Лицензии на банковскую деятельность

Что нужно для открытия банка

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию. Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для кредитных организаций является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ.

Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком. Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией. В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Какие виды разрешений выдаются Банком России

Кредитные компании могут предоставлять различные виды услуг. При этом на каждый из них может требоваться предоставление отдельного разрешения. Главным банком страны предоставляются следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  • базовая;
  • универсальная.

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями. Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн. руб.

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  • несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  • плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  • несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, аудиторов, начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  • неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  • невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин. Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю. Он вправе обжаловать его в арбитраж.

Как осуществляется отзыв разрешения у банка

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом. В их число входят:

  • недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  • задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  • недостоверность предоставленных отчетов;
  • задержка предъявления требуемой отчетности;
  • осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  • нарушения документов Банка РФ, законов;
  • неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  • непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Для создания такой организации как банк, нужно соблюсти множество специальных требований законодательства. Приступать к своей работе он вправе только после регистрации и получения всех необходимых разрешений.

Лицензирование банковской деятельности в рф(http://www.Cbr.Ru/)

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельност «осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемойЦентральным банком.

Ст.14. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей — юридических лиц;

(в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 344-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Положения пункта 8 части первой настоящей статьи не распространяются на случай представления документов для государственной регистрации небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и получения ею лицензии на осуществление банковских операций

При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в срок, не превышающий трех месяцев.

(часть вторая в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

(часть третья в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

(часть пятая введена Федеральным законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

(часть шестая в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости — и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в специальном порядке.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий:

– на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

С целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии. Для их получения он должен быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

– на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

– привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

– привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

– генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на выполнение банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.

Банк, имеющий генеральную лицензию, обладает правом в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и/или приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций – нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты таковой, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. При этом выдаче лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условиями, предусмотренными Законом о страховании вкладов физических лиц.

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

  • заявление в установленной форме;
  • учредительные документы организации;
  • бизнес-план кредитной организации;
  • протокол общего собрания учредителей;
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
  • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
  • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
  • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
  • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
  • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Основные понятия

Субъектом государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности может выступать только юридическое лицо, такое требование содержится в ст. 12 Закона № 395-1-ФЗ. Помимо этого регламентирован специальный порядок регистрации кредитной организации, который предусматривает не только обращение юридического лица в налоговый орган с пакетом обязательных документов, но и получение специального разрешения Центрального банка России.

Выдача разрешения для государственной регистрации юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И (далее — Инструкция). Для этого нужно соблюсти следующие правила и требования:

  • учредителями кредитной организации имеют право выступать юридические и физические лица, если их участие не запрещено нормами федерального законодательства;
  • для государственной регистрации следует предоставить комплект документов, перечисленных в гл. 3 Инструкции;
  • наличие минимального размера уставных средств на день подачи документов — не менее 300 миллионов рублей для банка и не менее 90 миллионов для небанковской кредитной организации.

Обратите внимание!

Вклады в уставной капитал на стадии государственной регистрации могут осуществляться как в рублях, так и иностранной валюте. Если взнос осуществляется в иностранной валюте, необходимо учитывать, что используются только разрешенные Центральным банком России виды валют определенных государств.

После рассмотрения документов Центральным банком России выносится решение о государственной регистрации, после чего кредитная организация должна представить документы для регистрации в ФНС РФ.

Порядок лицензирования банковской деятельности в РФ

Лицензирование банковской деятельности осуществляется в порядке, установленном Законом № 395-1-ФЗ и Инструкцией. Указанный порядок распространяется не только на банки, но и на небанковские кредитные организации, которые планируют осуществление той или иной операции в банковской сфере.

Оформление лицензии будет осуществляться одновременно с государственной регистрацией кредитной организации в Центральном Банке России, для этого подается соответствующее ходатайство. Для оформления лицензии на осуществление банковских операций необходимо подтвердить соблюдение следующих дополнительных условий:

  • оплата 100% денежных средств уставного капитала в рублях на момент обращения с ходатайством;
  • раскрытие информации о лицах, оказывающих прямое или косвенное влияние на решения банка.

Проверку соблюдения всех требований будет осуществлять Центробанк России. Вновь созданной кредитной организации могут выдаваться следующие виды лицензии на осуществление банковских операций:

  • лицензия на осуществление банком операций со средствами в рублях и валюте (для привлечения денежных средств в рублях и валюте физических лиц во вклады выдается самостоятельная лицензия);
  • лицензия на привлечение банком во вклады и размещение драгоценных металлов.

Перечень конкретных видов банковских операций, на которые распространяется действие разрешительного документа, установлен в приложениях к Инструкции. Если на стадии проверки соблюдения условий для выдачи лицензии Центробанком устанавливается правомерность оплаты уставного капитала, выдается лицензия на осуществление банковских операций.

Поскольку регистрация и лицензирование банковской деятельности осуществляются одновременно, сведения о выданной лицензии вносятся в реестр Центрального Банка России. Указанный реестр содержит не только сведения о кредитных организациях, но и обо всех изменениях в содержании лицензии конкретного банка. Если лицензия подлежит отзыву или аннулированию, в реестр будут внесены соответствующие сведения.

Центробанк имеет право отозвать лицензию на осуществление банковских операций только при наличии основании для привлечения к ответственности, установленной законом. Для этого организации, нарушающей требования законодательства, направляется официальное предписание. При неисполнении законных требований к ней применяются меры финансовой ответственности, а также отзывается лицензия.

Основания для привлечения к ответственности и лишения лицензии на осуществление банковских операций установлены Законом № 395-1-ФЗ. Привлечение к ответственности возможно не только банка как юридического лица, но и его руководства и учредителей.

С момента получения лицензии Центрального Банка России и регистрации, у кредитной организации возникает право осуществлять следующие банковские операции:

  • привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также осуществление операций с привлеченными средствами;
  • открытие счетов для физических и юридических лиц, а также совершения банковских операций с денежными средствами по указанным счетам;
  • кредитование граждан и предприятий средствами в рублях и валюте;
  • банковские операции с денежными средствами;
  • банковские операции с ценными бумагами, драгоценными металлами и иностранной валютой;
  • иные виды банковских операций, предусмотренных содержанием лицензии.

Документы для регистрации кредитной организации

Началу фактической деятельности кредитной организации и выдаче лицензии предшествует постановка на учет в налоговом органе и регистрация в качестве юрлица. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности в Центральном Банке России не отменяет обращение в инспекцию ФНС в порядке, установленном для всех организационно-правовых форм юридических лиц.

Для регистрации в Центральном банке РФ юридическое лицо, планирующее осуществление банковских операций, представляет следующие документы:

  • заявление установленной формы;
  • учредительные документы (их кредитная организация также будет представлять в налоговый орган);
  • бизнес-план, раскрывающий осуществление операции;
  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины на регистрацию;
  • анкеты должностных лиц;
  • правомочные документы на денежные средства, вносимые в уставной капитал;
  • положительное заключение о соблюдении требований к осуществлению кассовых операций;
  • документы, подтверждающие готовность к регистрации первичной эмиссии акций кредитной организации;
  • перечень учредителей.

Регистрация новой кредитной организации дает ей право получения расширенной или генеральной лицензии на осуществление банковских операций только спустя два года. На протяжении указанного периода времени могут осуществляться только банковские операции от отдельным видам лицензий.

После получения разрешение Центрального Банка России организацией подаются документы в налоговый орган для проведения регистрационных действий. Регистрация в инспекции ФНС будет осуществляться в порядке, предусмотренном Законом № 395-1-ФЗ и Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

В состав документов, которые будут приняты налоговой инспекцией от организаций, входят:

  • заявление о регистрации, в котором будут указаны виды деятельности, которые необходимы для осуществления банковских операций;
  • учредительные документы;
  • документы о назначении руководства банка и органов управления;
  • решение Центрального Банка России о регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины за регистрацию.

После данной процедуры должностные лица ИФНС внесут сведения о кредитной организации в ЕГРЮЛ. После получения выписки и свидетельства о регистрации, организация может начать осуществление банковских операций в соответствие с условиями выданных лицензий.

Лицензирование деятельности на осуществление банковских операций является одним из самых трудоемких процедур. Для получения разрешительного документа нужно не только соблюдать требования федерального законодательства, но и подзаконных актов регулятора рынка — Центрального банка РФ.

71. Порядок создания банка. Виды банковских лицензий. Основания для отзыва банковской лицензии.

  • •1. Общая характеристика процессов сбора, передачи, обработки и накопления информации.
  • •2. Технические и программные средства реализации информационных процессов.
  • •3. Программное обеспечение и технологии программирования.
  • •4. Информационные технологии. Определение, средства и результаты.
  • •5. Федеральный закон об информации, информационных технологиях и о защите информации.
  • •6. Классификация информационных систем. Информационный характер процесса управления. Многофункциональность информационных систем.
  • •7. Программы-вирусы: виды и средства, рекомендации по применению, обнаружение вирусов, обезвреживание вирусов.
  • •8. Методы защиты информации.
  • •9. Методы криптографии. Средства криптографической защиты информации (скзи).
  • •10. Электронная цифровая подпись (эцп), принципы ее формирования и использования.
  • •11. Общая классификация видов информационных технологий и их реализация в технических областях.
  • •12. Понятие информационной системы.
  • •13. Назначение, функции и характеристики операционных систем. Вычислительные ресурсы и операционная система.
  • •14. Основные понятия информационных сетей. Сетевые программные и технические средства информационных сетей.
  • •15. Основные понятия теории моделирования.
  • •16. Имитационные модели информационных процессов.
  • •17. Языки моделирования. Имитационное моделирование информационных систем и сетей.
  • •18. Классификация баз данных. Модель представления данных.
  • •19. Иерархическая модель. Сетевая модель. Реляционная модель данных.
  • •20. Системный анализ предметной области при проектировании ис. Методы системного анализа.
  • •21. Erp-системы (Enterprise resource planning). Назначение и особенности применения.
  • •22. Система управления базами данных (субд). Определение, основные понятия, назначение.
  • •23. Case-технологии.
  • •24. Архитектурные особенности организации эвм различных классов.
  • •25. Вычислительные системы и сети.
  • •26. Вычислительный процесс и его реализация с помощью ос. Основные функции ос.
  • •27. Основные этапы решения задач на эвм.
  • •29. Сетевые операционные среды и платформы.
  • •30. Web-сайт и его структура.
  • •31. Программные средства для разработки web-страниц и web-сайтов.
  • •32. Универсальные средства разработки web-сайтов.
  • •33. Понятие системы. Классификация систем.
  • •34. Разработка web-приложений с помощью php.
  • •35. Использование современных систем управления контентом сайта (cms).
  • •36. Методы широкополосного скоростного доступа в Internet.
  • •37. Организация, структура и функции web-сервера.
  • •39. Технология web-сервисов. Интеграция портлетов в порталы.
  • •40. Основные принципы построения web-приложений. Основные требования, предъявляемые к web-приложениям.
  • •41. Язык разметки html. Структура документа html. Динамический html.
  • •42. Современные технологии разработки web-приложений. Принципы использования субд в web-приложениях.
  • •43. Информационное общество. Сущность и цели информатизации общества.
  • •44. Свойства информации: конфиденциальность, доступность, целостность.
  • •45. Назначение и возможности системы визуального программирования Delphi.
  • •46. Характеристика рыночного механизма и его функционирования. Структур рынка.
  • •47. Макроэкономическое равновесие: классический и кейнсианский подходы.
  • •48. Экономический цикл как всеобщая форма экономической динамики, причины, виды и последствия инфляции и безработицы.
  • •49. Виды учета в национальном хозяйстве. Понятие, значение и особенности бухгалтерского учета.
  • •50. Баланс предприятия. Четыре типа операций, вызывающих изменения в балансе.
  • •51. Общая характеристика плана счетов. Счета: понятие, виды, двойная запись.
  • •52. Сущность и функции денег. Понятие и элементы денежной системы. Денежная система рф.
  • •53. Формы безналичных расчетов.
  • •54. Инфляция: причины, виды, последствия
  • •55. Сущность и функции финансов. Финансовая система: понятие, элементы
  • •57. Платежные поручения. Аккредитивная форма расчетов. Финансовый рынок: структура, функции, участники.
  • •58. Бюджет: сущность, составные элементы, функции
  • •59. Задачи и функции Банка рф в кредитной системе.
  • •60. Финансовая система рф. Структура и принципы бюджетной системы рф.
  • •61. Фондовая биржа: функции, организация работы
  • •62. Становление и современное состояние налоговой системы рф.
  • •63. Права и обязанности налогоплательщиков.
  • •64. Структура налоговых органов рф, их права и обязанности.
  • •65. Понятие, принципы построения и виды налогов. Прямые и косвенные налоги.
  • •66. Возникновение и сущность банков. Зарождение и развитие российской банковской системы.
  • •67. Банк: понятие и правовой статус. Современная банковская система Российской Федерации.
  • •68. Статус, цели деятельности и основные задачи Центрального Банка Российской Федерации.
  • •69. Функции коммерческого банка.
  • •70. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации.
  • •71. Порядок создания банка. Виды банковских лицензий. Основания для отзыва банковской лицензии.
  • •72. Банковская система. Организация и составные элементы. Сущность и виды небанковских кредитных организаций.
  • •73. Общая характеристика операций коммерческого банка. Пассивные операции коммерческого банка. Активные операции коммерческого банка.
  • •74. Ликвидность коммерческого банка. Управление ликвидностью.
  • •75. Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база.
  • •76. Доходы коммерческого банка.
  • •77. Расходы коммерческого банка.
  • •78. Банковские риски и управление ими.
  • •79. Организационно-правовые формы предпринимательской деятельности в рф.
  • •80. Материальные ресурсы организации.
  • •Основной капитал
  • •Амортизация основного капитала
  • •Оборотный капитал
  • •Оборотный капитал (оборотные активы) и себестоимость
  • •Анализ оборотного капитала
  • •82. Финансовые результаты деятельности организации и оценка эффективности ее функционирования.
  • •83. Понятие инвестиционного рынка. Сегменты инвестиционного рынка. Основные элементы инвестиционного рынка (спрос, предложение, цена, конкуренция), их взаимосвязь.
  • •84. Макроэкономические показатели развития инвестиционного рынка. Прогнозирование развития инвестиционного рынка.
  • •85. Инвестиционная привлекательность отраслей экономики. Жизненный цикл отрасли, его стадии. Показатели инвестиционной привлекательности регионов.
  • •86. Основные этапы процесса формирования инвестиционной стратегии предприятия.
  • •87. Определение и сущность мирового хозяйства. Этапы, черты и тенденции развития мирового хозяйства. Субъекты современного мирового хозяйства.
  • •88. Интернационализация, глобализация и транснационализация хозяйственной жизни.
  • •89. Сущность международного разделения труда, единство и различия внутригосударственного и международного разделения труда.
  • •90. Природные ресурсы и их роль в мировой экономике. Классификация природных ресурсов. Лесные ресурсы и их роль в мировом хозяйстве.
  • •91. Человеческие ресурсы в мировом хозяйстве.
  • •92. Основные понятия сетевой экономики. Метаперспективы сетевой экономики.
  • •93. Электронное правительство, электронные службы, платежные системы, лицензирование, торговля.
  • •94. Интернет-банкинг, интернет-трейдинг, телеработа, outsorsing.
  • •95. Цена как экономическая категория. Роль цены на современном этапе экономического развития.
  • •96. Ценообразующие факторы и их понятие. Методология ценообразования, ее понятие.
  • •97. Ценовая политика, ее цели. Максимизация рентабельности (прибыли).
  • •98. Основные типовые стратегии ценообразования и их характеристика.
  • •99. Свободные цены и их роль в формировании рыночных отношений.
  • •100. Теории цены в историческом аспекте. Стоимостная и маржинальная теория цены (теория предельной полезности), их недостатки. Теория рыночного ценообразования.

Банковская лицензия

В России ссудную деятельность лицензирует банк «Банк России».

Банковская лицензия — государственная лицензия на осуществление банковских операций, в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.

В России лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

В России 02.12.1990 г. принят закон о Банках и банковской деятельности.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», за исключением некоторых случаев.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдаётся без ограничения сроков её действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечёт за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

ст. 13, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности»

***

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утверждённый собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

ст. 14, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности»

***

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении указанных лицензий, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

ст. 11, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности»

****

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 300 миллионов рублей, за исключением некоторых случаев.

Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 300 миллионов рублей.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее — генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

Банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.

Размер собственных средств (капитала) такого банка с 1 января 2015 года должен быть не менее 300 миллионов рублей.

ст. 11.2, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности»

***

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства, а также (с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России) иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

ст. 35, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности»
***

> См. также

  • Небанковская кредитная организация
admin