Экономическая основа возникновения кредита


1.КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

Возникновение кредита обусловлено развитием товарно-денежных отношений. Закономерности кругооборота производственных фондов обусловливают постоянное изменение потребности предприятий в денежных средствах, а относительная самостоятельность индивидуальных кругооборотов приводит к разновременности этих потребностей, т.е. одни субъекты хозяйствования испытывают повышенную потребность в средствах, а другие имеют их избыток. Временно свободные средства обязательно должны найти себе сферу применения, что и достигается с помощью кредита, поскольку они могут быть переданы другим субъектам хозяйствования только на началах возвратности.

Причины возникновения кредитных отношений делятся на общеэкономические и непосредственные причины.

Общеэкономическими причинами возникновения и развития кредитных отношений является товарное производство, но так как кредитные отношения возникают не в сфере производства, а лишь опосредствуют его, то экономической основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена.

Непосредственными причинами возникновения кредита являются различия в производственных циклах отдельных элементов воспроизводственно-экономической системы общества, кругооборот и оборот капитала, необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, возможности индивидуального и производственного накопления денежных ресурсов, существование временно не используемых госбюджетных и других финансовых фондов в условиях спроса на капитал со стороны хозяйствующих субъектов.

Реализация кредитных отношений возможна только при соблюдении определенных условий:

  • совпадение экономических интересов кредитора и заемщика;
  • участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельными лицами, гарантирующими выполнение своих обязательств.

Для того, чтобы кредитная сделка состоялась, она должна быть взаимовыгодной как кредитору, так и заемщику. Юридические лица, вступающие в кредитные отношения должны быть собственниками имеющегося у них имущества или обладать правами владения и пользования имуществом (для государственных предприятий); физические лица должны быть дееспособны и иметь постоянный источник дохода, достаточный для выполнения обязательств по кредиту.

Сущность кредита раскрывается в его следующем определении: кредит– это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик, в качестве объекта кредитной сделки выступает ссудный капитал, приносящий собственнику доход в виде процента.

Ссуженная стоимость обладает следующими специфическими чертами:

  • движение ссуженной стоимости носит возвратный характер;
  • выдача кредита носит авансирующий характер, так как предусматривает получение дохода или другого эффекта у заемщика в результате его использования;
  • ссуженная стоимость сохраняется в своем движении (временно прекращает его у кредитора и продолжает движение в хозяйстве заемщика);
  • обеспечивает непрерывность производства, тем самым ускоряется процесс воспроизводства;
  • проходит особые стадии движения кредита.

Дата публикования: 2014-12-11; Прочитано: 4246 | Нарушение авторского права страницы

Тема 11. Сущность кредита и кредитная система

11.1. Кредит как экономическая категория

Необходимость кредита

Функции кредита

11.3. Кредитная система

Термин ʼʼкредитʼʼ происходит от латинского creditum – ссуда – передача денег или материальных ценностей одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) на условиях возврата͵ срочности и платности, ᴛ.ᴇ. обе стороны должны между собой договориться (заключить между собой договор займа), а необходимыми элементами такого договора должны быть субъекты (кто дает и кто берет) и объект договора (что дается в долг – зерно, орудие, деньги), а также срок, через который должник обязан возвратить ссуду. И, наконец, условие, на базе которого возврат долга должен быть больше на некоторую величину (на процент).

Кредит, как и всякая экономическая категория, выражает совокупность определœенных экономических отношений и взаимосвязей, и именно финансовых – по поводу движения ссудного капитала, ᴛ.ᴇ. временно свободных денежных средств, являясь частью финансового рынка. Ссудный капитал служит основным источником кратко–, средне– и долгосрочных кредитов как для бизнеса, так и для правительства. Это относится и к частным физическим лицам.

Кредит функционировал в различных общественно–экономических формациях, явление историческое, существующее с момента возникновения товарного производства в его простейших формах. В те времена он имел так называемые допотопные формы – ростовщический и купеческий кредит; процентная ставка колебалась от 12 до 30 % годовых.

Исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, что устанавливались наличным количеством денежных запасов, имевшихся в обращении.

Экономическими предпосылками и условиями функционирования кредита являются товарно-денежные отношения.

Материальными предпосылками существования кредитных отношений, с одной стороны, являются наличие временно и длительно свободных денежных средств, с другой стороны, – наличие потребностей в денежных средствах на условиях срочности, платности и возвратности. Без этих предпосылок не могут возникнуть кредитные взаимоотношения. Кредит выполняет роль ускорителя концентрации и централизации капитала, содействует процессу поглощения и слияния фирм в конкурентной борьбе, где побеждает сильнейший.

Кредит в рыночной экономике необходим, прежде всœего, как эластичный механизм перелива капитала из отраслей, сфер и государств одних в другие для уравнивания нормы прибыли. Иначе говоря, кредит разрешает противоречие между крайне важно стью свободного перехода капитала в условиях закрепленности производственных фондов в натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процессов реализации производственных товаров.

Кредит способен оказывать воздействие на объём и структуру денежной массы, платежного оборота и на скорость денежного обращения, развития безналичных расчетов через создание кредитных средств обращения и платежа, ᴛ.ᴇ. повышение эффективности общественного воспроизводства в целом.

Именно благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли и концентрации производства. Кредит может сыграть заметную роль в осуществлении программы приватизации и акционирования предприятий. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства на базе новейших технологий.

Без кредитной поддержки невозможно быстрое становление мелкого производства и сферы обслуживания, малого и среднего бизнеса, развития других видов предпринимательской деятельности на внутреннем и внешнем экономическом пространстве.

Кредит выступает в двух базовых формах: коммерческий и банковский. Οʜᴎ различаются по составу участников, объектам ссуд, динамике, величинœе процента͵ сфере функционирования.

Коммерческий кредит — ϶ᴛᴏ кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде проданных товаров с отсрочкой платежа или денежных средств в заем. Цель коммерческого кредита – ускорение реализации товаров и получение заключенной в них прибыли. Размеры этого кредита ограничены величиной свободных капиталов, имеющихся у предпринимателœей.

Банковский кредит предоставляется посредниками владельцев денежных средств (банками, специальными кредитными институтами) заемщикам в виде денежных ссуд.

Сфера использования банковского кредита шире коммерческого: и накопление капитала путем превращения в капитал части денежных доходов и сбережений всœех слоев общества, и его эластичность и повышенная обеспеченность. Банки гарантируют кредитоспособность заемщиков.

Несмотря на преобладание банковского кредита͵ в современных условиях проявилась тенденция к некоторому увеличению роли коммерческого кредита͵ в частности, внутрикорпорационного. Подобный кредит, к примеру, покрывает до 2/3 финансовых потребностей транснациональных корпораций США.

В целом же для современной рыночной экономики характерно переплетение коммерческого и банковского кредита. Это проявляется при кредитовании не только предприятий, фирм, но и потребителœей (частных лиц).

Кредит выступает одним из факторов превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества и товарищества, создания новых форм при приватизации. Он способствует экономии издержек обращения, частично замещая наличные деньги кредитными средствами, платежа и обращения, ускоряя обращение средств.

Специфической особенностью современной рыночной экономики является использование кредита наряду с деньгами и дотациями как инструмента регулирования экономики. Это совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объёма и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы. Государство участвует в процессе движения ссудного капитала от источников к сферам приложения, регулируя доступ заемщиков на рынок ссудного капитала, облегчая или затрудняя получение ссуд.

Итак, обобщая вышеперечисленное, можно констатировать, что во внутриэкономическом обороте страны кредит выступает в следующих формах:

— банковский кредит, который охватывает практически всœе отношения банков с предприятиями, организациями и населœением по аккумуляции и использованию средств ссудного капитала. Это основная форма кредита;

— коммерческий (партнерский) кредит, который предоставляется фирмами друг другу, как в денежной, так и в товарной формах, а также частным лицам;

— государственный кредит (целœевой).

Во внешнеэкономическом обороте существует международный кредит, который выступает в форме фирменного кредита͵ банковского и финансового.

Читайте также

  • — Кредит как экономическая категория

    Содержание кредита Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Кредит может выступать в товарной и денежной формах. В товарной форме он предполагает… .

  • V1: Раздел 2. Кредит

    Возникновение кредита обусловлено развитием товарно-денежных отношений. Закономерности кругооборота производственных фондов обусловливают постоянное изменение потребности предприятий в денежных средствах, а относительная самостоятельность индивидуальных кругооборотов приводит к разновременности этих потребностей, т.е. одни субъекты хозяйствования испытывают повышенную потребность в средствах, а другие имеют их избыток. Временно свободные средства обязательно должны найти себе сферу применения, что и достигается с помощью кредита, поскольку они могут быть переданы другим субъектам хозяйствования только на началах возвратности.

    Причины возникновения кредитных отношений делятся на общеэкономические и непосредственные причины.

    Общеэкономическими причинами возникновения и развития кредитных отношений является товарное производство, но так как кредитные отношения возникают не в сфере производства, а лишь опосредствуют его, то экономической основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена.

    Непосредственными причинами возникновения кредита являются различия в производственных циклах отдельных элементов воспроизводственно-экономической системы общества, кругооборот и оборот капитала, необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, возможности индивидуального и производственного накопления денежных ресурсов, существование временно не используемых госбюджетных и других финансовых фондов в условиях спроса на капитал со стороны хозяйствующих субъектов.

    Реализация кредитных отношений возможна только при соблюдении определенных условий:

    • совпадение экономических интересов кредитора и заемщика;
    • участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельными лицами, гарантирующими выполнение своих обязательств.

    Для того, чтобы кредитная сделка состоялась, она должна быть взаимовыгодной как кредитору, так и заемщику. Юридические лица, вступающие в кредитные отношения должны быть собственниками имеющегося у них имущества или обладать правами владения и пользования имуществом (для государственных предприятий); физические лица должны быть дееспособны и иметь постоянный источник дохода, достаточный для выполнения обязательств по кредиту.

    Сущность кредита раскрывается в его следующем определении: кредит– это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

    Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик, в качестве объекта кредитной сделки выступает ссудный капитал, приносящий собственнику доход в виде процента.

    Ссуженная стоимость обладает следующими специфическими чертами:

    • движение ссуженной стоимости носит возвратный характер;
    • выдача кредита носит авансирующий характер, так как предусматривает получение дохода или другого эффекта у заемщика в результате его использования;
    • ссуженная стоимость сохраняется в своем движении (временно прекращает его у кредитора и продолжает движение в хозяйстве заемщика);
    • обеспечивает непрерывность производства, тем самым ускоряется процесс воспроизводства;
    • проходит особые стадии движения кредита.

    Дата публикования: 2014-12-11; Прочитано: 4245 | Нарушение авторского права страницы

    admin