Кредитный счет

Содержание

Что такое кредитный счет в банке

Банк открывает своему клиенту (как гражданину, так и юрлицу) кредитный счет в целях обеспечения технической возможности как выдать кредит, так и получить обратно заемные средства от клиента. Последний по мере возврата будет вносить их на такой отдельный счет.

Предназначение кредитного счета в банке — это отражение в балансе самого банка транзакций, направленных на образование и погашение ссудной задолженности в соответствии с положениями кредитных договоров (см. вопрос 1 из информационного письма Центробанка РФ от 29.08.2003 № 4).

Другое распространенное название такого счета — ссудный счет.

Учитывая форму выдачи кредита и способ управления счетом, можно выделить следующие виды кредитных банковских счетов:

  • Простой. На нем размещается сумма, выданная разово в качестве кредита, и на него же вносятся средства для погашения этого кредита.
  • Кредитная линия — кредит на банковский счет перечисляется частями в пределах установленного лимита по мере необходимости.
  • Овердрафт. К счету клиента (текущему или расчетному) привязывается специальный денежный резерв, которым такой клиент может воспользоваться в ситуациях, когда для произведения транзакции по счету собственных средств не хватает.

Зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда (кредит) банка

Краткосрочными считаются ссуды/займы и кредиты, выдаваемые на срок до 12 месяцев.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Краткосрочные ссуды, как правило, используются клиентами для финансирования текущих потребностей. Таким образом, взятые на краткий срок займы/кредиты служат для покрытия дополнительной потребности в оборотных средствах.

Учет краткосрочных ссуд в организации производится на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам», субсчетах 01 «Краткосрочные кредиты» и 02 «Проценты по краткосрочным кредитам» (см., например, приказ Минсельхоза РФ от 13.06.2001 № 654 и т. д.) или иных соответствующих субсчетах.

При этом если производится перечисление краткосрочной ссуды на расчетный счет организации, то счет 66 является кредитным, а корреспондирующий в соответствующей бухгалтерской проводке 51 «Расчетные счета» — дебетовым.

Если же, наоборот, с расчетного счета производится погашение краткосрочной ссуды, полученной от банка, то кредитным будет счет 51, а дебетовым — 66.

Долгосрочные займы на счет в банке: счета по долгосрочному кредитованию

Долгосрочными считаются займы и кредиты, выдаваемые на срок свыше одного года. Такие средства в бухгалтерии организации учитываются на отдельном счете 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».

При перечислении средств долгосрочного займа на расчетный счет юрлица / индивидуального предпринимателя счетом кредита является как раз счет 67, а дебета — 51.

При этом причитающиеся к уплате проценты по кредитам (справедливо также и в отношении краткосрочных кредитов) отражаются на счете 91 «Прочие расходы» (см. п. 7 положения по бухучету…, утв. приказом Минфина России от 06.10.2008 № 107н), который при этом является дебетовым, а по кредиту отражается счет 67.

Произведение оплаты процентов осуществляется при корреспондировании счетов 51 и 67 (первый является кредитовым, а второй — дебетовым).

Ссудный счет в банке икредитная карта: какой счет используется

Кредитная карта — это банковский продукт, позволяющий мобильно использовать выделенные физлицу или организации (в этом случае карта называется корпоративной) кредитные средства банка. Расходование средств и в последующем погашение долга производятся по ссудному (кредитному) счету.

Карта при этом выступает не более чем физическим носителем, позволяющим ее владельцу использовать ссудный счет вне офиса кредитной организации или без специальных сервисов (например, интернет-банка) и при наличии специальных устройств, позволяющих считывать код с пластика (банкоматов, платежных терминалов, POS-терминалов и т. д.).

Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета для физлиц незаконно (определение ВС Республики Башкортостан от 13.12.2016 по делу № 33-24213/2016). При этом на вполне законных основаниях банк может взимать согласованные в договоре комиссии за выпуск карты, ее обслуживание и специальные сервисы (мобильные банки, возможность осуществления бесконтактных платежей и т. д.).

Итак, кредитный (ссудный) счет открывается в целях обеспечения технической возможности банку выдать кредит и осуществить его погашение заемщиком.

В бухгалтерском учете кредиты и займы отображаются таким образом:

  • краткосрочные кредиты банка — счет66;
  • долгосрочные кредиты банка — счет 67.

Овердрафт – это кредитование банком организации для оплаты предприятием текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте компании-заемщика необходимых денежных средств.

При этом пользование кредита осуществляется под проценты. При предоставлении овердрафта банк списывает средства со счёта предприятия в полном объёме.

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на расчетный счёт предприятия. В ряде случаев банк предоставляет организациям льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются. Это зависит от политики кредитной организации.

Для физических лиц овердрафт – это предоставляемый банком кредит, которым может воспользоваться заёмщик, у которого есть временная потребность в денежных средствах. При этом за пользование кредитом заёмщик выплачивает проценты.

Перечень документов для получения овердрафта

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта) может выглядеть следующим образом:

  • заявка на кредит овердрафт;

  • анкета предприятия;

  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • гражданский паспорт;

  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

  • документ, подтверждающий наличие дохода организации за несколько месяцев.

Также к особым требованиям для получения овердрафта относятся:

  • Отсутствие просроченной задолженности перед банком;

  • Наличие непрерывного трудового стажа;

  • Наличие основного места работы;

  • Постоянная регистрация и проживание на территории, обслуживаемой банком.

Следует отметить, что срок непрерывного трудового стажа, который необходим для получения займа, устанавливается каждым банком индивидуально. Каждый банк оставляет за собой право на определение необходимого пакета документа для оформления кредитного продукта.

Виды овердрафта

На практике выделяют следующие виды овердрафта:

  • Овердрафт зарплатный;

  • Овердрафт стандартный (классический);

  • Овердрафт авансом;

  • Овердрафт под инкассацию;

  • Овердрафт технический.

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это вид овердрафта, который привязывается к банковской карте для выплаты заработной платы.

Чтобы получить данный кредит необходимо:

  • быть постоянным клиентом данного банка;

  • регулярно получать зарплату в этом банке (т.е. работодатель должен ее регулярно перечислять).

Отметим, что при наличии зарплатной карты с овердрафтом в случае увольнения с постоянного места работы овердрафт отключается автоматически.

Как правило, лимит овердрафта по карте небольшой, и в случае ухода «в минус», лимит овердрафта сразу перекрывается поступающими на счет средствами от заработной платы. Сумма овердрафта по данному виду кредита определяется исходя из суммы заработной платы (лимит не более 2-х месячных зарплат). Проценты равны 15%-20% годовых.

При этом проценты будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно потраченные средства.

Овердрафт стандартный (классический)

Стандартный овердрафт предполагает выдачу кредита в пределах фиксированного лимита. Данные ограничения заранее прописываются в договоре с банком.

Стандартный овердрафт используется для компенсации издержек. Лимит при данном виде кредитования равен минимальному месячному кредитовому обороту по расчетному счету заемщика, деленный на 2.

При этом средний процент ставки составляет 14,5% годовых.

Овердрафт авансом

В этом случае овердрафт предоставляется в основном надёжным организациям с целью привлечения предприятий на расчётно-кассовое обслуживание.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается исходя из кредитного оборота по счету клиента.

Сотрудники финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами, и учитываются выплаты по кредиту, с учетом оплаты процентов, точно так же как и в классическом овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три.

Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Овердрафт под инкассацию

В этом случае овердрафт предоставляется организации, обороты по кредиту расчётного счёта которой не менее чем на 75 % составляет инкассируемая денежная выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчётный счёт самим предприятием.

Сумма лимита при таком овердрафте зависит непосредственно от количества его дебиторов, от размера оборотов заемщика, от активности зачисления денежных средств.

Лимит по овердрафту под инкассацию можно рассчитать, используя следующую формулу: L = I / 1.5, где L – лимит, а I –минимальный ежемесячный объем зачислений на счет клиента.

Средняя процентная ставка составляет 14,5% годовых.

Овердрафт технический

В этом случае овердрафт предоставляется организации без учёта финансового состояния предприятия, под оформленные в банке гарантированные поступления денежных средств на расчетный счет заемщика.

К таким поступлениям денежных средств относятся продажа/покупка валюты на валютной бирже, возврат срочного депозита. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, разделенную на 1.5.

Средняя процентная ставка в таком случае будет равна 15% годовых.

Овердрафт для физических лиц

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев.

Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счёт денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком. Это приводит к существенной экономии расходов на выплату процентов по кредиту-овердрафту.

Отметим, что кредит-овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счёт, который привязан к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт.

Кредитные карты овердрафт

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

  • сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка.

  • вкладчикам банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

Обладая таким вкладом, при появлении непредвиденной потребности в денежных средствах на короткое время, заемщик может не расторгать банковский депозитный договор, а использовать кратковременный банковский овердрафт, не потеряв при этом начисляемых банком процентов по депозиту.

При оформлении кредитной банковской карты овердрафт в договоре с банком прописываются следующие моменты:

  • сумма кредитного лимита на карте;

  • процентная ставка за использование кредитных средств;

  • наличие и продолжительность льготного периода;

  • схема расчета льготного периода;

  • комиссия за обслуживание;

  • комиссия за снятие денег в банкомате;

  • штрафные санкции за нарушение условий договора.

Отличие овердрафта от кредита

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия.

Рассмотрим различия между кредитом и овердрафтом:

  1. Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика. Таким образом, размер кредита может быть существенно выше ежемесячных поступлений и превышать их в несколько раз.

  2. Срок погашения задолженности. При овердрафте срок погашения займа не более 30 дней (хотя в некоторых банках он составляет максимум 60 дней). Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

  3. Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.

  4. Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования. Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты.

  5. Кредиты в большинстве своем предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

  6. Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются.
    Но и вернуть заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат произойдет, как только они зачислятся на счет.
    С целью получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности. Деньги он получит не сразу. Это может занять несколько дней. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора

  7. Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт кредит можно брать неограниченное количество раз, в пределах установленного срока действия лимита, вовремя погашая задолженность.

Преимущества овердрафта

Преимущества от пользования овердрафтом такие:

  • В любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита.

  • Занимать денежные средства можно неограниченное количество раз.

  • Овердрафт — это нецелевой кредит. Поэтому кредитные ресурсы можно тратить на любые цели.

  • Проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта. То есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит.

  • Если овердрафт не был использован, то никакие проценты не начисляются.

  • Сумма кредита постоянно возобновляется. Нет необходимости оформлять новый кредит с банком. Главное условие – вовремя погашать кредит.

  • Нет залога и поручителей. То есть для овердрафта не требуется поручительство третьих лиц или залог. Достаточно поручительство самого клиента-заемщика.

  • Такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи, даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет.

  • Предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте.

  • Держателям зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз.

  • Клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

Недостатки овердрафта

Главный недостаток овердрафта заключается в начислении высоких процентов по кредиту.

То есть проценты по овердрафту практически всегда больше, чем по целевым кредитам или кредитам с обеспечением, так как отсутствие обеспечения повышает риск невозвращения кредита.

В связи с этим банки, устанавливая высокие процентные ставки за пользование овердрафтом, компенсируют свои риски.

Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести следующие моменты:

  • Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора;

  • Устанавливается лимит на максимальный размер кредита;

  • Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг;

  • Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями;

  • Скрытые платежи. Такие, например, платежи, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое;

  • Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Что это такое кредитный счет?

Кредитный счет – это действительно выгодный вариант гибкого кредитования.

Вы получаете в свое распоряжение необходимую сумму денег. Вы можете использовать всю сумму сразу или же добрать кредит позже.

Пример работы кредитного счёта

К примеру, вы согласовали 5000 евро, но использовали только 1000 евро. Благо, вы оформили кредитный счёт и можете не переживать – кредитная организация начислит вам проценты только на 1000 евро.

Если вам потребуется взять с этой суммы ещё 600 евро,то с этого дня вы будете оплачивать проценты за 1600 евро.

Допустим, через несколько дней вы пополнили кредитный счет на сумму 800 евро. Тем самым вы уменьшили сумму используемого кредитного лимита, соответственно, будете оплачивать меньший интресс.

Кредитный счет – это оптимальное решение, благодаря которому вы будете готовы к любым непредвиденным расходам.

Впрочем, как и в случае с любыми другими кредитами, с кредитным счётом действует золотое правило – занимайте ответственно!

Преимущества кредитного счета

Если раньше практически каждый житель Эстонии решал проблему с финансами посредством оформления быстрых кредитов, теперь ситуация изменилась, и всё чаще выбор делается в пользу кредитного счёта.

Давайте же прямо сейчас, не теряя времени, рассмотрим все преимущества, которыми обладает кредитный счёт:

  1. Оформить кредитный счёт проще простого.

    Оформление кредитного счёта у вас не займет много времени. Вы просто и удобно можете подать заявку на кредитный счёт в режиме on-line. Просто заходите на сайт той компании, указывайте необходимую сумму займа и срок кредитования. Затем достаточно будет заполнить лишь несколько полей с данными и отправить заявку на согласование.Большинство сайтов кредитных контор Эстонии адаптированы под мобильные устройства, потому смартфон в ваших руках успешно решит проблему подачи заявки на кредитные счёт. Практически каждая компания Эстонии, предоставляющая услугу кредитного счёта, разрабатывает свое мобильное приложение для того, чтобы её клиентам было ещё удобнее подавай заявку на займ, осуществлять оплату, а также совершать другие операции в удаленном режиме.

  2. Кредитный счёт – это экономически выгодно!

    Казалось бы, это такой же кредит, как и все остальные, и вам в обязательном порядке придётся оплачивать проценты. Это правда, но есть важное отличие – пока вы не пользуетесь кредитными деньгами, вы не платите за них, чего нельзя сказать о других видах кредитования, где вы будете платить проценты даже в том случае, если забудете о том, что оформляли кредитный займ.Правило кредитного счёта простое – вы платите только за тут часть средств, которую вы используете.

  3. Быстрые и гибкие решения.

    Кредитный счет – это максимальная гибкость во всём. Вам нужно увеличить сумму кредитного лимита? Никаких проблем. Для этого вам не понадобится полностью погашать текущую задолженность по займу.Когда вы оплатите всю задолженность по кредитной линии, вам не обязательно будет закрывать её. Просто имейте в виду, что у вас имеется своя финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных ситуациях, которую вы можете активировать в любой момент.

  4. У вас никто и никогда не спросит, для каких целей вам потребовались деньги.

    Целевое назначение кредитного счёта звучит очень просто – на всё, что захотите. Вас даже не попросят нигде указывает, зачем вам кредит, так что вы максимально свободны в своих действиях.

  5. Вы платите только проценты по кредиту, и ничего более.

    Забудьте о комиссиях за оформление договора и выдаче кредита, ведь чаще всего кредитные организации не берут за это плату. В случае с кредитный счётом. никаких нотариальных расходов заемщик также не несет, страховать деньги ему не нужно, чего нельзя сказать о залоговом имуществе.

  6. Никаких штрафов за досрочное погашение.

    Удивительно, но некоторые компании до сих пор берут дополнительные платы со своих клиентов за то, что они оплачивают задолженность большими суммами. В случае с кредитным счётом, подобная ситуация полностью исключена. Здесь нет фиксированной суммы оплаты, меньше которой погашать нельзя. Вместо этого у вас будет установлена минимальная сумма, которой вполне будет достаточно для дальнейшего использования кредитного счёта без просрочек, пеней и штрафов.

  7. Процентная ставка по кредитному счёту зафиксирована изначально и не меняется.

    Вы можете не опасаться, что кредитная контора внезапно начислит вам проценты, которые вы не должны оплачивать.

  8. Каббала? Нет, подушка безопасности!

    Как мы уже говорили ранее, кредитный счёт можно рассматривать в качестве подушки безопасности, которую вы достаете только в том случае, когда она Вам необходима.

  9. Вы получаете доступ к деньгам уже через пару минут.

    Никаких ожиданий до трёх рабочих дней здесь нет. Быстро подали заявку на кредитный счет и уже через 15 минут вы можете воспользоваться деньгами.

  10. Отказ от договора без каких-либо штрафных санкций.

    Если вы подписали договор на открытие кредитного счёта, но затем поняли, что не нуждаетесь в денежных средствах, вы всегда можете отказаться от договора, и при этом вам не придется оплачивать штрафы и пеню. Как правило, право на отказ от договора клиент имеет в течение 14 рабочих дней с момента его подписания.

Недостатки кредитного счета

Было бы слишком абсурдным говорить о том, что кредитный счёт обладает исключительно преимуществами, и совершенно не имеет никаких недостатков.

Впрочем, сразу стоит отметить, что эти недостатки являются весьма условными и больше связаны с самим кредитным счётом, кредитными организациями и заемщиками.

Так, одним из недостатков кредитного счёта является весьма высокий интресс. Впрочем, условия кредитования выбираются кредитными конторами, и при желании вы всегда можете найти организации, предоставляющие более лояльные условия оформления кредитного счёта.

Кроме того, клиенту может быть отказано в данной услуге, однако такой отказ чаще всего вызван тем, что заемщик не соответствует одному из требований кредитных организаций, например, заемщику еще не исполнилось 18 лет, либо же его кредитная история оставляет желать лучшего и ранее была серьёзно подпорчена многочисленными просрочками по платежам.

Отличие кредитного счета от других видов кредитования

Нельзя сказать, что малые быстрые кредиты в Эстонии больше никто не хочет оформлять. Это не так, однако, если мы проследим за динамикой, то заметим, что кредитные счета всё больше составляют конкуренцию других кредитам, забирая часть рынка.

Такое положение дел вызвано наличием у кредитного счёта немалого числа преимуществ.

Давайте же с вами сравним, чем кредитные счета в Эстонии отличаются от быстрых и малых займов.

Кредитный счёт и его отличия от быстрых кредитов

Быстрые кредиты потому так и называются, что оформляются очень быстро, и спустя несколько минут деньги уже появляются на банковском счете заемщика. Это же свойства присущи и кредитному счету.

Скорость оформления является далеко не единственной общей чертой быстрых кредитов и кредитного счёта. В частности, для того, чтобы оформить заявку на услугу, не нужно обращаться в отделение компании лично, достаточно подать заявку через интернет. Это очень быстро и удобно, да и никаких особых документов в организацию предоставлять не нужно.

Есть компьютер или смартфон с доступом в интернет? Значит, проблема с деньгами может быть решена достаточно быстро и просто путем подачи заявки на кредитный счет в одну или несколько контор.

Как в случае с кредитным счётом, так и в случае с быстрыми займами, никакого залогового имущества в качестве обеспечения выполнения обязательств заемщиком предоставлять не нужно.

Отличия быстрого кредита и кредитного счета

Быстрый кредит проигрывает по параметру максимальной суммы кредиты. Если вы оформляете быстрый кредит, будьте готовы к тому, что сумма такого займа будет очень скромной. Срок возврата быстрого кредита обычно не превышает 1 года.

Если вы рассчитываете на большую сумму займа и более длительный срок кредитования, вам уже необходимо будет оформлять малый кредит, или… кредитный счёт.

Сроки возрата кредита по кредитной линии могут доходить до 3 лет, да и потенциальная сумма займа здесь будет куда выше.

Гибкость – это черта, которая присуща кредитному счету, но совершенно чужда быстрым займам. В последнем случае клиент получает кредитный договор с графиком, и он обязан четко следовать графику погашения.

Даже если он внесёт ежемесячную сумму на один евро меньше положенного, это уже будет считаться просрочкой со всеми неприятными вытекающими последствиями в форме штрафов и пени.

Cамым большим отличием кредитного счёта от быстрых кредитов является возможность использования только части кредитного лимита. Если вы откроете кредитный счёт, но не будете пользоваться этими деньгами, с вас не возьмут ни цента.

Когда же вы воспользуетесь, к примеру, 200 евро из 3000 евро, проценты будут начисляться на 200 евро, а не на всю сумму займа, как в случае с быстрыми и малыми кредитами.

Чем кредитный счет отличается от малого кредита?

Как известно, большинство кредитных компании открывают своим клиентам кредитные счета на сумму до 5000 евро, но часто эта сумма оказывается более скромной. В отличие от кредитного счёта, малые кредиты оформляются на сумму до 15000 евро.

Средства, которые были выданы в рамках малого кредита, оказываются достаточными для крупных покупок, например, приобретения автомобиля. Сроки кредитования также отличаются, не в пользу кредитного счёта. Малые кредиты выдаются на срок от 5 до 6 лет.

Выходит, малые кредиты значительно выгоднее, нежели кредитные счета?

Как бы не так! Преимуществ у кредитного счёта также немало. Например, данный счёт будет открыт без предоставления справки о доходах, поручительства и залога. Но все это часто требуется от заемщика при выдаче малых кредитов.

Например, если вам необходима сумма в размере от 7000 евро, сразу приготовьтесь искать поручителя. Действия кредитных организаций очень легко понять, никто не захочет рисковать и выдавать такую крупную сумму без каких-либо гарантий возврата.

Да и если учесть более длительный срок кредитования, можно легко прийти к выводу, что итоговая переплата заемщика в случае с малыми кредитами будет значительно выше.

И не забывайте о том, что малый кредит предполагает оплату процентов на всю сумму займа независимо от того, пользовались вы деньгами либо нет.

Требования к заемщику

Если говорить о требованиях к заемщикам, можно сказать о том, что никаких особенных отличий от аналогичных требований при оформлении малых и быстрых займов не существует.

Давайте, кратко перечислим эти требования:

  • Являться гражданином Эстонии либо иметь постоянный вид на жительство в этой стране
  • Иметь идеальную кредитную историю. Разумеется, мало кто из заемщиков может похвастаться подобной кредитной историей, но это вовсе не означает, что к этому нельзя стремиться
  • Соответствовать возрасту. Если вам уже исполнилось 18 лет, вы сможете оформить кредитный счет в большинстве эстонских контор. Что касается предельного возраста, клиент не должен быть старше 65-70 лет. Здесь требования у каждой организации будут индивидуальными.
  • Наличие постоянного дохода. Как мы уже говорили ранее, при оформлении кредитного счёта не обязательно предоставлять в организацию справку о доходах, ведь кредитор всегда может проверить наличие у вас дохода по своим каналам.

ТОП-3 кредитных счетов

Мы отобрали лучшие предложения по кредитному счету.

  • Monefit
  • Credit24
  • Creditstar

Monefit.ee

Пока другие кредитные организации Эстонии даже не думали о том, чтобы оформлять своим клиентам кредитные счета, Monefit начала это делать.

Единственное отличие от классического кредитного счёта заключается в том, что данная услуга в этой конторе называется несколько иначе — мобильная кредитная линия. По факту сущность этой услуги ничем не отличается от традиционного кредитного счёта, который привыкли видеть многие клиенты.

Это кредитная линия станет решением ваших финансовых вопросов в том случае, если вам необходима сумма от 500 до 3000 евро. Предоставление кредитной компанией залога и поручительства не является обязательным условием.

В отличие от тех же самых быстрых кредитов, вам не придется подстраиваться под конкретный график платежей, достаточно будет вносить хотя бы 40 евро в месяц, и дальше пользоваться кредитной линией без ограничений.

До того момента, пока кредитная линия будет открыта, заемщику необходимо будет погашать займ в сумме минимум 10 евро.

Но почему же этот продукт называется мобильным? Ответ на этот вопрос чрезвычайно прост – открыть данную кредитную линию можно очень быстро и просто, даже не имея доступа к компьютеру.

Для того чтобы оформить данный продукт, достаточно взять в свои руки смартфон с доступом в интернет, зайти на сайт кредитной организации и выбрать сумму необходимого займа, после чего в несколько кликов отправить заявку на согласование.

Как правило, согласование происходит достаточно быстро, поэтому условия, которые предлагает организация, весьма выгодны для клиентов. Создавая этот кредитный продукт, компания делала упор на максимальную простоту и комфорт для клиента.

Credit24.ee

Разумеется, сумму 3000 евро можно очень выгодно инвестировать в приобретение необходимых вещей. Однако в жизни случаются ситуации, при которых даже этой суммы оказывается недостаточно. Что же делать клиентам в этом случае – оформлять малый кредит под залог имущества?

На самом деле, эту проблему можно решить без залога и поручителей, просто отправив заявку на открытие кредитной линии в Credit24.ee. Конечно, на сумму в 10000 евро и более здесь рассчитывать не приходится, но 4000 евро без залога и поручительства также является весьма выгодным предложением.

Не секрет, что многие кредитные компании Эстонии предлагают своим клиентам открытие кредитной линии в минимальной сумме 500 евро. И это является реальной проблемой! Вдруг понадобится сумма менее 500 евро, но всё равно, придется оформлять доступный минимум, и ни центом меньше.

Решить этот вопрос вы можете благодаря Credit24.ee, где вы сможете получить даже 50 евро, оформив кредитный счёт.

На сайте этой компании всё направлено на минимизацию усилий клиента. К примеру, чтобы узнать свой ежемесячный платёж, вам достаточно будет указать только один параметр — сумму необходимого займа. Вам потребуется заполнить только несколько полей и отправить заявку на согласование.

Пройдёт максимум 15 минут до того момента, как вы сможете воспользоваться своими деньгами. Кроме того, для своих клиентов данная контора всегда готовы согласовать индивидуальные и еще более выгодные условия кредитования. Благодаря этому клиент сможет получить на руки большую сумму средств под меньший процент, в результате чего его переплата будет значительно меньшей.

Кстати, кредитный счет в этой организации можно открыть на срок 3-60 месяцев. Вы подаете заявление только один раз, после чего пользуетесь кредитной линией до того момента, пока не решите её закрыть.

Если вам потребуется оформить платёжный отпуск, вы сможете сделать это совершенно бесплатно.

Для клиентов, которых не устраивают условия кредитного счёта, всегда действует 30-дневная гарантия удовлетворённости, в течение которой они могут отказаться от услуги без необходимости оплачивать штрафы и пеню.

CreditStar.ee

Creditstar.ee Ещё один популярный в Эстонии кредитор, благодаря которому вы можете рассчитывать на получение суммы в размере 5.000 евро без залога и поручителей. Как и в случае с прошлой кредитной организации, минимальная сумма кредитной линии здесь составляет всего 50 евро.

Вы сами вправе решать пользоваться Вам всей суммой выданного в рамках кредитного лимита либо только её частью. Точно также вы принимаете решение по срокам кредитования. если вы планируете закрыть кредитную линию достаточно быстро, можно выбрать срок от 30 дней. Максимальный срок кредитной линии в этой компании составляет 36 месяцев.

разумеется, это далеко не все кредитные организации Эстонии которые готовы помочь вам с открытием кредитного что-то, ну пожалуй именно эти три кредитора предоставляют самые выгодные условия на рынке. К тому же, их безупречная репутация также говорит о том, что вы сделаете правильный выбор.

admin