

Как поступить, если возникли трудности c выплатой кредитов

Если вы понимаете, что не справляетесь с выплатами, или окажетесь в такой ситуации в ближайшие месяцы, не теряйте время, обратитесь в банк. Банк может предоставить кредитные и ипотечные каникулы, пересмотреть условия по кредиту — снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или списать начисленные штрафы и пени.

Сбербанк готов предоставить клиентам, пострадавшим от коронавируса, отсрочку выплат на срок до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев без начисления штрафов и неустоек. Основанием для кредитных каникул является пребывание на лечении от коронавируса или реабилитации, нахождение в карантине после прибытия из-за границы или в отпуске без сохранения заработной платы, а также потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.

Воспользоваться предложением можно, подав заявку на реструктуризацию (кредитные каникулы), а также предоставив подтверждающий документ. Подача заявки доступна онлайн.

С 31 марта ВТБ запустил упрощенную программу помощи пострадавшим от коронавируса заемщикам. Получить отсрочку по кредитам наличными и ипотеке на срок до трех месяцев смогут те, кто ушел на больничный в результате коронавирусной инфекции.

Все подтверждающие документы будут приниматься банком дистанционно, по адресу — ourcard@vtb.ru. Посещение отделений ВТБ в данном случае исключено.

Для тех, кто в результате пандемии потерял работу/сократил свои доходы, но при этом не находятся на больничном, в ВТБ будут действовать стандартные программы реструктуризации. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки.

С начала апреля Открытие вводит кредитные каникулы на срок до трех месяцев. На это время заемщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию в условиях пандемии коронавируса, освободят от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту. Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие документальное подтверждение больничного или падения дохода более чем на 30%.

Райффайзенбанк готов рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке. В случае затруднения при оплате платежа в связи с ухудшением финансового положения можно оставить заявку на реструктуризацию.

Альфа-Банк в середине апреля запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии. Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов.

Кроме того, в России заработал Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, в том числе из-за пандемии коронавирусной инфекции. Консультацию по возможным вариантам решения вопроса можно получить бесплатно номеру: 8 800 700 56 77 или на сайте.

Можно ли не платить банковский кредит?

Намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). Для того, чтобы отказаться от погашения кредита, у заемщика должны быть законные основания. В случае, если у кредитора отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка, возможно полностью аннулировать кредит или добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.

В каких случаях могут признать банкротом?

Минэкономразвития внесло в правительство России поправки в законопроект о банкротстве. Ранее Владимир Путин поручил правительству сделать процедуру банкротства россиян более простой и доступной.

После принятия поправок неплатежеспособные граждане, имеющие долги на сумму от 50 тысяч до 700 тысяч рублей, смогут во внесудебном порядке подавать публичное заявление о запуске процедуры банкротства самостоятельно через МФЦ или арбитражного управляющего. Подача заявления через МФЦ будет бесплатной.

Возможность доказать свою неплатежеспособность путем процедуры банкротства в судебном порядке появилась у граждан России с 2015 года. Для того, чтобы человека признали банкротом, нужно, чтобы общая сумма его долга превышала 500 тысяч рублей.

Как отмечает Игорь Льгов, если человек тратит более 50% дохода на погашение кредитов, то он фактически является банкротом. В России, по данным Росреестра, проживает 1 миллион потенциальных банкротов, из них процедуру банкротства прошли не больше 150 тысяч человек. По Иркутской области такой статистики нет.

— По окончании процедуры банкротства все долги, независимо от их суммы, аннулируются. Признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке, — поясняет кредитный юрист. — После банкротства можно полностью получать зарплату (судебные приставы не удерживают от нее 50%), приобретать на себя имущество и выезжать за границу.

Вместе с тем банкротство вводит ряд ограничений. Гражданину, признанному банкротом, в течение трех лет запрещено быть учредителем, директором в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо. Сделки, реализованные за три года до банкротства, могут быть обжалованы. Повторное аннулирование долгов невозможно в течение пяти лет. «Это защита от дурака, чтобы люди не набирали кредиты и не шли банкротиться», — поясняет Игорь Льгов.

В течение пяти лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из банков, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре. На сайте Арбитражного суда Иркутской области, в картотеке арбитражных дел, можно проверить информацию о банкротстве.

— Даже если кажется, что вас это не касается, данные сведения важно учитывать при покупке квартиры, машины или земельного участка. Если человек, у которого вы покупаете, банкрот, или собирается им стать, то вашу сделку могут обжаловать. Поэтому перед покупкой надо проверять продавца на залог, банкротство и ограничения у приставов, — советует кредитный юрист.

Алина Вовчек, IRK.ru
Иллюстрации Семена Степанова

🆘🆘🆘 В Украине бум на потребительские кредиты начался еще в 2004 году, но их не выдавали без справки о доходах и должника проверял банк. С 2014 появились так называемые МФО, которые начали выдавать кредиты – просто на паспорт, чуть позднее, через интернет по скану паспорта выдавать деньги на карту.

У населения Украины, и мы в этом не одиноки, все постсоветское пространство погрязло в кредитах МФО, возникли такие запросы:

◼️ как не платить микрозайм МФО;

◼️ как не платить коллекторам;

◼️ если есть задолженность перед МФО;

◼️ долги по кредитам в МФО;

◼️ как избавиться от кредитов МФО.

Вы будете смеяться, но есть даже такие запросы как «молитва от кредитов и долгов” и » какая справка нужна из больницы, чтобы не платить кредит”.

Как в любом споре здесь есть две стороны конфликта: должник и кредитор.Рассмотрим аргументы обеих сторон и попробуем ответить на запросы.

📑 ЧИТАТЬ ЕЩЕ:

ЧТО БУДЕТ ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ МИКРОЗАЙМЫ

⚠️ Как ведет себя кредитор и почему

Кредитор выдает заемные средства физлицу, это подкреплено кредитным договором и должник соглашается на условия по кредитованию.Нарушений, согласно законодательства Украины, нет, все электронные договора законны!

Вопрос первый, очень высокие ставки по кредиту, обусловлен тем, что количество неплательщиков по выданным кредитам составляет от 50 до 90%,то есть из выданной 1000 грн. сразу не платят 500 грн. и компания теряет их безвозвратно.

Вопрос второй,о штрафах и пенях, в случае неплатежа, можно написать кратко-космические.Причина та же, неплатежи и МФО переносит эти потери на тех, кто платит.

Перейдем к самой больной теме- коллектора. У всех МФО есть отдел взыскания задолженности, далее угроз и звонков сотрудники компании не идут, хотя есть исключения, подают в суд, делают исполнительную надпись нотариуса и успешно действуют в законном русле.

Но самый большой кошмар ждет должника когда кредит МФО продан коллекторам. Нужно отметить, что в Украине нет закона, регулирующего такую деятельность и каждый ведет себя в меру своей распущенности, а безнаказанность располагает к очень жестким мерам:

◼️ бесконечные звонки с разных номеров;

◼️ приходят домой и запугивают членов семьи должника;

◼️ звонки пожилым родителям с угрозами тюрьмы;

◼️ угрозы физического насилия;

◼️ надписи на дверях и в подъезде;

◼️ разговоры с соседями;

◼️ звонки на работу, место учебы.

Вот далеко не весь список, законны ли эти действия? Нет, за исключением звонков самому должнику.

Почему так поступают коллектора? Потому, что инициировать взыскания по закону очень сложно.Потому что нужно: написать 10 000 исковых заявлений в суд, заявиться в 10 000 раз, минимум, суд как сторона процесса, получить 10 000 решений суда,открыть 10 000 исполнительных производств, найти и описать ваше имущество, реализовать в рамках исполнительного производства. Для этого нужны юристы, судьи и исполнители, а в случае выбивания и угроз, нужны лишь крепкие ребята, которые будут действовать жестко.

✅ Вывод: пока в Украине нет закона, регулирующего коллекторскую деятельность, долги будут продолжать «выбивать”, а не взыскивать.

⚠️ Как ведет себя должник и что делать

Большинство должников, при оформлении кредита МФО, даже не считают платеж, проценты и переплату, а некоторые и не читают кредитный договор. Условно должников можно поделить на две категории, тех, кому плевать и люди берут деньги везде и не отдают и тех, кто берет кредит по нужде и как может пытается справиться с выплатой.

О тех, кто не платит, не будем и говорить, с ними все ясно, те, кто платит – о них подробнее.Как не платить микрозайм? Ответ – просто не платить и с вами будет происходить то, что вы прочли в начале статьи. Никто не ответит вам как избавиться от кредитов, без денег это просто невозможно, никакие поиски в интернете вам не помогут. Вариант один, или полная оплата и закрытие кредита, или ждите в гости коллекторов.

✅ Что посоветовать тем, кто попал в такую историю.Ведь некоторые должники находятся в отчаянной ситуации имея долг по кредиту, а часто и не один.Коротко:

◼️ общайтесь за юридической помощь к юристам по кредитам, не каждый адвокат может решить проблему ;

◼️ контролируйте все оплаты, сохраняйте чеки об оплате;

◼️ регулярно проверяйте себя в реестре должников;

◼️ если открыто исполнительное производство, срочно обратитесь к адвокату;

◼️ если есть имущество, которое могут забрать, жилье или автомобиль постарайтесь избавиться от него

📑 ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ:

КАК ИЗБАВИТСЯ ОТ МИКРОЗАЙМОВ

✅ Заключение: Если нет возможности и средств, просто терпеть и ждать, когда им надоест вам звонить и приходить, случаев, когда коллектора кого-то убили из-за долга по кредиту нет, есть случаи суицида- не делайте этого, наберитесь терпения.

Если вы платите сколько можете, а долг при этом только увеличивается, это плохо, вы тем самым признаете весь долг в случае подачи в суд, есть все основания признать всю сумму долга- вы платили.

И самое главное, не берите еще кредит, чтобы отдать кредит, будет много кредитов и много коллекторов.

Хотите избавиться от кредитов МФО? Оставляйте заявку прямо сейчас, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

🔥🔥🔥 Рекомендуем : ТОП 5 СТАТЕЙ

📃 Читать: ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИЛИ НОТАРИАЛЬНАЯ НАДПИСЬ

📃 Читать: CУД ПО ОНЛАЙН ЗАЙМУ И МИКРОКРЕДИТУ

📃 Читать: АРЕСТ И СПИСАНИЕ ДОЛГА ИЗ ЗАРПЛАТЫ

📃 Читать: ЧТО МОГУТ СДЕЛАТЬ МФО ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ

📃 Читать: КОМПЛЕКСНАЯ ЗАЩИТА ДОЛЖНИКОВ МФО

⭐⭐⭐⭐⭐ Ознакомиться с ценами и услугами, Вы можете кликнув на ссылку.

УСЛУГИ И ЦЕНЫ

✅ Для записи на консультацию и получения помощи:

  1. Списанию долга по кредиту
  2. Защитите от коллекторов и финансовых компаний
  3. Снятию арестов и удалению из реестра должников
  4. Исполнительным и судебным производствам

И другим вопросам

➡ Жмите по номеру: (097) 050 05 01 или (095) 150 05 01

Кредитные организации постоянно разрабатывают новые продукты для того, чтобы извлечь как можно больше прибыли из возникающей у людей потребности в деньгах. В условиях кризиса перед многими гражданами нашей страны встал вопрос: «Нет денег, что делать и как жить?». Так называемые микрофинансовые организации (МФО) отреагировали на запрос таких людей. Они придумали давать небольшие суммы в долг под увеличенные проценты на короткий срок. У многих, кто воспользовался этим предложением, возникли закономерные трудности с возвратом задолженности.

Получить бесплатную консультацию

Условия выдачи микрокредитов

Банки выдают кредиты на долгий срок и под относительно небольшие проценты. Перед этим они долго принимают решение, изучая документы потенциального клиента, его кредитную историю, проверяя его платежеспособность. Как правило, речь идет о довольно крупных суммах.

В отличие от них, микрофинансовые организации не так тщательно проверяют заемщиков. Часто займы выдаются уже через несколько минут после заполнения анкеты. Многие МФО дают деньги в долг таким слоям населения, которые не пользуются доверием банков. Их клиентами становятся пенсионеры, студенты. Даже испорченная кредитная история не всегда является препятствием для выдачи займа.

Микрозаймы представляют собой небольшие суммы денег (в среднем 10–30 тыс. руб.), выдаваемые людям в долг под максимальную процентную ставку и на короткий срок.

Чем грозит неуплата микрозайма?

Доступность этого кредитного продукта, его широкая навязчивая реклама привели к тому, что очень большое количество граждан, испытывающих нужду, воспользовалось подобными предложениями. Как следствие, многие из них столкнулись с невозможностью выплатить долг. Из-за высокой процентной ставки их задолженность быстро достигла размеров, превышающих исходную сумму в несколько раз.

Совсем недавно вышел ряд законов, смягчающих условия для заемщиков и ограничивающих рост задолженности по займам МФО. Но за время работы на рынке без серьезного государственного регулирования такие компании уже успели выдать на старых условиях огромное количество займов, с возвратом которых сейчас у многих имеются проблемы. А ведь речь может идти не об одной ссуде, а сразу о нескольких. Набегает приличная сумма, например, для жителей регионов.

С должниками микрофинансовые организации действуют примерно по такой же схеме, как и банки. Они могут передать долг коллекторским агентствам, а могут и подать в суд. Но как правило, они действуют преимущественно через коллекторов. И если банки, дорожа репутацией, выбирают для сотрудничества крупные агентства коллекторов, то МФО не пренебрегают мелкими. Способы воздействия на должников у таких «профессионалов» весьма сомнительны.

Кроме обычных для таких организаций звонков по телефону, рассылок писем и СМС, они практикуют посещение места жительства заемщика с целью морального унижения. Коллекторы распространяют порочащую и недостоверную информацию среди соседей и родственников. Звонят на работу начальству и рассказывают о долгах, угрожают и предлагают применить те или иные методы воздействия на подчиненного для возврата долга.

Большинство таких мер незаконно. Многие из них подпадают под статьи УК РФ. В редких случаях коллекторы от МФО для выбивания долгов применяют физическое насилие.

Хочу избавиться от долгов

Нечем платить микрозаймы, что делать?

Нам часто звонят с вопросом: «Нечем платить микрозаймы, а их много. Что делать?» Прежде всего необходимо справиться с паникой. Даже в самых сложных ситуациях есть несколько способов решения проблемы. Первое, что можно посоветовать в таком случае, — попытаться договориться с МФО. Поскольку они часто сталкиваются с просрочками, у многих из них в пакете услуг уже заложена возможность пролонгации долга. Но за этот срок набегут большие проценты. Поэтому рассчитывайте свои силы, выбирая данный способ.

Другим вариантом является реструктуризация задолженности. Как и в случае с банком, с микрофинансовой организацией можно договориться о такой мере. Если МФО пойдет навстречу, то должнику будет увеличен срок возврата долга с сокращением суммы обязательных платежей либо предоставлена отсрочка. В некоторых ситуациях задолженность могут и вовсе «простить», например, при приобретении инвалидности.

Можно попытаться решить вопрос за счет рефинансирования, т. е. погашения задолженности за счет другого кредита. Действовать нужно как можно быстрее, пока не образовалась просрочка. Иначе другие кредитные организации могут отказать в выдаче ссуды. За счет средств, полученных от нового кредитора, можно будет покрыть старый долг. Таким образом, появляется резерв времени для того, чтобы найти нужную сумму и погасить долг.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Встречаются совсем критические ситуации с микрозаймами, когда клиенты МФО обращаются к нам: «Нет денег платить кредиты, что делать, помогите!» Что можно посоветовать людям, попавшим в столь затруднительное положение?

Если у человека вообще нет возможности погасить все микрозаймы, которые он так опрометчиво набрал, то самый разумный выход — банкротство. Объявить себя банкротом и инициировать процедуру стоит в том случае, если общая сумма долга превышает 300 тыс. руб. Иначе это невыгодно из-за расходов, которые неизбежно повлечет за собой проведение банкротства. В результате этой меры должника могут полностью освободить от необходимости выплачивать микрозаймы. Иной вариант предполагает разработку комфортного графика погашения.

Узнать больше об этой возможности вы можете по тел. 8-800-333-89-13. Наши специалисты проконсультируют вас бесплатно. Если совокупный долг не превышает 700 тыс. руб., Вы сможете воспользоваться выгодным тарифом «Эконом». В этот тарифный план включено полное юридическое сопровождение и услуги финансового управляющего.

admin