КАСКО при автокредите

Содержание

Автомобиль даёт современному человеку многое: быстрые и комфортные поездки, большую мобильность. Однако одномоментно заплатить за новое транспортное средство может далеко не каждый автолюбитель. Но можно обратиться в банк, и взять там автокредит на достаточно удобных условиях. Обычно банки выдают такие кредиты после оформления полной страховки транспортного средства, то есть не только ОСАГО, но и КАСКО. Однако в некоторых случаях можно и обойтись без дополнительного страхования, а вот насколько это окажется удобнее, и даже выгоднее, рассматривать придётся более подробно.

Почему банки требуют обязательного оформления страховки КАСКО

Получение автокредита предполагает, что автомобиль продолжает находиться в собственности у банка до того момента, пока весь долг не будет погашен заёмщиком. Если заёмщик перестаёт оплачивать кредит, или делает выплаты нерегулярно и не в полной мере, автомобиль после недолгих разбирательств будет изъят банком. Естественно, страхование при таком повороте событий оказывается выгодным для банка. А так как полис КАСКО гарантирует, что ущерб будет возмещён вне зависимости от того, кто именно оказался виноват в ДТП, его оформление оказывается дополнительной страховкой рисков для финансовой организации. Да и для автовладельца тоже. Только на первый взгляд, кажется, что такое страхование — лишнее, а экономическая выгода от кредита без страховки более ощутима.  Однако это не совсем и далеко не всегда так.

Что делать, если до окончательной выплаты кредита транспортное средство попадёт в аварию и сильно пострадает? Расходы на ремонт покроет компания — страховщик, и это, окажется более выгодным и банку, и водителю автомобиля. Допустим, ТС оказалась не подлежащим ремонту, или вообще оказалась угнанной. Страховщики помогут и здесь: возместят банку всю недостающую сумму. Если же покупатель не заплатил за КАСКО, тогда оплачивать ремонт ему придётся самостоятельно, и если автомобиль у него угонят, делать выплаты по кредиту всё равно придётся.

С полисом КАСКО предоставляются и намного более выгодные условия взятия займа: увеличивается срок выплат и снижаются проценты.

Можно утверждать, что страхование – нужно и выгодно. Но при одном важном условии: страховой договор следует заключать с надёжной компанией и в нём учитывать максимальное число рисков.

Отказ от КАСКО при оформлении автомобильного кредита, реально ли это

Оформить отказ можно на первом этапе подачи документов на автокредит. Но здесь нужно приготовиться к тому, что условия его выдачи будут не столь выгодными, как было до отказа.

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Чего можно ожидать? Значительного повышения процентов. Это объяснимо, ведь банк обязан всеми способами снижать свои возможные риски. Вместо повышения ставки могут возникнуть и неупомянутые комиссии. Часто оказывается, что переплата по этим двум пунктам сравнится по величине с суммой страховки, и смысла в отказе не будет.

Банк может сократить срок кредитования, и намного. Допустим, в первоначальном варианте договора срок составлял 5 или 7 лет, а после изменения условий в связи с отказом от КАСКО срок сократится до 3, а то и двух лет.

Банк может уменьшить сумму кредита, например, вместо оговоренной суммы в 1,5 млн. руб. при отказе от страхования сумма выдаваемого кредита сократится до 800 рублей.

Практически каждый автомобильный кредит выдаётся с учётом выплаты определенной суммы в качестве первоначального взноса. Не потребовали заплатить КАСКО? Значит, есть большая вероятность, что придётся заплатить большой начальный взнос, иногда его сумма превышает начальную в несколько раз. Таким способом банк будет снижать свои риски.

При отказе от оплаты КАСКО банк может просить более развёрнутый пакет документов, например большое количество справок об официальном доходе и финансовом положении.

В ряде банков при отказе оформить дополнительную страховку предлагают приобрести вместо новой машины — подержанную.

Любые требования отражаются в договоре. Иногда страхование требуется только на первый год выплат, но обычно приходится оплачивать столько лет, сколько выплачивается сам займ.

Куда обратиться за кредитом без оплаты КАСКО

Можно взять автокредит, например, в Альфа-банке. Сумма, на которую можно рассчитывать — до 3 млн. куб, срок – до 70 месяцев, процентная ставка составит 12%. Дополнительно каждый месяц придётся выплачивать комиссию в 0,99% от всей суммы, на которую берётся кредит.

Интересное предложение, также не предполагающее обязательной оплаты КАСКО, у ВТБ24. В кредит можно взять до 5 млн. руб. сроком на 7 лет, процентная ставка равна 15,5 %

В Росбанке можно взять кредит на 3 млн. на 70 месяцев со ставкой в 16,4 %. К выплатам необходимо добавить 100 – 600 р. в месяц, которые банк берёт за обслуживание карты.

Банк ХоумКредит предлагает до 500 тыс. руб. на 70 месяцев под 18,4%.

Обязательно ли с точки зрения закона платить за полис КАСКО при получении автокредита

Последние поправки в закон No2300-1 утверждают, что полная стоимость целевого кредитного продукта, а именно к таким и относится автокредит, не должна превышать третьей части от его цены в среднем по рынку.

На 2018 год эта сумма на кредиты, выданные на срок до 12 тысяч руб. равна 30 тыс. руб. Эти условия представляют собой ограничения от искусственного завышения требований для автокредита за счёт навязывания выплат по КАСКО, не являющейся обязательной по законодательству РФ.

Основные механизмы, предлагаемые банками, считаются навязыванием услуг или предоставлением их без согласия с их получателем. Это относится, прежде всего, к тому, к тому, что страховку представляют как условие для выдачи кредита, а также к тому, что и компанию для оформления полиса будет предлагать именно банк.

Приобретать услугу, как условие приобретения другой — это прямое нарушение ст. 421 ФЗ No 2300-1, и не приветствуется с законодательной точки зрения. Нарушения федерального закона имеются ещё и относительно ст. 935.2 ГК РФ, в ней говорится, что страхование рисков для жизни в любом случае не может считаться обязательным. Следовательно, если в полисе КАСКО имеются подобные страховые случаи, клиент имеет право от этого вида страховки просто отказаться, с тем, чтобы выбрать тот вариант страхования, где имеются исключительно условия защиты транспортного средства, это ведь оно находится пока в собственности банка, а не условия защиты его самого, или его здоровья.

При составлении договора кредитно-финансовые организации используют психологические приёмы, утверждая, что более полный договор полезен и самому покупателю транспортного средства, и служит страховкой его финансам на случай ДТП и аварий, произошедших с автомобилем, за который ещё не выплачена вся сумма.

Как уже говорилось выше, это действительно так, поэтому от страхования отказаться вполне возможно, но с полным принятием ответственности за такое решение.

Не стоит забывать, что у банка тоже имеется право отказать в выдаче займа. В ГК РФ есть статья 821, в ней говорится, что и причин своего отказа лицу, подавшему заявление на кредит, банк даже может и не называть.

Все отказы от получения страхового полиса банку придётся рассматривать в индивидуальном порядке. Если его клиент производит впечатление ответственного человека, имеющего стабильный хороший заработок, вполне вероятно, финансовая организация пойдёт этому клиенту навстречу, и примет отказ, но и кредит тогда предоставит на не столь выгодных условиях.

Можно ли отказаться от полиса сразу же после его покупки?

Да, это вполне возможно в соответствии с Указанием ЦБ РФ No3854-У, принятым 20.11.15 г.

Расторгнуть такой договор клиент имеет право за 5 дней после его оформления. Страховщик сразу же (или в течение 10 дней, в зависимости от сопутствующих обстоятельств) выплачивает страховую премию за минусом предусмотренных удержаний.

Последняя редакция данного указания проводилась 01.06 2018 г.

Правила относятся к стандартным страховым случаям:

  • риск для здоровья, или жизни
  • риск потери финансов
  • риск, касающиеся имущества, которое не находится в залоге

Именно их банк настойчиво предлагают своим клиентам при оформлении займа. После принятия рассмотренных поправок в законодательные акты, банки по-другому стали относиться и как к собственным требованиям об обязательном страховании КАСКО, так и к отказу получателей кредита от сделки.

Сроки, предусмотренные для решения вопроса со страховкой:

  • в Сбербанке предлагается полис от Сбербанк Страхование. Клиенту предоставляется право отказаться от полиса, не получив штраф – в течение 14 дней
  • в Тинькофф-банке предлагается полис от Тинькофф — Страхование. Клиенту предоставляется право не оплачивать полис, не получив при этом штраф — в течение 14 дней
  • в Альфабанке предлагается полис от Альфастрахования. Клиенту предоставляется право отказаться от услуги страхования, и не получить при этом штраф – в течение двух недель
  • в Абсолют Банке предлагается полис от Абсолют Страхования. Клиенту предоставляется право отказаться без штрафа – в течение шести дней
  • в ХоумКредит предлагается полис от ХоумКредит Страхования. Клиенту предоставляется право отказаться без штрафа – в течение 15 дней
  • в ВТБ24 предлагается полис КАСКО от ВТБ Страхование. Отказаться от этой услуги можно в течение ближайших 5 дней, позже – назначаются штрафы

Важно. Нередко возникает вопрос, а кто же должен возвращать деньги, если банк отказывается, хотя условия страховки назначал именно он. Согласно законодательству взносы при отказе возвращает страховая компания, а не та организация, что выдала кредит.

Как оформить отказ

Необходимо подать заявку в страховую компанию, а она уже сама сообщает в банк, что договор с клиентом расторгнут.

У банка есть несколько способов реагирования:

  • перезаключение договора автокредитования с изменением его условий, например с перерасчётом ставок
  • или создание ещё одного соглашения, где прописываются новые условия

Советы получателям автокредита, желающим сэкономить на КАСКО

  • при отказе покупать полис желательно письменно оформлять причину отказа с формулировкой «риск допустить задолженность по автокредиту в связи с повышенными расходами из-за страховой суммы»
  • целесообразно иметь альтернативу в виде прочих доказательств финансовой состоятельности и надёжности клиента. К ним можно отнести поручительство, или дополнительное имущество в залог, например, ещё один автомобиль, или какие-то гарантии от предприятия, вариантов может быть много
  • можно отказываться не полностью от полиса целиком, а только от некоторых страховых случаев, оставляя тот, который получатель займа считает наиболее важным
  • если при внимательном прочтении договора страхования в нём не обнаруживаются пункты о продлении страховки каждый год, можно по прошествии года просто перестать её оплачивать. Но обычно подобные пункты в договоре имеются

Платить ли страховку на второй — третий годы

Сначала имеет смысл просчитать, насколько это экономически выгодно, ведь иногда КАСКО действительно способно выручить в непредвиденных обстоятельствах. И оплачивать полис может оказаться выгоднее, чем платить за кредит по увеличенной ставке.Что сделать? Способов полностью избежать оплаты несколько.

Самый простой – выплатить кредит досрочно, это значит, что ТС будет получено в собственность его покупателя, и вопрос о том, стоит ли платить за полис или же это нецелесообразно, будет решать автовладелец самостоятельно.

Способ сложнее – перекредитование. Для этого можно взять кредит в сторонней финансовой организации. И тогда новым кредитом, взятым на потребительские нужды можно перекрыть задолженность в том банке, где взят автокредит. Тогда на страховке можно будет и сэкономить. Этот способ требует точных расчётов, так как обычно кредит на потребительские нужды выдаётся под больший процент.

Можно постараться договориться с банком, что на будущий год страховка будет оформлена не на полную стоимость ТС, а на ту его часть, что пока не выкуплена у банка.

Как бы то ни было, вообще не выплачивать страховые взносы — не получится. У заёмщика имеется договор, и все условия оплаты в нём прописаны. Поэтому уклоняться от оплаты страховки – это значит нарушить договор по кредиту, то есть прямой путь к получению штрафных санкций. Варианты штрафов выбирает банк, и у него есть из чего выбирать:

  • он может просто потребовать полного расторжения договора
  • может также попросить выплатить оставшуюся часть займа досрочно
  •  поменять условия, чтобы уменьшить свои риски, например, изменив процентную ставку
  •  ввести прямые штрафы

Таким образом, не выплачивать страховку можно лишь в том случае, если транспортное средство находится в собственности, и задолженностей перед банком нет.

Как минимизировать расходы

  1. Выбрать банк, который вообще не предусматривает оформление страхования по КАСКО, или же позволяет отказаться просто по желанию. При выборе следует аккуратно просчитать выгоду или финансовые потер из-за изменившихся условий страхования. Плюсом выбора такого банка будет минимальное количество документов, которые придётся предоставить.
  2. Выбрать наиболее удобную страховку. Сегодня банки предлагают на выбор заёмщику сразу несколько программ. Например, многие финансовые организации предлагают включить сумму страхования в стоимость кредита. Так кредит станет чуть больше, однако не придётся срочно подыскивать ресурсы, чтобы оплачивать страховку отдельно.
  3. Можно оплачивать только часть страховки с так называемым разграничением ответственности. При небольших страховых случаях ответственность будет возложена на автовладельца, а при серьёзных авариях – страховая компания.
  4. Для тех, кто хочет минимизировать свои расходы, банки предлагают перезаключение договоров с заменой страховой компании.
  5. Можно оформить страховку не на общую стоимость всего автомобиля, а только на оставшуюся его часть, это экономически выгодно, если кредит выплачивается уже довольно давно.

Платить или не платить КАСКО покупатель автомобиля решает сам. Но если договор уже заключен, и время на обдумывание пройдено, отказаться от обязательств нельзя, а за их нарушение можно получить серьёзные санкции. Если решить, как выгоднее поступить самостоятельно оказывается сложно, все последствия можно просчитать, проконсультировавшись с опытным юристом.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Другие записи блога

Всегда ли оформляется страховка КАСКО при покупке машины в кредит. Каковы ее основные условия и требования.

Оформление автокредита – это взаимовыгодное сотрудничество банка (кредитора) и будущего автовладельца (заемщика). Первая сторона получает проценты и всю сумму займа (по завершению срока сделки), а вторая – долгожданный автомобиль. Но кредит – это не только плата за «железного коня». На плечи заемщика сваливается еще ряд дополнительных платежей. В том числе и необходимость оформления КАСКО.

Обязательно или нет?

Как правило, при покупке машины в кредит оформление КАСКО – обязательное условие. Это вполне логично. Банк делает все возможное, чтобы защитить залоговое имущество от рисков. В случае ДТП, пожара, угона или повреждения кузова вандалами всю финансовую нагрузку несет страховщик. В итоге доволен не только кредитор, но и заемщик. Оформление каско при автокредите – это защита для двух сторон сделки. Минус лишь в том, что все расходы берет на себя заемщик.

Конечно, некоторые банки готовы предоставить заем без оформления КАСКО.

Кредитный автомобиль без КАСКО

Но в этом случае возрастают ставки, снижается срок кредитования и повышается процент первоначального взноса. Как следствие, сделка становится невыгодной для заемщика. Кроме этого, такие условия не распространяются на продукт отечественного автопрома — марки ГАЗ, УАЗ и ВАЗ. Более того, если произойдет авария, на нового владельца ложится двойная нагрузка. С одной стороны, необходимо продолжать выплаты банку, а с другой – тратить средства на ремонт автомобиля.

Основные условия

Важно понимать, что каско автомобиля, купленного в кредит – весьма специфическая услуга. Она имеет целый ряд условий и нюансов, о которых заемщик должен знать:

  1. Страховка КАСКО, как правило, оформляется для трех основных рисков – угона, ущерба и хищения. Эти направления учитывают все нюансы неуспешной эксплуатации. Поэтому как заемщик, так и кредитор надежно защищены страховой компанией.
  2. Оформление полиса производится на весь срок кредитования. Это также легко объяснить. Банк  рискует до тех пор, пока долг не выплачен полностью. Но здесь есть особенность. Если удалось досрочно расправиться с обязательствами перед кредитором, то в страховании каско при автокредите нет необходимости – его можно расторгать. Взамен достаточно оформить стандартную страховку ОСАГО (но она, как правило, уже есть).
  3. При наступлении случая, описанного в страховом полисе, выплаты могут производиться по-разному. К примеру, если заемщик попал в ДТП на кредитном автомобиле, то средства перечисляются ему (для выполнения ремонтных работ). Если же зафиксирован факт гибели авто и его угон, то компенсацию получает уже заемщик (банк).
  4. В последнее время кредиторы предлагают суммировать общий объем страховки с телом кредита и распределять долг на весь срок кредитования. С одной стороны это удобно, ведь дополнительные затраты ощущаются намного меньше. Но есть и другая сторона «медали». В случае досрочного погашения страховку придется оплатить полностью.
  5. Немаловажный момент – выбор страховщика. Большинство банков «рекомендует» свои компании, которые ими аккредитованы. При этом еще недавно  кредитор мог навязать свое мнение. Сегодня такой «фокус» не пройдет. Заемщик вправе отказаться от предложенных вариантов в пользу своего страховщика, с более выгодными тарифами. Главное – заблаговременно согласовать свой выбор и дождаться подтверждения.

Но и здесь не все просто. Банк при виде столь упертого клиента может просто отказать в выдаче займа (на это он имеет право). Чтобы избежать такой ситуации стоит выбрать не один, а несколько вариантов. Как следствие, банк будет вынужден отдать предпочтение одному из них. При этом вы всегда можете сэкономить. Важно выбирать компании, которые предоставляют  каско с франшизой при автокредите. Таких сегодня достаточно. Главное – поискать.

Есть еще один момент. Страховка КАСКО оформляется на один год, а автокредит – на 3-5 лет. Если условия одного страховщика не подошли, по завершении срока договора его можно заменить. И снова-таки, банк должен узнать заранее о такой «рокировке», в противном случае могут быть проблемы.

Вывод

Страховка КАСКО – противоречивая услуга. С одной стороны она приводит к существенной переплате, а с другой – защищает от рисков. Но все-таки не стоит забывать, что автокредит связан с большими деньгами. Лучше один раз переплатить несколько тысяч, чем потом оказаться «по уши» в долгах.

Размещено: 19.05.2015

Отказ от страхования жизни при автокредите (Каско)

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)

Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)

Автокредит в банке сегодня очень популярен. Но важно понимать, что на весь срок выплат распространяется также уплата страховки (КАСКО). На какой бы срок вы не оформляли кредит, хоть на 5 лет, страховочный платеж тоже придется учитывать.

В настоящее время страхование любых типов техники является очень дорогостоящей услугой. При подсчете всех страховочных выплат за все года порой выходит, что КАСКО обходится в ту же сумму, что и стоимость автомобиля.

В первые два года или год страховка необходима. Но в последствии может возникнуть мысль о целесообразности таких затрат и возникает вопрос: как не платить КАСКО при автокредите?

На самом деле, избежать высоких страховочных платежей можно. Давайте разберемся, как это сделать. В данной публикации будут рассмотрены только законные методы обхода КАСКО.

1. Можно страховочные выплаты просто не вносить. Внимательно изучите договор: чаще всего, если клиент не предоставляет информацию в банк о застрахованном автомобиле, то предполагается санкция в виде увеличения процентной ставки. Но этот штраф кратно меньше, чем сами страховочные платежи в общей сложности.

Если кредит был погашен досрочно, то некоторые банки вообще могут не запросить выплаты КАСКО. Во многих договорах обозначен пункт, который звучит как: "на усмотрение банка". Это означает, что именно банковским работником гораздо целесообразнее вовремя получать платежи по кредиту и проценты, а страховочные выплаты уходят в другие организации.

При такой системе машина не защищена денежной компенсацией ни от угона, ни от повреждений в случае аварии. Все-равно придется тратится на систему охраны или самостоятельно ремонтировать машину. Особенно актуален данный вопрос для новичков, которые не имеют водительского стажа и недавно получили права. Если при всем том нет еще гаража или места на охраняемой парковке, то страховка превращается в необходимую меру предосторожности, не смотря на все расходы.

2. Сегодня ряд страховых компаний предлагает выплачивать только защиту от угона. Сумма выходит на порядок более низкая, при этом все также автовладелец приобретает полис КАСКО. Предположим, за страховку от ущерба вы платите 40 000 рублей, тогда как стоимость только страхования от хищения составляет от 6 000 до 7 000. Разница весьма ощутима.

Понятно, что защита предполагается только от угона, поэтому риски большие. Некоторые заемщики поступают хитро: они сообщают в банк паспортные данные и номер полиса по телефону и продляют страховку на следующий год. При этом заверяют о невозможности явиться лично в настоящий момент, ввиду уважительных причин. Затем, кредитный менеджер, вероятнее всего, просто забудет про данного клиента, поскольку их много. Таким образом, страховка от угона оказывается продлена и штрафов не начисляют.

Существует совершенно иной тип страхования под названием КАСКО с франшизой. По стоимости он значительно превышает обычную страховку, но в таком типе договора со страховой компанией есть свои плюсы. Суть заключается в следующем: небольшие повреждения, стоимостью до 10 000 рублей, заемщик оплачивает самостоятельно. Взамен фирма предоставляет клиенту существенную скидку на полный размер страховочной суммы (до 40 — 50 процентов).

Что касается серьезных аварий, а также угона — на все эти неприятности распространяется действие страховки. Это очень выгодно, и кредитные менеджеры банков положительно смотрят на оформление такого вида страхования вовсе не потому, чтобы выручить средства. Это предприятие максимально учитывает интересы обеих сторон кредитной сделки.

Мы видим, что вопрос как не платить каско при автокредите, вполне можно разрешить. Если внимательно подойти к ситуации, то всегда можно сэкономить, другое дело, что неопытным водителям следует реально оценивать собственные риски и соблюдать осторожность. Ведь оплачивать любой ущерб придется из собственного кармана, а это бывают попросту неподъемные суммы. С другой стороны, многие люди водят аккуратно, редко попадают в плохие ситуации на дорогах и, спустя уже полгода после оформления кредита, страховка становится для них тяжким и бессмысленным финансовым бременем.

В данной статье мы рассмотрели самые простые схемы не платить каско при автокредите, но есть разные нюансы данного вопроса, которые следует решать юридически грамотно, на нашем сайте можно оставить заявку автоюристу и через короткий промежуток времени с вами свяжется квалифицированный сотрудник, он вам объяснит все нюансы данного вопроса и даст полезные рекомендации для данной ситуации.

Как взыскать долг по договору займа
Если не платить микрозайм, что будет?
Как с кредитной карты снять арест
Судебные приставы списали деньги с карты что делать?
Арест имущества за кредитные долги

Обязательно ли КАСКО при автокредите на второй год

Многие знают о том, что автомобиль сегодня проще простого купить в кредит.

Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?

Многие уже даже воспользовались одной из подобных банковских программ, и теперь являются гордыми обладателями собственного иностранного или отечественного автомобиля.

Но если вы только собираетесь оформить такую ссуду, только рассматриваете варианты, то можно сделать вывод, что машина вам нужна и что денег у вас в обрез. Другими словами, вас волнует, наряду с прочими, вопрос, как сэкономить при получении ссуды. И сразу же вам хочется уточнить, насколько обязателен страховой договор КАСКО и, если других вариантов нет, обязательно ли КАСКО при автокредите на второй год.
  Понятно, что вам придется ремонтировать и содержать авто, хранить его, тратиться на бензин, без этого никуда. Но что, если оформить ссуду без договора КАСКО или хотя бы получить возможность его не продлевать, сколько денег можно было бы сберечь. А так ли уж верно это последнее утверждение? Риск того, что вы попадете в аварию, машину угонят, а вы откажитесь или будете не в состоянии вернуть долг, очень велик. Кроме того, банк потеряет все шансы реализовать залоговое имущество, тот самый автомобиль, для покрытия вашего долга.

Так что, даже если банк во всеуслышание заявляет, что дает деньги на приобретение машины без КАСКО, то внимательно разберитесь с прочими условиями, к примеру, ставка по такой программе будет, скорее всего, выше на 3-5 пунктов, и это съест все ваши возможные выгоды.

Так что большинство банков вам попросту откажут, но, возможно, есть шанс не продлевать договор весь срок кредитования. Да, такая возможность есть, обязательным условием кредиторы часто ставят подписание договора только на 1 (один) первый год. Но об этом лучше уточнять информацию заранее, так как ровно столько же банков изменяют в одностороннем порядке условия договоры, да еще и накладывают штраф, если клиент перестанет вдруг продлевать договор КАСКО.

Обязательно ли КАСКО при автокредите на второй год: найдите ответ

Как вы понимаете, если вы мечтаете о действительно выгодной ссуде, переплата по которой не съест любые ваши сэкономленные средства, то ответ на заданный выше вопрос однозначен – да, страховать нужно, пока задолженность не будет погашена. Это обязательно, но для собственного успокоения можете страховать по КАСКО и впоследствии. Как вы поняли, если автомобиль будет угнан или не будет подлежать восстановлению после аварии, кредитор не сможет продать залоговое имущество для покрытия клиентского долга.
  Надеяться на клиента в таком случае он тоже особенно не будет. Мало найдется тех, кто, не имея возможности больше пользоваться приобретенным авто, продолжит регулярно и без просрочек выплачивать оставшийся долг бог знает сколько лет. А значит, полагаться можно только на страховую компанию, которая, получая страховые премии ежегодно от клиента, может полностью возместить деньгами весь понесенный ущерб и направить их на погашение банковской задолженности.
  Интересно, однако, что и здесь есть поле для некоторой экономии. Так банк может обязательным условием потребовать от клиента заключить договор КАСКО на второй год лишь на сумму оставшегося долга. Другими словами, если машина стоила 800 тысяч рублей, а вы сами внесли изначально 300 тысяч, а потом в первый год еще 150 с процентами, то договор КАСКО должен в итоге, если что случится, покрыть всего 350 тысяч рублей. И именно на эту сумму вам и нужно будет продлить договор.

Можно ли не продлевать договор после первого года?

  Такие вопросы всплывают от заемщиков регулярно. Ответов всего два – можно, если ваш договор с банком закрыт и долг погашен уже после первого года, тогда на второй год продлевать КАСКО вас никто не заставит. И второй ответ – нельзя, так как это может повлечь по отношению к вам санкции со стороны банка.

За не предоставление актуального полиса или за предоставление его с опозданием банки часто заставляют клиента заплатить и дополнительный штраф, или, при отказе заемщика продлевать КАСКО на второй год, они могут просто в одностороннем порядке изменить условия договора.

Читайте внимательнее весь текст до подписания, там обычно прописываются все изменения на такой случай.
  Поэтому хорошо подумайте, чем вам такое решение может грозить. Действительно ли экономия на оплате полиса будет настолько существенной, что можно будет закрыть глаза и на санкции, и на штрафы, и на увеличение ставки процента, и на испорченные отношения с кредитором. Стоит ли всего этого ваше нежелание продлевать КАСКО на второй год? Кроме того, если что-то случиться с вашим авто, то нести ответственность за ремонт, за ущерб придется вам, а при этом от кредитных обязательств вас никто не освободит.
  Также высока вероятность, что расходы на КАСКО со второго года уменьшатся сами собой, если вы отличились, к примеру, безаварийной ездой, ездой без штрафов. Влияет и стоимость вашего кредитного автомобиля, и сумма выплаченного кредита, ведь вы часть долга уже погасили с процентами, а значит, если что, банку нужно будет возместить уже меньшую сумму. Из-за этого снижается и стоимость полиса КАСКО. А также из-за того, что цена на рынке на ваш автомобиль упала, скажем, на 10%-15%.
  Так что, исходя из этого, можно на вопрос, обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год, ответить без труда. Да, это обязательно, и да, это в интересах самого клиента. Если вас что-то не устраивает в вашей страховой, вы имеете полное право поменять компанию, найти ту, где тарифы будут выгоднее. Но преимущества продления полиса КАСКО, даже с учетом расходов, ни в какое сравнение не идут с теми проблемами, с которыми вы можете столкнуться в случае отказа.

Многих людей, желающих приобрести автомобиль, но не имеющих на это достаточного количества собственных средств, интересует, как взять автокредит без КАСКО. Любой банк перед выдачей займа оценивает свои риски и соглашается на сделку, только если сочтет их минимальными. Ни одно финансовое учреждение не согласится на выдачу кредита, если не будет уверенно в возврате собственных средств с причитающимися процентами, поэтому заключить договор на автокредитование без страховки весьма непросто.

В чем отличия от стандартных программ автокредитования?

  • Во-первых, автокредит без КАСКО будет иметь повышенную процентную ставку и, возможно, дополнительные комиссии при оформлении. Это потребует от заемщика дополнительных финансовых затрат.
  • Во-вторых, срок кредитования будет значительно меньше, чем при оформлении договора со страховкой.
  • В-третьих, сумма первоначального взноса будет составлять не менее 50% от общей стоимости автомобиля.

Как видно из перечисленных условий, для заемщика отказ от страхования будет сопровождаться существенными ограничениями, поэтому отказываться от КАСКО нужно только при очень веских причинах.

Жесткие условия — гарантия безопасности

Банки, дающие автокредит без КАСКО, неспроста выставляют столь жесткие условия. Подобного рода сделки являются для финансового учреждения рискованными, поэтому банкиры хотят всего лишь обезопасить себя от возможных проблем.

Обязательно ли оформлять страхование КАСКО при автокредите?

Если заемщик не может погасить свою задолженность, купленный автомобиль переходит в собственность банка и будет реализован на аукционе для возмещения затрат.

При этом, если авто успело поучаствовать в ДТП, все расходы на ремонт будут покрыты за счет страховки. А при отсутствии КАСКО и потере заемщиком платежеспособности, банк может получить автомобиль после аварии, а все процедуры по его восстановлению лягут на финансовое учреждение.

Таким образом, контора, выдавшая автокредит без страховки КАСКО, понесет убытки. И сколь бы привлекательной не была реклама, что банк работает для своих клиентов, в первую очередь — он работает для получения прибыли. Так что ни один филиал не одобрит заявку на кредит на невыгодных для себя условиях.

Где взять автокредит без оформления страховки КАСКО

Крупные конторы с большим количеством клиентов редко предоставляют подобную услугу. У них и так достаточно заемщиков, поэтому нет необходимости лишний раз рисковать своими активами для привлечения клиентов. Поэтому взять автокредит без КАСКО в Сбербанке не получится.

За предоставлением данной услуги лучше обращаться в небольшие отделения, регионального масштаба. Они зачастую не могут похвастаться большим количеством клиентов и вынуждены для их привлечения предлагать более выгодные условия. Например, автокредит без КАСКО в банке «Центр-Инвест» выглядит привлекательнее, чем кредитные программы многих банков. Процентная ставка является наименьшей среди всех имеющихся предложений на рынке. Однако и максимальная сумма кредита позволит приобрести только отечественный автомобиль или импортную малолитражку.

Что касается региональных особенностей, то взять автокредит без оформления полиса КАСКО легче всего в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в этих городах находится огромное количество разнообразных финансовых учреждений, среди которых можно выбрать подходящую контору и оформить договор. Но по статистике данная услуга в пересчете на душу населения не пользуется большой популярностью в указанных городах.

Дело в том, что зарплаты по Москве и Санкт-Петербургу являются одними из наивысших в стране, поэтому многим жителям мегаполисов нет необходимости брать кредит для покупки автомобиля. А те, кому не хватает личных средств, предпочитают не переплачивать и оформлять страховку. Тем более, что интенсивность движения очень высока и ежедневно существует риск аварии, поэтому страховка будет весьма кстати.

Взять автокредит без полиса КАСКО в Уфе, Волгограде, Краснодаре, Казани, Воронеже, Перми, Саратове и других крупных городах Российской Федерации также не составит труда. Там действует большое количество филиалов различных банков, в которые можно обратиться за получением необходимой услуги. Наиболее проблематично будет взять кредит в мелких населенных пунктах. Возможно, для этого вообще понадобится поехать в областной центр.

Добиться рефинансирования автокредита без КАСКО будет еще сложнее, чем оформить начальный заем. Если клиент решил прибегнуть к процедуре рефинансирования, значит, он, скорее всего не в состоянии выполнять свои обязательства по первоначальному кредиту. Так что банк не захочет подвергать себя риску и связываться с проблемным заемщиком.

Исключение может составить только ситуация, когда человек оформил очень невыгодную для себя сделку, а затем нашел более подходящий вариант и решил переоформить кредит в другом банке. В этом случае каких-либо проблем с рефинансированием возникнуть не должно.

admin