Как отвязаться от звонков коллекторов?

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство. Узнайте, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают, если долг не погашен, и должники уклоняются от оплаты. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем долгового обязательства, соответственно — новым кредитором вместо банка или МФО. И вам придется с ним плотно взаимодействовать. Тогда коллекторы вправе насчитывать проценты, обратиться в суд, а потом передать дело судебным приставам. Кроме того, они будут звонить, писать письма, присылать требования, но количество ограничено законом №230-ФЗ.

    Далее мы расскажем, чем выгоден суд с коллекторами, и как избавиться от назойливых коллекторов законными методами борьбы.

  2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом будут уговоры и взывания к совести, если при этом они перегнут и перейдут на угрозы — звоните либо напишите в ЦБ РФ. Финансовым организациям не нужны проблемы с регулятором, поэтому коллекторов быстро поставят на место.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Например, в Тинькофф-банке согласие на продажу долга коллекторам указано в документе Условия договора потребительского кредита (займа) для целей ФЗ №353 и выглядит следующим образом:

Если запрета не получено, считается, что заемщик согласен.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволяет взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Общение нужно выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать линию разговора:

  1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
  2. Уточните фактический и почтовый адрес коллекторской конторы.
  3. Узнайте, относительно какой задолженности звонят, и кто является займодавцем.
  4. Уточните основания: по агентскому договору или переуступки прав требований.
  5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
  6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения документов.
  7. Вежливо завершите разговор.

Такие вопросы абсолютно законны, коллектор обязан сообщить информацию и выслать копии документов. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. Тогда остается только попрощаться, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться с вами более адекватному специалисту.

Если коллектор отказывается представиться, назвать агентство и реквизиты договора, по которому банк продал долг — крайне сомнительно, что они действуют официально и по закону. Позвоните в банк или МФО и проверьте информацию о привлечении коллекторов.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Попытки завладеть вашим имуществом рассматриваются как разбой или грабеж, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Коллекторы — это не полиция и даже не приставы, у них нет права входить в жилище без разрешения собственников. Время визитов тоже ограничено: не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение прав граждан. В частности, указано, в какое время могут звонить коллекторы:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону чаще двух раз в неделю.

Что касается СМС и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если коллекторы пишут круглосуточно, можете смело подавать жалобу — это позволит быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда и как писать заявления на коллекторов.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

  • кто-то написал при оформлении займов ваш номер. Это может быть дальний знакомый или вовсе посторонний человек — нашел контакты в соцсетях и указал ваш телефон;
  • недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.
  • звонят по долгу близкого человека или родственника. Коллекторы не вправе требовать заплатить за родственника — детей, родителей, супругов и так далее. Вы не обязаны платить чужие долги.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно объяснить, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента.

Если не помогло, коллектор настаивает на оплате, позвоните в центральный офис агентства и сообщите об ошибке, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить».

Если коллекторы утверждают, что долг существует, потребуйте прислать копии документов о долге и уступке прав.

Образец запроса документов от коллекторов(17.4 КБ)

Если коллекторы требуют долг, о котором вы никогда не слышали, и после объяснений он не отстали, рекомендуем проверить кредитную историю. Возможно, вы стали жертвой мошенников, которые действительно оформили быстрый онлайн-займ на ваше имя, и в таком случае вам придется оспаривать законность требований в суде.

Подайте заявление в полицию и сообщите об этом взыскателям долгов.

Как узнать кредитную историю мы пошагово рассказали в этой статье.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они задействуют социальное давление:

  • посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
  • общаются с работодателем;
  • приходят на работу и разговаривают с коллегами;
  • пишут в подъезде, публикуют информацию в соцсетях;
  • публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Все перечисленные случаи — это разглашение персональных данных, такие действия незаконны, и вы вправе обратиться в ФССП или Роскомнадзор. Зафиксируйте доказательства: сфотографируйте надписи, сделайте принтскрин с экрана, сошлитесь на свидетелей, и одного заявления будет достаточно, чтобы раз и навсегда покончить с распространением вашей личной информации.

Скачать жалобу на коллекторов в Роскомнадзор(18.4 КБ)

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Жалобы на действия перекупщиков долгов подаются в следующие органы:

  • ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно подать на сайте fssprus.ru;
  • НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
  • финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту finomb@arb.ru, но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
  • полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Жалоба в прокуратуру на коллекторов(18.7 КБ)Жалоба приставам на коллекторов(18.7 КБ)

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как навсегда избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если зарплату снизили, и улучшений в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам списать долговые обязательства.

Банкротство — это не только официальный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. С момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права беспокоить неплательщика.

Узнать о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом, можно по телефону или через форму обратной связи.

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии сполитикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

В Украине нередко можно услышать цитату известного бизнесмена, что «долги платят только трусы». Но что делать, если все долги вернул, а то и вовсе никогда не брал в долг, а коллекторские службы достают звонками, пишут претензии, угрожают отнять имущество?

«Около полугода назад купили дочери телефон, и к нему новую сим-карту. Недавно на ее номер стали приходить sms-сообщения с требованием погасить долг по кредиту, а позже –поступать звонки с угрозами от коллекторов. Я спокойно объяснила, что номер давно перепродан и попросила удалить его из их базы, поскольку звонки пугают ребенка. Но на мои заявления, что я не знаю их заемщика, никто не реагирует. Придется идти в эту контору и доказывать, что мы не причастны к этому долгу. Или же проще, наверное, поменять сим-карту», – рассказала свою историю киевлянка Мария Пашинская.

Как законодательство регулирует настойчивых коллекторов, и есть ли способы избавиться от их претензий?

  • Закон говорит о долгах

В Украине действует закон «О потребительском кредитовании» от 15.11.2016 1734-VIII. Он определяет взаимоотношения кредитора и должника, в том числе порядок погашения задолженности (ст. 19: сперва – просроченные суммы основного долга и процентов, потом текущие выплаты по основному долгу и процентам, только в третью очередь – неустойки и прочие санкции). Пеня не может превышать двух учетных ставок НБУ, а ее общая сумма не должна превышать 15% суммы просрочненного платежа, общая сумма всех пеней, штрафов и т. п. не может превышать половины полученного заемщиком кредита, и эта сумма, согласно статье 21, не может быть увеличена против этого лимита по соглашению сторон.

Читай также: НБУ разрешил бизнесу покупать валюту в кредит

  • Почти вне закона

Законодательство Украины никак не регулирует коллекторскую деятельность – она не сертифицируется и не лицензируется. Ни один из зарегистрированных законопроектов о коллекторских услугах так и не был принят парламентом. Существует некий кодекс этики коллектора, но из-за отсутствия статуса официального нормативно-правового документа далеко не все компании придерживаются его в своей работе.

По факту коллекторская деятельность регулируется исключительно общими нормами законодательства.

«Чаще в качестве коллекторов выступают фирмы-однодневки – юрлица в форме ООО. В лучшем случае, это будут факторинговые компании, которые имеют статус финансового учреждения», – рассказал Станислав Климов, адвокат, партнер МЮК Kodex.

Коллекторские службы часто работают с банками, финансовыми компаниями, коммунальными предприятиями. Эти кредиторы продают «плохие» долги коллекторам, поскольку взыскание средств с упорных неплательщиков – длительное и дорогое удовольствие.

«За подачу иска на сумму 10 тыс. грн. банку необходимо оплатить 1921 грн. судебного сбора. Затраты на судебный процесс составят пятую часть долга, и это без учета временных затрат и оплаты работы сотрудников», – приводит пример Александр Камша, адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры».

Кредитному учреждению выгоднее продать такой долг с некоей скидкой коллектору, чем самостоятельно заниматься взысканием.

«Чаще всего привлекают коллекторов на обслуживание потребительских кредитов физлиц. Они сверхприбыльны для финучреждений, но не обеспечены залогами, и возвращать их гораздо сложнее», – считает Роман Шахматенко, управляющий партнер, адвокат Bires Law Firm.

В чьи руки попадет должник, зависит от длительности просрочки и суммы.

«Чем она меньше и чем короче срок задолженности, тем больше вероятность того, что «выбивать» долг будут банковские сотрудники, руководствуясь банковскими правилами, этикой и принципами, а, значит, их деятельность будет более лояльной и в рамках закона», – говорит Ростислав Сачок, юрист ЮК «Алексеев, Боярчуков и партнеры».

Если задержка по кредиту превышает 2–3 месяца, а клиент не идет на компромисс с банком или не выходит на связь, его долг передается коллекторам.

«Когда банк понимает, что далее тратить собственный ресурс на возврат кредита нецелесообразно, он привлекает коллекторскую службу. Но, как правило, 90-дневный срок (по возвращению задолженности. – Ред.) в большинстве случаев выдерживается», – рассказывает Павел Мельниченко, директор департамента взыскания кредитов ПУМБа.

Читай также: НБУ выставил на торги кредиты своих сотрудников

По словам Павла Мельниченко, банку выгоднее, чтобы заемщик выплатил кредит самостоятельно, пускай и с задержками. И если клиент испытывает трудности, но готов выполнить свои обязательства перед банком, банкиры пойдут на встречу. Например, предложит реструктуризацию кредита или оформление кредитных каникул. Должникам, конечно, лучше воспользоваться этим предложением, поскольку после передачи коллекторам долг может вырасти.

«Покупая право требования к должникам, коллектор становится новым кредитором, что позволяет ему начислять штрафные санкции за невыполнение договорных обязательств. Это может стать проблемой, поскольку коллекторы часто искусственно увеличивают размер задолженности за счет применения неустоек и штрафов до колоссальных размеров», – отметил юрист Ростислав Сачок.

  • Правовой беспредел

Передача долга коллекторам проходит в виде уступки банком прав требования по кредитным договорам. Это разрешено как Гражданским кодексом, так и законом о потребительских кредитах. При этом банк может продать кредит, только если в кредитном договоре есть пункт, по которому он может передавать данные заемщика третьим лицам.

«Если такой пункт отсутствует, то банк, продав кредит коллекторам, нарушил законы Украины «О банках и банковской деятельности» и «Об информации», и можно смело подавать на него в суд», – подчеркнула Анастасия Князева, юрист ЮК «Волхв».

Также заемщика должны уведомить письменно о замене кредитора. Иначе он имеет право не общаться с коллекторами и не реагировать на их письма или звонки.

Не стоит забывать, что украинские коллекторские службы используют специфические методы работы с должниками. Если их европейские коллеги предпочитают действовать через переговоры и убеждения, то в Украине на должника воздействуют покруче.

«Деятельность коллекторов носит психологический характер. Они занимаются агрессивным досудебным урегулированием спора, поэтому основное правило в борьбе с коллекторами – это терпение и выдержка. Если человек попадает под их психологическое воздействие, они продолжают давить, пока не получают финансовый результат», – говорит Станислав Климов.

В 90% случаев договориться мирно с коллекторами о реструктуризации или рассрочке долга невозможно. Ведь их цель – принудительное и полное взыскание денежных средств.

Если говорить о методах давления, то чаще всего коллекторы присылают sms-сообщения угрожающего характера, звонят заемщику или родственникам, членам его семьи, коллегам и начальству с угрозами и требованиями погасить кредит. Должника запугивают арестом, принудительной реализацией его имущества, приездом коллекторской группы, которая якобы будет осуществлять опись имущества.

Часто коллекторы ведут разговор от имени «следователя полиции», «прокурора», «судей», угрожая заемщику привлечь его к уголовной ответственности по ст.190 УК Украины (мошенничество). Не брезгуют коллекторские службы и рассылкой сообщений самого разного характера с фейковых аккаунтов, которые дублируют профиль заемщика, а также расклейкой в районе жилья должника его фотографий с подписью «мошенник». В конце концов, самые находчивые рассылают поддельные решения судов о псевдовзыскании задолженности. Отдельно стоит упомянуть о весьма грубой манере общения.

Досудебное урегулирование спора дает право коллекторам на телефонные звонки и личные визиты. Но действия коллекторов не должны нарушать общественный порядок.

«Недопустимы угрозы, насилие, посягательство на жизнь или здоровье, неприкосновенность жилья или любые другие гарантированные законом личные и имущественные права граждан», – подчеркивает Александр Ярецкий, начальник юридического управления Банка Кредит Днепр.

Читай также: В Украине планируют изменить правила выдачи кредитов

  • Борьба с произволом

С самого начала стоит перевести общение с банком или коллекторской компанией в официальное русло. То есть, если звонящий человек представляется коллектором, необходимо у него уточнить: имя, фамилию, должность, наименование учреждения, которое он представляет, номер кредитного договора, сумму долга, номер договора уступки прав требования.

«Если коллекторы действительно получили право денежного требования по вашему обязательству, у них есть эта информация. Иначе это, скорее всего, мошенники, и общение лучше прекратить», – рассказывает адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Александр Камша.

Юристы рекомендуют обязательно потребовать у коллекторов претензии в письменном виде с подписями, со ссылками на пункты договоров, или же с копиями договоров кредита и уступки прав требования.

«Просите для ознакомления заверенные копии документов. Без их предоставления невозможно определить правовые основания обращения коллекторов, а значит, можно говорить о вымогательстве, за которое предусмотрена уголовная ответственность»,– считает юрист ЮК «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Ростислав Сачок.

Претензии или сообщения без печати или подписей можно игнорировать. Но нужно сохранять переписку с коллекторами, по возможности записывать телефонные разговоры, фиксировать дату звонка, ФИО и должность собеседника.

Большинство угроз коллекторов незаконны и неосуществимы.

«Даже если человек действительно брал средства в долг, коллекторы не имеют права угрожать, поскольку такие действия могут быть расценены, как принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств с угрозой насилия. За это ст.355 УК Украины предусматривает криминальную ответственность», – объясняет юрист Станислав Климов.

К примеру, опись имущества – это исполнительное действие, которое может проводиться государственным или частным исполнителем только по решению суда и только в отношении имущества самого заемщика (не его родственников). То же касается взыскания самой задолженности (если таковая вообще есть).

«Угроза жизни, в соответствии со статьей 129 УК, наказывается арестом на срок до шести месяцев или ограничением свободы на срок до двух лет. А вымогательство наказывается ограничением свободы на срок до пяти лет или лишением свободы на тот же срок», – напоминает юрист Роман Шахматенко.

Если даже кто-то приедет и начнет требовать пустить его в дом, нужно закрыть двери и вызвать полицию. Такое поведение быстро заставит коллекторов уйти.

«С их ежедневными звонками вряд ли можно что-то сделать, но избавить от их личных визитов помогут правоохранительные органы», – говорит Анастасия Князева.

Читай также: В Украине продлили ликвидацию банка «Национальный кредит»

Если у жертвы коллекторов крепкие нервы, можно избрать другую тактику защиты – включить режим полного игнорирования. Нужно изменить номер телефона или добавить телефоны коллекторов в черный список, после чего не стоит общаться с ними лично. Изменение телефона заставит коллекторов перейти к официальной переписке, а это уменьшит психологическое давление. Как правило, когда информационное и психологическое воздействие на должника не приносит никакого результата, то его либо оставляют в покое, окончательно списывая его долг, либо (если долг реальный и немаленький), обращаются в суд за судебным взысканием.

  • Без вины виноватые

Как правило, коллекторам передаются кредиты с просроченной задолженностью, подтвержденной банком. Но, по оценкам юристов, 10–20% клиентов коллекторов становятся жертвами мошенников или неблагонадежных заемщиков, которые вписали их поручителями по кредиту, не сообщая им об этом.

«Если претензии по возврату просроченной задолженности необоснованные, нужно обратиться с соответствующим заявлением в организацию, выдавшую кредит. Обращение рассмотрят в предусмотренные законами сроки», – говорит Александр Лысенко, начальник управления по сбору кредитов ОТП Банка.

Для этого нужно выяснить все детали долга: кто должник, когда и кем был выдан кредит, какая задолженность. На такой запрос по закону «Об обращении граждан» должны письменно ответить в течение 30 дней. За это время профильные службы банка/компании проверят всю информацию.

Отправленный запрос (с подтверждением его отправки почтовой квитанцией) и ответ на него (или факт отсутствия ответа) в дальнейшем можно использовать в качестве доказательств в суде при обжаловании незаконных действий коллекторов.

Для ускорения ответа на запрос можно воспользоваться законодательными лазейками.

«Можно через адвоката отправить адвокатский запрос, срок ответа на который установлен в размере пяти дней. Либо сослаться в запросе на закон «О защите персональных данных» – срок для ответа относительно использования персональных данных составляет 10 рабочих дней согласно ст.16 этого закона», – подсказывает начальник юридического управления Банка Кредит Днепр Александр Ярецкий.

Также можно обратиться с жалобой в НБУ (для банков) и Нацкомфинуслуг (для финансовых компаний). Такой запрос будет перенаправлен кредитору с требованием разобраться в ситуации и принять меры.

Хуже, если звонит робот с записанным сообщением «У Вас долг, немедленно погасите, иначе Вам грозит опись имущества». В таком случае невозможно понять, ни кто кредитор, ни по какому поводу вообще эти звонки. Хорошая новость в том, что после месяца таких звонков от робота может позвонить и живой человек, у которого и следует уточнять всю информацию о кредиторе, заемщике, кредитном договоре.

«Мы купили квартиру два года назад и подключили городской номер телефона. И началось. Сначала звонки от робота с требованиями погасить долг, потом звонок от коллекторской компании. Когда позвонил сотрудник компании, мы смогли узнать, что это – долг человека, который оставил этот номер телефона и адрес как свои, хотя на деле он арендовал эту квартиру. Избавиться от звонков помогли связи – через знакомых обратились в банк (который давно уже продал портфель кредитов с этим долгом), и через банк уладили вопрос – звонки прекратились. Пришлось фотографировать документы на квартиру и пересылать их в банк», – рассказала киевлянка Наталья Шевченко.

Если банк выяснит, что поручитель ложный, его исключат из перечня должников в работе, а если выяснят, что кредит был взят по поддельным документам, то такие кредиты, как правило, списываются банком, как безнадежные к возврату.

После получения справки от кредитора об отсутствии долга или поручительства, необходимо предоставить в коллекторскую службу документы, подтверждающие этот факт.

«Обычно коллекторы сами заинтересованы в идентификации должника, поскольку в случае взыскания через суд последний обязательно проверит, какое физлицо должно возвращать долг», – говорит Станислав Климов.

А вот добиться исключения из коллекторской базы может быть сложнее. Дело в том, что это – частные системы, которые официально никак не регулируются. Многое зависит от уровня коллекторской фирмы: то есть чем серьезнее организация, тем проще исключить из ее базы по ошибке попавшее туда лицо.

Бывает и так, что ответ от кредитора на запрос не приходит в указанные сроки, или банк игнорирует просителя, и коллекторы продолжают активничать.

«В идеале, банк должен снять с невиновного лица все свои долговые требования после выяснения факта, что кредит был выдан мошенникам. Однако на практике кредиторы все равно требуют возврата долга», – говорит Станислав Климов.

Читай также: НБУ в июле понизил учетную ставку до 17%

В этом случае единственно возможный путь решения – идти в суд и требовать пресечения неправомерных действий коллекторов. Не лишним будет обратиться и в правоохранительные органы с заявление о вымогательстве или нарушении неприкосновенности личной жизни.

После завершения истории с коллекторами стоит проверить записи в бюро кредитных историй и в реестре заемщиков, который ведет НБУ (по банковским кредитам). В Украине действует несколько бюро кредитных историй, крупнейшие из них: Первое всеукраинское бюро кредитных историй, Украинское бюро кредитных историй и Международное бюро кредитных историй. По закону «О бюро кредитных историй» каждый гражданин имеет право раз в год бесплатно получить информацию от любого кредитного бюро по поводу своей кредитной истории.

Светлана Слесарук

Напомним, Нацкомиссия обнародовала законопроект относительно изменений предоставление средств в заем.

Читайте Деньги.ua в Telegram и Facebook
Смотри также — В Украине снова активизировались коллекторы

Уже после первого звонка от представителей коллекторских агентств должники начинают срочно искать способы, как избавиться от коллекторов. Ведь в своем желании «выбить» из должника деньги они часто позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу. Избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч с ними, довольно просто. Рассказываем, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие полномочия у них есть, и какие действия под запретом.

Поделиться:

Законна ли деятельность коллекторов

Коллекторские агентства работают в России на основании Закона №230-ФЗ регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение законодательных норм. Банк или МФО абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты. Законодательно предусмотрено 2 схемы работы коллекторов:

  • на основании агентского договора. Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности;

  • на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет должнику требования к его погашению. Коллекторы становятся кредиторами. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.

Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП.

Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.

Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, в работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом. Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны.

Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы. Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.

Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).

Получить план списания ваших долгов

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное — не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

  1. Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.

  2. Уточните юридический и фактический адрес ближайшего офиса агентства.

  3. Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.

  4. Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии — требуйте номер и дату, затем проверьте эту информацию в банке.

  5. Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.

  6. Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.

Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.

Но учтите, что не всегда легко избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.

  1. Коллектор просит срочно погасить долг.Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.

  2. Предлагают перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.

  3. Спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Рекомендуем поработать над образом добропорядочного заемщика. Не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно. Наоборот, предложите свои варианты: рассрочка или скидка. Например, можно составить график платежей, по которому вы вносите деньги каждые 2 недели по тысяче рублей. Больше платить — нет возможности.

  4. Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Что делать, если вы не можете платить долг коллекторам? Если коллектор требует существующий долг, но платить нечем — проявите инициативу! Сообщите, что зарплату снизили, кредитная нагрузка неподъемная, и вы ожидаете упрощенного банкротства, чтобы все списать.

Но готовы рассмотреть оплату в рассрочку при условии скидки части долга, например, по тысяче рублей в месяц. Деньги начинайте платить, только после того, как обе стороны подпишут соглашение о снижении размера долга и график платежей. Вот что пишет НАПКА по этому вопросу:

Помните, коллекторское агентство выкупило ваш долг за копейки, с ними вполне реально договориться об оплате с дисконтом.

Как избавиться от приставов и коллекторов?

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, закон четко определяет временные рамки, когда разрешается звонить должнику:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;

  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки им разрешено совершать всего один звонок, максимальное количество звонков в неделю не может превышать двух.

Кроме того, им разрешается отправлять вам не более 16 СМС-сообщений или электронных писем в месяц. Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Какое имущество могут продать за долги?

Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам

На территории России действует закон о защите персональных данных граждан. Коллекторы обязаны руководствоваться его положениями, запрещающими:

  • звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;

  • общение с родными и близкими;

  • общение с соседями и знакомыми должника.

Все вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств могут решать исключительно с самим должником, поручителем или созаемщиком, лицом, официально представляющим его интересы по доверенности (юристом). И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

  1. Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.

  2. Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи.

  3. Сотрудники коллекторских агентств не вправе описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.

  4. Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует так же, как и по телефону: спокойно, по-деловому, выяснить основания, взять контакты, обещать все проверить и позвонить.

Как избавиться от чужих кредитов, если вы поручитель?

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если вы не брали кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

  1. Объяснить, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете, поручительство по данному займу не давали,

  2. Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.

  3. В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы: в ФССП, в НАПКА.

И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:

  • при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;

  • вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Совет юриста. Если звонят коллекторы по чужому долгу, на всякий случай проверьте всю информацию — откуда долг, в каком МФО или банке был взят кредит или микрозайм. Созвонитесь с кредитной организацией, чтобы они удалили ваш телефон из базы и не разглашали ваши персональные данные посторонним.

Рекомендуем дополнительно запросить кредитную историю, чтобы удостовериться, что вы не стали жертвой мошенников. Кредит могли оформить без вашего ведома по копии паспорта и телефону, или займ онлайн. Чем раньше вы узнаете о левых кредитах, тем легче будет их оспорить.

Как узнать кредитную историю бесплатно, .

Позвоните нашим юристам, мы бесплатно проконсультируем, что делать, если вам звонят по чужому займу.

Позвоните нашим юристам , мы бесплатно проконсультируем, что делать, если вам звонят по чужому займу.

Что делать, если коллекторы нарушают закон: образцы жалоб

Если вы не в состоянии избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют не совсем законные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:

  • ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;

  • НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;

  • финансовому омбудсмену;

  • Роскомнадзор — на разглашение персональных данных;

  • полицию и прокуратуру.

Скачайте примеры и бланки жалоб на коллекторов:

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (19.5 КБ)

Пример заявления в полицию на угрозы и хулиганство (44.0 КБ)

Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор (18.1 КБ)

Образец заявления в прокуратуру (79.1 КБ)

Бланк жалобы в ФССП на коллекторов (18.5 КБ)

Инструкция: как написать жалобу на коллектора

Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.

Подойдет ли банкротство в вашей ситуации?

Как навсегда избавиться от коллекторов

Для полного избавления от претензий нужно закрыть сами задолженности. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство. Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.

При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8-12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.

Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов, также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.

Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с произволом коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании. Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

темы:

Коллекторы

admin