Как бороться с МФО

Содержание

У многих должников по кредитам, займам случалось такое: практически без перерыва названивали коллекторы и вдруг, в какой-то день они перестали это делать. Чем это может грозить и чего стоит опасаться? А может они просто решили передохнуть? Ответы на этот и другие вопросы читайте ниже.

Причины, по которым перестали звонить коллекторы:

  • В организации, купившей долг, могут вестись серьёзные проверки, поэтому на определённый срок звонки прекращаются, но как только внутренние проблемы будут решены, вам снова начнут звонить;
  • Организация может находится на стадии закрытия и продавать текущие долги физических лиц другим организациям;
  • Организация собирается взыскивать долг в судебном порядке.

Внутренние проблемы коллекторской организации

Проверки могут нагрянуть из-за жалоб должников, в том случае, если взыскатель нарушает ФЗ №230. Судебные приставы вправе запрашивать у коллекторских организаций финансовую и учредительную документацию.

При нарушении правил регистрации и ведения незаконной деятельности, приставы имеют полное право выйти с иском в арбитражный суд и начать процедуру ликвидации коллекторской организации.

Кредит был погашен, но банк продал его коллекторам, что делать?

Ликвидация — это длительный процесс, который отнимает огромное количество времени у обеих сторон. Коллекторским агентствам может быть просто не до должника и его долговых обязательств. Но знайте: даже в процессе ликвидации, эти организации могут без особых усилий перепродать долги другим лицам.

После смены кредитора, должнику стоит готовиться к новым звонкам и другим действиям со стороны перекупщика.

Коллекторы решили взыскать кредит в судебном порядке

Коллекторы понимают, что самостоятельно взыскать имущество не могут. В этом случае, если сумма долга велика, а должник постоянно игнорирует и не собирается вносить платежи, им приходится обращаться в суд.

При подаче иска, организации необязательно вызывать должника на судебное заседание, потому что на этот случай у неё есть кредитный договор, в котором прописана необходимая информация и обязательные платежи.

После того, как судебный приказ будет получен, коллекторская организация будет действовать через судебных приставов. Это чревато тем, что на должника будут наложены ограничения, указанные в ФЗ №229.

Список основных ограничений, указанных в ФЗ №229:

  • арест имущества;
  • блокировка кредитных карт и банковских счетов;
  • наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации и т.д.

Перечисленными выше ограничениями пользуются коллекторские агенства, которые не прибегают к лицам, не числящимся в компании. Но знайте, что некоторые организации нанимают левых решал для того, чтобы намного быстрее вернуть долг. В этом случае, от этих лиц на телефон должника поступают постоянные звонки с угрозами, которые стоит игнорировать. Если дело зашло слишком далеко, то обратитесь в правоохранительные органы.

Как отказаться от общения с организацией, купившей долг?

Заёмщик имеет полное право отказаться от надоедливых звонков коллекторов по правилам ФЗ №230. Единственная проблема, которая действительно пугает многих заёмщиков заключается в том, что отказ будет действовать только после того, как вы его заверите у нотариуса и отправите заказным письмом по указанному адресу организации.

Звонки не будут поступать ровно 2 месяца, после окончания этого срока коллекторы продолжат свою деятельность.

На этом всё, в этой статье вы узнали о некоторых фишках, которые помогут избавиться Вам от надоедливых коллекторских звонков и надеюсь, ознакомились с федеральными законами, выделенными синим цветом, но, если произошла конфликтная ситуация, рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста. Всех благ!

ХОЧУДЕНЬГИ, 2018

Поделиться

Отправить

Поделиться

Долги микрофинансовым организациям

Как работают микрофинансовые организации?

О них сегодня слышали все. На каждом углу можно встретить рекламу фирм, предлагающих займы за один день или даже за несколько минут. В основном эти организации выдают небольшие суммы, под большие проценты. Главное преимущество и, одновременно, недостаток таких займов для клиентов – их доступность. Особой разборчивостью эти компании не отличаются, а отсюда и большой процент невозвратов и просрочек.

Философия этих кредиторов проста: клиент допустил просрочку – нужно срочно поставить его «на счетчик», сняться с которого очень сложно. Теперь Вы будете платить столько, сколько сможете и присосавшиеся коллекторы, к которым может уйти долг, или представители микрофинансовой организации, что немногим лучше коллекторов, не отстанут до последнего.

Кажется, что выхода нет, и люди выбирают один из распространенных способов реагирования:

  • платить пока не отстанут, чтобы хоть как-то ослабить психологическое воздействие;
  • перестать платить и прятаться от звонков и визитов кредиторов.

Однако есть и третий вариант – юрист по сложным кредитным делам. Это выглядит невероятным, но от долгов перед микрофинансовыми организациями можно избавиться законным путем! Только для начала надо разобраться, чем грозит промедление и бездействие, когда появились долги.

 Что будет, если перестать платить кредит?

Причин перестать выплачивать кредит бывает много. Среди них самые распространенные:

  • потеря работы;
  • проблемы со здоровьем;
  • потеря супруга;
  • непомерные проценты;
  • другие финансовые трудности.

Многие заемщики просто идут на принцип, когда после очередной просрочки и выплаченных штрафов, понимают, что их буквально грабят те, кому они уже выплатили все, что брали. Однако от этого долги микрофинансовым организациям не исчезают. Более того, сумма долга действительно растет, как и предупреждали представители этих фирм.

У кредитора есть собственные варианты воздействия на должника, которые не ограничиваются письмами и звонками. Перестав платить кредит, Вы должны быть готовы к тому, что начнутся визиты на работу, звонки начальству, визиты по месту жительства и к соседям, телефонные и СМС угрозы и многое другое. Однако что из всего разнообразия, обещанного кредиторами, они могут воплотить в жизнь?

  1. Кредитор может подать в суд. Делают микрофинансовые организации это очень редко, а коллекторы, которым отдают долги, и того реже, но такое случается. Казалось бы, суд встанет на сторону должника и спишет незаконные штрафы и проценты. Но это в том случае, когда Вы знаете о судебном заседании и придете на него подготовленным (а еще лучше с юристом). Только кредиторы чаще просят суд вынести решение, без присутствия должника. В этом случае сами Вы сделать ничего не сможете, придется бежать к юристу и дальше действовать по отработанной схеме.
  2. Кредитор может оказывать психологическое воздействие. Это излюбленная тактика всех кредиторов. Даже после удачно выигранного дела в суде, Вы заплатите деньги и на этом все, а пока суда нет, Вас можно «доить» бесконечно. Должника допекут звонками, визитами и угрозами. Выматывать нервы они умеют профессионально. И сколько бы не заплатил «клиент», этого всегда будет мало. Найдется еще один штраф, который вырастет из копейки в тысячу.
  3. Кредитор может взяться за родственников. Многие коллекторы, да и представители микрофинансовых организаций смело идут к родственникам должника с требованием выплатить долг. И люди платят, каким бы странным такое требование не показалось. В этом случае платить придется столько, сколько сможете (см. пункт 2).

Какой бы метод воздействия не выбрал кредитор, действовать он будет уверенно, умело обходя законы. В любом случае он не останется ни с чем. В его распоряжении целый штат юристов и готовая схема, по которой работают кредиторы во всем мире. А что есть у Вас? Чем Вы будете защищаться от неправомерных действий кредитора? Ведь если не защищаться, долги не исчезнут, а кредитор не отстанет.

 Что делать, когда появились долги?

Даже небольшой долг в Деньге или другой фирме, может обернуться серьезными последствиями. О некоторых из них уже сказано выше. Если долг уже образовался, не нужно выжидать и прятаться, надо действовать! Первым делом следует найти хорошего юриста. Под это понятие подпадают специалисты:

  • имеющие опыт ведения кредитных дел;
  • работающие только в этой области больше года;
  • имеющие отзывы клиентов;
  • обладающие необходимыми знаниями и навыками.

Заручившись поддержкой такого эксперта можно не переживать о будущем финансовом положении.

 Какую помощь окажет юрист по кредитным делам?

  1. Избавит от страха неизвестности перед судами и коллекторскими организациями.
  2. Разъяснит порядок действий по каждому конкретному случаю.
  3. Найдет выход из сложившейся ситуации (какой бы сложной и уникальной она не была) с выгодой для Вас.
  4. Поможет избавиться от долгов законными методами.
  5. Сделает так, чтобы звонки от кредиторов, визиты и угрозы прекратились раз и навсегда.
  6. Поможет наказать тех, кто развешивал компрометирующие объявления и портил имущество в попытке «выбить» долг.
  7. Представит Ваши интересы в суде, отстоит их и сделает максимум возможного.

Решив бороться за свои права, нужно обращаться к тому, кто знает об этом все!

Не важно, на какой стадии находится кредитное дело, не имеет значения, в какую ситуацию угодили Вы сами, даже если кредитор уже подал в суд и тот вынес судебный приказ, все еще можно решить в Вашу пользу! Поэтому запомните первое и самое главное правило: появились долги – ищите юриста! А дальше будете действовать по ситуации.

 Варианты решения проблемы

Толковый юрист рассматривает каждую ситуацию индивидуально, отыскивая подходящее решение. Найдя оптимальный выход из ситуации (а он есть в любом случае), специалист начинает действовать. Заранее определить, какое решение будет выгодно именно Вам – практически невозможно, потребуется получить хотя бы первую консультацию и рассказать о своей проблеме. Однако существуют обобщенные варианты решения проблем с долгами перед микрофинансовыми организациями.

  1. Реструктуризация. Ее может предложить кредитор или сам заемщик. В любом случае, принимать или отвергать такое предложение надо после консультации в юридической фирме. Как правило, соглашение о реструктуризации заключается на выгодных для кредитора условиях, хотя подается это в ином свете. Юристы помогут составить выгодное для Вас соглашение и отыскать «подводные камни» в предложении кредитора.
  2. Судебное разбирательство. Речь идет о том суде, который проходит с Вашим участием. Чаще инициатором его становится кредитор, и ему крайне невыгодно, чтобы должник пришел на рассмотрение дела подготовленным. Заручившись поддержкой юриста, Вы сможете списать по максимуму штрафы, проценты и пени.
  3. Опись имущества. Сейчас речь пойдет о том суде, который провели без Вашего участия и отправили судебный приказ в службу судебных приставов, готовых описать имущество. Казалось бы, проблема решена и все закончилось – опишут имущество, продадут и погасят долг. Только в этом случае сумма долга будет учитывать все мыслимые и немыслимые штрафы, приписанные кредитором. И небольшой заем в 1000 рублей превратится в 10 000 рублей. Поэтому не нужно ждать визита приставов, только получили судебный приказ – бегом к юристу за его отменой.
  4. Списание долгов. Сравнительно недавно приняли закон о банкротстве физических лиц. Если им грамотно воспользоваться, можно избавиться от тяжкого бремени раз и навсегда. Однако и тут есть свою нюансы. Чтобы не попасть впросак и не навредить себе еще больше, действовать надо только после консультации у эксперта.

Еще одним выходом из ситуации может стать иной вариант списания долгов, о котором Вы также узнаете в юридической фирме.

 На что способны микрофинансовые организации?

Если учесть, кто стоит во главе таких компаний и методы их работы, то ничего хорошего в отношении должников от них ожидать не стоит. Средства такие компании выдают практически всем, не оценивая финансовое положение клиента и его платежеспособность. А когда появился долг в Деньги сразу или другой компании, руководство ее уверено, что сможет хорошо заработать на заемщике.

Действуют они самостоятельно или же через коллекторские организации. Хотя зачастую у каждой подобной фирме есть на службе свой коллектоский отдел, называемый «отдел досудебного взыскания». Методы их работы широко известны:

  • телефонные звонки и смс;
  • визиты по месту жительства и работы;
  • звонки начальству, коллегам и родственникам;
  • порча имущества (облить машину или входную дверь краской);
  • визиты к соседям и прочее.

Любое их действие строго ограниченно законом и об этом не надо забывать. А потому, наказать за преступление закона кредитора можно и даже нужно!

Позвонили раньше или позже установленного времени – заявление в прокуратуру! Пришли к соседям с разговорами о Ваших долгах – заявление в прокуратуру! Угрожают Вам или родственникам – заявление в прокуратуру! Как правило, хватает всего одного заявления и все эти коллекторы и «отделы взыскания» становятся «шелковыми». Поэтому бороться с ними надо обязательно!

Почему звонят коллекторы, если у вас нет кредита, и что с этим делать?

И без юридической поддержки здесь никак не обойтись.

 Почему выбирают нас?

Когда долг в Деньги напрокат или иной микрофинансовой организации уже появился, люди обращаются за решением проблемы к нам. Причин такого доверия клиентов много, вот самые значимые из них.

  1.  Опыт.  Мы работаем в этом направлении уже несколько лет, за которые нам удалось досконально изучить все возможности выхода из долговой ямы с выгодой для клиента.
  2.  Ответственность. Наши специалисты полностью осознают ту степень ответственности, что ложится на их плечи. И речь не только о финансовой ответственности, но и о том, как результат работы может повлиять на Ваше эмоциональное состояние и социальное положение.
  3. Гарантии. В каждом конкретном случае мы беремся гарантировать исход дела. Даже если Вы приходите к нам с очень серьезной и затянувшейся проблемой, эксперты нашей компании с готовностью возьмутся за нее!
  4.  Выгодные цены.  За свои услуги мы берем сравнительно небольшое вознаграждение.

Сотрудничать с нами приятно и удобно во всех отношениях! Работа начнется с первого же Вашего звонка. Поэтому не нужно медлить – позвоните прямо сейчас и решите накопившиеся проблемы с кредитами!

Как долго МФО не передает дело коллекторам?

Собственно микро кредитование происходит от слова «микро», значит маленький, суммы микро кредитования как правило составляют 10 000 — 25 000 рублей, а процентная ставка в день от 1-3% в среднем. Но как и в банках перед получением денежных средств, нам потребуется подписать кредитный договор (договор микро займа). Он аналогичен банковскому и обязывает нас выплачивать долг в той или иной мере, которая указана в договоре. Отступление от договора означает что будут наложены штрафные санкции, как правило в размере от 1 до 2% в день на сумму долга. Согласитесь при просрочке займа в 10 000 рублей 2% в день это 200 рублей, то есть за 1 неделю просрочки придется выложить 1400 рублей штрафа, и как правило в микро финансовых компаниях штраф накладывается на штраф. Это означает, что в случае просрочки на 10 000 рублей вовремя не вернувшихся по договору, штраф в размере 2% будет составлять как мы уже поняли Выше 200 рублей, и за первый день просрочки будет составлять 10200 рублей, а на следующий день, в  случае наложения штрафа на штраф, пойдет формула 10200р+2%=240 рублей проценты + основной долг 10440, мы видим что штраф 440 рублей за 2 дня. Не сложно посчитать сколько будет переплаты за 7 дней, а представьте за 3 недели?

На что имеют право коллекторы в 2018 году?

месяц? одним словом сумма удваивается и становиться неподъемной для заемщика.

Как правило МФО не передают (продают) дело коллекторским агенствам на протяжении пару месяцев. Обуславливается это тем, что компания в надежде что заемщик вернет деньги и компания получит проценты по штрафу как доход, тянут до последнего. Особенно редко передают дела коллекторам в случае если заемщик имеет большую положительную кредитную  историю, к примеру ранее получал и добросовестно погашал более 3-5 микро займов. Но и известен другой подход к просроченным кредитам, которые тянут для того чтобы набить сумму долга свыше 50 000 тысяч рублей и передать не мировому судье а федеральному. Стоит сказать, что согласно ст. 23 ГКП РФ суммы иска банка или микро финансовой организации до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, что в принципе выгодно как заемщику но не особо выгодно компании.

Суммы свыше 50 000 рублей рассматривает районный суд, т.е. федеральный судья по гражданским делам. Но в случае передачи дела в суд, компании придется заморозить начисление процентов, и как правило суд при опытном юристе со стороны должника, списывает проценты как незаконные на основании ст. 333 ГК РФ. Так зачем спрашивается тянут компании и не передают дело в суд? Неужели все дело в процентах? Не т дело не только в этом, подача заявления в суд стоит денег, юристы, время, и не факт, что микро финансовая компания выиграв дело получит свои деньги назад, ведь нужную сумму суд может обязать выплатить только через судебного пристава, а иногда у заемщика просто напросто нечего взять, нет дохода, ценных вещей, а по закону забрать единственное место жилья попросту нельзя, да и при сумме в 50 000 рублей жилье забрать просто невозможно.

Отвечая на вопрос как долго микро финансовые компании не передают дело коллекторам можно с уверенностью сказать, что не ранее чем через месяц. В течении месяца диалоги с неблагонадежными клиентами ведут менеждеры компании или те же самые коллекторы, но на основании не продажи долга, а на основании договора аутсорсинга. Попросту не имея своего штата менеджеров по работе с просроченной задолженностью, а при аутсорсинге компания выплачивает коллекторскому агенству процент за возвращенный заем, или определенную сумму. При всем при этом коллекторы представляются менеджерами самой организации а заемщик может этого и не знать.

Продажа долга коллекторам не самое лучшее явление. Будут поступать ежедневные звонки как от роботов с разных мобильных и городских номеров, так и от сотрудников, которые по психологии будут разговаривать на повышенных тонах, угрожать выездом какой то группы по адресу и др. На это не стоит поддаваться. Коллекторы получают заем, точнее покупают его на аукционе за 1-3% от суммы. Долг в 10 000 рублей будет куплен скорее всего за 100-300 рублей, и они (коллекторы) будут выжимать все соки из него. Учитывая что сумма маленькая, будут постоянно требовать, унижать и указывать что мол Вы такой человек а 10 000 рублей заплатить не можете, хотя сумма долга уже не 10 000 а 30 000 рублей. Настоятельно рекомендуем требовать передачи дела в суд, суд это спасение в такой ситуации. Не стоит так же платить проценты, так как набегут новые и возникнет переплата в 2 а то и 3 раза, суд уберет эти проценты так как они незаконны, даже несмотря на то что штраф был прописан в договоре. Сумма долга по процентам не может превышать основной суммы. Коллекторы могут доставать на протяжении года, вспомните они купили долг за сушие копейки и первый Ваш платеж в ихнюю пользу отобьет эту маленькую сумму. Поводов для паники нет. Требуйте передачи дела в суд. Коллекторы редко подают в суд на такие маленькие долги, для них это не выгодно, так как подача искового заявления стоит только 4 000 рублей, плюс при юристе проценты набежавшие в огромном размере спишут.
Вообще самый оптимальный способ избавиться от всего этого — это исправно платить долг, согласитесь Вы взяли долг и его нужно вернуть, но! бывают разные ситуации в жизни, потеря работы, потеря кормильца, болезни, рождение ребенка и др., когда платить нет возможности, срочно связывайтесь с организацией в которой получали микро кредит и просите реструктуризации или отсрочки платежа, многие организации обладают такой опцией. Если же откажут, тогда не платите ничего если нет денег, сумма начнет расти, тяните до суда, это выиграет Вам время.

Фактрум публикует рассказ бывшего сотрудника такого бюро, из которого становится ясно, как работают коллекторы и почему лучше не попадать им в руки.

1. Выбивать долги может не каждый

Для такого дела нужны парни с закаленными нервами — чаще всего это бывшие сотрудники силовых ведомств. Прекрасно подходят для таких дел «толстокожие» служащие системы исполнения наказаний, оставшиеся по различным причинам без должности, бывшие военные. Но больше всего в агентствах выходцев из системы МВД. Общаться на повышенных тонах им не привыкать. Психологи связывают такую устойчивость к стрессовым состояниям с профессиональной деформацией личности.

2. Бонусы за выбитые долги

В большинстве агентств для стимулирования коллекторов предусмотрены премиальные — процент от выбитой им суммы. То есть не получил денег с заемщика — остался голодным.

3. Скупка долгов

Те конторы, которые скупают долги массово (от неоплаченных счетов за телефон до многотысячных банковских кредитов), как правило, располагают штатом хорошо подготовленных коллекторов. С точки зрения закона у этих агентств все относительно прозрачно.

Обработка клиента проводится в несколько этапов. «По нашим бригадам «программки» (подобие личного дела заемщика) раскидывают только после того, как с клиентом не справились «трещотки», — объясняет бывший коллектор.

— Но таких немного, это самые стойкие неплательщики. Если же задание свалилось нам, размер задолженности неважен, хоть сто рублей, хоть сто тысяч. Применяем весь доступный арсенал средств.

4. Как «трещотки» мотают нервы

«Трещотками» на профессиональном сленге именуют изматывающую должника систему автодозвона с применением компьютерных технологий. То есть специальная машина с определенным интервалом времени набирает номер домашнего, мобильного телефона заемщика и напоминает ему об обязательствах. Время набора просчитывает интеллектуальная система в соответствии с часовым поясом, количеством ответов на звонок — робот чаще человека угадывает, когда неплательщик находится дома.

5. Грязные приёмы

— Если заемщик не собирается платить по счетам, к нему применяются иные меры воздействия, тут уже включается фантазия и креатив, — иронизирует наш собеседник — Сразу оговорюсь, наши действия криминального характера не носили. Мне известны случаи, когда звонили в школу, где учатся дети должника, и просили педагогов обсудить на родительском собрании неспособность платить по счетам родителей Васи или Пети. Или сами вступали в общение с детьми должника по телефону или лично. Если сын или дочь спросит: «Папа, почему ты не отдаешь чужие деньги?» вряд ли кто-то после такого не заплатит, не железные ведь. Хотя есть и те, кто не платит никогда. Тут уж не у всех коллекторов хватит самообладания. Напряженная работа, поэтому и ушел.

Некоторые стараются морально раздавить свою жертву. Весьма популярный прием — размещение в районе проживания несостоятельного заемщика листовок оскорбительного содержания, где должника обвиняют в различных гнусностях, от пагубных пристрастий до тяжких преступлений.

Через социальные сети друзьям жертвы коллекторы направляют сообщения о несостоятельности их товарища, советуют не доверять ему ни в чем и не одалживать денег. Еще один популярный удар ниже пояса по должнику — размещение его телефонных номеров на сайтах интим-услуг.

6. Самые опасные

— Гораздо опаснее коллекторы другого уровня, с «пропиской» в частных охранных предприятиях, — продолжает наш гость. — Они выбивают серьезные суммы, и речь идет уже о настоящих преступных группировках. Тут тебе и насилие, и порча имущества. Эти ребята запросто машину могут поджечь. Естественно, в столице и других крупных городах такие бригады быстро попадают в поле зрения полиции, но в регионах у них, как правило, серьезные покровители.

Несколько лет назад они превратили в ад жизнь одной москвички. Ее вина заключалась лишь в том, что когда-то она была замужем за незадачливым заемщиком.

— Моя клиентка с мужем развелась задолго до того, как он успел взять кредит и задолжать банку около 200 тысяч рублей, — рассказывает руководитель правового центра «Человек и закон» Марс Тарасов.

— У коллекторов оказались анкетные данные женщины, и они просто не давали ей проходу, звонили, присылали письма с требованием денег. Она жаловалась участковому, но без толку — в возбуждении уголовного дела отказывали.

Постоянно звонят коллекторы? А они не нарушают действующий закон?

В конце концов, к ней на дачу в Подмосковье приехали наглые громилы и заявили, что заберут ее вещи в счет долга. Находившийся там ее дядя завел мопед и сказал хамам, что едет за полицией. Тогда один из коллекторов достал травматический пистолет и несколько раз в него выстрелил. Ранения оказались смертельными.
Бывшего сотрудника столичной полиции, коллектора Владимира Д. признали виновным в убийстве.

7. А закон?..

Слепому ясно, что подобные трагедии случаются вследствие правового вакуума, образовавшегося вокруг деятельности коллекторов. Структуры, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, возникли на рынке вместе с распространением потребительского кредитования. А вот правовые механизмы, которые эту деятельность регулируют, до сих пор не действуют. Причем тематический законопроект разработан уже давно. Но законотворцы ищут компромиссы, чтобы угодить и кредитным учреждениям, и физическим лицам, и коллекторам. А в это время лихие люди систематически перегибают палку, безнаказанно терроризируя должников. И лишь вопиющие преступления обнажают чудовищность положения тех, кого закабалили кредиторы.

Читайте также: «Однажды, в далёкой провинции, грабители зашли в банк…»

Понравился пост? Поддержи Фактрум, нажми:

Toomth.livejournal.com • 28.02.2016

Смотреть все предложения | Отправить заявку всем сразу

Объективный тренд развития микрофинансовых организаций — это увеличение заявок от мошенников на получение займов. Руководству МФО необходимо не только вести эффективную борьбу с правонарушителями. Задача номер один по степени приоритетности — выявление причин прихода на рынок мошенников.

Детальное изучение микрофинансового рынка на предмет наличия мошеннических структур

Объединенное кредитное бюро в сотрудничестве с одним из ведущих игроков рынка МФО провели комплекс мероприятий по мониторингу микрофинансовой сферы. Итог оказался неутешительным: налицо резкое увеличение подозрительных заявок на получение средств. По сравнению с 2015 годом их количество увеличилось в полтора-два раза.

Только в течение трех первых кварталов прошлого года отказ поступил по 180 тысячам заявок. Причина одна: подозрение в мошенничестве. В 2015 году число подобных заявлений не достигало 115 тысяч, в 2014 году — 40 тысяч.

Схожая ситуация наблюдается и внутри банковского сектора. Отмечается резкое увеличение мошеннических заявок. Таких заявлений за прошлый год поступило 2.7 процентов (против 1.4 процента за аналогичный период 2015 года).

Какие регионы «лидируют» по подаче мошеннических заявок?

Антирейтинг возглавляет Дальний Восток и Кавказ. Треть заявок сомнительного содержания именно из этих регионов. Эти тенденции общие в отношении как микрофинансового, так и банковского сектора.

Жителей данных регионов нельзя упрекать в склонности к совершению противоправных действий. Причина имеет более глубокие корни. Налицо низкий уровень:

  • доходов населения;
  • доступности к услугам финансового сектора.

На Дальнем Востоке находится не более 3 процентов всех организаций, готовых предоставлять гражданам кредиты до зарплаты. Еще меньше МФК на Кавказе. Здесь их располагается 2 процента от общего количества. Среднедушевой доход в КЧР, Ингушетии и ЧР практически в 3 раза ниже аналогичного критерия в столичном регионе. Этим во многом объясняется тот факт, что руководство МФО относят к разряду подозрительных заявки из регионов со столь низким уровнем доходов.

Секреты эффективной борьбы с правонарушителями

Интерес мошенников к МФО во многом объясняется простотой получения средств, оперативностью рассмотрения заявки.

Звонят коллекторы по несуществующему долгу

Организациям микрофинансового сектора требуется прикладывать максимум усилий для борьбы со злоумышленниками. Ставка делается на активное внедрение Антифрод-систем комплексного действия. Их базовыми опциями являются:

  • скорринг по аккаунтам в социальных медиа потенциальных заемщиков;
  • поведенческий скорринг;
  • проверка клиентов по базам кредитных бюро.
admin