Лига денег коллекторы

На вас неожиданно могут повесить гирей заем, о котором вы и не подозреваете Фото: gearstd/.com

Российские микрофинансовые организации столкнулись с валом жалоб от граждан, на которых оформили фиктивные займы. Удар пришелся на МФО, которые входят в топ-10 по размеру портфеля. Каков масштаб проблемы?

«Принимайте в клуб пострадавших от мошенников»

Единичные негативные отзывы на форуме Банки.ру к осени 2018 года превратились в десятки историй пострадавших. Многие из рассказов почти идентичны: внезапный звонок коллекторов, обнаружение одного или двух займов в разных МФО, которые клиент не брал, затяжное общение с «кредиторами».

«Принимайте в клуб пострадавших от этих мошенников. Ситуация, как я понимаю, стандартная: получил письмо от коллекторского агентства «Эверест» о том, что внезапно должен «Монезе» 22000 рублей. Деньги не брал, ни слухом, ни духом об этой ситуации не в курсе. Получил выписку из бюро кредитных историй. Естественно, оказался должен еще и Е-заем – больше 50 тысяч», — писал в сентябре один из пострадавших. К тому моменту ветка форума по этой теме была активна уже несколько месяцев. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Если опираться на сообщения пользователей, фиктивные ссуды на них оформляли в МФК «Е заем», МКК «Монеза», МФК «Турбозайм», МКК «Кредитех Рус», МКК «Лайм-Займ», МФК «ГринМани», МКК «Лига денег». Четыре из семи организаций входят в десятку крупнейших микрокредиторов на российском рынке. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», на 1 июля 2018 года совокупный кредитный портфель всех перечисленных компаний превышал 7,6 млрд рублей.

Кейс «Дисциплинированный мошенник»

Форумчане Банки.ру обращали внимание на странные обстоятельства, при которых выдавались займы. Фиктивные кредиты сначала успешно погашались.

«Вчера изучая кредитную историю из одного БКИ, обнаружил интересную деталь. Кредит на меня был оформлен 29.03 в Монезе на 7 тыс (2 недели) , в Е Заем в этот же день на 15 тыс ( 2 недели ) , был оплачен 12.04 , также не мной и в ЭТОТ же день Монеза им выдала 21 тыс , а Е Заем 23 тыс , уже на 30 дней. То есть получается, мошенники такой хитрой схемой получили Большую сумму, войдя в доверие к МФО», — писал пользователь с ником dzoni666.

Эту версию подтверждали и другие участники дискуссии.

«Жуть! Всё то же самое! 4 займа, 2 погашено, 2 висят! Е-заем и Монеза, коллекторы МБА-финанс», — констатировал пользователь ЛехаС.

«Та же схема, что и у всех — сначала берутся и возвращаются 7-15к. потом два невозвратных займа по 25к», — писал serverx.

Форумчане предполагали, что такую «пирамидную» схему могли запустить только работники МФО. Представители микрокредитных организаций эту версию не комментировали. Активный диалог с пользователями вели по крайней мере три компании: «Е заем», «Монеза», «Турбозайм» (входит вместе с «Быстроденьги» группу Eqvanta, на форуме Банки.ру общение с клиентами ведется с аккаунта Bistrodengi — прим. ред.). Во многих случаях представители МФО лаконично сообщали, что ссуда признана мошеннической. Долги таких клиентов аннулировались, а кредитные истории исправлялись.

Лето — сезон отпусков. И фиктивных кредитов

В группе Eqvanta (в нее входят «Турбозайм» и Быстроденьги») подтвердили всплеск выдачи фиктивных кредитов. «Летом 2018 года была массовая акция профессиональных мошенников, которые, используя персональные данные клиентов, включая информацию об их кредитной истории, воспользовались данными граждан для получения займов от их имени», — сообщил директор по онлайн-продажам ГК Eqvanta Владимир Мяшин. По его словам, в масштабах бизнеса «Турбозайма» такие случаи составляют доли процента. «Жалобы поступают в целом по рынку онлайн-кредитования, нельзя сказать, что «Турбозайм» в этом плане лидер. Хотя, признаем, нам эта ситуация не нравится», — отметил Мяшин.

В пресс-службе компании «Е заем» подчеркнули, что общее количество обращений о потенциальном мошенничестве в месяц обычно не превышает 400—500 по рынку в целом. Из них не более десяти признаются действительно мошенническими. Собственную статистику, а также данные о количестве фиктивных выдач в «Е заем» не привели.

Проблему зафиксировали и другие участники рынка. «Мы заметили всплеск фрод-активности в конце августа — начале сентября. Он превышал обычный уровень в 1,4 раза», — рассказывает генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко. По данным саморегулируемой организации «МиР» (самое крупное объединение участников рынка МФО), проблема стала актуальной еще раньше, в мае прошлого года. «Мошенники нашли, как обойти систему защиты ряда крупных МФК. Как результат, и сами МФК, и Банк России, и СРО фиксировали резкий рост количества жалоб на займы, оформленные третьими лицами», — поясняет заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич.

В ЦБ тенденцию подтвердили. «За 11 месяцев 2018 года поступило более одной тысячи жалоб, связанных с оспариванием факта заключения договора с МФО (мошенничеством). Примерно 90% — это жалобы, связанные с использованием чужих паспортов», — сообщили в пресс-службе регулятора. Если учитывать, что фиктивная задолженность каждого клиента в среднем составляла 50 тыс. рублей, то общий ущерб от применения такой схемы превышает 50 млн рублей.

Всплеск мошеннических выдач был связан с крупной утечкой данных. Это одна из версий, которую неофициально озвучивают участники рынка. «Произошла утечка базы данных клиентов, которые получали POS-кредиты в магазинах одного крупного ретейлера. Сейчас этим делом занимаются правоохранительные органы», — рассказал представитель одной из микрофинансовых организаций.

Как они это делают?!

Атака мошенников в основном затронула игроков, которые работают в сегменте онлайн-кредитования, отмечают в СРО «МиР». Налицо брешь в системе идентификации и скоринге заемщиков.

По словам одного бывшего сотрудника крупной МФО, мошенники легко оформляют онлайн-займы на подложные документы и получают деньги на банковские карты, так как эти данные не сравниваются. «Если займы выдаются онлайн, то невозможно сопоставить данные карты и человека, на которого оформляется заем. Система не проверяет имя на карте и получателя платежа. Именно так и получают деньги. Можно запрашивать фото карты, но это снижает удобство для пользователя, а МФО конкурируют между собой за счет скорости предоставления займа», — пояснил собеседник Банки.ру.

В компании «Е заем» уверяют, что их система проверки клиентов гораздо строже. «Для того чтобы получить заем онлайн, необходимо иметь оригинал паспорта, карту, сим-карту. Мы запрашиваем даже селфи с паспортом и фото карты при принятии решения о выдаче займа», — рассказали в пресс-службе. Кроме того, МФО взаимодействует с сотовыми операторами, чтобы проверять, принадлежит ли телефонный номер тому же человеку, который пытается оформить заем.

Корреспондент Банки.ру проверил, легко ли получить микрокредит онлайн. Некоторые МФО готовы переводить деньги не на банковскую карту, а на QIWI-кошелек. Для регистрации последнего требуется лишь номер телефона. Оформить ссуду можно со страницы сервиса.

Даже ужесточение требований при оформлении займов не останавливает мошенников, говорит руководитель лаборатории практического анализа защищенности «Инфосистемы Джет» Лука Сафонов. «Наиболее узким местом в безопасности МФО можно назвать оформление микрозаймов по подложным или краденым документам. Иногда для этих целей используют дропов или мулов, то есть подставных лиц, являющихся промежуточным звеном мошеннической схемы. Бывает, что при оформлении микрозаймов онлайн МФО просят клиента подтвердить личность, сделав селфи с паспортом — для этого злоумышленники, как правило, пользуются графическими редакторами», — рассказал эксперт.

Андрей Паранич объясняет, что мошенники действуют по одной из двух схем. Первая — это когда быстро, в течение одного-двух дней, подаются заявки в максимальное количество компаний, пока информация о займах не попала ни в одно БКИ. Если в одной или нескольких МФО заем получить удалось, мошенники исчезают со всеми деньгами. Другой вариант, когда на одного человека берется последовательно несколько займов. Первый полученный заем аккуратно погашается, затем берется и погашается второй. Для МФО такой заемщик выглядит дисциплинированным и аккуратным. Ему одобряют уже большую сумму, которую мошенник благополучно присваивает.

Закрыть брешь в системе

До 8% займов на рынке выдается мошенникам, утверждает заместитель генерального директора по управлению рисками МФК «МигКредит» Артем Быков. По его словам, уровень фиктивных выдач сильно зависит от того, какое внимание проблеме уделяет конкретная МФО. В ГК Eqvanta считают, что потенциально мошеннической бывает каждая десятая заявка на микрокредит.

В Банке России эту проблему предлагают решать просто — совершенствовать процедуры идентификации граждан. В декабре прошлого года регулятор выпустил письмо с рекомендациями по проверке клиентов. Среди указаний — сверка имени и фамилии потенциального заемщика с адресом его электронной почты, запросы в БКИ, а также анкетирование.

«У всех крупных МФО уже выстроена система предотвращения всех видов подобного мошенничества, и рекомендации регулятора не стали для них неожиданностью», — говорит Быков. Информация о клиенте собирается из разных источников, анализируются поведенческие паттерны и метаданные.

Как отмечает Ирина Хорошко, предотвратить выдачу фиктивного займа помогает анализ действий клиентов на сайте. «Технология обрабатывает множество факторов, среди которых, например, время заполнения полей, траектория движения мыши, время между нажатиями клавиш и прочее. Клиент обычно помнит наизусть свое имя, фамилию, дату рождения и регистрацию, и ему необходимо определенное количество секунд на каждую строку. Мошенник тратит больше времени на эти поля, особенно на графу с регистрацией. Система также анализирует вкладки, на которые заходит потенциальный заемщик. Если его не интересуют правила и способы погашения, есть вероятность, что это мошенник», — поясняет генеральный директор MoneyMan.

После летней атаки крупные игроки онлайн-рынка начали устранять бреши в своих системах идентификации клиентов, утверждает Андрей Паранич из СРО «МиР». «Волна мошенничеств практически сошла на нет», — констатирует эксперт.

Юлия КОШКИНА, Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

По теме:

Житель Твери рассказал, что омоновцы сломали ему челюсть в ответ на просьбу одолжить насосВ Тверской области осудили солдата, который снимал порноролики в гостиницахВ Твери с бывшего здания НКВД демонтировали мемориальные доски о расстрелянных полякахВ Тверской области отделение «Почты России» открыли в строительном контейнереБывший мэр Твери устроил погром в салоне красоты, побив собственника заведенияВ Челябинске по требованию судебных приставов наказали коллекторское агентствоСудебные приставы могут получить доступ к мобильным данным россиянСвященники с самолета вылили на Тверь 70 л святой воды, чтобы исцелить жителей от пьянстваВ Подмосковье коллекторы открыли стрельбу по отцу с ребенкомСМИ: в убийстве Михаила Круга участвовал отбывающий наказание член банды «Тверские волки»Путин подписал несколько законов. Кого они коснутся?Ассоциация коллекторов констатирует рост кредитной нагрузки россиян в 1,5 разаВ реке под Тюменью выловили тело парня, которому угрожали коллекторыВ ХМАО коллекторам выписали штраф больше суммы долга, который они требовали с банкротаВ Госдуму внесен законопроект об увеличении срока давности по правонарушениям коллекторовВ Твери коллекторы угрожали должнику, что изнасилуют его жену и отрубят сыну ногуПриставы Курганской области запустили горячую линию для тех, кого третируют коллекторыВ Хабаровске арестовали коллектора, который опубликовал порноколлаж с ребенком должникаЯровая внесла законопроект о запрете коллекторам заниматься долгами за услуги ЖКХВ Перми возбудили уголовные дела после избиения коллекторами ветерана ВОВСКР проверяет информацию об избиении коллекторами ветерана ВОВ, у которого отняли квартируВ Тюмени открылось первое коллекторское агентство»Родительская общественность» Твери просит УФАС отменить концерт КридаСкончался 93-летний ветеран ВОВ, у которого коллекторы отобрали квартиру за долги внукаВ Хабаровске завели дело из-за публикации коллекторами порноколлажа с ребенком должникаКоллекторы затравили челябинца в соцсетях из-за долга его братаВ Хабаровске коллекторы разместили в соцсетях порноколлаж с ребенком должникаВ Казани возбудили дело против коллекторов, угрожавших убить ветерана из-за долга по ЖКХНа Урале коллектор получил два года колонии после того, как должник наложил на себя рукиВозвратом долгов за услуги ЖКХ в Сургутском районе займутся коллекторыВ Тверской области 13 человек погибли в ДТП с участием маршруткиВ Казани УК направила к ветерану ВОВ коллекторов, чтобы выбить долги за ЖКХСК проверяет факты угроз должнику по кредиту, чьих детей коллекторы грозят заразить СПИДомВ Екатеринбурге коллектор, разбивший окна в квартире брата должницы, отправится в колониюВ Челябинске коллектор получил условный срок за вымогательствоВ Челябинской области возбуждено уголовное дело о доведении до самоубийства коллекторамиЧелябинские приставы не нашли нарушений в работе коллекторских агентствВ Нижнем Тагиле коллекторы угрожали убийством сотруднице банкаВ Екатеринбурге коллекторы облили пивом и избили мальчика-инвалида. СК проводит проверкуКоллекторам отказали в доступе к данным о наличии оружия у заемщиковПолиция Челябинской области задержала группу коллекторов за угрозы и вымогательствоВ Челябинске коллекторы довели пенсионерку до продажи почкиВ Екатеринбурге по избиению коллекторами пенсионерки возбуждено уголовное делоВ Челябинске задержана группа коллекторов, два года вымогавших деньги у должниковВ Челябинске коллекторы написали на стенах подъезда нецензурные послания должникуЧайка уволил районного прокурора из Челябинска за суицид жертвы коллекторовВ Свердловской области в отношении коллекторов возбуждено 39 уголовных дел В Свердловской области возбудили новое уголовное дело против коллекторовВ Челябинске гимназию атакуют коллекторы. Причина – экс-супруг учительницы химии»Это у меня 3-й займ». Сотрудница федерального СМИ пожаловалась Чайке на коллекторовУ жительницы Тюмени арестовали автомобиль за коммунальные долгиПолиция Кургана займется выходкой коллекторов, обезобразивших подъезд многоквартирного домаТюменский центр АнтиСПИД терроризировали коллекторы из ЕкатеринбургаЧелябинские законодатели требуют запретить микрокредитование физлицТюменская прокуратура спасла центр АнтиСПИД от коллекторовВ Тюмени коллекторы парализовали работу центра АнтиСПИДПономарев о коллекторах: «Когда мы берем деньги в долг, их надо отдавать»Семье, у которой коллекторы заблокировали в квартире ребенка, снова начали поступать угрозыПо факту автодозвона, парализовавшего работу двух больниц и суда на Урале, возбудили уголовкуЧто будет, если в России запретят коллекторов В «Хоум Кредит» вновь обещали уволить сотрудников, парализовавших работу ОДКБ №1, скорой помощи и судаПрокуратура направила представление главе «Хоум Кредита», парализовавшего работу ОДКБ, станции скорой помощи и судаСуд вынес решение по скандальному делу лидера уральской «Деловой России»Депутат Госдумы Вайнштейн предложил ограничить проценты по микрокредитамСудья Свердловского облсуда рассказала, как вести себя с коллекторами и что им дозволеноБанк «Хоум Кредит» уволил сотрудницу, парализовавшую работу ОДКБ №1 в ЕкатеринбургеНа Урале коллекторы парализовали работу двух больниц и угрожали ребенку. Прокуратура начала проверкуВ Екатеринбурге под окнами генпрокуратуры орудуют коллекторы. «Опасаюсь за свою жизнь»Полиция проводит проверку по заявлению заслуженного ветерана СССР, которому угрожают коллекторыПолиция Тюмени проводит проверку о вымогательстве коллекторов в школеПросрочка свердловчан по банковским кредитам растет, коллекторы взламывают соцсетиВ квартире должника, сыну которого угрожали коллекторы, снова испортили замок на входной двериСуд отпустил на свободу подозреваемую по делу о нападении коллекторов на ребенкаВ Екатеринбурге вспыхнул пожар в многоэтажкеСвердловские силовики открыли горячую линию для пострадавших от коллекторов В Екатеринбурге задержана подозреваемая по делу угроз коллекторов 12-летнему ребенкуКоллекторам, заблокировавшим мальчика в квартире, грозит 5 лет колонииСвердловский губернатор предложил отказаться от банков, сотрудничающих с коллекторамиВ Екатеринбурге коллекторы залили клеем замок квартиры, в которой был ребенокВ Тюменской области отказываются учить на коллекторов из этических соображенийВ России мастерству коллектора начнут обучать в вузах

Лига Денег – компания, выдающая быстрые микрозаймы гражданам России. Заявка на получение займа оформляется на сайте, а деньги можно получить наличными при встрече с менеджером компании. Сервис доступен в регионах присутствия компании, на данный момент, это более 20 регионов в западной части России.

Как получить займ в Лиге Денег

Для получения займа в Лига Денег необходимо оставить заявку на сайте, указав ФИО, номер контактного телефона, выбрать регион проживания и согласиться на обработку данных. После этого отправьте заявку и ожидайте звонка от менеджера компании. Оформление займа происходит при личной встрече с менеджером.

Условия предоставления займов

  • при первом обращении сумма займа составляет от 10000 до 30000 рублей, при повторном обращении – до 55000 рублей;
  • микрозайм может быть оформлен на срок до 365 дней. Досрочное погашение возможно с первой недели пользования займом, вы платите только за время пользования заёмными средствами;
  • заёмщик должен быть гражданином России в возрасте от 18 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в регионе присутствия компании.

Способы погашения займа

График погашения займа составляется индивидуально, при оформлении займа. Погасить заём можно переводом на банковский счёт компании, через терминалы QIWI.

Контакты Лига денег

Телефон: 8 (800) 234-67-67
Адрес:

123100, г. Москва, пр-зд Красногвардейский 1-й, д. 12 стр. 3, пом. 1, ком. 4

Эл. почта:

Реквизиты

Название: ООО МКК «Лига денег»
Свидетельство ЦБ РФ: №651403045005162, дата внесения от 20.05.2014
ОГРН: 1147746399129
ИНН: 7702836198
КПП: 770301001
ОКПО: 29291291
ОКТМО: 45380000000

Под торговой маркой «Лига денег» кредитует юрлицо ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (ранее компания осуществляла деятельность как МКК «Лига денег» и имела cв-во МФО №651403045005162 от 20.05.2014). Jetmoney работает на финансовом рынке микрокредитования c 2011 года и за этот срок компания успела завоевать авторитет. Кроме того данное МФО выдает займы под брендом «Ваши деньги».

В Лигу Денег обращаются граждане, у которых возникли краткосрочные материальные затруднения. Также эту компанию часто используют для улучшения своей кредитной репутации – с Лигой Денег легко поправить свое досье на будущее.

При первом обращении в компанию получить займ можно за 3 простых шага:

  • Оставьте онлайн заявку.
  • Дождитесь звонка персонального менеджера.
  • Подпишите договор. Вам не нужно никуда ходить — персональный менеджер приедет к Вам в удобное для Вас время для подписания договора (нужен только паспорт).

Готово! В течение одного дня деньги будут переведены Вам.
Для клиентов, обратившихся повторно, подписание договора не требуется. Деньги перечисляются после подтверждения заявки менеджером по смс или телефону.

Условия предоставления займов в Лиге Денег:

Сумма: 15 000 — 40 000 рублей при первом обращении. Постоянные заемщики могут оформить до 55 000 рублей.
Срок: 13 недель — 365 дней (есть досрочное погашение — проценты будут пересчитаны, необходимо оплатить только фактический срок кредита).
Ставка: 0,40 — 0,56 % в день.
Возраст: 18 — 75 лет.
Необходимые документы: паспорт гражданина РФ, телефон. Необходимо подписать договор, который привозит менеджер.
Способы получения денег: наличными в руки или через систему Contact, также можно получить переводом на счет или карту любого банка (не во всех регионах).
Способы погашения займа: банковской картой онлайн, в кассе любого коммерческого банка по реквизитам компании, через терминалы систем оплат (киви, элекснет, контакт, оплата.ру, pay.travel, ups, яндекс.деньги, comepay).

Преимущества займов в Лиге Денег:

  • Менеджеры работают индивидуально с каждым клиентом, с учетом его ситуации, возможностей и потребностей.
  • Невысокая процентная ставка.
  • Есть возможность досрочного погашения займа — проценты будут пересчитаны в пользу клиента. Необходимо оплатить % только за время фактического пользования деньгами.
  • Возможность самостоятельно выбрать удобную дату платежа.
  • Возможность пролонгировать срок кредитования.
  • Не нужно поручительства и залога.
  • Возможность исправить кредитное досье за счет своевременного погашения задолженности.
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Регионы обслуживания МКК «Лига денег»: Астраханская область, Белгородская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Калужская область, Кировская область, Костромская область, Курская область, Липецкая область, Москва, Московская область, Нижегородская область, Орловская область, Оренбург, Пензенская область, Петрозаводск, Республика Мордовия, Ростовская область, Рязанская область, Саратовская область, Смоленск, Ставропольский край, Тверская область, Тульская область, Ульяновск, Чебоксары, Ярославская область.

admin