Инвестиционные вклады в банках отзывы

Добавить

В Открытии неплохие условия по кредиту наличными. Особенно понравилось, что на первый год процентная ставка сниженная. Так реально легче выплатить. Погашаю онлайн, в личном кабинете все отображается в тот же день.

Денис С. 19 сен 2020 Ответ

Рекомендую в банке «Открытие» счет «Моя копилка». Реально удобно оперировать счетом, да еще и неплохой процент получить на остаток (процент растущий). Банк надежный, потому что ЦБ РФ является одним из акционеров.

Борис Алексеев 17 сен 2020 Ответ

Брал у них кредитку на 120 дней. Очень удобная и классная карта, очень выручила во время карантина. Если, у кого-то есть задержки зп, то карта точно для вас!

Андрей 3 сен 2020 Ответ

В банке оформил рефинансирование кредита. Хотел бы поблагодарить своего менеджера Светлана за помощь в оформлении и профессионализм.

Сергей 2 сен 2020 Ответ

К банку за 2 года вопросов нет. Даже, если случались какие-то ситуации банк обычно шел навстречу и решал их в мою пользу.

Андрей 2 сен 2020 Ответ

Долго не получалось провести важную транзакцию и в итоге мне помогла Юлия с офиса на Профсоюзной. Надо было сразу к ней идти!

Ксения 1 сен 2020 Ответ

В Открытие обратился не первый раз. Оформил дебетовую Опенкард. Пора уже начать кэшбэком пользоваться, тут как раз до 11% в избранной категории. Даже в банк за ней ходить не надо, все доставят

Юрец 31 авг 2020 Ответ

Во время карантина подали заявку на кредитные каникулы на 2 месяца. Открытие оказался адекватным банком и все нам одобрил. Честно, по-другому совсем начала к нему относиться. Многим знакомым их банки отказали!

Дмитрий 29 авг 2020 Ответ

На прошлой неделе оформил кредита открытии. На первый год дали 6.9%! Это просто подарок какой-то. Спасибо, очень выручили!

Александр 28 авг 2020 Ответ

Дебетовая карта открытия очень выгодная по условиям. Я ее себе оформил пару лет назад и до сих не нарадуюсь. Высокий кэшбэк и по сути бесплатное обслуживание делают ее просто идеальной. Всем советую.

Илья 27 авг 2020 Ответ

Оформил себе Опенкард дебетовую. В кредитах не нуждаюсь, хотя в принципе, и кредитная карта у них идет бесплатной. А вот кэшбек в 11% меня очень даже устраивает! Правда только на любимые категории он такой большой.

Потапин Л 27 авг 2020 Ответ

Через банк Открытие оформила рефинансирование кредита в другом банке. Выгода получилась за счет того, что первый год ставка снижена до 6,9 процентов. Получается, что два последних платежа пройдут за счет экономии в первый год.

Голицына Юлия 25 авг 2020 Ответ

Перешёл в открытие из другого банка. До этого были вечные задержки в переводах и тд, сейчас эта проблема отпала. Ни в коем случае не жалею и другим советую

Сергей 25 авг 2020 Ответ

Банк открытие это не только надежность известного и популярного финансового учреждения, но еще и очень выгодные условия как по кредитам так и по вкладам. Мы оформили у них ипотеку, все здорово, и условия сейчас хорошие.

Анна Т 23 авг 2020 Ответ

Узнал, что у банка Открытие акционером выступает центробанк, это очень приятное известие. Хотя изначально шел к ним не из-за этого, а ради высоких процентных ставок по вкладу. Теперь точно не переживаю за сохранность средств.

Долматов Л 21 авг 2020 Ответ

На самом деле, я их фанат. Пользуюсь картой открытия уже года 4 и в 90% случаев выхожу на повышенный кэшбэк. Это просто подарок какой-то!

Олег 20 авг 2020 Ответ

Открытие работали даже в карантин, причем не обходя законы ради выгоды своей, а реально для людей и ради клиентов. Они оч расширили онлайн возможности, так что ни с оплатой, ни с оформлением проблем нет. Я тогда карту перевыпускал, все прошло ок.

Николай 19 авг 2020 Ответ

Была сегодня в банке после долгого перерыва. Осталась довольна обслуживанием, порядком и ремонтом, не то что в других банках.

Ольга 19 авг 2020 Ответ

Получил деньги от продажи квартиры. Для покупки новой надо немного подкопить. Сделал вклад в Открытие под 5.3 процента «Надежный промо». Доходность неплохая, оформить можно онлайн. Очень удобно и выгодно.

Максим И. 5 авг 2020 Ответ

Надежный банк Открытие. В пору нашей нестабильной ситуации это важно. Насколько я знаю акционером у них выступает ЦБ, так, что уверен, что со вкладом все будет в порядке. Условия выгодные, выплаты дивидендов на счет делают.

Ильяс 3 авг 2020 Ответ

К банку претензий нет. Для меня главное, что поддержка работала хорошо и не было очередей, тут с этим все хорошо.

Илья 3 авг 2020 Ответ

Брали с мужем ипотеку у них банке, месяц назад полностью все выплатили, не смотря на карантин. Понравилось обслуживание и условия в банке. Оформили еще у них 2 карты. Если надуем брать кредит или ипотеку, обратимся к ним

Елена 2 авг 2020 Ответ

Особого вау какого-то нет. Просто нормальный банк, который работает так, как должен. За отсутствие каких-то косяков и стабильную работу ставлю твердую пятерку.

Виктория 2 авг 2020 Ответ

Уже несколько лет продлеваю вклад в открытии. Пока всем очень довольны, как по мне, лучшие условия на рынке!

Наталья 30 июл 2020 Ответ

Если ездите за рулем постоянно берите карту лукойл от открытия. там бонусные рубли сумасшедшие начисляют. после первой покупки 30 тысяч, и 100 за каждые 75 рублей в чеке. Оформить можно и на сайте.

Максим 30 июл 2020 Ответ

Хочу выразить благодарность сотруднику с офиса на проспекте Мира Светлане К. Помогла с рефинансированием и уменьшили в итоге ежемесячный платеж. Спасибо еще раз ей!

Сергей 29 июл 2020 Ответ

Надо было срочно в банк, без визита к сожалению никак. У «открытия» есть крутая функция — запись на определенное время. Получил промокод, пришел к конкретному времени и не сидишь в очереди. Красота!

Карина Логинова 28 июл 2020 Ответ

Звонила на горячую линию, чтобы уточнить вопрос по реквизитам. В который раз обращаюсь и всегда все быстро решают и отвечают. Ребята всегда приветливые, грамотные и вежливые. Никогда не ждала на линии по 20 минут. Банком довольна.

Светлана 26 июл 2020 Ответ

Очень выгодный банк это ваше Открытие. Оформил себе кредит на 3 года. В первый год процент 8,5%. Дальше, поскольку у меня есть история с банком, будет 8,9%. Платить буду по 20к

Григорий З. 26 июл 2020 Ответ

Открытие реально о своих клиентах думает. Я сидя дома решила себе карточку дебетовую сделать. И мне за ней даже в банк идти не пришлось, все привезли домой) Карта кстати opencard с кэшбэком

Ирина 24 июл 2020 Ответ

Топ 10 Банков России — Рейтинг Банков 2020

Банк Обзор Рейтинг, % Активы, млрд. рублей Телефон
1 Ситибанк 77 559 8 800 700-38-38
2 Райффайзенбанк 73 1 226 8 800 700-91-00
3 Альфа-Банк 71 3 566 8 800 200-00-00
4 Сбербанк 69 29 148 8 800 555-55-50
5 Россельхозбанк 66 3 352 8 800 100-01-00
6 Русский стандарт 64 336 8 800 200-62-00
7 Тинькофф Банк 63 561 8 800 555-77-78
8 Абсолют Банк 62 284 8 800 200-20-05
9 Банк ВТБ 61 14 547 8 800 100-24-24
10 Банк Уралсиб 59 555 8 800 250-57-57

Рейтинг банков

Вкладов с инвестициями становится все больше. В этом году новые комбинации появились, в частности, у МКБ (вклад «Выгодный подход» с ИИС), Совкомбанка («Выгодное решение» с ИИС), Дом. РФ («Двойная выгода» с НСЖ). В июне такой продукт запустил и Сбербанк («Двойная выгода в долларах США» со стратегией ДУ). «Абсолют банк» планирует запуск двух подобных вкладов осенью, сообщила его пресс-служба.

Большинство инвестиционных вкладов рублевые, но у Сбербанка, «Уралсиба», Россельхозбанка есть версии в валюте.

Банкиры уверяют, что спрос на них обычно стабильный, а в последнее время даже увеличивается. «По мере снижения доходности классических депозитов интерес к комплексным сберегательным продуктам растет: за последние полгода объем портфеля увеличился на 15%», – говорит директор департамента расчетных и сберегательных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина. По словам директора розничных продуктов банка Дом.РФ Евгения Шитикова, за первое полугодие 2020 г. количество привлекаемых банком в комплексный продукт средств выросло на 30% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Что в комплекте

Пожалуй, самая популярная у банкиров комбинация – вклад плюс страховка, чуть меньше предложений с ИИС.

Чаще всего банки предлагают к вкладу конкретную инвестицию, но есть и вклады-конструкторы: «Открытие» и «Уралсиб» позволяют клиенту самостоятельно выбрать, что оформить к вкладу, – полис НСЖ, ИСЖ, стратегию ДУ и т. д., причем в «Открытии» можно приобрести сразу несколько инвестпродуктов, «надбавки» к ставке базового вклада за каждый из них будут суммироваться. А в банке «Восточный», например, специальных гибридных вкладов нет, но есть бонусная система: за оформление НСЖ, ИСЖ или ИИС он добавляет 0,1–1,9 процентного пункта (п. п.) к ставке любого вклада клиента.

Срок вклада обычно существенно меньше рекомендованного минимального срока инвестиции или полиса: во вкладе деньги размещают на 3–12 месяцев, в инвестпродукте – минимум на три года.

Банкиры не отрицают, что многих клиентов привлекают высокие депозитные ставки комбинированных вкладов. Сейчас в крупных банках они превышают рублевые ставки классических депозитов с сопоставимыми условиями на 0,7–2 п. п. и доходят до 7–7,75% годовых. Доходности традиционных вкладов на рынке теперь крайне редко дотягивают до 6%, а средняя максимальная ставка в топ-10 банков по величине портфеля вкладов к 10 июня упала до 5,01% годовых. Валютные ставки существенно ниже. К примеру, Сбербанк открывает долларовый вклад «Двойная выгода» со ставкой 0,51–1,5% годовых (по базовым вкладам – 0,01–1%). Для этого половину суммы необходимо разместить в стратегию «Долларовые облигации» от УК «Сбербанк управление активами».

Банки имеют возможность компенсировать разницу в ставках для клиентов, согласившихся купить инвестпродукт, в том числе за счет комиссий страховщиков и УК, отмечает Ракова.

Обычно инвестировать нужно столько же денег, сколько разместить на вклад. Но некоторые банки разрешают клиенту самостоятельно выбрать эту пропорцию, от нее будет зависеть процент по вкладу. Например, ставка вклада «На вершине» Газпромбанка составит 7%, если направить на НСЖ от 20 до 30% общей суммы, и 7,5% – если 30% и более. Максимальная ставка вклада без приложений в банке – 5,2% годовых.

Продавая клиенту комплект, банки охотно рассказывают не только о высокой ставке, но и о плюсах сопутствующих инвестиций, прежде всего о налоговых льготах для держателей полисов и ИИС. Действительно, оформив договор страхования жизни на пять и более лет, можно получить вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) с переведенной страховщику суммы в пределах 120 000 руб. в год – т. е. вернуть 15 600 руб. ранее уплаченного налога. У открывших ИИС на выбор две льготы: возврат 13% от зачисленной на ИИС суммы в пределах 400 000 руб. в год (возврат из бюджета до 52 000 руб.) либо полное освобождение от НДФЛ доходов, полученных по счету. Если ежегодно в течение трех лет пополнять ИИС на сумму 400 000 руб., доход от первой налоговой льготы составит почти 8% годовых. Правда, для этого вкладчику придется не выводить деньги с ИИС в течение трех лет и подавать налоговую декларацию на вычеты в местную инспекцию на следующий год после внесения средств, а потом месяц-другой ждать возврата налога.

Однако гонка за повышенным процентом по вкладу не всегда оправдывает ожидания, особенно если вкладчик плохо представляет, как работает инвестиционный продукт, который придется приобрести к вкладу.

Расплата за процент

Выплата процентов по вкладу гарантирована банком, а вот доход от инвестиции обычно нет.

К примеру, вклад МКБ «Выгодный подход» открывается вместе с ИИС на базе стратегии «Московский капитал» от УК «Регион инвестиции» (деньги вкладываются в ОФЗ, биржевые облигации МКБ, паи ПИФов облигаций и денежного рынка и т. д.). Ожидаемая доходность – 12% годовых, но она, а также «прирост или сохранение стоимости активов, переданных в управление, не гарантируется», следует из описания стратегии на сайте банка. Более того, независимо от успешности инвестиций клиенту придется оплачивать услуги УК. Например, «Регион инвестиции» в данном случае берут плату за размещение в 0,75% от вложенных средств, плюс плату за доверительное управление 0,1% в квартал.

В некоторых случаях в конце срока можно вернуть даже меньше, чем было инвестировано, если ситуация на фондовом рынке развернется в неблагоприятную сторону, а управляющие на это не отреагируют вовремя. Клиент не может влиять на то, куда вкладывают его деньги, если только не открыл брокерский счет. Страховые и управляющие компании обычно публикуют инвестиционную программу или декларацию, по которым можно узнать направление инвестиций, но влиять на процесс инвестиций розничный клиент не вправе, подчеркивает управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

От потери инвестированной суммы обычно защищены лишь владельцы полисов НСЖ и ИСЖ: страховая компания чаще всего гарантирует им возврат вложений и часто, но не всегда – минимальный доход (1–2% годовых). В прошлом по многим подобным продуктам фактическая доходность оказывалась ниже дохода от простого вклада, отмечает Ракова. По словам директора по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгения Шарапова, в среднем для пятилетнего ИСЖ она составляла около 2% годовых.

Но если понадобятся деньги и досрочно закрыть страховой договор без потери вложений, как вклад, не получится. При расторжении долгосрочного договора НСЖ в первые пару лет возвращенная страховщиком (выкупная) сумма будет близка к нулю, приводит пример Янин. Чем позже будет расторгнут договор, тем больше внесенных денег сможет вернуть клиент, добавляет Шарапов. Например, условия полугодового вклада «Перспектива» Газпромбанка требуют заключения договора ИСЖ (например, в «Согаз жизни») минимум на четыре года на сумму не менее суммы самого вклада. Если расторгнуть договор с «Согазом» в первые три месяца, компания вернет не более 75% суммы, а к концу срока страхования выкупная суммы возрастает до 94%.

Если досрочно расторгнуть договор доверительного управления с УК, есть риск столкнуться со штрафными санкциями и потерять часть дохода или даже вложений: комиссия за досрочный вывод средств при расторжении договора доходит до 2% при его прекращении в первый год и 1% – во второй.

Кроме того, банк, в свою очередь, за досрочный отказ от инвестиций или полиса обычно снижает проценты по вкладу (выплачиваются в конце срока) на 1,5–2 процентных пункта, а иногда почти до нуля. Например, Райффайзенбанк снизит ставку вклада «Свежий взгляд» с 5,1–5,7 до 0,01%, если закрыть сопутствующий договор ИИС в УК «Райффайзен капитал» в течение 90 дней с открытия вклада. Но если расторгнуть договор позже, спустя 90 дней, повышенная ставка сохранится, уверяет представитель банка.

Открывая комплексный вклад, также нужно иметь в виду, что государственная система страхования вкладов распространяется только на его депозитную часть, а деньги в полисах НСЖ, ИСЖ, на ИИС или других инвестиционных счетах – нет.

Так что, прежде чем соглашаться на комбинированный вклад, соблазнившись высокой ставкой, вкладчику стоит оценить, готов ли он заморозить часть суммы на годы, принять все риски инвестиционных приложений к депозиту, а также не съедят ли дополнительный доход расходы и комиссии их провайдеров.

Финансовая группа «Открытие» — достаточно неоднозначный холдинг, имеющий представительства практически во всех сегментах финансового рынка России. Неоднозначный потому что, несмотря на диверсификацию бизнеса, группа по своим масштабам и устойчивости может посоревноваться разве что со Сбербанком. Даже недавние проблемы с банком, входящим в структуру группы, практически не повлияли на её репутацию. Далеко не во всех рейтингах финансовой группе удается занять лидирующие позиции и причина вероятно в том, что руководство Открытия не ставит такие цели.

Качество услуг в сочетании с гибкостью, индивидуальным подходом и хорошая репутация привлекает потенциальных клиентов. Сегодня я поделюсь своими отзывами о брокере Открытие (официальный сайт), рассмотрим торговые условия и недостатки в работе компании.

История создания ФГ Открытие и структура её подразделений

Датой основания компании считается 1995 год. Тогда была образована «ВЭО-Инвест», инвестиционная структура, выбравшая для себя узкую нишу инвестирования – компании, работающие в сфере телекоммуникаций. В 2001 году «ВЭО-Инвест» объединилась с брокером «Открытие», который на тот момент специализировался на работе с деривативами и предоставлял доступ на ММВБ. Объединенная группа постепенно начала наращивать своё присутствие на финансовом рынке, расширяя спектр услуг. Акцент был сделан:

  • на услугах брокера, дилера и депозитария;
  • на предоставлении услуг по корпоративному управлению капиталом;
  • на доверительном управлении.

После того как финансовая группа в роли консультанта успешно провела сделку по смене собственника «Алмаз-Пресс» (гигант полиграфической индустрии) в начале 2000-х годов, она начала развивать, кроме инвестиционного и другие направления — банковская индустрия, страхование и услуги доверительного управления, выделенные в отдельный сегмент. Только с 2006 по 2013 год холдинг приобрел 8 банков, в 2016 году банковское направление было реорганизовано, в результате чего была создано банковское учреждение — Банк Открытие, ставшее самым крупным частным банком в России.

Сегодня финансовая группа Открытие — это более 3 млн клиентов, из которых около 200 тыс. юридических лиц, более 500 офисов в 58 регионах страны. Также холдинг имеет структурные подразделения в Великобритании и США, которые обеспечивают клиентам доступ на зарубежные рынки.

По статистике Московской биржи, ФГ Открытие по итогу занимает:

  • 5-е место по числу зарегистрированных клиентов (94,37 тыс. клиентов), впереди Финам, БКС, Сбербанк и ВТБ24. У лидера рейтинга ВТБ24 количество зарегистрированных клиентов в 2,5 раза больше — 249,47 тыс.;
  • 5-е место по числу активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц) — 12,29 тыс. Обгоняют ФГ Открытие те же самые брокеры с той лишь разницей, что ВТБ24 в рейтинге только 4-й, лидер — Сбербанк (16,2 тыс.);
  • 1-е место по объему сделок, заключенных в интересах клиентов — 1,78 трлн рублей.

Результаты рейтинга показательны — значительно уступая по количеству зарегистрированных и активных клиентов, ФГ Открытие делает ставку на серьезных инвесторов с большими депозитами, которые и обеспечивают брокеру лидерство по объему сделок. По состоянию на сентябрь 2017 года статистика практически не поменялась — финансовая группа продолжает входить в пятерку лидеров МБ.

Подразделения финансовой группы Открытие:

  1. Банк «ФК Открытие» (главный актив группы в банковском секторе). Является 5-м по размеру активов среди банковских финансовых групп. Финансовые показатели по состоянию на 01.01.17:

По состоянию на начало года банку были присвоены рейтинги по национальной шкале — ААА (НРА), по международной — Ва3 (Moody’s). В мае 2017 года агентство S&P пересмотрело рейтинг банка «Открытие», снизив его до уровня спекулятивных бумаг «В+». Это стало первым «звонком» того, что у банка назревают некоторые проблемы. Ситуация усугубилась спустя 2 месяца — 3 июля рейтинговое агентство АКРА присвоило банку рейтинг «ВВВ-«, а 27 июля банк спешно объявил о проведении тендера по продаже розничного портфеля задолженности по просроченным кредитным договорам физических лиц на сумму почти 35 млрд рублей. 29 августа в банк введена временная администрация.

Ситуация с банком Открытие не так страшна, как может показаться на первый взгляд. Причиной проблем стала слишком агрессивная политика холдинга по отношению к покупке активов. В частности, ЦБ назвал причиной проблем банка покупку «Росгосстраха» и банка «Траст». Несмотря на то, что 75% акций банка Открытие перешло государству, 14 сентября руководство ФГ Открытие сообщило о завершении сделок по покупке 60,51% «Росгосстраха» и почти 100% «Траста». Иными словами, холдингу просто не хватило денег для покупки активов и в этом ему помогло государство.

К другим банковским активам относится банк «ХМБ Открытие» (Ханты-Мансийское подразделение холдинга).

  1. ФГ «Открытие Капитал». Инвестиционно-банковская структура, выступающая брокером мирового уровня. Входит в 5-ку крупнейших брокеров МБ по операциям РЕПО и в 3-ку — по операциям с ценными бумагами, открывает доступ к более чем 30 мировым биржевым площадкам, имеет британское (лицензия FCA), американское (регулятор FINRA) и кипрское подразделения.
  2. УК «Открытие». Управляющая компания, сумма активов в управлении которой около 29 млрд рублей. Компания работает с открытыми и закрытыми паевыми фондами, пенсионными накоплениями.
  3. «Открытие Страхование». Компания стабильно входит в ТОП самых крупных страховщиков России, присвоенный рейтинг — А+.
  4. «Открытие Брокер». Дата основания компании — 1995 год, входит в 5-ку лидеров по числу активных клиентов и торговому обороту.

Удивительно, но при таком охвате всех сегментов финансового рынка холдинг отлично управляет своими активами. И пусть лидирующие позиции подразделения ФГ Открытие в своих направлениях не занимают, все они имеют высокий уровень надежности и входят в число лучших. Несмотря на некоторые проблемы банка Открытие, доверие клиентов ко всем подразделениям группы практически не изменилось. В обслуживании клиентов никаких изменений не произошло, а на МБ количество трейдеров финансовой группы только увеличилось: если в июле количество активных клиентов составляло 13 257 человек, то в августе — 14 436.

Отзывы и тарифы в Открытие Брокер

«Открытие Брокер» (официальный сайт) — компания, которая уже длительное время входит в число лидеров валютного и фондового рынка России. С 2010 по 2015 год брокер ежегодно становился лидером по приросту клиентской базы. Есть лицензии ЦБ на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности.

Брокер Открытие — один из немногих брокеров, который напрямую предоставляет трейдерам выход на зарубежные рынки. В соответствии с законодательством для этого нужен статус квалифицированного инвестора, предусматривающий минимальный капитал 6 млн руб. Брокер же предлагает выход только за 6 тыс. рублей, тактично опуская юридическую сторону данного вопроса.

Брокер «Открытие» имеет несколько направлений работы:

  1. Предоставление брокерских услуг

Брокер предлагает более десятка различных тарифов, которые отличаются между собой целями инвестирования и торговыми условиями. Примечательно, что брокер не просто предложил разные тарифные планы, а постарался подобрать пакеты условий для разных категорий инвесторов. Один тариф будет выгоден тем, кто работает с объемами от 500 тыс. рублей и часто использует кредитное плечо, другой — тем, кто предпочитает торговлю с ликвидными активами и т.д. Примеры нескольких тарифов:

  • «Ваш финансовый аналитик». Активы — акции, облигации, еврооблигации, валюта, деривативы. Комиссии — от 0,035% до 0,24% за сделку в зависимости от актива;
  • «Инвестор». Активы — акции, облигации, еврооблигации, валюты, внебиржевой рынок. Комиссии от 0,0035% до 0,15% в зависимости от оборота за 1 день;
  • «Профессионал». Активы — акции, облигации, еврооблигации, паи, валюта, активы срочного и внебиржевого рынков. Тарификация индивидуальна.

Торговые платформы — QUIK и Metatrader 4. Также в качестве дополнительных инструментов трейдеру предлагаются:

  • LiveTrade Terminal (бесплатно) — простая торговая платформа (не очень распространенная), рекомендуемая для начинающих трейдеров;
  • XTick Extreme (708 руб./мес.) — программный продукт для технического анализа, заточенный под рынок акций и фьючерсов России;
  • котировки фьючерсов (295 руб./мес.) — возможность слежения за зарубежными котировками в режиме реального времени;
  • LiveTrade Scalping (357,30 руб/мес.) — комплексный программный продукт с элементами автоматизации, подходит для мгновенного управления заявками;
  • Risk Manager (стоимость нужно уточнять) — надстройка QUIK, позволяющая автоматически управлять ограничениями мани менеджмента;
  • TSLab (2800—4000 руб./мес.) — платформа для программирования и запуска механических и автоматических торговых роботов.

Я перечислил только самые интересные программные предложения брокера — на сайте их представлено значительно больше.

2. Доверительное управление

Брокер предлагает несколько стратегий. На сайте указаны только оптимальная и агрессивная, хотя есть информация, что раньше также предлагались стабильная и рыночная (причины их закрытия тактично умалчиваются). Условия стратегий:

  • минимальная сумма инвестиций — от 300 тыс. руб.;
  • сумма последующего инвестирования — от 100 тыс. руб.;
  • рекомендуемый период инвестирования — от 1,5 года;
  • плата за управление — 2% годовых от СЧА в управлении;
  • премия за успех — 20% от прироста.

Различия между стратегиями в активах. Оптимальная стратегия подразумевает вложения в акции и облигации российских эмитентов, агрессивная — акции и фьючерсы РФ. К сожалению, реальная доходность стратегий оставляет желать лучшего, потому периодически меняется их состав.

3. Паевые фонды

Выбор паевых фондов достаточно разнообразен: акции, облигации, ETF, биржевые индексы и т.д. Условия инвестирования:

  • минимальная сумма инвестирования 5000 руб.;
  • срок инвестирования от 1 года;
  • минимальная сумма повторного реинвестирования 1500 руб.

Сейчас на сайте открыто предложение по 13 инвестиционным фондам. Только 5 из них за последние 6 месяцев в плюсе и только три из них показывают привлекательную доходность — «Индекс ММВБ» (20,98%), «Акции» (20,65%) и «Электроэнергетика» (42,37%).

  1. Модельные портфели

Еще один продукт брокера — структурные портфели акций ведущих российских компаний, собранных профессиональными аналитиками. В каждый портфель входит 10-12 компаний. Доходность портфелей высокая, но это «палка о двух концах». Инвестору выгоднее вкладывать в бумаги недооцененных компаний, чем акции компаний, которые растут быстрее индекса ММВБ.

Как открыть брокерский счет в Открытие брокер

Стать владельцем брокерского счета в «Открытие” можно, пройдя регистрацию по ссылке: open-broker.ru/open-account/. Перед тем, как нажать на кнопку «Открыть счет”, следует выбрать тариф «Универсальный” или «Профессионал”. Переключаться между ними нужно нажатием на кнопки «Начинающим” и «Опытным”. Это часто оказывается неочевидно для инвесторов, поскольку большинство брокеров располагает этот шаг ближе к концу регистрации или пропускает его, назначая тариф по умолчанию.

После этого клиенту нужно будет обозначить, хочет ли он открыть ИИС. Если это необходимо, следует перейти к выбору соответствующего тарифа. Если вы хотите получить возможность самостоятельно управлять деньгами, требуется перейти на вкладку «Опытным”. Во вкладке «Начинающим” предложены стратегии доверительного управления. При желании можно присоединиться к одной из них. Определившись с тарифом, нажимаем кнопку «Продолжить”.

Если ИИС в планы не входит, выбираем вариант «Продолжить без ИИС” и попадаем на страницу, где требуется указать базовую информацию и контактный номер телефона.

На указанный номер придет код. Указывая его на сайте, вы подтверждаете, что заключаете с «Открытие брокер” соглашение о предоставлении электронной подписи. Далее, система перенаправит вас на страницу, где будут запрошены более подробные сведения, в том числе:

  • паспортные данные;
  • адреса постоянной и временной регистрации;
  • место рождения и фактического проживания;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • информация о гражданстве.

После заполнения всех полей будет проведена проверка через систему межведомственного взаимодействия. Перейти к последующим шагам можно, только после ее завершения. Рекомендуется проходить регистрацию с помощью учетной записи на портале «Госуслуги”. В этом случае процедура пройдет быстрее. Все данные будут внесены автоматически, а на их проверку уйдет меньше времени.

На следующем шаге необходимо сформировать документы, нажав на одноименную кнопку. Перед этим нужно убедиться, что выбран правильный тариф. Если ошибётесь, то сменить его можно только начав процедуру заново. Установить другой тариф можно и позднее в личном кабинете.

На основании предоставленных клиентом данных система создаст 2 документа:

  • анкету физического лица;
  • заявление о присоединении к договору обслуживания.

Их нужно подписать с помощью кода, полученного в СМС. После выполнения этого действия вы будете перенаправлены на страницу загрузки скана паспорта. Необходимо приложить файлы с изображением главного разворота документа и страницы с регистрацией. Брокер дает возможность сохранить прогресс создания заявки и загрузить изображения позже. Однако счет не будет открыт, пока вы их не предоставите.

Выводы

ФГ «Открытие» – это крупный финансовый холдинг, представленный практически во всех секторах рынка. Главное преимущество холдинга — предоставление трейдерам доступа к зарубежным рынкам. Комиссии подразделения холдинга, брокера «Открытие» можно назвать чуть выше средних по рынку, но это своего рода плата за надежность, уникальные услуги и доступ к технологическим разработкам. Если вы хотите открыть брокерский счет в компании, то это можно , а если у вас есть опыт работы с Открытие Брокер прошу поделиться своими отзывами в комментариях.

Всем профита!

Самыми простыми и понятными способами вложения денег для большинства из нас, а также, в относительно высокой степени, надёжными являются вклады в банке. Надёжность гарантируется государством, создавшим систему страхования вкладов. Теперь, во-первых, вклады не может принимать банк, в эту систему не вошедший, а во-вторых, Агентство страхования вкладов в случае крушения банка, деньги вкладчикам вернёт, правда не более 1,4 миллиона рублей.
Отметим, все причитающиеся проценты по вкладу в банке (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада физического лица и включаются в расчет страхового возмещения. За вкладчиком остаётся право требовать разницу между суммой вклада и предельным страховым возмещением в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
Итак, портал «Финансист» собрал в единый текст важные знания, необходимые вкладчикам — физическим лицам при открытии банковского вклада.

Как выбрать банк для вклада физического лица?

Перед тем, как выбрать подходящий для вас вид банковского вклада, необходимо определиться, какому банку вы готовы отдать свои сбережения. В Красноярске услугу размещение средств во вклады физическим лицам предлагает 43 банка. С учётом такой конъюнктуры, ставки по вкладам в банках примерно одинаковые, потенциальный вкладчик всегда может сравнить условия банков в рубрике калькулятор вкладов портала «Финансист». Чаще всего при выборе банка мы руководствуемся рекомендациями знакомых, однако помимо отзывов, стоит обратить внимание на возраст банка, время его работы в нашем городе, также было бы неплохо изучить финансовую отчетность банка, которая обязательно должна быть опубликована на официальном Интернет-сайте банка.

Цель вклада физ.лица

Итак, выбор в пользу того или иного банка сделан, теперь необходимо определиться, какие операции вы планируете проводить с вложенными средствами? Если для вас важно иметь возможность снятия неограниченного количества денежных средств в любое время, целесообразно будет воспользоваться вкладами «до востребования», однако стоит учитывать, что ставки по таким вкладам очень низкие и составляют от 0,01% до 0,1% годовых в рублях в зависимости от банка.
Срочные вклады (вклады на определенный срок) в банках отличаются от вкладов «до востребования» более существенной процентной ставкой — до 6,6% годовых, а при оформлении инвестиционного полиса страхования жизни — до 8% годовых (по данным на август 2020 года). Величина ставки зависит от срока размещения и суммы вложения. Кроме того, существуют еще, так называемые, онлайн вклады, размещаемые посредством интернет-банкинга. Ставка по таким вкладам обычно на 0,1-0,5 п.п. выше ставок по вкладам, открытым в отделении банка.

Пополнение вклада

При заключении договора вклада физическому лицу необходимо обратить внимание, предусмотрена ли возможность внесения дополнительных взносов. Кроме того, банки могут устанавливать ограничение на сумму пополнения вклада. Ставки по пополняемым вкладам в банках обычно ниже, чем по вкладам без возможности пополнения, однако они являются более удобными для вкладчиков, планирующих накопить определенную сумму.

Капитализация процентов по вкладу

Практически в каждом банке существуют срочные вклады с капитализацией процентов. Капитализация подразумевает собой процесс, при котором начисленные проценты причисляются к сумме вклада, т.е. происходит так называемое начисление процентов на проценты. Изначально, ставки по таким вкладам в банках ниже, чем по вкладам без капитализации процентов, однако если учесть ежемесячное или ежеквартальное присоединение процентов к основной сумме вклада, и дальнейшее начисление на них процентов, вклад с капитализацией процентов может оказаться более выгодным, чем «стандартный» с аналогичной процентной ставкой.

Досрочное или частичное снятие части вклада

Иногда возникает экстренная необходимость досрочно забрать деньги со счета вклада. Любой банк обязан вернуть вам ваши средства, однако при этом выплата обещанных процентов по вкладу произведена не будет, либо выплаченный процент окажется значительно меньше изначального. Однако, во многих банках существуют вклады с возможностью частичного снятия размещенной суммы, без потери начисленных процентов. В этом случае, банком устанавливается неснижаемый остаток, который должен всегда оставаться на счете, а остальной суммой вы сможете распоряжаться без каких-либо ограничений.

Пролонгация договора вклада физического лица

Если по окончании срока действия договора вклада вы не востребовали свои средства, в зависимости от изначальных условий договора, вклад может быть либо автоматически пролонгирован на такой же срок, по ставке, действующей в банке на момент пролонгации, либо средства с накопленными процентами будут переведены на счет «до востребования».

Валюта вклада

Наибольшей популярностью в банках обычно пользуются вклады в рублях. Это обуславливается тем, что процентные ставки по рублевым депозитам на несколько процентных пунктов выше, чем по аналогичным вкладам в банках в долларах или евро. Однако, любая валюта подвержена инфляции, и выгоднее всего иметь сбережения сразу в нескольких валютах. Для этих случаев существуют мультивалютные банковские вклады, в пределах которых одна валюта может быть переведена в другую по текущему банковскому курсу.

Сезонные предложения по вкладам для физических лиц

Широкой популярностью среди вкладчиков пользуются так называемые сезонные вклады в банках. Воспользовавшись сезонным предложением банка, вкладчик имеет возможность получить доход, который зачастую превышает выгоду от хранения средств на обычном депозите. Помимо этого, в рамках сезонных вкладов, банки дарят своим клиентам подарки, предлагают специальные акции и разыгрывают ценные призы.

Налог на доходы физического лица по вкладу

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса РФ, налогообложению подлежат процентные доходы по депозитам при:

  • оформлении рублевого вклада, процентная ставка по которому на 5 процентных пунктов превышает ставку рефинансирования Центробанка РФ (с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки ЦБ, которая с 27.07.2020 года составляет 4,25%);
  • оформлении валютного вклада, процентная ставка по которому превышает 9% годовых.

29 декабря 2014 года был принят закон № 462-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 74-1 части первой и статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации», увеличивающий уровень необлагаемого процентного дохода до ставки рефинансирования ЦБ плюс 10 п.п. Принятые изменения действовали в период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015-го.
Ставка налога на процентные доходы по вкладам для лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации и получающих такие доходы, составляет 35%; для нерезидентов (фактически находящихся на территории Российской Федерации менее 183 дней в календарном году) — 30%.
Налог по вкладам физических лиц рассчитывается из процентных доходов, которые вкладчик получил сверх определенных законом норм. Для расчета налога важна только номинальная ставка по вкладу, которая указана в договоре, даже если эффективная ставка по вкладу получается выше установленных законом норм.
Согласно ст. 217 п. 27 Налогового кодекса РФ вне зависимости от того, как изменилась ставка рефинансирования во время действия вклада, для вкладов сроком до трех лет важно только то, какая ставка рефинансирования была на момент заключения или пролонгации договора. Если в этот момент банк предлагал ставку, не подпадающую под налогообложение, то и платить государству ничего не придется (за исключением случаев, когда ставка в период действия договора повышалась).
Налогообложение производится в момент выплаты процентов по вкладу. Клиент получает проценты за вычетом налога. Налоговый кодекс Российской Федерации возлагает на любой банк обязанности по исчислению, удержанию и перечислению в бюджет налога с доходов по банковским вкладам, подлежащим налогообложению.
Никаких различий в налогообложении вкладов с простыми процентами и с капитализацией нет.

Документы, необходимые для открытия вклада в банке

Для открытия вклада, банки обычно просят предоставить всего один документ – паспорт гражданина РФ. Сотрудники банка оформят договор банковского вклада, в рамках которого банк обязуется возвратить вам сумму вклада и выплатить проценты, начисленные на внесенную сумму на условиях, предусмотренных договором. По истечение срока действия вклада, вам останется лишь обратиться в отделение банка и, предъявив паспорт и договор, получить ваши деньги.

admin