Корпоративная пенсия РЖД

Юрий Новожилов рассказал о принципах инвестирования пенсионных средств О гарантиях надежности и инвестиционной политике
– Сейчас прогнозируют дальнейшее колебание курса рубля. Что будет с моими накоплениями на корпоративную пенсию в этой ситуации? Сможет ли фонд через 15–20 лет платить мне пенсию?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Обязательства фонда перед вами как будущим получателем пенсии действительно отложены во времени, поэтому все операционные процессы и общая стратегия работы нашего фонда построены с целью долгосрочной стабильности. Мы рассчитываем, какой объем обязательств перед своими клиентами должны будем обеспечить на тот или иной временной промежуток. Наша задача – и через 15, и через 20, и даже через 50 лет полностью и своевременно выполнять обязательства перед клиентами. Что касается изменения курсов валют, то напрямую они не оказывают влияния на ваши сбережения – мы работаем на территории Российской Федерации, а потому осуществляем инвестиции и получаем доход в рублях. Для нас с вами важно, какова инфляция и какую доходность мы обеспечим по вашим сбережениям в долгосрочном периоде.
– Каковы гарантии выполнения фондом своих обязательств? Допустим, вклады в банках застрахованы. А в НПФ?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– На случай кризисной ситуации НПФ формируют своего рода «подушку безопасности» – страховой резерв, средства которого могут быть потрачены только на исполнение обязательств перед клиентами по программам негосударственного пенсионного обеспечения. Страховой резерв НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» составляет 21,9 млрд руб., что почти на 10,2 млрд выше нормативного уровня.
За НПФ ведется достаточно жесткий контроль со стороны Центрального банка РФ. Инвестиционная деятельность фонда контролируется в ежедневном режиме специализированным депозитарием. Ежегодно мы проходим независимые аудиторские и актуарные проверки. Плюс к этому у нас есть внутренние системы контроля и риск-менеджмента, последняя, кстати, считается лучшей на рынке.
– В какие объекты фонд инвестирует деньги?
Вадим Корсаков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по управлению активами:
– Инвестиционная декларация, которая регулируется Центральным банком РФ, позволяет нам размещать средства в довольно широкий спектр инструментов – это государственные, региональные и корпоративные облигации, депозиты, акции, часть средств может быть направлена в недвижимость. Перед тем как принять решение об инвестировании средств в конкретный актив, мы проводим тщательный анализ его качества, оцениваем риски по сложной многоуровневой методике, проверяем соответствие его финансово-экономических параметров внутренним требованиям фонда, которые, кстати, являются более жесткими, чем установленные законом.
На сегодняшний момент средства фонда размещены в депозитах крупнейших российских банков с высоким уровнем надежности – в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке.
В портфеле есть ценные бумаги компаний – лидеров в своих отраслях: ОАО «РЖД», ПАО «Газпром», АИЖК, ПАО «ТрансКонтейнер», страховой компании «ЖАСО», лизинговой компании «Трансфин-М». Пенсионные средства инвестированы в комплекс офисных зданий в Москве, в которых размещаются Федеральная пассажирская компания, Федеральная грузовая компания.

В целом приоритетом для фонда являются качественные активы, мы не ориентируемся на высокий риск, для нас ключевая задача – сохранение и приумножение средств наших клиентов.
– Я пока не состою в фонде, и для того, чтобы принять решение, я бы хотела оценить доходность фонда. В каких открытых источниках ее можно посмотреть?
Вадим Корсаков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по управлению активами:
– Актуальная информация об инвестиционной деятельности – в том числе и о доходности – размещена на сайте НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Также ежегодно Центральный банк Российской Федерации публикует результаты инвестиционной деятельности всех НПФ. Участникам-вкладчикам ОАО «РЖД» важно понимать, что их взнос увеличивается не только за счет доходности фонда, а в первую очередь – за счет взноса компании, который в зависимости от варианта пенсионной схемы может быть равен взносу работника. То есть, по сути, доходность по пенсионному взносу участника-вкладчика НПО РЖД может быть больше 100%.
– Я вижу, что много пишут о том, что у фонда рейтинг А++. Откуда берется этот рейтинг? Что это значит?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– В Российской Федерации есть два ведущих рейтинговых агентства – это «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство. Эти агентства аккредитованы Центральным банком РФ. У них есть своя методика оценки и набор критериев, согласно которым составляется рейтинг. «Эксперт РА» ежегодно присваивает нам рейтинг А++ – это максимальный рейтинг, что означает исключительно высокую надежность. Национальное рейтинговое агентство также присваивает нам уровень ААА – это максимальная надежность.
– Мне пришло письмо от НПФ «Будущее». Пишут, что я являюсь их клиентом. Как так получилось, если я вступала в ваш фонд по пенсионной программе РЖД и накопительную часть государственной пенсии к вам перевела?
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
— Вы и остались нашим клиентом, но только в рамках корпоративной пенсионной системы ОАО «РЖД». Когда ваш трудовой путь завершится,
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» будет выплачивать вам негосударственную пенсию, которую вы сейчас копите вместе с работодателем.
Что касается сферы государственной пенсии и, соответственно, ваших пенсионных накоплений, то в 2014 году НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» выделил эту деятельность в отдельный НПФ для того, чтобы полностью сосредоточиться на развитии и совершенствовании негосударственного пенсионного обеспечения работников холдинга «РЖД».
В настоящее время накопительная часть вашей государственной пенсии находится в НПФ «Будущее». Но поводов для беспокойства у вас нет – НПФ «Будущее» входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц. То есть сохранность ваших пенсионных накоплений дополнительно гарантирована государством.
О негосударственной пенсии
– Не может ли так случиться, что и на корпоративную пенсию так же, как на государственную, государство наложит мораторий?
Иван Волков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по стратегическому развитию:

– Нет, так случиться не может совершенно точно. Корпоративная пенсионная программа вашего работодателя никоим образом не зависит от государственной пенсионной системы. Корпоративная программа относится к негосударственному пенсионному обеспечению, создается и финансируется не государством, а компанией, и регулируется договором между компанией и негосударственным пенсионным фондом. Корпоративная пенсия – это исключительно те условия, которые зафиксированы в договоре, подписанном вами и работодателем.
– Повлияет ли количество пенсионных баллов, накопленных по новой государственной пенсионной формуле, на корпоративную пенсию? Можно ли объединить эти накопления так, чтобы пенсия была больше?
Иван Волков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по стратегическому развитию:
– Нет, объединить эти накопления нельзя. Пенсионные баллы влияют только на размер государственной пенсии. Корпоративная железнодорожная пенсия зависит только от размера взносов – ваших и работодателя – на ваш пенсионный счет и срока, в течение которого на эти взносы мы начисляем инвестиционный доход. При выходе на заслуженный отдых вы будете получать две пенсии – государственную, которую будет выплачивать ПФР, и корпоративную, которую вам будет выплачивать НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ».
– Индексируется ли наша корпоративная пенсия?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– По решению Совета Фонда индексация проводится, когда есть такая финансовая возможность. Так, например, в 2015 году мы индексировали пенсии отдельным категориям: пенсионерам старше 80 лет, инвалидам 1-й категории, участникам боевых действий и ряду других.
– Я слышала, что для тех, кто проработал на железной дороге 30 лет и более, предусмотрена надбавка к корпоративной пенсии 10%. Так ли это?
Татьяна Надеженкова, руководитель Департамента НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по работе с холдингом «РЖД»:
– Если говорить о последних изменениях в корпоративной пенсионной системе ОАО «РЖД», то размер негосударственной пенсии, назначаемой после 7 августа 2015 года, увеличивается участникам-вкладчикам, награжденным приказами президента ОАО «РЖД» или министра путей сообщения (СССР, РФ) знаками «Почетный железнодорожник ОАО «Российские железные дороги», «Почетный железнодорожник», знаком (значком) «Почетному железнодорожнику», вторым знаком «Почетный железнодорожник ОАО «Российские железные дороги» или «Почетный железнодорожник» Минтранса России в период работы в ОАО «РЖД», знаками «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет», «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 40 лет». Надбавок за выслугу лет не предусмотрено.
– Подскажите, у меня родители много лет работают на железной дороге, регулярно делают отчисления на корпоративную пенсию. В скором времени им предстоит выйти на заслуженный отдых. На протяжении какого времени им будет выплачиваться эта дополнительная пенсия?
Татьяна Коваленко, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по технологиям:
– Фонд назначает пожизненную пенсию. В этом случае нет конкретного срока. Пенсионер всегда будет получать железнодорожную пенсию в дополнение к государственной. Это базовый вариант назначения пенсии. Он самый надежный, потому что выплаты вам как пенсионеру будут идти каждый месяц всю жизнь, и, что понятно, самый востребованный. Предусмотрена также возможность назначения срочной пенсии. В этом случае участник-вкладчик сам выбирает срок, в течение которого будут производиться выплаты – например, 10 лет. Но, конечно, принимая такое решение, нужно трезво оценить ситуацию. Ведь, спустя эти 10 лет дополнительных средств уже не будет, а потребности останутся.
– Моей маме 50 лет, она не железнодорожница, но хотела бы вложить свои сбережения в ваш фонд. Что ей выгоднее будет: сразу всю сумму вложить или какими-то частями ее вкладывать? И выгодно ли это вообще?
Вадим Корсаков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по управлению активами:
– Не являясь работником РЖД, ваша мама не сможет вступить в корпоративную пенсионную программу, но мы предлагаем программы и для физических лиц. Важно понимать, какую отдачу с этих средств она хочет получить. Если задача – вложить деньги на короткое время и получить доход, то ей, конечно же, лучше, обратиться в банк. Если она накапливает эти средства на пенсию, то удобнее и надежнее воспользоваться услугами НПФ. Во-первых, НПФ откроет пенсионный счет и начнет инвестировать вложенные средства вне зависимости от внесенной суммы, тогда как в банках, как правило, размер начисляемого дохода зависит от размера депозита. Во-вторых, после выхода клиента на заслуженный отдых НПФ обеспечит ежемесячную выплату дополнительной пенсии. Выгоднее вкладывать всю сумму сразу, поскольку на большую сумму будет соответственно начисляться и больший доход. Счет можно будет пополнять в любое время. За длительный срок – а вашей маме до пенсии еще 5 лет – на счету может сформироваться достаточно весомый объем средств, который будет включать перечисленные взносы и обеспеченный фондом доход.
– Я слышала, что можно вернуть проценты от уплаченных взносов. Это правда? Как это сделать?
Татьяна Коваленко, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по технологиям:
– В данном случае речь идет о возврате 13%-ного налога на доходы физических лиц с суммы личных пенсионных взносов в виде социального налогового вычета. Социальный налоговый вычет в текущем налоговом периоде вам может предоставить ваш работодатель, за прошедшие налоговые периоды – налоговый орган по месту жительства. Максимальный размер социального налогового вычета составляет 120 000 рублей в год. Для получения вычета за текущий период вам необходимо написать заявление в отделе кадров, за предыдущие периоды – предоставить копию договора негосударственного пенсионного обеспечения, справку об уплаченных пенсионных взносах и заполненную декларацию в налоговый орган по месту жительства.
– Я работаю в отделе образовательных учреждений, участвую в корпоративной пенсионной программе с 2008 года. Сейчас планирую перейти на работу в одно из отраслевых образовательных учреждений. Поэтому хочу уточнить, изменятся ли для меня при переходе условия корпоративной пенсионной программы?
Татьяна Надеженкова, руководитель Департамента НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по работе с холдингом «РЖД»:
– В образовательных учреждениях ОАО «РЖД» создана система негосударственного пенсионного обеспечения с условиями, аналогичными системе негосударственного обеспечения ОАО «РЖД», и при переходе на работу в лицей, школу или детский сад ОАО «РЖД» вы сможете присоединиться к соответствующему договору. В настоящий момент вузы и колледжи больше не являются структурами РЖД. Поэтому при переходе на работу в эти организации вам придется выйти из корпоративной программы НПО РЖД. Это значит, что работодатель больше не сможет добавлять свой взнос к вашим сбережениям. Однако при этом вам не обязательно выходить из договора с НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Вы можете продолжать ежемесячно уплачивать личные взносы, и, так как ваш страховой стаж составляет более пяти лет, при наступлении пенсионных оснований вам будет назначена пенсия исходя из суммы ваших личных накоплений, а также суммы взносов, ранее перечисленных работодателем.

В том случае, если вы не будете выходить из договора, но в то же время перестанете делать ежемесячные взносы, накопленные вами средства будут ежегодно увеличиваться только за счет начисления на них процента доходности. При наступлении пенсионных оснований вы также сможете обратиться за назначением дополнительной негосударственной пенсии.
– Подскажите, могу ли я сделать дополнительный взнос на свой счет электронным переводом через интернет-банк?
Татьяна Коваленко, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по технологиям:
– Да, можете. На сайте фонда размещены банковские реквизиты, на которые можно сделать перевод. Используя их, вы можете оформить перевод, например, в интернет-банке. Поступившие к нам средства мы распределяем на клиентские счета в течение 5 дней с момента поступления. Проверить поступление всегда можно в вашем личном кабинете на сайте фонда или обратившись в нашу справочную службу.
Кстати, с ноября у наших клиентов также появится возможность без комиссии перевести дополнительные личные взносы на свой счет через отделения, банкоматы, терминалы, онлайн и мобильный банк Сбербанка.
– Мой муж вступил в программу НПО РЖД в 2008 году. В этом году он уволился из РЖД и нигде не работает. То есть никаких отчислений уже в фонд не идет. Если не будет отчислений, что будет с пенсией?
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Страховой стаж вашего мужа уже более 5 лет. Это необходимый минимум для получения права на назначение корпоративной пенсии. То есть за прошедшие 7 лет на его пенсионном счете сформировалась сумма, состоящая из 2 частей: его личные взносы и взносы компании. После увольнения из холдинга «РЖД» ваш муж может продолжать увеличивать общую сумму наколенных средств за счет личных взносов. Это позволит в будущем рассчитывать на пенсию большего размера. Если дополнительные взносы не вносить, то ежегодный инвестиционный доход будет начисляться на имеющуюся сумму накоплений. Соответственно, позже, при наступлении пенсионного возраста, вашему мужу нужно будет просто обратиться в фонд за назначением пенсии.
– Скажите, почему с начисляемой пенсии удерживается подоходный налог?
Татьяна Коваленко, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по технологиям:
– Программа холдинга «РЖД» предполагает паритетное финансирование. Есть взнос участника-вкладчика, то есть работника РЖД, и есть взнос компании. К моменту выхода человека на пенсию у него на счете аккумулируются и его личные средства, и средства компании. Личные взносы перечислялись из зарплаты после удержания подоходного налога, они налогообложению на этапе выплаты пенсии не подлежат. Средства, которые вносила компания, являются дополнительным доходом, поэтому при выплате пенсии облагаются налогом на доходы физических лиц в размере 13%.
– Можно ли выйти из корпоративной пенсионной программы, если сложилось тяжелое материальное положение в семье?
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Разумеется, решение об участии в корпоративной пенсионной программе или выходе из нее нужно принимать, взвесив все за и против. Но я бы предложил вам еще раз задуматься, что вы получите, а что потеряете, приняв такое решение. Нужно понимать, что при выходе из договора НПО вы получите только свою часть, сумму тех взносов, которые вы лично уплачивали. Те взносы, которые делал ваш работодатель, вы получить не сможете. К тому же вы теряете пенсионный стаж. Если для вас сейчас финансово обременительно делать взносы в прежнем объеме, то, возможно, имеет смысл поменять вариант пенсионной схемы на более экономный. Поверьте, накопленные деньги вам очень пригодятся после выхода на заслуженный отдых. Приняв поспешное решение сейчас, вы можете лишить себя ощутимой финансовой поддержки на пенсии. Подумайте об этом.
– Каким образом я могу обратиться в фонд, если мне неудобно ехать в филиал?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– У нас предусмотрен целый ряд способов связи для обращения клиентов. Во-первых, наша справочная служба 8-800-775-15-20 принимает звонки в круглосуточном режиме. Операторы колл-центра фонда – квалифицированные и опытные специалисты, которые могут дать развернутую консультацию даже по нестандартным вопросам клиентов. Во-вторых, вы можете воспользоваться сервисами на нашем сайте «Перезвоните мне» и «Написать письмо в Фонд». Наш сотрудник или ответит в течение 1–2 дней на указанный электронный адрес, или перезвонит в удобное время, обозначенное в заявке, чтобы решить возникшие вопросы. В-третьих, мы внимательно и детально работаем с письмами наших клиентов, направляемыми по обычной почте.
Надо сказать, что в целом обратная связь с клиентами – это большой и очень значимый для нас процесс. Мы регулярно проводим оценку характера всех обращений, на основании которой можем выделить и устранить «проблемные места», стремимся развивать имеющиеся каналы коммуникации и всегда стараемся учитывать все пожелания и предложения, которые высказывают наши клиенты.
Елена Александрова
Фото Сергей Зоничев

а) наличие одного из следующих оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации для установления трудовой пенсии или пенсии по государственному пенсионному обеспечению:

— достижение общеустановленного пенсионного возраста, необходимого для назначения трудовой пенсии по старости в соответствии со статьей 7 Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»;

— достижение пенсионного возраста, необходимого для назначения досрочной трудовой пенсии по старости в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 27 Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» (за исключением подпунктов 19-21), если работа в течение периода, предусмотренного указанным пунктом, выполнялась в организациях, перечисленных в пункте 25 настоящего Положения;

(Абзац дан в ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 02.11.2009 N 2227р)

— достижение пенсионного возраста, необходимого для назначения досрочной трудовой пенсии по старости в соответствии с требованиями подпункта 6 пункта 1 статьи 28 Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», если работа в течение периода, предусмотренного указанным подпунктом, выполнялась в организациях, перечисленных в пункте 25 настоящего Положения;

— достижение пенсионного возраста, необходимого для назначения досрочной трудовой пенсии по старости с учетом требований статьи 28.1 Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», если работа в течение периодов, предусмотренных указанной статьей, выполнялась в организациях, перечисленных в пункте 25 настоящего Положения;

— назначение досрочной трудовой пенсии по старости в соответствии с подпунктами 19 и 20 пункта 1 статьи 27 Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», если работа в соответствии с указанными подпунктами в течение 15 и более лет выполнялась в организациях, перечисленных в пункте 25 настоящего Положения;

(Абзац дан в ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 02.11.2009 N 2227р)

— достижение пенсионного возраста, необходимого для назначения досрочной трудовой пенсии по старости в соответствии с подпунктами 1-5 пункта 1 статьи 28 Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»;

— достижение пенсионного возраста, необходимого для назначения пенсии по старости по государственному пенсионному обеспечению в соответствии со статьей 10 Федерального закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», если работа в течение периодов, предусмотренных указанной статьей, выполнялась в организациях перечисленных в пункте 25 настоящего Положения, на территориях (в зонах), определенных в указанной статье Федерального закона (в том числе был временно направлен или командирован на данные территории в период работы в организациях, перечисленных в пункте 25 настоящего Положения), или в период работы в организациях, перечисленных в пункте 25 настоящего Положения, постоянно проживал (проживает) на указанных территориях (в зонах);

(Абзац дан в ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 16.06.2008 N 1247р)

— достижение пенсионного возраста, необходимого для назначения пенсии по государственному пенсионному обеспечению с учетом требований статьи 28.1 Закона Российской Федерации «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС», если работа в течение периодов, предусмотренных указанной статьей, выполнялась в организациях, перечисленных в пункте 25 настоящего Положения;

— назначение трудовой пенсии, или пенсии по государственному пенсионному обеспечению, или пенсии в соответствии с федеральными законами, устанавливающими пенсионное обеспечение отдельным категориям граждан Российской Федерации ранее общеустановленного пенсионного возраста (за исключением случаев, предусмотренных абзацами с третьего по девятый);

(Абзац дан в ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 02.11.2009 N 2227р)

admin