Коллекторы и их права

Кто такие коллекторы

В прямом переводе коллектор — это «собиратель» долгов.Под коллекторами понимаются не только частные агенты, но также и компании, основной деятельностью которых является взыскание долгов с недисциплинированных заемщиков путем стимуляции.Основные клиенты коллекторов — это банки, микрофинансовые, страховые компании и ЖЕК.

Права и обязанности коллекторов в отношении взыскания долгов у должников

Долг передается коллекторам, если заемщик превышает трехмесячный срок невыплат обязательного платежа и процентов.Коллекторы работают с долгами суммой от 25 000 до 200000 рублей. Если долг превышает верхнюю границу обозначенной суммы, как правило, банковские организации уже обращаются в суд для дальнейших разбирательств с клиентом. Подать в суд на должника банк может и при сумме кредита ниже 200 000, однако в таком случае издержки будут практически равны выплаченному принудительно долгу. В данном случае кредитным организациям выгоднее обратиться к профессионалам. Если банк продал долги коллекторам, вы это сразу поймете: повсюду вас будут преследовать звонки и не самые приятные встречи.

Первые коллекторы в России появились в начале 2000-ых годов с распространением кредитов и микрозаймов.В то время коллекторы действительно занимались неправомерной деятельностью, а точнее запугивали и забивали должников. С тех пор у граждан сложился определенный портрет коллектора, с которым лучше бы не встречаться никогда в жизни.

Сегодня цель коллектора вовсе не запугать должника и не навредить ему и его семье.Основная задача коллекторских агентств – взыскать долг по кредиту.Проведенные исследования показали, что после воздействия коллекторов на должника, больше 50% возвращают долги. Каким образом коллекторам удается достичь того, на что не способны банки и микрофинансовые организации? Коллектор — профессиональный манипулятор. Взыскатель закрывает должнику все пути отступления, основной инструмент образованного коллектора — окружения недисциплинированного должника во всех сферах его жизни. Методы коллектора зависят от его профессионального уровня.

Как правило, банки почти задаром продают бесперспективные долги коллекторским агентствам. У таких должников за душой уже нет ни гроша. Поэтому нередко взыскатели выступают в качестве жестких финансовых консультантов, которые советуют, куда устроиться на работу, у кого перезанять денег, что продать для выхода из долгов.

Какие права они имеют по взысканию долгов?

На что имеют права коллекторы — это главный вопрос каждого должника, попавшего в сложную ситуацию.Давайте разберемся, какие действия коллекторов правомерны, а какие нет.

Требовать права по долгу — основные полномочия коллекторов и коллекторских компаний.Деятельность таких организаций регулируется федеральным законом от 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Согласно этому закону, собирателем долгов не может являться лицо, ранее судимое.

Каждому заемщику, атакованному коллекторами, необходимо понять, что все манипуляции таких организаций — лишь методы запугивания. Коллекторы не имеют право наносить реальный ущерб должнику.

Согласно федеральному закону коллекторские организации имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником. А это значит, что коллекторы могут использовать любую имеющуюся информацию для связи с должником.К этому относится:

  • звонить должнику;
  • обзванивать друзей и родственников;
  • писать в социальные сети;
  • встречаться лично с должником.

Совершать звонки заемщику коллектор имеет право не больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и 8 раз в месяц.Звонить в выходные дни коллекторы также имеют право, но не раньше 9.00 утра и не позже 22.00 вечера.

Звонить родственникам или знакомым коллекторы имеют право только в том случае, если данные граждане выступали в качестве поручителя по кредиту или займу.

Могут ли коллекторы подать в суд? Это вполне правомерное действие. Однако на деле до такого редко доходит.

Что они не могут сделать

Если вы ознакомитесь с законом о деятельности профессиональных взыскателей, вы без труда выявите противоправные действия коллекторов.

  • право угрожать и требовать деньги;
  • вторгаться в дом к должнику без его согласия;
  • обращаться по вопросам долга к недееспособным или несовершеннолетним лицам;
  • право звонить на работу;

Данное право не относится к разрешенной деятельности коллекторов. Задача коллектора – взыскать долг, не используя реальные угрозы.

Дом гражданина — это его собственность и только он сам решает, нужно ли впускать внутрь непрошенного гостя.Приходить домой к должнику коллекторы могут для визуальной оценки его финансового состояния, но не имеют права проникать внутрь без согласия жильца.

Связываться с коллегами должников по закону коллекторам также запрещено. Это право является одним из самых часто нарушаемых взыскателями.Коллекторы не имеют права сообщать о кредитных задолженностях и не могут требовать разглашения информации и финансовом состоянии сотрудника.

  • право описывать имущество;
  • арестовывать счета в банке;

Нередко коллекторы злоупотребляют неосведомленностью клиентов и в целях запугивания начинают составлять опись имеющихся ценностей. Такие действия вправе осуществлять только судебные приставы после вынесения судом окончательного решения.

Аналогично предыдущему пункту, арестовать счета может только суд.

  • начислять проценты по кредиту.

Вместе с передачей клиента, передаются и все обязательства по кредитному договору. Это значит, что коллекторы не имеют права начислять дополнительные проценты, штрафы и завышенные пенни.

Что делать, если коллекторы превышают свои полномочия?

Если действия коллекторских организаций превышают их полномочия, если коллекторы угрожают вам и вашей семье, то можете смело обращатьсяв прокуратуру. Все эти действия являются уголовно наказуемыми и не соответствуют федеральному закону.Желательно до обращения к соответствующим органам записать разговор с коллектором на диктофон или иметь другое подтверждением незаконных действий коллектора.

Вернуться назад

Профессия коллектора появилась недавно, поэтому никто не ожидает увидеть кандидата с многолетним опытом работы в этой сфере. Навыки приобретается в ходе работы, когда сотрудника знакомят с финансовым продуктом, с которым ему предстоит работать.

Рынок

Клиенты банков, страховых компаний, операторов телефонной связи, сетей розничной торговли, любых иных компаний, реализующих товары в кредит. Коллектор может работать как в самом банке или страховой компании, так и представлять интересы банка со стороны долгового агентства (агентства по сбору задолженностей) или юридической фирмы, оказывающей коллекторские услуги.

Значение по словарю: «коллектор» — сборщик налогов, долгов; инкассатор.

Различают «soft collection» и «hard collection». Soft collection — взыскание задолженности на ранней стадии (от 30 до 90 дней со дня возникновения задолженности). Коллектор устанавливает контакт с клиентом — по телефону, при помощи SMS, письма или электронной почты, напоминая об обязанности погасить долги. Hard Collection — взыскание задолженности на поздней стадии (от 90 дней). На этом этапе перед коллектором ставится задача побудить серьезных должников к возврату займа до того, как они будут классифицированы как «безнадежные долги». Действия могут включать как телефонные звонки, так и личные встречи с должниками.

Должностные обязанности коллектора

Потребительские кредиты сегодня становятся все более популярны, но не все заемщики добросовестны. По официальным данным около 3% долгов по потребительским кредитам считаются «безнадежными», по оценкам специалистов их число доходит до 7-8%. При этом бизнес заинтересован в долговременных отношениях c покупателями, а это требует современного подхода к сбору долгов. Задача компании — вернуть свои деньги, не потеряв при этом клиента. Именно здесь в игру вступают коллекторы.

Начинать сбор долгов следует как можно раньше. Задолженности легче предотвратить, чем потом вытаскивать их из состояния «безнадежных». Желательно напомнить клиенту о необходимости сделать выплату за день-два до срока платежа — еще до того, как возникла задолженность. Такое напоминание отправляется клиенту по электронной почте, при помощи SMS, либо осуществляется звонок по телефону.

Активно работают с задолженностями от 30 дней: звонят по телефону, делают строгие напоминания; задолженности свыше 90 дней требуют перехода к методам hard collection: регулярным звонкам и личным встречам с клиентом.

Коллектор должен быть настойчивым и иногда очень настойчивым, уметь четко занимать свою позицию и придерживаться ее, достигая цели. При этом необходимо оставаться вежливым и тактичным. Коллектор не должен становится клиенту врагом. Нередко люди чувствуют себя загнанными в угол: время идет, набегают штрафы за просрочку выплат, и возможности выхода из ситуации просто не видится. Задача коллектора — помочь человеку разобраться в схеме выплат, спланировать бюджет и схему погашения долга, найти варианты осуществления регулярных выплат для погашения задолженности.

Рабочий день коллектора начинается с просмотра базы данных и составления списка звонков или визитов на день. Если речь идет о визитах и назначении встреч, необходимо позвонить должнику заранее, чтобы убедиться, что его можно застать по указанному адресу. Если речь идет о hard collection, коллектор может совершить в день до десяти визитов. Если предстоят выезды на далекие расстояния (например, по области), количество визитов может сократиться до трех-четырех в день.

В выездной бригаде, как правило, два человека. В случае неправомерных действий со стороны должника, коллекторы могут призвать присутствовать при визите представителей правоохранительных органов.

Гонорар коллектора зависит от количества звонков/визитов, а также от их эффективности. При упорной работе эта профессия может быть весьма прибыльной. Стоит заметить, что в своей работе сам коллектор не имеет дела с деньгами — он только убеждает клиента оплатить задолженность через банк.

Это отличная должность, потому что: она предполагает общение с людьми, плодотворный обмен опытом в команде, творческую составляющую. Несмотря на то, что коллекторы общаются с клиентами по заранее прописанным сценариям, каждый человек и каждая ситуация уникальны. Это динамичная работа, предполагающая выезд на встречи на территорию клиента, в том числе в регионы. Коллекторы постоянно учатся, перенимают ценный практический опыт у своих коллег и приобретают жизненно-полезные навыки, применимые в любой сфере, предполагающей работу с людьми.

Необходимые навыки

Кандидат на должность коллектора должен обладать хорошими коммуникативными навыками — быть гибким, но одновременно твердым, ставить четкие цели и настойчиво добиваться результатов, разбираться в человеческой психологии. Приветствуется опыт работы в финансовых или банковских структурах.

Профессия коллектора появилась не так давно, поэтому никто не ожидает увидеть кандидата с многолетним опытом работы в этой сфере. Основная масса навыков приобретается в ходе работы, в том числе, сотрудника знакомят с финансовым или банковским продуктом, с которым ему предстоит работать.

Дополнительные требования: мобильность, готовность работать с клиентами банка в регионах, умение работать в команде. Кандидат на эту позицию должен любить работу с людьми, уметь принимать решения быстро, быть готовым к любой ситуации. Необходимо обладать базовыми компьютерными знаниями, уметь работать с базами данных. Знание иностранного языка не является необходимым.

Образование. Для того чтобы претендовать на позицию коллектора, приветствуется экономическое, финансовое или юридическое образование. Но это требование не обязательно. Подойдет образование с педагогическими уклоном или диплом психолога.

Что могут сделать коллекторы с должником?

Если кандидат не имеет высшего образования, но проявляет отличные коммуникативные навыки и знание человеческой психологии, его также могут взять на эту позицию.

Повышение внутри компании. Максимальный карьерный рост по данному направлению— стать руководителем одного из отделов: soft-collection, hard-collection, юридического, либо возглавить всю коллекторскую службу.

Дальнейший рост. Работая коллектором, человек расширяет свой кругозор, приобретает богатый практический опыт общения с людьми, знание кредитных продуктов и юридических аспектов.

Наработанный опыт позволяет трудоустроиться во многих сферы — продолжить работу в банке, занимаясь непосредственно банковским продуктом, либо перейти в другой сектор, например — продажи или услуги.

Смежные роли

Юрист. Коллекторские услуги начинают оказывать некоторые юридические фирмы, где с задолженностями работают юристы, оказывая сопровождение юридических дел. Тем не менее, решение суда — самая крайняя и самая неэффективная мера сбора задолженностей. Задача коллектора — принять превентивные меры и осуществить сбор задолженностей на раннем этапе. В отличие от юриста, коллектор должен знать только самые необходимые и часто используемые им положения закона.

Перспективы

С ростом рынка потребительского кредитования растет число задолженностей, а это значит, что спрос на специалистов-коллекторов будет только повышаться. Конкуренция в этой сфере пока невелика, так как за столь короткое время на рынке просто не могло появиться коллекторов со значительным опытом работы, поэтому смело вступайте в игру и преуспевайте!

jobmarket.com.ua

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

В Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай обращаются  потребители с просьбой разъяснить законность деятельности коллекторских агентств. В связи с большим количеством вопросов по данной теме, предлагаем потребителям ознакомиться с правовыми основами деятельности коллекторов.

На сегодня закон о коллекторской деятельности еще не принят, взыскатели работают согласно общегражданскому законодательству,  то есть как посредники и переговорщики.
Поскольку с 01 июля 2014 года  вступил в силу  специальный закон  "О потребительском кредите (займе) "  которым четко регламентированы права и полномочия  коллекторов и служб взыскания Банка, Коллекторы  должны работать в четком соответствии этим нормам, а также согласно общегражданскому законодательству (глава 24 ГК РФ), то есть как посредники и переговорщики.

Обязанности коллекторов:

1. Специалисты коллекторских  агентств  должны беспокоить должников только по рабочим дням и в дневное время суток — с 6 часов утра до 10 часов вечера (ст. 96 ТК РФ; ст. 35 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ).

2. Соблюдать Уголовный и Гражданский кодексы, которые запрещают оскорблять должника, угрожать ему или распространять клевету.
3. На коллекторов действуют специальные ограничения. Например, для уступки прав требования по кредиту  в пользу коллекторов в тексте Кредитного договора  должны быть прописаны  соответствующие  условия, без которых уступка прав является не действительной.

Для работы  коллекторов с персональными данными должника  нужно его письменное  согласие, которое, кстати может быть в любой момент отозвано Должником.

Если грамотно и вовремя проведена работа по отзыву и запрету  на обработку персональных данных, то ситуация  может кардинально поменяться, и теперь не банк  будет требовать с Вас  долг по кредиту, а наоборот, у  Должника возникает право потребовать (и реально получить в судебном порядке)  компенсацию морального вреда  в связи с незаконным  использованием его персональных данных со стороны  третьих лиц (коллекторов).

4. Меры воздействия  на должника  весьма ограничены  законом, и расширительному толкованию не подлежат. Среди законных способов взаимодействия с  Должником Закон допускает  только личную беседу, телефонные переговоры, СМС и письма информационного содержания.

К сожалению, большинство граждан не знают в необходимой мере законы, свои права, а также ограничение  прав  и методов работы  Кредиторов,  чем и пользуются коллекторы.

Между тем, основным  и практически единственным, широко используемым  на практике методом работы коллекторов является «прозванивание»  должника с требованием выплатить долг.

На специальных тренингах коллекторов обучают, как оказать по телефону максимальное давление на собеседника.

Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

Те, кому приходилось разговаривать с ними по телефону, подтвердят, что такие беседы всегда оставляют неприятный осадок.

Очень часто коллекторы угрожают привлечением должника к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от оплаты кредиторской задолженности».

В Уголовном кодексе существует статья 159  «Мошенничество в сфере Кредитования», которую коллекторы тоже нередко угрожают применить к должнику. Но тут есть одна тонкость: если должник хотя бы пару раз  внес платеж в банк (либо другому кредитору),  и при этом не предоставлял в банк фальшивые (подложные) документы, такие как справку 2 НДФЛ, фальшивый паспорт или фальшивую трудовую книжку), данная статья к нему неприменима по причине отсутствия умысла на хищение денежных средств и иных квалифицирующих  признаков.

Поэтому не стоит теряться при разговоре с коллектором: люди, которые работают в коллекторских агентствах, часто и сами толком не знают законов и пасуют перед компетентными должниками, которые знают свои права и могут грамотно и по существу возразить.

С учетом изложенного, можно предложить следующий алгоритм действий в рамках взаимоотношений с коллекторами.

1. Должник имеет право удостовериться, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства. У коллектора необходимо узнать полное наименование агентства, его фамилию и имя, а так же на каком основании агентство работает с банком (другим кредитором). Это прямо прописано в ст.15  Закона  о потребительском  Кредите.

Не лишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту. Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы знать, на кого, при необходимости, подавать жалобу.

2. Нужно точно выяснить сумму задолженности, и правильно ли она рассчитана. Для этого должнику необходимо запросить в банке (у другого кредитора) документы, подтверждающие размер задолженности. При отказе предоставить эти сведения можно просто положить трубку. Желательно также иметь телефон с определителем номера и фиксировать даты звонков. Разговор стоит записывать на диктофон и сообщать об этом звонящему, это заставит его быть более вежливым, а нам даст определенную доказательную базу  для целей привлечения Коллектора к  административной  ответственности.

3. Если коллектор приходит к должнику домой, то последний имеет право не общаться с ним. Законодательство охраняет неприкосновенность жилища, и коллекторы не имеют полномочий даже переступить порог дома без разрешения хозяина.

4. Главное при общении с коллектором сохранять спокойствие, выдержку, уверенность. Лица работающие в коллекторских агентствах, зачастую тонко чувствуют неуверенность и страх должника.

5. Очень важно понимать, коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях исключительно рамками гражданского законодательства, т.е. они не вправе осуществлять изъятие имущества, входить без согласия должника в помещения, совершать иные действия направленные на ограничение его прав. Они несут за свои действия гражданскую и уголовную ответственность.

В случае визита коллекторов на квартиру их можно просто не пускать. Попытки вскрыть или выбить дверь, тому подобные действия — уголовное правонарушение. Нужно набирать «02» и вызывать милицию, а все угрозы записывать на диктофон.
Помните: перед вами — представители коммерческой организации, действия которых ограничены рамками гражданского законодательства. Они не вправе входить без разрешения в дом или офис, изымать имущество и совершать иные, направленные на ограничение прав должников действия. Защищайте свои права, но не забывайте и выполнять обязательства».
На нерадивого коллектора можно пожаловаться,  оставив заявление на   сайте Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств        www.napca.ru

В настоящее время все больше и больше компаний с целью взыскания долгов от недобросовествных заемщиков обращаются к услугам коллекторских агентств.

Что такое коллекторское агентство

В отличие от ряда иностранных государств в России отсутствует закон, регламентирующий деятельность коллекторских агентств.

В России сложилась практика, при которой коллекторские агентства в рядеслучаев заключают агентский договор с кредитором и действует на основании доверенности. В этом случае агентство по взысканию долгов получает за свою работу определенный процент. В среднем – от 15 до 25 % от взысканной суммы задолженности.

Вторым вариантом, по которому действуют коллекторские агентства является заключение с кредитором договора цессии. В этом случае право требования задолженности переходит от кредитора к агентству, то есть происходит так называемый выкуп долгов. Как правило, коллекторские агентства выкупают задолженность за 60-80% фактического размера долга.

Анализируя сказанное можно прийти к выводу, что коллекторское агентство – организация, занимающееся взысканием проблемной задолженности, руководствуясь гражданским законодательство РФ.

Как работают коллекторские агентства

Как правило, агентства по взысканию долгов придерживаются следующих этапов взыскания проблемной задолженности.

  1. На первом этапе сотрудники агентства путем телефонных переговоров с задолжником выясняют причины невозврата долга и пытаются выработать подходящую схему погашения образовавшейся задолженности.
  2. Если должник уклоняется от общения по телефону коллекторы переходят во второй этап ведения переговоров – личная встреча с должником дома или на работе. При этом так же проводится разъяснительная беседа с заемщиком и предлагается добровольный способ погашения задолженности.

    О каких правах коллектора необходимо знать должнику? Нюансы общения со взыскателем по новому закону

    Какие либо угрозы со стороны коллекторского агентства запрещены.

  3. Третий этап – судебный, на котором коллекторы обращаются в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и уплаты причитающихся процентов.

Полномочия коллекторского агентства и права должника

Итак, после рассмотрения правового статуса коллекторского агентства можно выработать общие требования к тому, что могут и что не могут делать коллекторы в погоне за взысканием задолженности.

В соответствии с законодательство Российской Федерации правом взыскивать задолженность могут только судебные приставы по решению судов. Даже имея на руках решение суда о принудительном взыскании денежных средств коллекторымогут вести лишь переговоры.

Для начала необходимо убедиться в том, действительно ли банк передал право по взысканию долга именно этому коллекторскому агентству. С целью обезопаситься от мошенников, действующих под видом коллектора, необходимо потребовать представить подтверждающие документы, к которым относятся:

  • паспорт сотрудника;
  • доверенность на представление интересов агентства;
  • правовой договор с кредитором о переуступке задолженности либо агентский договор.

Если коллекторы затрудняются представить вышеуказанные документы, можно смело отказываться от дальнейшего общения с ними.

Навязчивые коллекторские агентства часто помимо звонков практикуют личные встречи с должниками. А имеют ли коллекторы право приходить домой к должнику? В соответствии со ст. 25Конституции РФ каждому гражданину Российской Федерации гарантировано право на неприкосновенность жилища. Коллектор, конечно, может прийти к вам домой, но вот войти в квартиру он не имеет права. Это может произойти только в том случае, если должник сам пригласил коллектора зайти в помещение.

Коллекторы не вправе угрожать или иным противоправным способом оказывать давление на должника. Если же все таки коллекторы ведут себя нагло, начинают угрожать или унижать – необходимо обратиться в полицию с письменным заявлением.

Интернет-издание "Выбор мой"

admin