Как продать ипотечную квартиру

Ипотеку на недвижимость обычно берут на длительное время, с таким расчётом, чтобы ежемесячные взносы не особо разоряли семейный бюджет. Но жизнь не стоит на месте и обстоятельства часто меняются. По разным причинам у людей возникает необходимость в изменении жилплощади, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. И тогда вопрос о том, как продать ипотечную квартиру и купить другую, становится актуальным для многих семей.

Часто приходится думать о продаже большой жилой площади, с целью приобретения двух отдельных, меньших по площади, квартир. Причины такой необходимости возникают при разводах, а также при необходимости предоставить отдельное жильё взрослым детям, пребывающим в браке.

Как продать квартиру в ипотеке?

В чём состоит сложность продажи ипотечного имущества

В случае, когда кредит не погашен, а жилплощадь находится под залогом, продать её не так просто как может показаться на первый взгляд, но всё-таки возможно.

Сложность состоит в том, что банк, выдавший ипотечный заём, очень неохотно расстаётся со своими клиентами, особенно с теми, которые исправно погашают долги. Но без согласия кредитора обойтись невозможно, за исключением случая, когда ваш покупатель согласен наперёд внести сумму, необходимую для полного досрочного погашения вашей задолженности. 

Если нет препятствий для закрытия кредита, то залогодержатель, получив от вас задолженную сумму, снимает обременение на недвижимость, и последующая процедура переоформления права собственности происходит в общем порядке.

Следует заметить, что этот способ продажи связан с определёнными рисками для покупателя, и он неохотно соглашается на такой вариант. Но попытаться стоит, так как это самый простой и самый приемлемый способ продажи.

Позаботьтесь о новом жилье

Перед тем как перейти к рассмотрению других способов как продать квартиру, купленную на материнский капитал, не лишним будет напомнить о том, что следует позаботиться о новой жилой площади, чтобы не оказаться на улице, после отчуждения вашей собственности.

В поисках нового жилья следует отдавать предпочтение более дешёвым вариантам, чтобы не обременять себя излишними денежными обязательствами. В качестве приемлемых предложений, оптимальными могут оказаться новостройки в подмосковном городе Видном. Поселение в этом районе очень привлекательно по ряду причин.

Преимущества новостроек в Видном

Среди прочих преимуществ, можно отметить:

  • низкие цены на жилплощадь;

  • развитую инфраструктуру; 

  • удачное месторасположение жилого массива вблизи столицы;

  • налаженное транспортное сообщение, позволяющее быстро добираться до Москвы.

Однокомнатные квартиры в ЖК “Усадьба Суханово” отличаются улучшенной планировкой. Здесь можно подобрать качественное жилье, с разной степенью отделки, отвечающее всем требованиям современной семьи.

Продажа ипотечной недвижимости

Когда вы нашли подходящего покупателя, готового погасить банковский долг, и определились с выбором будущей квартиры, можно приступать к осуществлению процедуры самостоятельной продажи.
Первым делом необходимо поставить кредитора в известность и согласовать с ним своё решение, в качестве продавца (может потребоваться предварительное соглашение между вами и покупателем). В случае одобрения, будет рассчитана оставшаяся сумма задолженности и с вами подпишут предварительное соглашение. После внесения на счёт кредитора невыплаченной суммы по кредиту, вы получите справку, подтверждающую отсутствие задолженности и закладную.

Следующим шагом будет снятие обременения Регистрационной палатой с отметкой передачи прав собственности.

Заключительный этап – подписание договора купли-продажи у нотариуса.

Разница между стоимостью квартиры и суммой долга, закладывается в депозитарную ячейку любого банка. Получателем этих денег является предъявитель документов, подтверждающих право собственности на недвижимость.

Продажа с участием кредитора

Продажа квартиры в ипотеке может осуществляться с помощью кредитора. Процедура очень похожая на описанную выше. Разница лишь в том, что после внесения покупателем суммы долга, банковские работники самостоятельно передают все документы в Регистрационную палату, для снятия обременений с продавца.
Выкуп кредита
Способ продажи путём выкупа кредита, состоит в том, что по согласованию с заёмщиком, выкупаются кредитные обязательства. Долг переходит к покупателю. Сама же жилплощадь остаётся в залоге, до полного погашения ипотеки новым должником.

Перекредитование

Можно попытаться перекредитовать свою недвижимость в другом финансовом учреждении. Иначе говоря, взять новую ипотеку у другого кредитора, который выкупает долги у вашего банка и становится владельцем закладного имущества. Вы переезжаете в новую квартиру и продолжаете выплачивать кредит, с учётом стоимости нового жилья.

Обратите внимание, что в новостройках в Видном, жилплощадь продаётся в ипотеку. Компания сотрудничает с банками-партнёрами: ВТБ-24, «Возрождение», Сбербанком и др., а значит – есть вероятность договориться о перекредитовании.

Вы также можете купить квартиры с отделкой в Видном, на выгодных условиях рассрочки или взять в кредит, сроком до 30 лет, под низкие проценты.

Можно ли продать квартиру купленную в ипотеку

Квартира в ипотеке. Реально ли продать.

Покупка недвижимости в ипотеку – распространенная практика в нашей стране. Такой кредит долгосрочный, но с течением времени многое меняется. В некоторых случаях материальное состояние заемщика ухудшается и он больше не может погашать долг. А иногда хочет улучшить условия проживания, сменить место проживания и т.д. В этих случаях непогашенная ипотека является препятствием для продажи квартиры. Но на самом деле эта сделка возможна, нужно лишь правильно ее провести.

Как продать ипотечную квартиру

Продать квартиру, которая находиться в ипотеке можно. Для этого существует несколько способов:

  • срочное погашение кредита;

  • продажа недвижимости самостоятельно;

  • реализация банком;

  • продажа долговых обязательств;

Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки. В зависимости от ситуации, заемщик использует один из них.

Досрочное погашение 

Такой способ выгоден для продавца, но для покупателя несет определенные риски, так как он должен согласиться приобрести жилье, на которое установлено обременение. Покупатель при такой схеме отдает деньги продавцу для полного погашения остатка задолженности. Это многих отпугивает, поэтому покупатели избегают такой схемы.

Как продать квартиру в ипотеке: все законные способы

Продажа с досрочным погашением чаще всего используется при покупке недвижимости родственниками, знакомыми, когда между покупателем и продавцом существует определенный уровень доверия. Также покупатель может идти на такую сделку, если для него представляет ценность сама квартира и на нее есть большой спрос (несколько клиентов на жилье). Такой ажиотаж можно наблюдать на квартиры в новостройках, в хороших спальных районах, где есть необходимая инфраструктура.

Если продажа проводится через досрочное погашение, то на первом этапе нужно обратиться в банк для выяснения, нет ли никаких препятствий для погашения ипотеки и какая сумма для этого необходима.

Далее проводятся такие действия: 

  • Между заемщиком и покупателем заключается соглашение и заверяется нотариально.

  • Из квартиры выписываются заемщик и члены его семьи

  • Покупатель вносит задаток, который соответствует сумме остаточной задолженности по ипотеке.

  • Закрытие ипотечного договора и снятие обременения 

  • Переоформление на покупателя права собственности на жилье и окончательный расчет.

Чтобы минимизировать риски, не попасть в руки мошенников и провести сделку по самой выгодной цене, обращайтесь в компанию Иннотека 24. Здесь вам дадут необходимую консультацию, окажут помощь в получении ипотеки на новое жилье и будут сопровождать сделку на каждом этапе.

Продажа недвижимости самостоятельно 

На практике такая схема используется, когда покупатель не имеет возможности гасить кредит и изъявляет желание ее продать. В этом случае нужно покупателю обратиться в банк, который будет выступать наблюдателем. Схема проста и прозрачная, состоит из нескольких этапов: 

  • Покупатель обращается в банк и заявляет о том, что желает выкупить предмет залога.

  • Сотрудники банка составляют соглашение с покупателем и заверяют его нотариально.

  • Покупатель помещает в одну банковскую ячейку средства, необходимые для погашения задолженности, в другую – деньги, предназначенные для заемщика.

  • С жилья снимается обременение.

  • Оформляется договор купли-продажи в Государственном реестре.

  • Заемщик и банк получают доступ к ячейкам.

Продажа ипотечного жилья банком

Ипотечную квартиру может продавать сам банк. Он занимается оформлением всех документов, предоставляет ячейки, а также является активным участником сделки. Сам продавец при этом лишь ставит свои подписи, все остальные действия выполняют сотрудники банка, в том числе работают с Регистрационной палатой.

Такая схема продажи не выгодна, как правило, для заемщика, так как он является просто наблюдателем и не может устанавливать цену. Банк не стремится продать квартиру подороже. Его основная задача – назначить стоимость, которая давала возможность покрыть его издержки и задолженность заемщика.

Покупатель вносит в одну ячейку деньги, предназначенные для банка, а в другую – для заемщика. Далее, банк связывается с Госреестром для снятия обременения, после чего проводится переоформление права собственности, а банк и заемщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Продажа долговых обязательств 

Ипотечную квартиру можно продать, путем передачи долговых обязательств продавца покупателю. В этом случае оформляется новый кредит на покупателя, а ипотека продавца – закрывается. Покупатель становится новым владельцем квартиры. С ним заключается кредитный договор и банк дальше с ним работает по погашению.

Сама процедура оформления проходит по такой же схеме, как стандартная: 

  • Покупатель собирает и предоставляет необходимый пакет документов.

  • Банк рассматривает возможность оформления кредита.

  • Оформляется ипотека на жилье.

  • Регистрируется право собственности на нового владельца.

На практике такая схема используется не всегда, так как банкам не всегда выгодно досрочное погашение ипотеки. Они могут отказывать в такой услуге или при этом брать дополнительную плату за проведение сделки. Здесь поможет кредитный брокер, который даст правильные рекомендации по ее проведению.

Помощь в продаже ипотечной квартиры

Несмотря на то, что продать жилье, которое находится в ипотеке, можно, заемщики часто сталкиваются с определенными сложностями. Чаще всего это связано с низкой финансовой грамотностью Люди элементарно не знаю куда идти и к кому обращаться, а банки, если ипотека гасится без нарушений, неохотно дают советы и консультации по этому поводу.

В таких случаях лучшим выходом будет обратиться к профессионалам. Иннотека 24 поможет продать ваше жилье с минимальными потерями на самых выгодных условиях. Профессиональная подготовка и опыт сотрудников компании позволяет найти выход в самой сложной ситуации. Кредитный брокер сотрудничает со многими банками. Если вы решили купить ипотечную квартиру по низкой цене, мы выберем для вас наиболее оптимальные варианты, в том числе окажем помощь в получении ипотеки на это жилье.

Сегодня молодой семье приобрести квартиру за наличный расчет очень тяжело. На выручку приходит ипотечное кредитование. И если покупатели вполне нормально относятся к ипотеке, то вот продавцы квартир до сих пор боятся связываться с таким явлением. Многие просто боятся брать на себя лишние хлопоты по оформлению, а кто-то не хочет остаться обманутым. Итак, чем же страшна продажа квартиры через ипотеку.

Ипотека для продавца вовсе не опасна, даже просто потому, что деньги продавец вместе с покупателями забирает в банке.

Процедура продажи ипотечной квартиры

Буквально года два назад после передачи банком денег продавцу, покупатель и продавец отправлялись в регистрационную палату для дальнейшего оформления сделки. Сейчас ситуация несколько изменилась. Теперь банк-кредитор отдает денежные средства продавцу уже после оформления всей сделки. Но законом внесены поправки: если в течение трех месяцев продавец не получает всей суммы, оговоренной в договоре, то сделка признается недействительной. Опять же, в регистрационной палате сделка оформляется только в присутствии двух сторон.

Сегодня законодательно установлено, что продать квартиру через ипотеку может каждый собственник недвижимости. Рассмотрим продажу квартиры через ипотеку пошагово.

  1. Если у продавца имеются какие-либо сомнения об ипотеке, то ему необходимо проконсультироваться со специалистом. В данном случае, следует обратиться к юристу, который очень подробно и доступно объяснит всю процедуру совершения сделки.

Убедившись в безопасности, продавец начинает процесс продажи своей квартиры. Конечно же, найдутся покупатели, желающие приобрести квартиру по ипотечному кредитованию. В этом случае продавцу надо обязательно выяснить, а был ли покупатель в каком-либо банке. Одобрено ли ему ипотечное кредитование. Очень часто покупатели даже не понимают всей серьезности данного процесса. Они уже подыскивают себе жилье, не проконсультировавшись даже с кредитным экспертом банка.

Часто покупатели просят документы на квартиру, чтобы предоставить их в банке. Ни в коем случае нельзя отдавать оригиналы. Банку достаточно только копии техпаспорта на квартиру, чтобы дать устное решение. Когда уже продавец согласился продавать квартиру по ипотеке, он может попросить задаток. Задаток необходим для обеих сторон. Так покупатель будет оформлять ипотеку, а продавец будет уверен в надежности покупателя.

  1. Банк проверяет документы на квартиру.

    Продавец должен принести кадастровую справку о том, что его квартира не находится в аресте и на ней нет каких-либо обременений. Также необходимо показать специалисту все имеющиеся документы на квартиру и паспорт. Поскольку купленная квартира будет в залоге у банка, по некоторым причинам банк может отказать в принятии положительного решения. Например, если квартира в аресте или находится в доме, которому больше 50 лет.

  2. Покупатель оценивает квартиру. Для этого он вызывает оценщика из фирмы. Продавец должен находиться дома во время прихода оценщика. Он сфотографирует все помещения квартиры, а уже потом на основании всех критериев сделает вывод. Оценщики смотрят на квартиру и на запрашиваемую цену объективно. Они берут во внимание район, общее состояние дома, этажность и площадь квартиры.
  3. Дальше банк рассматривает поданную заявку. Для этого продавцом и покупателем сдаются копии всех документов, как своих, так и на приобретаемую квартиру. Здесь же будет и решение оценщика. Заявка рассматривается максимум три дня. Как только банк принимает положительное решение, покупатель с продавцом начинают оформлять сделку.
  4. Между покупателем и продавцом составляют первоначальный договор купли-продажи. Здесь же покупатель отдает продавцу первоначальный взнос. Затем обе стороны отдают документы на переоформление квартиры на нового хозяина в регистрационную палату своего города. По истечении 5 дней документы забирают, а в банке уже на основании основного договора купли-продажи происходит передача денег продавцу. У продавца есть в распоряжении еще 2 недели на освобождение своей квартиры.

Единственное затруднение для продавца так это длительность процесса оформления сделки. Также банки могут не укладываться по срокам, что привлечет еще больше неудобств, как продавцу, так и покупателю.

Главные правила для продавца, который решил продать свою квартиру через ипотеку:

  1. никому и ни под каким предлогом не отдавать оригиналы документов на свою квартиру;
  2. не доверять продажу своей квартиры посторонним людям;
  3. ни в коем случае не соглашаться до полного расчета и оформления ставить свою квартиру в залог;
  4. если продавец сомневается, то лучше довериться юристу или проверенной риэлторской организации для проведения сделки.

Еще по теме:

Как продать квартиру в ипотеке — законные способы

admin