Наказание за использование чужой банковской карты

Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!

Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:

Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)

Языком общения на сайте АиФ является русский язык. В обсуждении Вы можете использовать другие языки, только если уверены, что читатели смогут Вас правильно понять.

В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.

Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.

Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.

Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.

У нее должно быть три преимущества перед карточными переводами — низкие комиссии, близкая к мгновенной скорость и простота — вместо номера карты или громоздких реквизитов счета достаточно номера мобильного телефона получателя.

Сколько стоит перевод

В карточных переводах платежи проходят по каналам международных платежных систем, это приводит к их удорожанию. «В среднем комиссия за P2P-перевод в России составляет 1%, к тому же есть фиксированный минимальный размер — примерно 30-50 рублей, — говорит руководитель направления эквайринга и электронной коммерции Ак Барс Банка Ильназ Ситдиков. — Это существенная сумма, когда речь идет о переводах до 1000 рублей».

Чтобы сделать комиссии за переводы между счетами в разных банках дешевыми или даже нулевыми, Банк России как оператор СБП установил низкие тарифы для банков: по 50 копеек для банка-получателя и банка-отправителя за переводы до 1 тысячи рублей, по два рубля за суммы от 1 тысячи до 3 тысяч и по три рубля за переводы от 6 тысяч до 600 тысяч (порог операций в рамках системы). На период до конца 2019 года тарифы и вовсе обнулены с целью как можно скорее привлечь банки к участию.

Размер клиентских комиссий в рамках СБП ни один ее банк-участник (на старте их 11, см. ниже) пока не раскрывает. Так, в пресс-службе ВТБ сообщили, что они будут ниже существующих при переводе с карты на карту разных банков, в ряде других банков ответили примерно так же. Тинькофф Банк планирует «сохранить размер тарифов в рамках card2card-переводов (в рамках существующих)», но не исключает изменений.

Как пользоваться

Система будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, сообщили «РГ» в Банке России.

«В отличие от карточных переводов, ввод номера самой банковской карты не потребуется, что минимизирует вероятность ошибки при наборе как у отправителя, так и у получателя», — говорит заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов.

Такой подход сводит процесс перевода к нескольким нажатиям клавиш. «Гораздо проще выбрать телефонный номер клиента другого банка из адресной книги смарт­фона, чем указывать его номер карты», — указывает руководитель отдела по развитию дебетовых карт, услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева.

При использовании СБП интерфейс мобильного приложения и интернет-банка для клиентов практически не изменится, кроме того, что появятся дополнительные пункты в меню, с помощью которых клиент сможет переводить деньги, рассказывает Ильназ Ситдиков. По его словам, пользователям не придется заботиться о том, в каком банке обслуживается получатель денег, потому что «будет привязка к личной учетной записи, а не к конкретному банку».
Клиенты будут управлять опцией подключения к возможностям системы быстрых платежей самостоятельно, сообщили в Тинькофф Банке.

Для перевода в новой системе достаточно знать номер телефона получателя. Так быстрее и меньше ошибок

При наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счет они будут приходить. «После подтверждения документов по использованию данной системы переводов и правил предоставления услуги пользователь сможет выбрать банк, который в дальнейшем будет использован в системе по умолчанию», — объясняет Алексей Панферов.

Сколько будет идти платеж

Уже само название обязывает систему быстрых платежей к тому, чтобы перевод и его подтверждение проходили мгновенно.

Большинство P2P-переводов и сейчас проходят быстро, но встречаются случаи, когда платеж может зачисляться до 5 рабочих дней, если у отправителя и получателя разные банки, говорит Ильназ Ситдиков.

Благодаря СБП сократится время проведения перевода между своими счетами в разных банках, появится возможность мгновенно погашать задолженности по кредитам, отмечает директор по развитию сегментов розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Кому будет доступна новая система

Как ранее сообщалось, на старте системы в ней будут участвовать Ак Барс Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк (Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк и СКБ-Банк на запросы «РГ» не ответили). Они входят в ассоциацию «ФинТех», которая под эгидой Банка России и разработала СБП.

Позже к ней присоединятся другие банки, однако вопрос обязательности участия, как в случае с другой национальной платформой — единой биометрической системой, до конца не решен. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на слушаниях в Госдуме сказала, что присоединение банков должно стать обязательным, в первую очередь для системно значимых организаций. Помимо названных ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка, Росбанка, Промсвязьбанка и Райффайзенбанка, к системно значимым относятся Сбербанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Россельхозбанк, а также ЮниКредит Банк.

Чтобы СБП стала полноценной альтернативой карточным переводам, требуется участие в ней по крайней мере Сбербанка. Его пресс-служба отказалась от комментариев на запрос «РГ» о планах на этот счет.

Глава Банка России также сообщила, что на первом этапе, до конца февраля, СБП будет работать «для ограниченного круга клиентов с учетом того, что банкам необходимо адаптировать свои операционные системы», имея в виду, что банки за месяц постепенно раскроют доступ к СБП для своих клиентов.

Возможно, сначала услуга будет открыта только для пользователей мобильных приложений. Именно так, например, произойдет в Росбанке, рассказала «РГ» замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга этого банка Лидия Каширина.

Долой банковское рабство

На руках у граждан свыше 268 млн платежных карт (почти по две на каждого жителя, включая младенцев), количество и объем переводов с карты на карту кратно растут ежегодно. За 9 месяцев 2018 года физлица совершили свыше 3,1 млрд таких переводов на 19,2 трлн рублей — больше, чем за весь 2017 год. Даже в магазинах граждане с 2017 года тратят по картам уже меньше, чем переводят друг другу или между своими картами.

Однако сейчас карточные переводы в основном замкнуты внутри одного банка, межбанковские комиссии позволяют удерживать клиентские деньги в экосистемах крупнейших банков, и преодоление этой замкнутости может начаться именно с СБП.

Что потом

Как заявлял Банк России, позже в рамках СБП будут доступны переводы от физлиц в адрес организаций и госорганов, а затем и платежи от юрлица юрлицу. Кроме того, в рамках СБП могут появиться и другие варианты способов оплаты, например, через мессенджеры, социальные сети, QR-коды.

«У юридических лиц также появится альтернативный и конкурентоспособный способ приема платежей, который позволит сократить кассовый разрыв и снизить издержки на проведение безналичных платежей по сравнению с классическим эквайрингом, — отмечает Алексей Ермаков. — Благодаря СБП банки сократят затраты на работу с наличностью, что приведет к существенному снижению расходов клиента».

Инфографика «РГ»: Антон Переплетчиков/ Игорь Зубков

Сегодня многие предприятия – магазины, обслуживающие организации (фитнес-центры, рестораны или медицинские центры) – предоставляет возможность расчета пластиковой картой.

В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» банковские организации осуществляют выпуск банковских карт, являющихся видом платежных карт для осуществления физическими лицами операций с денежными средствами (безналичных расчетов).

Выпуск кредитной организацией (банком) банковских карт для физических лиц осуществляется на основании договора банковского счета, который в соответствии с частью 2 Гражданского кодекса РФ предусматривает совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт.

Кредитная организация (банк) открывает для клиента индивидуальный счет.

Гражданин с использованием банковской карты может осуществлять следующие операции:

1. получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

2. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

3. оплату товаров (работ, услуг) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;

Владельцем банковской карты является лицо, имя которого латинскими буквами указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне.

Банковская карта не подлежит передаче другому лицу, во избежание совершения с ней мошеннических действий третьими лицами.

Меры безопасности и защиты банковской карты

Чаще всего граждане используют банковские карты для снятия денежных средств, пополнения счета (внесение денежных средств), оплаты товаров, работ и услуг как на месте (в магазине, ресторане, гостинице и т.д.), так и с использованием сети Интернет.

Это быстро, удобно и экономит время гражданина.

Однако, утрата карты, попадание информации по карте (ПИН-код) третьим лицам нередко становится причиной совершения с картой несанкционированных действий и возникновения убытков у ее владельцев.

Осуществлять операции следует с использованием устройств самообслуживания (банкоматов), которые установлены в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, аэропортах и т.п.).

Перед использованием банкомата желательно осмотреть его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте, предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

Во избежание использования карты третьими лицами (мошенниками) необходимо:

1. хранить ПИН-код отдельно от карты;

2. не писать ПИН-код на карте;

3. не сообщать ПИН-код другим лицам;

4. не вводить ПИН-код при работе в сети Интернет.

При совершении операции с картой в момент ввода ПИН-кода прикрывайте клавиатуру аппарата свободной рукой. Это не позволит мошенникам увидеть ПИН-код или записать его на видеокамеру. В случае возникновения подозрений о том, что данные с карты или ПИН-код могли быть доступны третьим лицам или скопированы, необходимо немедленно заблокировать карту.

Хранить банковскую карту следует в недоступном для окружающих месте.

Не стоит передавать карту другому лицу, за исключением продавца (кассира). Во избежание мошенничества с использованием карты необходимо чтобы операции с картой проводилась только в присутствии гражданина-владельца карты. Вынос карты из поля зрения ее владельца для совершения операций по расчетам, не допускается.

Для возможности экстренной блокировки банковской карты необходимо всегда дополнительно иметь при себе контактные телефоны банка (указаны на оборотной стороне банковской карты) и номер банковской карты на различных носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и т.д.

В случае утраты карты (потери, кражи, изъятии) или если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступна третьим лицам, необходимо срочно обратиться в любое отделение (филиал) банка, которым выдана карта с соответствующим заявлением и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации (банка).

Обратиться в банк гражданин может как по телефону, по электронной почте, так и непосредственно в отделение (филиал) банка, для блокировки карты.

При подаче заявления по телефону следует в обязательном порядке уточнить номер обращения (заявления) и данные о сотруднике, принявшем обращение (персональный идентификационный номер сотрудника) с целью фиксации факта подачи обращения (заявления). В данном случае именно банк будет нести ответственность перед клиентом за несвоевременную блокировку карты и совершение с ней несанкционированных действий. В случае, если номер обращения или данные сотрудника банка вам не были предоставлены, а карта своевременно не была заблокирована, следует помнить, что, как правило, телефонный звонок в банке регистрируется, разговор с клиентом записывается (о чем перед разговором сообщает автоответчик) и журнал вызовов в своем телефоне не следует очищать.

До момента обращения в банк гражданин несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с его банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с банком, денежные средства, списанные с карты гражданина в результате несанкционированного использования банковской карты до момента уведомления об этом банка, не возмещаются.

Следует помнить, что вся необходимая информация о клиенте и его карте в банке есть и, следовательно, электронные письма, в которых от имени банка вам предлагается предоставить ваши персональные данные (данные карты) направлены не со стороны банка.

Страхование

В качестве инструмента финансовой защиты, банки могут предлагать своим клиентам – владельцам банковских карт страховать свои средства на банковских картах.

Это позволяет гражданам вернуть свои денежные средства, которые они утратили, в результате мошеннических действий.

Страховыми случаями являются:

· Несанкционированное снятие денежных средств с карты третьими лицами вследствие ее потери, копирования, мошенничества и т.п.;

· Хищение наличных средств в течение 2 часов с момента снятия средств с карты;

· Утрата карты вследствие ее потери, кражи или повреждения.

Оплата товаров, работ и услуг

Большинство граждан — как покупатели, так и продавцы, — участвуя в расчетах банковскими картами, автоматически совершают все необходимые для этого действия. И практически никто не задумывается о том, как правильно должен осуществляться процесс оплаты.

Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» содержит указание о том, что при совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе (чек, слип) и (или) в электронной форме, которые являются основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служат подтверждением их совершения.

В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2009 г. №120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» в момент совершения покупки товаров, оплаты работ и услуг с использованием банковской карты кассир предприятия (магазина, фитнес-центра и т.д.) может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек (слип — документ, формирующийся в торговой точке и удостоверяющий факт осуществления платежа по банковский карте), в обязательном порядке необходимо проверить сумму, указанную на чеке.

При отказе ввести ПИН-код или неверном вводе ПИН-кода операция отклоняется. Несогласие подписать чек электронного терминала также может привести к отказу в проведении операции.

В случае отсутствия документа удостоверяющего личность гражданину также может быть отказано в проведении операции по карте.

Обеспечение безопасности при совершении операций по карте всегда должно стоять на первом месте. Ведь очень часто при оплате товаров, работ и услуг кассиру достаточно ввести последние 4 цифры счета, указанные на лицевой стороне карты, для того чтобы операция была совершена. Участие владельца карты в данном случае не требуется. Это увеличивает риск совершения несанкционированных действий с картой гражданина (например, в случае потери или кражи карты, третьи лица смогут беспрепятственно совершать покупки (даже не зная ПИН-кода) товаров, работ и услуг в подобных предприятиях, не обеспечивающих должной безопасности при проведении операции по карте, до тех пор, пока карта не будет заблокирована).

Поэтому следует быть внимательными и не совершать покупки в «сомнительных» и не вызывающих доверия предприятиях.

В случае, если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

По завершении операции кассир должен выдать гражданину торговый чек или торговый слип. Не следует подписывать чек (слип), в котором не проставлены (или не соответствуют действительности) сумма, валюта, дата операции, тип операции, название торгово-сервисной точки.

Для совершения покупок в сети Интернет рекомендуется использовать веб-сайты, которые применяют специальные программные средства для защиты информации о банковской карте. Безопасные веб-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка.

Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.

При заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу не следует использовать ПИН-код.

Знание вышеуказанных рекомендаций поможет гражданам более бдительно относиться к хранению и использованию банковской карты, а также снизить возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров, работ и услуг, в том числе через сеть Интернет.

В Беларуси с 8 по 14 сентября под эгидой Ассоциации белорусских банков и при содействии Нацбанка проводится акция «Неделя без наличных». Участники эксперимента в течение недели стараются расплачиваться за покупки и услуги только платежной картой. Планируется, что результаты акции будут представлены широкой общественности.

Вместе с тем, любой держатель банковской пластиковой карточки знает, что существует ряд ограничений по использованию этого платежного инструмента. Например, расплачиваться по карточке может только ее держатель. То есть запрещено передавать свой «пластик» даже супругу (супруге) или собственному ребенку, чтобы тот сходил в магазин за небольшим набором стандартных продуктовых покупок. Более того, на кассе, скорее всего, не рассчитают, если, например, мужчина предъявит карточку, выданную на женское имя.

Можно ли требовать от работников на кассе, чтобы те оформили покупку несмотря на то, что карточка принадлежит другому лицу, но известен пин-код? С таким вопросом корреспондент БЕЛТА обратился к начальнику главного управления развития цифровых банковских технологий Национального банка Беларуси Александру Сотникову.

«Порядок использования карточки определяется договором с учетом правил платежных систем. Именно правила платежных систем предусматривают требование по проведению операций с карточкой только ее держателем. Банки вносят соответствующие требования как в договоры с держателями карточек, так и в договоры с организациями торговли и сервиса. В рамках этих договоров точки обслуживания обязаны сверять принадлежность карты лицу ее предъявившему, в том числе и посредством сверки подписи, сверки соответствия фамилии полу человека, предъявившего карточку. В противном случае при опротестовании такой операции все риски переносятся на торговую точку», — рассказал представитель Нацбанка.

Однако Александр Сотников согласился с тем, что данное требование выглядит архаичным, а иногда и абсурдным. «С одной стороны, вы можете с карточкой супруга смело идти в банкомат и снимать наличные, зная пин-код, или провести платеж в интернет-банкинге или в интернет-магазине, с другой стороны — не можете оплатить покупку в обычном магазине или на автозаправке», — констатировал он.

«При этом данное требование платежных систем кажется еще более абсурдным ввиду развития бесконтактных технологий, при которых карточка к кассиру в руки не попадает в принципе. С одной стороны, это позволяет снять ответственность с кассиров и упростить саму процедуру проведения оплаты карточкой, с другой стороны, бесконтактные технологии минимизируют возможность мошенничества со стороны персонала торговых точек, — отметил Александр Сотников. — Поэтому во многих странах мира даже по карточкам с контактным чипом или магнитной полосой в торговых точках клиент сам инициирует операцию (вставляет карточку в терминал) и сам ее прекращает (извлекает карточку из терминала)».

По словам представителя Нацбанка, именно развитие бесконтактных технологий является перспективным технологическим трендом трансформации карточного рынка Беларуси. «Поэтому в ближайшем будущем, когда все карточки, выдаваемые в нашей стране, станут бесконтактными, рассматриваемая проблема исчезнет сама собой», — считает Александр Сотников.

Следует отметить, что в некоторых странах, в том числе и европейских, при оплате покупки карточкой с нерезидентов могут потребовать паспорт для проведения идентификации личности. Есть такая практика и у белорусских банков и торговцев, но, как правило, только при проведении операций на значительные суммы.

На данном же этапе развития для исключения подобного рода ситуаций наиболее правильным решением, по словам Александра Сотникова, будет оформление дополнительных карточек своим близким. «Тем более что на рынке сейчас есть выбор специализированных детских карточных продуктов. Наличие дополнительных карточек к счету позволит, кроме всего прочего, обеспечить доступ к средствам на счете в случае утери основной карточки», — добавил собеседник.

Мнением по этому вопросу мы также поинтересовались у участника проекта «Неделя без наличных» заместителя председателя Ассоциации белорусских банков Александра Кучинского. «Все-таки рассчитываться должен держатель карточки. В зависимости от возраста ребенку можно сделать детскую или вторую карточку к счету, с которого можно будет при необходимости контролировать расходы», — считает он.

Такой позиции Александр Кучинский придерживается несмотря на то, что сам однажды попал в ситуацию, когда в оплате по карточке жены ему отказали. «Мне было необходимо рассчитаться карточкой жены. И меня не рассчитали, увидев, что это «женская» карточка. Я даже подтверждал паспортом, что являюсь мужем, но меня не рассчитали», — рассказал участник проекта.

«Есть такие случаи, они всплывали и в прессе, когда кто-то у кого-то взял карточку, рассчитался. А, как оказалось, держатель карточки не владел информацией об этом и не предполагал, что это будет сделано», — добавил Александр Кучинский. При этом он согласен с тем, что проконтролировать, кто и по какой карточке рассчитывается, в целом ряде случаев просто не представляется возможным.

Мы также попросили участника проекта ответить на вопрос, в какой форме он дает карманные деньги своей дочери. «На самом деле даю наличкой. Она у меня сейчас поступила учиться на первый курс. И буквально до нашего проекта я поставил себе задачу (сейчас только разберусь с делами) сделать ей карточку. Если раньше это была школа и ее расходы более-менее в течение дня были понятны, то сейчас она уезжает практически на целый день, у нее куча мероприятий, и ее расходы предположить тяжело… Я хочу сделать ей карточку, чтобы она могла рассчитаться, даже если придется где-то задержаться», — рассказал Александр Кучинский.-0-

Новости по теме Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен, Telegram и Viber! Теги банки торговля

admin