Ипотека на дачу

Ключевая особенность ипотеки на дачу — относительно новый вид кредитования

Ипотека на дачу помогает многим, во всех уголках нашей страны, приобрести дачу. Именно благодаря ипотеке, люди могут приобрести дачный участок, отдыхать, дышать свежим воздухом, выращивать фрукты, овощи и прекрасные цветы. На даче можно очень хорошо проводить время в кругу семьи во все времена года. Однако купить дачу на собственные сбережения всем желающим нереально. Именно поэтому ипотека пользуется повышенным спросом. Также дача является хорошим вложением средств.

Кредитование финансовыми организациями проводится по государственной программе «Ипотека на приобретение загородной недвижимости», но банки очень неохотно предоставляют этот вид ипотеки. Любая ипотека — выдача банком крупной суммы средств на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Каждое кредитное учреждение устанавливает ограничение на сумму кредита. Она зависит от общего дохода всех членов семьи заёмщика и от стоимости залогового имущества.

Залогом обычно является сам дом и участок земли, но залогом может быть имеющаяся квартира. Большинство больше боится потерять жилье, чем потерять дачные домики с земельными участками. Особенностью дачи является то, что она считается не особо ликвидной недвижимостью, ее сложно продать. Поэтому риски для банка очень большие.

Ипотека и дача: подробности оформления и условия в банках

Зачастую банки предъявляют к даче такие же требования, как и к загородным домам, коттеджам. Важно отметить, что многие садовые домики в различных кооперативах строгим требованиям банков не соответствуют. Следовательно, взять ипотеку на скромные дачки большинства совершенно нереально.

Особенности ипотеки на приобретение дачи

Для банков ипотека на дачу – продукт непопулярный. Многие банки отказываются принимать участие в ее ипотечном кредитовании.

Особенности кредитования:

  • высокие ставки за взятие ипотеки — 15-20% в год;
  • валюта кредитования – рубли России
  • не предусмотрены льготы;
  • срок кредитования – максимум десять лет;
  • более низкие требования к стажу, заработной плате;
  • первоначальный взнос обычно -20%. (в Сбербанке);
  • сумма кредита, когда залогом является квартира заемщика, составляет 70% от ее рыночной стоимости;
  • очень большая страховая сумма – возможны взломы, пожары.

При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.

Требования, предъявляемые к даче

При ипотеке для дачи основные требования не к заемщику, а к даче.

Предъявляются следующие требования:

  • наличие кадастрового плана c четким обозначением границ земельного участка;
  • расположение не далее 120-ти километров от филиала банка — кредитора;
  • наличие объездных путей;
  • обеспечение высокого уровня пожарной безопасности;
  • зависимость от расположения дачи и состояния дачного дома. Обязательное условие – дом должен быть с прочным фундаментом, жилым со всеми коммуникациями, комфортным для проживания.

Требования к заемщикам

Для заемщика требования менее жесткие к стажу, заработной плате, к месту работы. Главное – он должен быть официально трудоустроен, зарегистрирован в городе, в котором располагается банк — кредитор.

Некоторые банки требуют в залог предоставлять помещение жилое или коммерческое.

Особенности ипотеки, выданной на строительство дачи

Иногда более выгодно оформлять ипотеку не на покупку дачи, а на строительство. В этом случае дом на даче будет построен с учетом требований заказчика, в выбранном им месте. Обычно банки имеют связь с застройщиками, которые аккредитованы в выбранном банке. В банке получить одобрение скорее можно в том случае, когда строителем дома на даче является застройщик-партнёр банка.

Обязательно необходимо предоставлять документы, касающиеся земельного участка ( свидетельство о собственности, кадастровый план), а так же документы на строящийся дом (проект смету договор на строительство). На общую цену дачи оказывает стоимость земельного участка. Она зависит от величины участка, близости к городу, подведения коммуникаций, наличия в окрестностях лесного массива, водоема.

Предоставление ипотеки, выданной на строительство дачи

Ипотека предоставляется в следующих случаях:

  • заемщик является собственником земельного участка и будущего дома;
  • в залог передаются участок земли и дом;
  • выделенные средства, банк выдает по частям, жестко контролирует их использование – они должны использоваться только на строительство дома;

Сначала банк выдает половину средств, контролирует жестко расходование выделенных средств. После отчета в целевом использовании, выдает вторую половину кредита:

  • процентная ставка обычно завышается — отсутствует гарантия, что строительство завершится;
  • банк часто навязывает свои условия: строительство по договору будет вести застройщик, указанный банком, контроль процесса поэтапного строительства, страхование.

Также много вопросов возникает при оценке недвижимости. Единых критериев оценки недвижимости нет. Оценку будут проводить эксперты, аккредитованные в банке. Их отчет будет основанием для оценки недвижимости банком. С мнением эксперта заемщик часто не согласен.

Порядок оформления ипотеки

Порядок мало отличается от оформления на покупку квартиры в городе.

Оформление проводится в следующем порядке:

  • в банк требуется предоставить документы;
  • подтвердить свою платежеспособность – иметь официальное место работы;
  • провести оценку земельного участка экспертами, находящимися на аккредитации у выбранного банка;
  • застраховать дачу;
  • получить одобрение сделки банком;
  • заключить с банком договор;

Процентная ставка, по усмотрению банка, может меняться. Однако после оформления договора, изменить ее банк уже не может.

  • внести первоначальный взнос
  • передать в залог земельный участок, находящийся в собственности, и строящийся дом.

Ипотеку на покупку дачи не очень просто оформить – предъявляются очень высокие требования к даче. Достаточно сложно подготовить требуемые документы. Иногда более выгодно строительство, а не покупка дачи.

Ипотека очень многим малообеспеченным семья, людям с небольшими доходами, помогла осуществить свою заветную мечту – построить домик в деревне, за городом. Желаем удачи!

Можно ли купить дачу в ипотеку: нюансы и особенности

Вы загорелись идеей приобрести загородный участок. Помимо вопроса о том, как правильно его выбрать, появляется дилемма: скопить собственные деньги для покупки или взять дачу в кредит.

В данной статье мы расскажем про особенности приобретения участка с домом в ипотеку.

Общие особенности ипотеки на дачу

Сразу отметим, что данная услуга – сравнительно новая для банков, поэтому ее получение облагается более строгими условиями нежели получение ипотеки на квартиру, например. Это связано со следующими факторами:

  1. В большинстве случаев в качестве залога выступает объект кредитования, то есть сама дача. По сравнению с квартирой она обладает малой ликвидностью, так как дачным постройкам присущи индивидуальные особенности (например, архитектура). В случае невозврата ипотеки клиентом, банку придется потратить много сил, чтобы продать дачу и погасить задолженность.
  2. Покупатель дома зачастую приобретает и сам участок. Покупка земли, в свою очередь, связана со своими не менее сложными нюансами.
  3. Сложность оценки. Учитывается множество факторов, влияющих на оценку: стоимость дома, стоимость земельного участка, удаленность от города, престижность месторасположения и др.
  4. Дополнительные расходы клиента, связанные со страхованием.

Кто может получить ипотеку на дом

К потенциальному кандидату на получение ипотеки для покупки частного дома предъявляется ряд требований:

  1. Стабильный доход.
  2. Стаж работы не менее одного года.
  3. Прописка в том же городе, где располагается банк-кредитор.
  4. Возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

Первое и самое главное требование – клиент должен быть платежеспособным. Данный вид кредита предполагает выплату большой суммы, поэтому банком оценивается не только доход, но и репутация работодателя и перспективы заемщика.

Наиболее оптимальный возраст заёмщика составляет 35-45 лет. Предполагается, что в данном возрасте человек уже добился каких-то высот в карьере, проявил себя как специалист и в случае потери работы без особых сложностей сможет найти другую.

Отметим, что в случае нехватки собственных средств можно привлечь созаемщиков. Так, при получении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками. Кроме того, в данной роли могут выступить как физические, так и юридические лица.

Какой дом можно взять в ипотеку

Необходимо, чтобы приобретаемый дом был максимально привлекателен для кредиторов. Так, банком учитываются следующие пункты:

  1. Материал, из которого построен дом. Он должен обеспечивать долговечность постройки.
  2. Наличие бетонного фундамента.
  3. Уровень возникновения пожаров.
  4. Месторасположение участка. Он должен находиться в пределах 120 километров от города, в котором находится банк-кредитор.
  5. Наличие средств коммуникации или возможность подключения к ним.
  6. Наличие кадастрового плана.
  7. Состояние приобретаемого дома.

Особенности ипотеки: земля

Особое внимание следует уделить земельному вопросу. Вместе с правами на дом будущему владельцу передаются и права на землю, на которой стоит дом. Это намного усложняет процесс перехода прав, проверки документов, оценки этих двух объектов и т. д.

Можно ли в ипотеку купить дачу

Вся процедура регулируется федеральным законом «О государственном кадастре недвижимости» от 24.07.2007 №221-ФЗ.

Дополнительные сложности могут возникнуть в следующих случаях:

  1. Если собственник дома, у которого вы совершаете покупку, не является собственником земли, на которой дом стоит. В таком случае, необходимо будет переоформлять договор аренды на нового собственника дома.
  2. Земля находится в общей собственности поселения.
  3. Участок находится в собственности государства.

Текущая ситуация

  1. Банки, которые предоставляют программу ипотеки на дачный участок с домом: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк и др.
  2. Процент по кредиту начинается от 6,5%.
  3. Первоначальный взнос колеблется от 5% до 50%.
  4. Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет.

Таким образом, решение на вопрос «Стоит или не стоит брать дачу в кредит?» носит сугубо индивидуальный характер. Желаем успеха в выборе!

Также вы можете узнать об условиях приобретения земельного участка с домом в Ступинском районе Московской области, просто позвонив по телефону +7 (903) 247 65 74.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Жаркий летний день, приятное шкворчание мангала, покачивающийся гамак и компактный бассейн – именно такой вид открывается, когда выходишь из небольшого дома, выстроенного у вас на участке… Вы тоже зачастую рисуете перед собой подобные картины? Тогда наверняка задумывались о том, что такое ипотека на садовый участок.

Подобный вид кредитования становится популярным потому, что городские жители стремятся проводить выходные (а некоторые граждане и все лето) не в квартире, а поближе к природе – в своем домике, расположенном на небольшом участке. Но есть и вторая причина, по которой ипотека на садовый участок пользуется все большим спросом – развитие частного сектора на территориях городов.

Ипотека на дачный дом

Как может резко подорожать земля?

Приведем пример. В городе есть некое садовое товарищество, дома в котором электрифицированы, а вокруг самого товарищества еще достаточно много неосвоенных земель. Данные земли (выбор падает именно на них, так как, приняв такое решение, отпадет необходимость возводить многие коммуникации) выкупаются инвестором и в скором времени на них возводятся коттеджи и таунхаусы – создается некий коттеджный городок, в который постепенно проводятся коммуникации. На этом фоне земли в садовом товариществе начинают существенно дорожать.

Хороший кредит – выгодный кредит! Одним из средств обезопасить себя от скачков цен на земельные наделы является ипотека. На садовый участок она может быть выдана многими банками на условиях близких к условиям оформления займа на квартиры и прочее недвижимое имущество.

Что же можно получить, воспользовавшись кредитом на участок?

Перечислим основные условия, на которых банки выдают подобные займы, а также заострим внимание на вытекающих из них преимуществах:

  1. Как правило, банки могут оформить ипотеку на садовый участок только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 10%. В связи с этим цена объекта недвижимости фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего срока его действия.
  2. Срок кредитования зачастую может варьироваться в границах от 5 до 30 лет (в некоторых особых случаях может быть сокращен или расширен по усмотрению банка). Исходя из данного условия, заемщик фактически может выбирать сумму, которую он будет гасить в месяц.
  3. В преимущественном большинстве банков, любая ипотека (на садовый участок в частности) может быть выдана лицу, подтвердившему свои доходы справкой (либо по форме банка, либо 2-НДФЛ). В некоторых банках, с заемщика потребуют меньшее количество документов, если его заработная плата приходит на счет того банка, в который она обратился для получения займа.
  4. Практически каждая кредитная организация перед выдачей займа на объект недвижимости сначала производит оценку его (земельного участка, садового дома и пр.) рыночной стоимости. Таким образом, в случае одобрения кредита банк косвенно подтвердит ликвидность покупки.

Если вы окончательно определились со своими желаниями и сделали вывод о том, что ипотека на садовый участок может быть рентабельна – изучите и оцените предложения нескольких банков. Также вы можете обратиться к профессионалам в области кредитования, которые смогут облегчить процедуру получения займа и помогут с оформлением всех бумаг.

Ипотека Сбербанка Загородная недвижимость

Ипотечный кредит «Загородная недвижимость» Сбербанка, предоставляется на приобретение земельного участка, строительство жилого дома, дачного или садового дома с землей, на объект незавершенного строительства под процентную ставку от 15% в рублях и 11% в долларах и евро, сумма такого кредита варьируется от 45 000 рублей на срок до 30 лет. Кредит «Загородная недвижимость», привлекателен низкой процентной ставкой и возможностью досрочного погашения, к рассмотрению кредитной заявки банк подходит индивидуально, страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но применяется страхование приобретаемого имущества по ипотеке «Загородная недвижимость» Сбербанка.

Ипотека Сбербанка «Загородная недвижимость»

Кредитный продукт: Информация о кредите
До 30 лет
Рубли, доллары, евро
До 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, от 45000 рублей
От 13-15% годовых
Не предусмотрена
Обязательное страхование
В течение 2-5 дней со дня предоставления полного пакета документов
Предусмотрено досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами
От 21 года до 75 лет на момент возврата кредита по ипотеке
Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
Постоянная регистрация
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • *Заявление-анкета по форме Банка
  • *Паспорт заемщика (поручителя)
  • *Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика, поручителя
  • *Документы по предоставляемому залогу
На индивидуальный счет, открытый в Сбербанке
Приобретаемая недвижимость, имеющаяся в собственности недвижимость
15%
Гражданство РФ
    При оформлении ипотечного кредита «Загородная недвижимость», Вы также имеете возможность получения кредитной карты на выбор: неперсонализированная карта моментальной выдачи Visa Credit Momentum, MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированная кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей. И возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства объекта недвижимости на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита, в случае предоставления кредита на цели индивидуального строительства объекта недвижимости. В качестве созаемщиков по ипотечному кредиту «Загородная недвижимость» могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруг созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его, ее платежеспособности и возраста.

    Ипотека на загородный дом

    Предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по кредиту.

www.sberbank.ru

Кредиты Сбербанка

Структура Сбербанка

Предусмотрены специальные условия по ипотечному кредиту «Загородная недвижимость» для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на счет в банке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных Сбербанком, а также возможностью привлечь созаемщиков, чтобы получить большую сумму по ипотечному кредиту. Чтобы получить ипотечный кредит нужно обратившись в банк с пакетом документов: предоставить документы для рассмотрения кредитной заявки в Банк или офис партнера Банка, получить положительное решение, выбрать объект недвижимости, предоставить пакет документов по объекту недвижимости, подписать кредитный договор, зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре и получить жилищный кредит «Загородная недвижимость» от Сбербанка.

Оцените страницу

admin