История возникновения банков

Первые банки появились в глубокой древности на Ближнем Востоке. Довольно развитая банковская деятельность существовала в Греции, но со временем Греция утратила ведущую экономическую роль, которая перешла к птолемеевскому Египту. Здесь были открыты так называемые королевские банки, большей частью под управлением греков.

Банковское дело в Египте было организовано в форме государственной монополии. В Александрии находился Центральный банк, тесно связанный с государственным Казначейством. Развитие банковского дела в Египте в Античное время было несколько запоздалым. Основные институты были завезены из Греции, где Римское государство монополию банковского дела себе не присвоило, как в Египте.

В Риме в Ш веке до нашей эры одни занимались разменом денег, а другие исполняли остальные функции банкиров, а именно: прием денежных вкладов, выдача ссуды под залог движимого и недвижимого имущества, посредничество во всякого рода сделках и даже устройство аукционов.

Каждый клиент банкира имел отдельную таблицу — для записи приемов вкладов и расходов. Если сделка происходила между клиентами одного банкира, то расчеты между ними производились посредством трансферта и переноса с таблицы одного клиента на таблицу другого.

В Средние века в развитии банковского дела наступает перерыв. Нашествие варваров уничтожило все, что уже возникло в древности. Остаются только менялы, а так как в монетном обращении было много злоупотреблений, то менялы приобрели большое значение как эксперты по вопросам денег.

С крестовых походов опять начинается поворот к развитию экономической жизни вообще и банков в частности, Италия была первой страной, где возродилось банковское дело.

Когда и где появились первые банки?

Банк Венеции, основанный в 1157 году, был первым правительственным банком, затем банки открываются в других городах Италии. Во Флоренции Банк Медичи в XV столетии считался богатейшим домом в Европе, и флорентийские заемные банки находились как в самой Италии, так и за границей, но пользовались дурной славой, поскольку никогда не брали менее 20%.

Из Италии банковское дело распространилось по всей Европе. В 1401 году основан банк в
Барселоне. Во Франции банковскими операциями занимались итальянцы. Но Людовик XI отнял привилегии, которыми они пользовались, и с этих пор банки стали находиться в руках самих французов.

Становление банковского дела в России

Банковские учреждения и связанные с ними системы банковского кредитования появились в России гораздо позже, чем в других крупнейших европейских государствах, что во многом объясняется отсутствием в стране до середины XIX века соответствующих социально-экономических предпосылок. Торговые отношения были не развиты, отсутствовали достаточный коммерческий капитал и класс предпринимателей, не были налажены внутренние и внешние экономические связи, не сформировалась первооснова рыночной экономики, атмосфера гарантированности гражданских прав и социально-экономической стабильности.

На Руси с начала XIII века в результате активной торговли с немецкими городами определились основные центры денежных отделений и места существования торговых домов. Первоначально деньги не оформлялись при предоставлении ссуды залогом имущества. Русь усвоила основные положения византийского государственного права, приняла их организацию денежных операций.

Псковское ссудное право оформляло кредитные сделки на особых досках. В денежный оборот вводились долговые обязательства— «простые векселя. По основному правовому документу — «Русской правде» регламентировались охрана и порядок обеспечения имущественных интересов кредиторов, порядок взимания долга, виды несостоятельности,
На протяжении XIII—XVI веков выполнение денежных операций было ограничено сокращением международной торговли, отсутствием поддержки со стороны князей и их городов, пытавшихся привить традиции мусульманского кредитного дела. Ссуды выступали как подарок, использование процентов строго запрещалось.

Отсутствие мобильного денежного капитала, зависимость денежного обращения страны от импорта иностранных металлических денег в виде таможенных пошлин, пошлин и акцизов на товары, периодически проводимые денежные реформы со стороны государства, географическая отдаленность регионов страны не способствовали возникновению частного денежного предпринимательства.

В 1665 году псковским воеводой Ординым-Нащекиным была предпринята попытка создать ссудный банк для маломощных купцов. Его функции должна была исполнять городская управа, действующая при поддержке крупных торговцев. Но отсутствие четко разработанного плана деятельности, определения приоритетов, противодействие со стороны бояр и приказных чиновников обусловили кратковременный характер действий этого банка.

В течение нескольких веков европейские страны привносили в возрождение банковского дела новые традиции, обусловленные национальными особенностями экономического развития, уровнем товарно-денежных и кредитных отношений. В России же банковское дело развивалось как государственное и частных эмиссионных банков не было. Исторические источники свидетельствуют о том, что на Руси существовали банкирские дома, которыми, как правило, служили монастыри и церкви.

Так, хорошо известны монастырские хозяйственные книги — приходные и расходные, долговые и кабальные, вкладные и оброчные, хозяйственные и подрядные.
На Руси особое значение получил так называемый поземельный кредит. В основном такой вид кредита преобладал как в новгородский и псковский периоды на монастырских землях, так и в московский период на монастырских и помещичьих землях.

Крестьяне, получившие поземельные ссуды из монастырей, назывались монастырскими серебрениками. Подобно монастырям, и миряне-землевладельцы не отказывали в денежных ссудах крестьянам, как тогда выражались, давали им поможные деньги.
В обоих случаях ссуды предоставлялись крестьянам не безвозмездно, а с условием известного возмещения трудом или под определенные проценты.

В московский период стал широко практиковаться обычай ссужать крестьян семенами на период посева за счет помещичьих средств, при этом данный вид кредитования наряду с похожими инициативами псковских монастырей осуществлялся в беспроцентной форме.
С усилением влияния московских князей (при Иоанне III Русь стала называться Россия, а московский князь великим князем) происходит постепенное восстановление православных традиций в организации кредитных отношений в России. Этому способствовали как внешние обстоятельства: низложение татаро-монгольского ига и закат балтийской торговли, так и чисто внутренние причины: стремительное развитие торговли и национального купечества.

Комментарии:

Добавил: Кэп
Дата: 14.12.2011

отлично,5 поставили)

Добавил: Семён
Дата: 15.11.2012

норм

Добавил: Николя
Дата: 25.12.2012

спасибо за информацию

Добавил: =)
Дата: 26.02.2013

супер

Добавил: макс
Дата: 16.03.2013

Ух ты. Для реферата про банковскую систему подошло само то. Теперь даже сам будут знать, как появились первые банки.

Добавил: илья
Дата: 03.12.2013

сам прочитал воще норм, но здавать только завтро дак надеюсь.

Добавил: КЕК
Дата: 22.11.2015

norma!!!

Добавил: Лол
Дата: 29.11.2015

Для реферата на тему "Когда и где появились первые банки?" написано на 5 🙂

Добавил: Владимр Черненко Михайлович
Дата: 29.11.2016

Класно! Спс!)

Добавил: Илья Михайлович
Дата: 29.11.2016

Хороший материал для реферата в школу. Спасибо.

Добавил: Миша
Дата: 29.11.2016

Из всех российских банков мне больше Сбербанк импонирует. Кстати, сегодня он стал самой дорогой компанией в России.

Добавил: Вова
Дата: 29.11.2016

ВТБ24 — тоже неплохой банк. Остальные — ерунда.

Добавить комментарий:

Возникновение банковской системы в России

1234Следующая ⇒

Введение…………………………………………………………………..………3

1.Возникновение и развитие банковской системы в России…………………5

1.1.Возникновение банковской системы в России ………………………….….5

1.2. Основные этапы развития банковской системы России……………………6

1.3. Особенности развития банковской системы в России……………………10

2.Возникновение и развитие кредитной системы в России………………..…13

2.1.Возникновение кредитной системы………………………….…………….13

2.2. Факторы развития кредитной системы…………………………………………………14

Заключение…………………………………………………………………….…18

Список использованных источников.……………..……………………………20

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки — это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. Банковская система включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.

Исторический опыт свидетельствует, что та или иная структура банковской системы зависит от конкретных общественно-экономических условий.

История возникновения банка Хоум Кредит

На практике используются различные модели построения банковских систем при главенствующей роли центрального банка.

На протяжении 10 лет рыночных реформ в России происходило формирование кредитной системы на основе новых принципов. Этот процесс довольно сложный и занимает длительный промежуток времени. При формировании кредитной системы в настоящее время невозможно не учитывать опыт прошлого и, в частности, опыт царской России.

Так как данный процесс продолжается уже определённое время, то сегодня можно говорить о том, какие ошибки были допущены при её формировании. В свою очередь следует определить место современной кредитной системы в её историческом развитии: является ли она логическим продолжением предыдущей системы, либо какой-либо другой, существовавшей до 1917 года. Более того, можно предположить, что она отчасти дублирует одну или несколько систем. Следовательно, изучение исторической последовательности смены кредитных систем в прошлом даёт неоценимое преимущество при её формировании сегодня.

В этой работе также уделяется особое внимание на возникновении и развитии банковской и кредитной системы в России.

Возникновение и развитие банковской системы в России

Российская банковская система — одна из немногих мировых банковских систем, которая испытала столь глобальные перемены за столь короткий срок.

Исторически развитие банковской системы России складывалось своим индивидуальным образом, и не было привязано столь значительно к развитию аналогов в мире. Эволюция развития банковской системы России происходила на протяжении длительного периода времени и переживала определенные изменения, пока не сформировалась ее нынешняя структура. Проследим основные этапы этого эволюционного развития .

Возникновение банковской системы в России

Четко организованная банковская система является одним из важнейших атрибутов рыночной экономики, ее центральным звеном. Расчетные и кредитные правоотношения составляют значительный объем всех хозяйственных отношений между предпринимателями — гражданами и юридическими лицами независимо от их организационно-правовой формы. Они являются неотъемлемым элементом рыночной системы экономики, которая строится на партнерских отношениях, предполагающих взаимный интерес и соответственно возмездный характер этих отношений. Расчетные и кредитные отношения осуществляются с участием кредитных организаций (банков).

Термин «банк» происходит от слова «banka» (итал. — скамья менялы, денежный стол), что означает место, где средневековые менялы-итальянцы раскладывали свои монеты для обмена.

Банки в условиях рыночной экономики являются главными звеньями кредитной системы. Банковским законодательством СССР и России 1988—1991 гг. одноуровневая структура банковской системы была преобразована в двухуровневую, включающую Центральный банк РФ, а также филиалы и представительства иностранных банков. Первый уровень — Центральный банк РФ, второй — коммерческие, включающие сберегательные, ипотечные инвестиционные и другие виды банков.

В соответствии с законодательством создана сеть коммерческих банков: универсальных и специализированных, региональных и отраслевых. Но как и во всех странах с рыночной экономикой, Центральный банк РФ является

основным звеном банковской системы.В настоящее время в Российской Федерации преобладают мелкие и средние банки. По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные. Основная часть банков сосредоточена в Центральном районе (855), из них в Москве — 729. В основном преобладают универсальные банки, и практически не развита сеть специализированных банков, в частности ипотечных.

Постепенно банковская система Российской Федерации совершенствуется, развивается, что проявляется в росте сети филиалов, представительств внутри страны и за рубежом, в расширении сети небанковских кредитных учреждений. При этом политика Центрального банка РФ направлена на повышение устойчивости и надежности банковской системы.

1234Следующая ⇒

Дата добавления: 2016-09-06; просмотров: 612 | Нарушение авторских прав

Рекомендуемый контект:


Похожая информация:


Поиск на сайте:


Хоум Кредит энд Финанс (ХКФ) Банк — российский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Главный офис расположен в Москве.

Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис». В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.

В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года.

В каких городах возникли первые банки?

Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт, один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования, началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт.

В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование.

В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов, развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг. Хоум Кредит становится №1 на рынке кредитования в точках продаж.

В 2010 году банк добивается рекордной прибыли по МСФО за все время существования — 9,4 млрд руб. Возобновляет выдачу автокредитов и активную региональную экспансию.

В 2011 году банк продолжает развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах, привлекая для продажи своих продуктов агентов и брокеров. В результате, по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы POS-кредитов.

В июле 2012 года банк объявил о переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина, или «ФинМага». В конце 2012 года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24, а также вошел в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц.

В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане, который также входит к группу Home Credit B.V.

  1. История возникновения коммерческих банков.

     История древних веков не оставила достаточно полных сведений о том когда возникли банки. Существуют 2 точки зрения на вопрос о возникновении банков.

     •  Согласно одной из позиций, первые банки возникли в условиях мануфактурной стадии производства и появились прежде всего в отдельных итальянских городах (Генуя, Венеция) в XIV — XV веках. Банк возникает не в связи с развитием товарно-денежных отношений, а в силу необходимости в учреждениях, регулирующих денежное обращение и производящих в широких масштабах кредитные операции. Банк появляется на такой стадии развития кредита, когда без его помощи невозможно стало функционирование товарного производства. Банк — явление товарного хозяйства.

     •  По мнению других ученых, банки существовали в античном и феодальном хозяйстве как посредники в осуществлении платежей. Еще 2300 лет до н.э. у холдеев были торговые компании, которые наряду с выполнением своих непосредственных функций выдавали также ссуды.

в каком городе был открыт первый банк

Упоминания о первых обособленных кредитных операциях относятся к VI в. до н.э. В Древнем Вавилоне практиковалась вкладная операция: прием вкладов и уплата по ним процентов. Эти же операции в IV в. до н.э. практиковались и в Греции.

     Само слово "банк" также не дает каких-либо реальных оснований для подкрепления той или иной позиции. Слово "банк" происходит от итальянского " banco ", означающее "стол". Эти "банко-столы" устанавливались на торговых площадях для осуществления обмена монет в условиях отсутствие единообразной монетной системы. Данная операция отражает товарный обмен, в ней не присутствуют элементы кредитной системы, определяющей понимание банка в современном смысле этого слова.

     Первым известным в мире коммерческим банком был банк Св. Георгия в Генуе, открытый в 1407 году. Старейшим в мире банком, действующим до сих пор, является также итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена, который существует с 1472 года.

     Первый частный коммерческий банк в России открылся 1 ноября 1864 года в Санкт-Петербурге. Затем в столице возник ряд коммерческих банковских контор. В 1870 году был образован Волжско-Камский и Азовско-Донской банки. Стимулятором банковского развития в России были экономический подъём 90-х годов 19 века и денежная реформа 1897 года. К 1918 году число коммерческих банков возросло до 31, причём количество их отделений увеличилось до 493.

  1. Понятие коммерческого банка, принципы и цели его деятельности.

     Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

     Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

     К банковским услугам относятся:

кредитование юридических  и физических лиц; операции по вкладам; валютные операции (только уполномоченные банки); операции с драгоценными металлами; выход на фондовый рынок и Forex; ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; ипотека; автокредитование; и др.

     Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим объектом, поэтому его следует рассматривать в качестве системы. Как система коммерческий банк имеет следующие черты:

•  открытость, т.е. система, осуществляющая двусторонний обмен  с внешней средой информацией, финансовыми  и трудовыми ресурсами;

•  самоуправляемость, т.е. система, самостоятельно

•  организованность, т.е. внутренняя упорядоченность и структуризация (распределение функций между  отдельными подразделениями);

•  социальность, т.е. система, состоящая из людей, являющаяся элементом  существующего общества.

     В указанных признаках коммерческого банка, его деятельности проявляется двойственная социально-экономическая природа данного института. С одной стороны банк является самостоятельным коммерческим предприятием , которое, как и любое другое предприятие, ориентировано на получении прибыли. С другой стороны, коммерческий банк является ключевым элементом кредитной системы общества, выполняющего важнейшие социально-экономические функции, т.е. является социальным институтом . Эти две стороны коммерческого банка определяют систему принципов, целей и функций коммерческого банка.

     Основными принципами деятельности коммерческого банка являются:

•  самостоятельный выбор  своих клиентов, вкладчиков и заемщиков;

•  свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами  и доходами в рамках установленных  законодательством;

•  кредитование заемщиков  в пределах фактически располагаемых  банком ресурсов;

•  ответственность за результаты своей деятельности перед  клиентами и собственниками;

•  самостоятельное определение  условий совершения банковских операций;

•  стремление к получению  прибыли;

•  уклонение от риска;

•  предпочтение более  ликвидных операций менее ликвидным;

•  соблюдение законодательных  норм и правил деятельности коммерческого  банка.

     Система целей коммерческого банка и как любого другого института определяется частными целями его участников. Применительно к коммерческому банку его участниками являются: собственники, управление, служащие банка, вкладчики, заемщики, другие клиенты, государство в лице центрального банка. Поэтому цели коммерческого банка, составляющие в совокупности систему, в приводимом примере разбиты по группам интересов, характерных для тех или иных участников банка.

  Функции коммерческого банка также определяются его двойственной природой. Главная функция коммерческого банка — содействие движению финансовых ресурсов в экономике. Эта функция имеет два основных аспекта:

•  если деньги выступают  в качестве средства обращения и  платежа, то банк, выполняя роль института  денежной системы, способствует организации  платежей и денежного обращения  в обществе;

•  если деньги выступают  в качестве товара (ссудный капитал), то банк, являясь институтом кредитной  системы, аккумулирует временно свободные  денежные средства одних экономических  субъектов и ссужает их другим.

     В обоих случаях банк выступает в качестве посредника в движении финансовых ресурсов (в первом случае от плательщика к получателю платежа, во втором, от кредитора к заемщику), поэтому в экономической литературе коммерческие банки рассматриваются в качестве финансовых посредников . Именно с этих позиций определяется понятие банка. Согласно российскому законодательству, банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

  1. Организационные основы построения системы управления коммерческим банком.

     Банк, как и любое другое предприятие, имеет определенную систему управления. На структуру банка и систему управления им оказывает влияние цели коммерческого банка и выполняемые им функции.

     Организационная и управленческая структуры коммерческого банка регламентируются Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях. Наиболее типичной организационно-правовой формой банка является акционерная. Высшим органом управления коммерческого банка является общее собрание акционеров, созываемое для решения таких вопросов как:

•  изменение устава и  уставного капитала банка;

•  формирование Совета банка;

•  утверждение годовых  результатов деятельности банка;

•  распределение доходов  банка;

•  создание и ликвидация дочерних предприятий, филиалов, подразделений.

     Для общего руководства работой банка собрание акционеров формирует Совет банка, состоящий, как правило, из учредителей банка.

Совет банка определяет стратегические вопросы деятельности банка (направления деловой активности, контроль за работой правления банка и др.).

     Из числа членов Совета банка выбирается Президент банка, на которого возлагается руководство Правлением банка.

Президент и Правление  банка:

•  осуществляют политику банка по кредитной, инвестиционной, валютной и другой видам деятельности;

•  координируют деятельность банка и его взаимосвязи в  бизнесе;

•  решают вопросы формирования кадров и др.

     Организационное устройство банка определяется выполняемыми коммерческим банком функциями, их величиной, территориальной структурой банка, рыночной средой, в которой функционирует банк и, конечно же, экономической целесообразностью.

     В общей организационной структуре банка следует выделить 2 типа отделов:

•  отделы, выполняющие  линейные функции (заняты операционной работой, т.е. приемом вкладов, выдачей  ссуд, покупкой и продажей ценных бумаг  и пр.);

•  отделы, выполняющие  штабные функции (занимаются обслуживанием  линейных отделов, т.е. формируют планы, осуществляют набор и подготовку кадров, ведут учет операций, обеспечивают правовое обслуживание операций, занимаются рекламой и продвижением продуктов  и т.д.)

     Отделы, выполняющие линейные функции могут быть выделены по банковским продуктам или группам потребителей.

  1. Классификация видов коммерческих.

     Коммерческие банки можно классифицировать по различным признакам:

1. По форме собственности, т.е. в зависимости от принадлежности капитала выделяют следующие банки:

─Государственные банки. Капитал коммерческого банка  принадлежит государству. Различают  два их вида: центральные банки  и государственные коммерческие банки. Центральные банки многих стран являются государственными банками, их капитал принадлежит государству, что позволяет им осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с  целью получения прибыли. Государственные  коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области  кредитования хозяйства, оказывают  влияние на инвестиционные , посреднические и расчетные операции, а через  них – и на экономическое состояние  клиентуры. Они обслуживают важнейшие  отрасли хозяйства, определяющие положение  страны в системе международных  экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу.

─Акционерные банки. Это  самая распространенная форма собственности  банков на данный момент. Собственный  капитал таких банков формируется  за счет продажи акций. Акционерные  коммерческие банки подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа  акций всем желающим, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его  учредителей или иного заранее  определенного круга лиц.

─Кооперативные (паевые) банки. Капитал формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие  по размерам банки, и поэтому они  встречаются в банковской практике довольно редко.

─Муниципальные банки. Формируются  за счет муниципальной (городской) собственности  или находящихся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах.

─Смешанные банки. Собственный  капитал банка объединяет разные формы собственности, например акционерные  банки с участием государственной  собственности.

─Совместные банки (или банки  с участием иностранного капитала). Их уставный капитал принадлежит  иностранным участникам или филиалам банков других стран.

2. По характеру  экономической деятельности можно  выделить:

─Эмиссионные банки. Это  банк, осуществляющий выпуск денежных знаков – банкнот и являющийся центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в роли эмиссионного банка выступает центральный  банк страны. Такой банк занимает особое положение в экономике.

─Коммерческие банки. Они  представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное  обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска  ценных бумаг.

Страницы:12следующая →

История возникновения и развития банков

1. Предыстория банковских операций

В глубокой древности, начиная с 3 тысячелетия до н.э. во взаимоотношениях между людьми появляются товарные деньги (скот, зерно, меха, кожи и пр.). Их преимущество состояло в том, что они в течение длительного времени обладали способностью выступать в качестве общественно признанного, постоянно обмениваемого товара. Внедрение иных денег, в том числе металлических, происходило медленно. Для торговли не хватало драгоценных металлов в слитках, что вынуждало переходить к прямому обмену товарами. Товарные деньги служили повседневным средством обращения среди населения, продуктом для международного обмена, а также страховым фондом общин и государств.

Первые зачатки организации денежного хозяйства мы находим в деятельности культовых сооружений, храмов. Свои денежные операции храмы также учитывали в натуральном измерении, через прямой обмен. Они обеспечивали сохранение товарных денег, осуществляли кассовые операции, выполняли учетные и расчетные операции. Эти операции велись в весовых единицах. Сложности, обусловленные несовершенством видов денег (большие объемы хранения, складирования, учета), вынуждали периодически заменять одни эквиваленты другими, с более четкими весовыми характеристиками. Важно было одновременно обеспечить делимость, соединяемость, однородность и главное сохранность товарных денег, не требующую больших затрат. Такими качествами всеобщего эквивалента обладали металлы (медь, олово, бронза, серебро, золото). Постепенно всеобщим эквивалентом выступают серебро и золото , которые стали обращаться одновременно с различными видами товарных денег.

В условиях многообразия обращения различных видов денег для упрощения и облегчения денежного оборота стала необходимой быстрая замена одних видов денег на другие. Постепенно за храмами закрепляется и усиливается новая денежная операция – обменная, а затем и операции по платному хранению товарных денег . Храмы занимаются также предоставлением ссуд . Увеличение числа ссудных операций позволяет им покупать и продавать земельные участки, взыскивать налоги, управлять государственным имуществом. Ссудные операции храмов оформляются с соблюдением особых юридических норм. Условия предоставления ссуд были жесткими, а ответственность по долговыми обязательствам очень высокая. Начиная с XVIII в. до н.э. такая регламентация прослеживается по своду законов вавилонского царя Хаммурапи. Законодательные меры не только устанавливали правила ведения денежных операций, но были направлены против ростовщичества.

Ростовщичество следует отличать от зарождающегося в рамках древнего денежного хозяйства банковского дела. Ростовщик ссужал свой собственный капитал, при этом существовало жесткое ограничение на максимальную сумму, которую он мог ссудить, и эта сумма не могла увеличиваться в очень больших размерах. Отличительная черта будущего банкира состояла в том, что он ссужал средства, полученные в виде денежных вкладов от других людей, и обычно не давал взаймы собственный капитал. По сравнению с ростовщиком он имел доступ к значительно большему ссудному капиталу. Чем больше людей ему удавалось уговорить сделать вклады, тем больше он мог выдать ссуд.

Сложившиеся традиции доверять денежные средства храмам распространяются не только на древнем Востоке, но и активно перенимаются в древней Греции и древнем Риме, а затем в средневековой Европе. Знаменитые греческие храмы (Дельфийский, Эфесский и др.) передоверяют выполнение денежных операций отдельным лицам, функционально закрепляют за ними отдельные денежные операции.

В ходе ликвидации монополии храмов по проведению денежных операций государства с 7 в. до н.э. реализуют право на самостоятельную чеканку монеты . Стандартизация и монетизация денежного оборота становятся прерогативойгосударств. Чеканка денег способствует развитию торговых отношений между странами. Концентрация денежных средств облегчается удобными формами хранения и накопления. Экономические связи государств приобретают стабильный и устойчивый характер.

Растущее общественное разделение труда, обособление ремесел и промыслов увеличивают количество торговых сделок и платежей. Денежный оборот создает основу для ускорения торгового и платежного оборотов. При наличии коммерческих рисков и затруднений происходит концентрация денежных запасов. Денежными операциями начинают заниматься торговые дома.

Например, вавилонские дома Эгиби и Мурашу (7–5 в. до н.э.) выполняют отдельные денежные операции, занимаются кредитным хозяйством. Они проводят комиссионные операции по купле-продаже товаров и выдают ссуды под расписку и залог товаров и недвижимости. Им свойственны продажи и платежи за счет клиентов и участие в торговых делах в качестве финансирующего дело вкладчика.

ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ банка

Они выступают советниками или доверенными лицами при составлении актов и сделок.

В древнем Вавилоне государство, выражая интересы владельцев денег, начинает юридически регулировать личные кредитные отношения. Для торговых домов приобретает значение денежная операция – выдача ссуды под заклад товаров , имеющих определенные рыночные цены. Торговые дома, осуществляя коммерческие операции , получают постоянный доход с расчетных и кредитных операций, свободные денежные средства вкладываются в недвижимость и рабов.

Принципиальное значение приобретают ссудные операции , формирующие эластичность денежных платежей. Забота о платежных средcтвax становится задачей государства. Торговые дома, сознательно идя на убытки, изъявляют готовность предоставлять кредит клиентам. Выпуск во внутреннем торговом обращении специальных расписок («гуду» ), имевших значение металлических денег, выделяет и закрепляет денежные операции торговых домов.

Наряду с торговыми домами на древнем Востоке начинают выполнять коммерческие операции торговые агенты, или тамкары . Важной их операцией становится продажа и купля денег в виде металлических: слитков . Они ведут коммерческие дела как за счет государства, так и за свой собственный. Со временем крупные там кары создают свои торговые дома, «кредитуют» государство и располагают запасом денежных средств на текущие нужды. С помощью своих помощников – странствующих торговцев (шамаллу ), не располагавших собственными денежными средствами, тамкары осуществляли множество операций, в том числе кредитные, включаясь в международную торговлю и кредитование. Распространяются займы под залог земли без его изъятия у владельца (ипотека ).

В основном непосредственно торгово-обменную деятельность выполняли рабы. Они платили оброк, действовали самостоятельно, на свой страх и риск, и были выгодны государству и торговым домам. Распоряжаясь предоставленным им имуществом, они брали и давали ссуды деньгами и натуральными продуктами себе подобным. Занимаясь торговлей, выступая в качестве свидетелей тех или иных денежных операций, они признавались объектами и субъектами права. Им предоставлялась возможность закладывать и покупать имущество (в том числе недвижимое: дома и земельные участки), выступать залогодержателями имущества. Раб мог быть поручителем своего хозяина в тех случаях, когда они брали ссуду совместно.

С появлением в древней Греции трапезитов (в переводе с древнегреческого трапезит – «человек за столом») денежное хозяйство приобретает важное государственное значение. Трапезиты выполняют свои операции в 33 городах. Намечается определенная специализация. Прием вкладов и платежи за счет клиентов осуществляют трапезиты, а меняльным делом занимаются аргирамойсы.

Деятельность трапезитов получает наибольшее распространение только с 3 в. до н.э. В результате банкротства или судебных разбирательств некоторые из них прекращают деятельность. Овладев обменной операцией – куплей-продажей монет разных государств, трапезиты получают высокие доходы. Знание содержания металла в монетах, курса разных монет отдельных полисов (свою монету чеканили 1136 полисов), определение степени износа, предвидение возможности перечеканки делают их подлинными профессионалами.

Традиции ведения денежного хозяйства видны и в древнем Риме. В рамках храмов и торговых домов происходит совершенствование посредничества в платежах, стимулируется рост накоплений и их концентрация. Правовое закрепление института частной собственности и ее выгодное использование влияют на развитие денежного хозяйства.

В условиях накопления денежных капиталов, которые принудительно государством направляются на покупку земельных владений в частное пользование, специалисты денежного хозяйства (аргентарии) создают ассоциации, где предпринимательский риск распределяется на всех участников. Ассоциации принимают на себя обязанности взимания государственных налогов . Пользование денежными средствами облегчается благодаря отсутствию именного разграничения принимаемых денежных вкладов. Ассоциации ведут наследственные дела , их участники выступают свидетелями при совершении брачных контрактов. Они участвуют также в продаже товаров с публичных торгов . Вырученные деньги записываются при этом в кредит доверителя.

Число монетных лавок четко регламентируется числом аргентариев. Другие специалисты (нумулярии ), занимавшиеся меняльным делом, не имели права вести кредитные операции. В древнем Риме действовали около 50 ассоциаций и около 800 ростовщических (меняльных) контор, конкурировавших за мелкого заемщика. Конкуренция шла за привлечение денежных вкладов и за размещение контрактов с купеческими коллегиями, государственными учреждениями. В условиях стабильного денежного обращения ассоциации используют известные денежные операции. Предпринимательская основа деятельности ассоциаций имела постоянную государственную поддержку.

Министерства образования и науки Республики Казахстан

Международная Академия Бизнеса

ЭССЕ

На тему: История возникновения первых банков и первых банковских операций

Проверил: Касенова Г.Е.

Выполнил: студентка 1 курса, заочного

отделения, спец. «Финансы»

Касен-теги Н.К.

Алматы 2011

История возникновения первых банков и первых банковских операций

Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как может показаться на первый взгляд. В обыденном понимании банк — это хранилище денег. На самом деле такое толкование банка не раскрывает его сути, места и роли в условиях рынка.

Банки — это непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли рука об руку: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела.

У нас нет точных сведений о том, когда именно появились первые банки, так как первыми деньгами на заре цивилизации несколько тысяч лет назад были шкуры животных или наконечники стрел. Позже деньгами стали соль, ракушки и металл.

О банковской системе античного мира мало что известно, но она точно была, так как в то время богатства представляли собой большие объёмы предметов, которые хранились дома. Поэтому для сохранности и удобства их несли во дворцы и храмы.

В то время считалось, что там все вещи охраняли боги, а учёт вели жрецы. Система распределения имущества в храмах напоминала современную банковскую систему, хотя вклады населения в обороте не использовались.

Делопроизводство в афинских банках было примитивным. Кроме самого трапезита (банкира) делами ведали один доверенный и несколько слуг, но по всем сделкам обязательно велись торговые книги. Строго делалась запись по вкладам, причем в книгу заносились суммы, имя депонента и имена тех, кому он доверяет получение вклада обратно.
Банки в современном понимании этого слова появились во время зарождения капитализма, то есть во время Средневековья. В это же время начали появляться первые мануфактуры.

Первые такие банки появились в Италии, так как она была центром мировой торговли того времени. На городских площадях менялы и ростовщики работали за своими столами. Так появилось слово банк от итальянского слова «банко» (banco), что по-итальянски означает «стол, на которых менялы раскладывали монеты».

Государственные банки в Риме появились лишь в эпоху великой империи. Чисто банковская деятельность была тесно связана с взысканием налогов и управлением государственным имуществом.

Между тем ни Древняя Греция, ни Рим не были прародителями банковского дела. Во многих исторических исследованиях можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог разных ценностей. Уже в VIII веке до н. э. вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал ссуды и даже выпускал банковские билеты.

Более того, по мнению историков, еще за 2300 лет до н. э. у халдеев были торговые компании, которые наряду с выполнением своих непосредственных функций выдавали также и ссуды.

Современные банки, прежде всего, принимают для хранения вклады и дают взаймы денег тем, кто согласен вернуть долг вместе с процентами.

Банк "Финансовая Корпорация Открытие"

Главное, что может навредить банку, — это его банкротство. Многие банки за последние столетия обанкротились, из-за чего некоторые люди хранят свои личные накопления дома, «под матрасом на чёрный день».

Кроме того, если из-за экономического кризиса все вкладчики одновременно начнут забирать свои деньги из банка, то он разорится. Поэтому банковская деятельность всегда связана с риском.

В наше время не принято носить с собой большие суммы наличных денег, а вместо них люди используют безналичные переводы, которыми можно воспользоваться почти в любой точке мира. В двадцатом веке стало удобно использовать пластиковые карты и банкоматы.

admin