КАСКО с франшизой

Это способ экономии на страховке каско, работающий очень просто: если наступит страховой случай, выбранный вами размер франшизы страховая компаниявычитает из суммы выплаты. Получается, что если при страховом случае ущерб составит, например, 100 000 рублей, то страховая компания вычтет из этой суммы франшизу, а оставшуюся часть выплатит в качестве возмещения. Так, при франшизе 10 000 рублей, сумма выплаты по этому случаю составит 90 000 рублей.

Размер и преимущества франшизы.

Вы можете выбрать приемлемую для себя франшизу от 10 000 до 75 000 рублей. Размер франшизы влияет только на стоимость вашей страховки: чем больше франшиза, тем дешевле страховка. Если выбрать максимальную франшизу, то страховка каско будет стоить более, чем в два раза дешевле. Так что, франшиза — это хороший способ экономии!

Например, каско на Mitsubishi Outlander ASX (2015 года выпуска, стоимостью 1 030 620 рублей) с водителем в возрасте 36 лет и стажем вождения 7 лет стоит 77 386 рублей, а с максимальной франшизой на 56% дешевле — 34 298 руб.

Аккуратным водителям

По статистике, у 75% наших клиентов за год происходит не более одного страхового случая. Потому что большой опыт или просто аккуратное вождение сводят почти до минимума вероятность ДТП. Для таких водителей страховка каско нужна, скорее, на крайний случай.

Франшиза в страховании. Что это такое?

И если вы уверены в себе, то cтандартная франшиза («Безусловная») для вас – лучший вариант экономии на страховке.

Например, страховка каско на Nissan Juke (2014 года выпуска, стоимостью 780 800 рублей) с водителем в возрасте 38 лет и стажем 15 лет стоит 40 645 рублей, а с франшизой 20 000 – всего 22 391 рублей.

Уверенным водителям

Если вы хотите сэкономить на стоимости каско и уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других водителей, мы можем рекомендовать франшизу виновника. Эта франшиза действует только в случае, когда происшествие произошло по вашей вине или виновник не был установлен. Во остальных случаях франшиза не действует.

Например, если в ДТП окажется виновен второй участник, ваш автомобиль будет отремонтирован полностью и вам не нужно будет оплачивать сумму франшизы. А если автомобиль будет поврежден неизвестными лицами, например, во время стоянки, то ремонт будет выполнен также в полном объеме, но вам нужно будет оплатить сумму франшизы.

Неопытным водителям

Если вы пока не уверены в своем опыте и вам нужна страховка, но также есть желание сэкономить, то мы можем предложить вариант, когда ваш первый страховой случай мы возмещаем полностью, а второй и следующие – за вычетом франшизы. Франшиза«Со второго случая» обеспечит вам необходимую защиту и поможет сэкономить на страховке.

Как купить страховку с франшизой?

При расчете страховки просто выберите один из подходящих вам вариантов франшизы:

  • стандартная франшиза («безусловная»);
  • франшиза виновника;
  • франшиза со второго случая (предлагается только при страховании в наших офисах, салонах дилеров или у агентов).

и определите приемлемый для вас размер от 10 000 до 75 000 рублей.

Обратите внимание! Нельзя купить страховку с франшизой на автомобиль, приобретаемый в кредит или по которому еще выплачивается кредит.

Что делать при страховом случае?

Страховка с франшизой ничем не отличается от обычной страховки. Поэтому вы просто обращаетесь к нам с заявлением о страховом случае. После принятия решения о возмещении ущерба, мы отремонтируем ваш автомобиль, а вы оплатите в нашу кассу или кассу технического центра сумму франшизы.

Опубликовано 06.08.2018 в 16:22

В одной из предыдущих статей о страховании по КАСКО (На что надо обратить внимание при оформлении страхового полиса КАСКО), мы уже упоминали, что существует такой вариант страхования по КАСКО, как КАСКО с франшизой. Что это такое и с чем ее едят, мы постараемся рассказать вам в этой статье. Сразу оговоримся, что франшиза не является обязательным условием заключения договора по КАСКО. Это добровольное дополнение к договору.

Определение франшизы для КАСКО

Слово франшиза происходит от французского слова «franchise», означающего «льгота». В чем ее суть. Суть ее  заключается в том, что часть страховой суммы, которую обязан выплачивать страховщик по КАСКО, выплачивает сам страхователь. Это может быть фиксированная денежная сумма или процент от стоимости автомобиля. Конечно, все это должно быть прописано в договоре. К примеру, в Европе 90% договоров по КАСКО заключается с франшизой. Конечно, можно возразить, что там и дороги другие, и ездят по-другому. Увы, это так.
 Почему франшиза так популярна в Европе и сейчас, все большее распространение получает в России? Во-первых, потому, что она выгодна автовладельцу. Взяв часть ответственности по возмещению ущерба на себя, вы снижаете страховую премию, которую обязаны заплатить компании при заключении договора. К примеру, франшиза размером в 5% от стоимости КАСКО, дает 10-15% снижение страховой премии при заключении договора. 
 Еще одно преимущество, которое дает франшиза, заключается в том, что при безаварийной езде вы сохраните в своем кармане крупную сумму денег, при этом имея все гарантии КАСКО, и льготы при заключении следующего договора КАСКО. Ну, и еще одно последствие применение франшизы, заключается в том, что это дисциплинирует водителей, которые знают, что некоторые виды ремонта, им придется оплачивать самим.

Виды франшизы для КАСКО

Существуют несколько видов франшиз, но наиболее распространены два виды франшиз – условная франшиза и безусловная.

Условная франшиза для КАСКО

Суть ее заключается в том, что если сумма ущерба не превышает суммы франшизы, то есть ущерб относительно не существенен, то расходы по возмещению ущерба автомобилю, несет сам автовладелец. Если сумма ущерба превышает сумму франшизы, то страховая компания полностью оплачивает ущерб, нанесенный автомобилю.
 Пример:  Страховая сумма по КАСКО составляет один миллион рублей при франшизе в 10 000 рублей.
1) ущерб составил 7 000 рублей. Страховая компания выплат не производит, ущерб восполняет автовладелец.
2) ущерб составил 70 000 рублей, т.е. больше, чем размер франшизы. Страховая компания выплачивает полную сумму ущерба – 70 000 рублей.
 Условная франшиза не самый распространенный вид страхования. Во-первых, страховая компания, при применении такой франшизы, делает незначительную скидку на страховую премию – 5-6%. К тому же, автовладельцы стараются всячески преувеличить ущерб, что бы он превзошел размер франшизы, и тогда весь ущерб будет оплачивать страховая компания.

Безусловная франшиза для КАСКО

Суть ее заключается в том, что страховое возмещение уменьшается на размер франшизы.

Пример:  Страховая сумма по КАСКО составляет один миллион рублей при безусловной франшизе в 10 000 рублей.
1) ущерб составляет 7 000 рублей. Страховая компания выплат не производит. Компенсирует ущерб автовладелец.
2) Ущерб составляет 150 000 рублей. Страховая компания выплачивает сумму, равную разности суммы ущерба и суммой франшизы. 150 000 – 10 000=140 000 рублей.

Именно этот вид франшизы применяется чаще всего на практике. При использовании этого вида франшизы страховые компании делают наибольшие скидки.

Ну, и приведем таблицу, чтобы закрепить пройденный материал.

Какой вид франшизы выбрать?

Если вы решили заключить страховой договор по КАСКО с франшизой, то вы должны отчасти предвидеть, на что вы рассчитываете.
Так при незначительных повреждениях машины до суммы франшизы, которую вы должны будете обеспечить сами, без разницы какой вид франшизы выбрать.  
 При средних повреждениях автомобиля, но выше суммы франшизы, выгоднее брать условную франшизу, так как выплаты будут составлять 100 % от повреждений. Если же это будет  безусловная франшиза, то при средних повреждениях автомобиля, вы обязаны будете возместить фиксированную сумму сами, в итоге выплаченных страховой компанией денег вам не хватит на ремонт машины. 
 При серьезных повреждениях машины, со значительным материальным ущербом выгоднее, чтобы у вас была безусловная франшиза. Хотя из таблицы выше и видно, что выплаты по ней меньше, чем с условной франшизой, но стоимость страховки будет также гораздо ниже. То есть в итоге, вы получите большую сумму, за счет того, что суммы выплат практически идентичны, по большому счету, а стоимость страховки КАСКО с безусловной франшизой будет значительно дешевле.

Какой размер франшизы выбрать при оформлении КАСКО?

Если вы решили заключить страховой договор по КАСКО с франшизой, то вы должны определиться, какая сумма не будет для вас обременительной при наступлении незначительного страхового случая.

Плюсы и минусы оформления каско с франшизой

Слишком маленькая сумма франшизы позволит получать выплаты даже при незначительных повреждениях, но стоимость страховки будет максимальна. Этот вариант подходит для автолюбителей новичков.  При значительной сумме франшизы вы сэкономите на КАСКО, но не сможете получать выплаты в случае мелких повреждений.  Здесь необходимо найти «золотую середину».

Кому выгодно заключать договоры КАСКО с франшизой?

Опытным, внимательным водителям, имеющим большой стаж безаварийной езды выгодно заключать договоры КАСКО с франшизой. КАСКО с франшизой позволит вам сэкономить до 70% стоимости КАСКО.

 Обычно в таких случаях водителей в основном интересует страхование только в случае угона или похищения автомобиля. При этом большинство прочих случаев возмещения ущерба вы хотите взять на себя, тем самым максимально снижая стоимость договора КАСКО.

В случае, если вы не хотите проходить долгие процедуры оформления страхового случая, при незначительном ущербе (к примеру, не превышающие 10 000 рублей).

Владельцам подержанных автомобилей, которые в обязательном порядке должны оформить КАСКО. Так например при покупке новой машины в кредит, кредиторы требуют обязательной страховки КАСКО. В некоторых случаях стоимость КАСКО можно снизить за счет франшизы.

К сожалению, франшиза не является однозначной во всех случаях ее применения в договоре, так как имеется множество страховых компаний, «со своим взглядом» на ситуацию, поэтому внимательно изучайте и выясняйте непонятные моменты при оформлении страховки КАСКО с франшизой.

Оформление полиса полного страхования автомобиля от любых несчастных случаев и ДТП не является обязательным условием владения транспортным средством на территории большинства развитых стран. Тем не менее, многие владельцы автомобилей стремятся приобрести данную страховку и полностью обезопасить себя от финансовых рисков эксплуатации транспорта. Любые повреждения, полученные в результате ДТП или погодных неприятностей, будут восстановлены за счет страховой компании.

Для любителей экономить страховики придумали интересное предложение — франшиза. Если вы спросите представителя страховой компании о том, что такое франшиза КАСКО, он ответит вам, что это отличная возможность сэкономить на услугах страховой компании. Рассмотрим подробнее, что такое франшиза, и какой полис сегодня выгоднее покупать.

Понятие страховой франшизы в сфере КАСКО

Термин франшиза присутствует в разных сферах деятельности человека. В бизнесе, к примеру, это слово означает продажу прав на использование торговой марки и коммерческой тайны для построения брендового бизнеса. Но в страховании этот термин имеет несколько иное значение. Понятие страховой франшизы означает определение в договоре суммы, по которой компания не несет финансовой ответственности при наступлении страхового случая.

Последнюю фразу стоит разобрать подробнее. Если вы покупаете страховой полис КАСКО с франшизой 2%, вам придется самостоятельно выплачивать сумму денег за ремонт вашего авто, равную двум процентам от оценочной стоимости машины. Такие перспективы могут поставить клиента в тупик при выборе полиса, ведь сталкиваются следующие факторы:

  • полис КАСКО с франшизой оказывается гораздо дешевле, чем с нулевым показателем в данном пункте;
  • при отсутствии ДТП за год можно сэкономить порядочную сумму;
  • если страховой случай наступит, придется выложить деньги за ремонт авто самостоятельно;
  • теряется смысл полной защищенности с помощью полиса КАСКО;
  • есть возможность приобрести полис с франшизой 0.5 или 1 процент.

Все зависит от мастерства менеджера страховой компании, с которым вы будете общаться при оформлении полиса. Чем профессиональнее сотрудник, тем больше процент франшизы ему удастся вам продать. У ценителей нулевой франшизы на страховки КАСКО присутствует определенный скептицизм к таким полисам. Зачем оформлять необязательную страховку и экономить на полисе, который не дает вам полной защищенности? К примеру, вот такие повреждения вы будете ремонтировать исключительно со своего кармана.

Именно поэтому в большинстве случае отношение к франшизам достаточно скептическое.

КАСКО с франшизой

Но если КАСКО вам необходимо по причине требований кредитной организации или банка, тогда такие условия вполне приемлемы. Правда, не забывайте, что ДТП придется частично или полностью выплачивать со своего кармана.

Расчет франшизы по КАСКО на конкретном примере

Чтобы лучше понять природу страховой франшизы, необходимо просчитать реальный страховой случай и представить возможность его наступления. Конечно, во время оформления полиса ни один водитель не думает о том, что страховой случай наступит. Но зачем-то вы покупаете достаточно дорогой полис необязательной страховки?

Итак, предположим, оценочная стоимость вашего автомобиля составляет 20 тысяч долларов, а платеж по КАСКО с нулевой франшизой (прозрачному и понятному договору, при котором компания несет всю финансовую ответственность за любые проблемы с машиной) составляет 5%. Это 1000 долларов, что может стать проблемой для бюджета рядового гражданина. Страховая компания, вникая в ваше финансовое положение, предлагает следующие возможности:

  • полис с франшизой в 0.5 процента за 950 долларов;
  • КАСКО с 1-процентной франшизой за 920 долларов;
  • вариант страховки с договором франшизы на 2.5 процента за 850 долларов;
  • наконец, 5-процентная франшиза на вашу страховку всего за 800 долларов.

Особенно привлекает клиента возможность сэкономить 200 долларов, потому многие выбирают 5-процентную франшизу. Теперь давайте вспомним, что случится при ДТП или возникновении любого другого страхового случая. Компания будет обязана выплатить владельцу автомобиля и полиса сумму, равную урону, но за вычетом 5 процентов от стоимости автомобиля.

Буквально это означает следующее: если ущерб был на 1200 долларов, вы получите от страховой компании 200 долларов, а если сумма урона была менее тысячи, то в страховую компанию лучшее вообще не звонить и страховой случай не оформлять. Вот такие интересные условия предлагает вам франшиза с выгодой при покупке полиса.

Весьма подробное описание стоимости полиса КАСКО смотрите на видео.

Видео:

Подводим итоги

Любая франшиза в страховании призвана удешевить полис в той ситуации, когда наличие страховки необходимо. Если же вы добровольно решили застраховать автомобиль от всевозможных ситуаций на дороге и стоянке, не стоит оформлять договор страховки с франшизой. Это приведет лишь к тому, что в стрессовой ситуации страхового случая вы получите неожиданную подножку от вашей страховой компании.

Это касается не только полисов КАСКО с франшизами, но и любого другого страхования. Даже если обязательная страховка предлагается компанией с большой скидкой, будьте осторожны и перечитывайте условия договора страхования. Хотелось бы услышать реальные истории водителей, которые сталкивались с неприятными ситуациями по страховкам КАСКО с франшизой.

Социальные комментарии Cackle

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения. Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю. Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е. превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре. Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная. Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Преимущества страхования с франшизой

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

  • Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
  • Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

В каких случаях стоит страховаться с франшизой?

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО. Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение. Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

  • Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора.

    Каско с франшизой — что это такое? Плюсы и минусы франшизы

    Тогда экономия на КАСКО очевидна.

  • Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
  • Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

В каких случаях стоит отказаться от страхования с франшизой?

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля. Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой. Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц. Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тоталя (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и отзывы о страховых компаниях ). Критическая оценка водительского мастерства, состояния финансов, временных ресурсов и правильная тактика поведения помогут заключить договор страхования КАСКО правильно.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

admin