Как вернуть товар взятый в кредит?

Как известно, большинство товаров можно вернуть в магазин в установленный срок, даже если они имеют надлежащее качество. Важно знать, что это право покупателя распространяется и на товары, приобретенные в кредит. Естественно, процедура несколько сложнее и имеет определенные особенности.

Уважаемые граждане! Проконсультироваться относительно того, как вернуть деньги за навязанный товар в кредит, вы можете прямо сейчас, воспользовавшись бесплатной юридической онлайн-консультацией:

Телефон горячей линии:

+7(812) 603-49-78

или Подайте жалобу онлайн

Особенности возврата кредитного товара

Право покупателей на возврат товаров установлено федеральным законом №2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. Специфика возврата кредитного товара определяется тем, что до полного погашения займа он собственностью покупателя не является, а выступает в качестве залога по договору потребительского кредитования.

Схема потребительского экспресс-кредитования (так называемые POS-кредиты) предполагает участие трех сторон: продавец, банк, покупатель. Соответственно, без банка-кредитора невозможно оформить и возврат приобретенного по данной схеме товара. Обычно нюансы взаиморасчетов между сторонами прописаны в договоре, который покупателю предлагают подписать непосредственно в торговой точке.

Важно: соглашаясь на покупку в кредит, нередко навязываемую продавцами, внимательно читайте договор!

Порядок действий покупателя

Необходимо понимать, возврат товара в магазин и расторжение кредитного договора с банком – две отдельные процедуры. Поэтому покупателю необходимо:

  • обратиться в магазин с заявлением (если товар ненадлежащего качества — с претензией);
  • получить акт о возврате товара и сумму, внесенную наличными в кассу магазина;
  • обратиться в банк с заявлением о расторжении договора.

Важно: чтобы остановить начисление процентов, в банк необходимо идти сразу же после получения акта о возврате покупки в магазин.

Какие суммы возвращаются покупателю

При возврате приобретенного в кредит товара ст. 24 ФЗ №2300-1 гарантирует возмещение покупателю всей суммы, выплаченной им банку на день обращения с заявлением о прекращении договора кредитования.

В зависимости от причины возврата. Если товар оказался дефектным/неисправным, покупатель получает:

  1. все выплаченные суммы;
  2. плату за страховку товара (за исключением срока полноценного пользования изделием);
  3. проценты по кредиту;
  4. плату за пользование заемными средствами.

При отказе от надлежащего товара пункты 2-4 возврату не подлежат.

Если вам навязали покупку в кредит, а при попытке возврата чинятся препятствия, целесообразно прибегнуть к юридической помощи: появление в споре опытного юриста — гарантия решения в вашу пользу. Узнайте подробнее юридических услугах:

Процесс возврата или обмена товара купленного в кредит практически ничем не отличается от стандартной процедуры возврата или обмена товара.

В соответствии со статьей 25 Федерального закона «О защите прав потребителей» покупатель вправе вернуть или обменять непродовольственный товар в течение 14 дней с момента покупки, если товар не подошёл по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации.

Возврат товара или его обмен производится при условии, что он не был в эксплуатации, не входит в перечень товаров, не подлежащих обмену (утвержденный постановлением Правительства РФ), а также сохранены: товарный вид, потребительские свойства, ярлыки и пломбы производителя. Кроме того, необходимо наличие товарного чека или другого документа подтверждающего оплату данного товара. Документ, подтверждающий оплату товара, может быть заменен свидетельскими показаниями.

Процедура возврата кредитного товара со стороны Покупателя:

1. Покупатель доставляет товар продавцу

2. Заполняет заявление на возврат товара и на досрочное погашение кредита (заявления заполняются по форме банка выдавшего кредит)

3. Продавец в течение 3 дней осуществляет возврат денежных средств, уплаченных в качестве первого взноса за товар, а также производит перевод денежных средств на кредитный счет покупателя, открытый в банке, выдавшем кредит, для обслуживания кредитной линии.

После этого кредит считается погашенным, и покупатель полностью избавляется от обязательств перед банком.

Вся процедура несколько усложняется в случае, когда покупатель уже осуществлял выплаты по кредиту, тогда, при возврате товара, необходимо уточнить в банке сумму оставшейся задолженности и сообщить ее продавцу, который после получения подтверждения из банка осуществляет возврат покупателю суммы равной первому взносу за товар, а также суммы выплаченной по кредиту, и переводит остаток на кредитный счет покупателя. По завершению данной процедуры покупатель полностью снимает с себя все обязательства по выплате кредита.

Аналогично строится процедура возврата денежных средств при покупке нескольких товаров в кредит, т.е. если покупатель приобрел несколько товаров, но вернуть хочет только часть. Тогда продавец выплачивает покупателю денежные средства только в том случае, если их сумма превышает общую сумму кредита, если стоимость возвращаемых товаров меньше, то за счет стоимости возвращаемых товаров происходит частичное погашение суммы кредита.

Процедура обмена кредитного товара на аналогичный товар:

При обмене товара на аналогичный товар процесс существенно упрощается, если товар не ведет к изменению суммы кредита, то обмен производится по заявлению со стороны покупателя без внесения изменений в кредитный договор.

Если необходимо обменять товар на более дорогой и сумма кредита при этом увеличивается, то сначала оформляется возврат товара с досрочным погашением кредита, а в дальнейшем происходит получение нового кредита на выбранный товар.

Процедура возврата кредитного товара со стороны Продавца:

Регламент действий продавца при возврате кредитного договора строится на основе договора с банком. В каждом конкретном случае условия, порядок действий и перечень документов может варьироваться. Однако общий принцип остается единым: в первую очередь производится погашение задолженности по кредиту, а оставшаяся сумма передается покупателю.

Закон о потребкредите гласит, что заемщик имеет право досрочно вернуть кредит в течение 14 дней после его оформления (без неустоек и штрафов), при этом он платит только проценты за фактическое время использования кредита. По истечении срока такое право у него сохраняется – но тогда нужно уведомить банк за 30 дней до досрочного возврата займа.

«Случаи досрочного возврата товара, купленного при помощи POS-кредита, – это единицы процентов в наших выдачах», – рассказывает Васильев. Бывает, например, что нет товара на складе и покупки не происходит, тогда кредит просто отменяется, объясняет он. Люди могут вернуть или заменить товар через какое-то время: в таком случае кредит полностью или частично гасится и человек платит проценты только за то время, которое он фактически пользовался кредитом, продолжает Васильев. POS-кредиты небольшие и за эти несколько дней начисляется небольшая сумма процентов, подытожил он.

Фактически единственное нововведение законопроекта – освобождение заемщиков от уплаты процентов в случае возврата кредита в 14-дневный срок.

В среднем в первый месяц жизни закрывается около 2% потребительских кредитов (эта цифра включает и возвраты товаров, и погашенные кредиты), подсчитал вице-президент «Почта банка» Андрей Павлов. По его словам, непосредственно на возврат товара приходится около 0,5%. А до конца срока кредита доживает только 20% из них: остальные погашаются раньше.

Большая часть POS-кредитов выдается в виде рассрочек на покупку товара, процент возврата по таким кредитам незначителен, указывает представитель «Хоум кредита».

Расходы банка на выдачу кредита компенсируются процентными доходами с этого кредита, указывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. И если заемщик возвращает кредит досрочно, банк несет убытки. «В случае с POS-кредитами банки особенно чувствительны к досрочному погашению из-за того, что займы достаточно небольшие», – заключил он.

Такого рода потребительские кредиты люди часто берут под влиянием эмоций, уговоров продавца и т. д., перечисляет руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. Человек далеко не всегда может на месте разобраться с условиями кредита и тем более сравнить их с предложениями других банков, подчеркивает она, поэтому важно, чтобы у заемщика было время на раздумья. Это в русле мировой практики: так, в Германии, приводит она пример, уже давно действует аналогичный закон про так называемые «сделки на ходу».

Эти поправки должны защитить потребителя от агрессивного маркетинга в точках продаж, который особенно усилился в последние годы, отмечает предправления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин: человеку навязывают товар или услугу в кредит, а он часто не может рассчитать свои возможности на месте, быстро оценить потребительские свойства продукта и его необходимость.

admin