Годовое обслуживание

Если коротко, то комиссия за годовое обслуживание карты – это плата, взимаемая банком за её использование. Как правило, деньги за годовое обслуживание списываются ежегодно в дату оформления карты, а размер комиссии определяется отдельно для каждой карты в соответствии с тарифами Сбербанка.

Далее рассмотрим: как и когда списывается комиссия за годовое обслуживание по карте Сбербанка; сколько стоит годовое обслуживание кредитных и дебетовых карт, включая зарплатные; могут ли списать деньги за годовое обслуживание с другой карты или счёта; карты Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием; и прочие нюансы по теме.

Когда списывается комиссия за годовое обслуживание

  • В первый год – при проведении первой операции по карте;
  • Во второй и последующие годы – в дату оформления карты.

Важно: уведомление о списании суммы за годовое обслуживание может не поступить на ваш телефон (даже несмотря на подключенную услугу Мобильный банк и независимо от подключенного тарифа этой услуги – Полный пакет или Эконом), или же прийти с опозданием на несколько дней. Поэтому, если вы вдруг обнаружили, что на балансе вашей карты (как узнать) не хватает некоторой суммы, то первым делом проверьте: не комиссия ли это за годовое обслуживание (в большинстве случаев сумма варьируется от 450 до 900 рублей).

Также стоит принять во внимание, что стоимость обслуживания в первый год может отличаться от второго и последующих лет, так, например, за первый год использования дебетовой карты «МИР Классическая» с вас спишут 750 рублей, а за каждый последующий год сумма комиссии составит уже меньшую сумму – 450 рублей.

Сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты

  • Кредитные карты (предодобренное предложение, то есть карту вам предложил получить непосредственно банк) – в большинстве случаев по таким картам ежегодный платёж за обслуживание не предусматривается (Visa Classic, MasterCard Standard, включая также Visa Gold, MasterCard Gold и другие кредитки);
  • Кредитные карты на общих условиях – 750 рублей / год (Visa Classic и MasterCard Classic); MasterCard и Visa Gold – 3000 рублей / год; Классическая карта Аэрофлот – 900 рублей / год; Золотая карта Аэрофлот – 3500 рублей / год.

Подробные тарифы по всем кредитным картам.

Стоимость годового обслуживания дебетовых карт Сбербанка

  • MasterCard Standard / Visa Classic – 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий;
  • Visa Classic «Аэрофлот» – 900 / 600 рублей за первый и каждый последующий год соответственно;
  • Visa Classic и MasterCard Standard «Молодёжная» (для лиц с 14 до 25 лет; возврат до 10% от суммы покупок бонусами СПАСИБО от партнёров Сбербанка) – стоимость годового обслуживания в первый и последующие годы – 150 рублей;
  • Visa Gold / MasterCard Gold – 3000 рублей в год;
  • МИР Золотая – 3000 рублей в год;
  • MasterCard и Visa Platinum – 4900 рублей / год;
  • Visa Infinite (с лимитом овердрафта не более 15 000 000 рублей) – 70000 рублей в год.

Подробные тарифы по всем дебетовым картам Сбербанка.

Годовое обслуживание зарплатной карты

Комиссия за годовое обслуживание карт, открытых в рамках зарплатного проекта, взимается в зависимости от условий договора, но чаще всего все расходы берет на себя работодатель. Обратите внимание, как только вы увольняетесь (при условии, что по договору с банком работодатель брал на себя обязанности по оплате комиссии за годовое обслуживание карт своих сотрудников), то в банк поступает соответствующее уведомление и карта переводится в статус личной. После этого начинает взиматься плата за годовое обслуживание в соответствии с тарифами банка (см. тарифы по картам, выпускаемых Сбербанком в рамках зарплатных проектов).

Совет: в случае увольнения, карту, полученную по месту работу, если вы не собираетесь ей пользоваться и дальше, – лучше закрыть (как правильно закрыть карту). Неиспользование карты не освобождает от оплаты комиссии за обслуживание карточного счёта, платы за СМС-информирование (Мобильный банк) и другие дополнительные услуги, которые могут быть подключены.

Могут ли списать деньги за обслуживание карты если на ней нет денег

Если в срок списания платы за годовое обслуживание денег на карте не будет, то эта операция будет отложена на два месяца (карта при этом не уйдёт в минус). По истечении этого срока карта будет заблокирована банком (если за это время на ней так и не появятся деньги).

Если же у вас есть ещё одна карточка или банковский счёт в Сбербанке, то деньги могут списать с них.

Карты Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием

  • Цифровая карта Visa Digital;
  • Моментальная карта Сбербанк (Momentum);
  • Пенсионная карта МИР (для получения пенсии и иных социальных выплат);
  • Кредитные карты в рамках предодобренного предложения: Visa Gold, Visa Classic и MasterCard Standard, золотая и классическая карты «Подари жизнь»;
  • Карты в рамках пакета услуг «Сбербанк Первый»;
  • Карты, выдаваемые в рамках зарплатных проектов (при условии, что работодатель полностью берёт на себя оплату ежегодной комиссии по картам сотрудников).

Перед тем как сделать свой выбор в пользу той или иной карты Сбербанка не лишним будет заранее узнать о стоимости обслуживания выбранного пластика, руководствуясь информацией о тарифах. Помните, что комиссия за обслуживание, взимаемая банком, может отличаться в первый и последующие годы пользования. Не спешите отказываться от карт, которые предлагаются банком (непосредственно в отделении или через Сбербанк Онлайн), так как зачастую они выпускаются на специальных условиях (например, с бесплатным годовым обслуживанием, увеличенным кредитным лимитом или сроком льготного периода, если речь идёт о кредитных картах) и могут быть весьма выгодны.

Плата за ежегодное обслуживание карты – одна из основных комиссий, взимаемых банками с клиентов – держателей карт. В стоимость годового обслуживания входят разные расходы банка, это и цена самого пластика, его персонификация, доставка готовой карты до клиента. Также в расчет принимается, сколько клиент стоит банку – сюда включаются расходы на его обслуживание в отделениях, кол-центре и т. д.

Самые простые карты – Electron или Maestro – банки иногда предлагают бесплатно. Обычно такой пластик обходится в 200-300 рублей в год. Классические карты стоят 500–900 рублей в год, «золотые» – 1,5–3,5 тыс., «платиновые» – 4,5–9 тыс.

Чаще всего банки предлагают кредитные карты по более высокой цене (примерно на 20%, чем дебетовые). На столько же дороже по сравнению с обычными дебетовыми картами кобрендовые продукты.

Часто в рамках маркетинговых акций банки предлагают карты с бесплатным первым годом обслуживания или со значительной скидкой. Также бесплатно могут получить карточки клиенты, у которых открыты вклады в банке на крупные суммы (Тинькофф Банк, Русский Ипотечный Банк). Еще один вариант – кредитная карта без платы за годовое обслуживание может быть предоставлена клиенту, имеющему большой ежемесячный оборот по кредитке («Авангард»).

Приобретая карточку, следует обратить внимание на правила списания ежегодной комиссии. В некоторых банках это происходит при активации карты – где-то при первой трансакции, где-то при выдаче карты.

Сервисы :

Поиск по дебетовым картам

Заявка на дебетовую карту онлайн

Поиск по кредитным картам

Заявка на кредитную карту онлайн

О преимуществах банковских карт вообще, а также всем разнообразии их видов мы с Вами поговорили в предыдущих статьях. В этой статье поговорим более подробно обо всем, что связано с дебетовой картой. Эта карта для многих в последнее время заменила кошелек с большим (или не очень) количеством денежных купюр и монет. Она помогает значительно сэкономить время на осуществление покупок, в том числе, за счет того, что дает возможность оплачивать товары и услуги через интернет, не выходя из дома. А также мы можем помочь близкому человеку в любой момент и практически в любой точке мира, осуществив перевод средств с карты на карту и т.д.

Первое, что следует отметить, это то, что дебетовые карты предназначены для расходования собственных средств в виде заранее внесенной суммы на счет, начисленной зарплаты, пенсии или стипендии, то есть операции по карте мы можем совершать до тех пор, пока не закончатся деньги на счете. Существуют дебетовые карты с овердрафтом, то есть при недостатке средств на счете Вы можете занять определенную (как правило, небольшую) сумму у банка под заранее установленный процент. Возможность и условия овердрафта по карточному счету оговариваются в дополнительном соглашении с банком. Часто карты с таким условием предлагаются клиентам, на счет в банке которых на основании договора с работодателем регулярно поступает заработная плата, или тем, чьи другие доходы с определенной периодичностью поступают на карту.

Конечно, не стоит забывать, что в процессе получения и пользования картой Вы можете столкнуться со следующими дополнительными затратами:

— комиссия за выдачу банковской карты;

Одни банки взимают такую комиссию только за выдачу карт категории «премиум», а другие устанавливают комиссию за выпуск карты любого вида. Размер платы зависит от тарифной политики банка-эмитента.

— комиссия за перевыпуск;

Обычно данная комиссия при перевыпуске после окончания срока действия предыдущей карты равна комиссии при выдаче карты, но в случае утери, порчи или кражи первоначальной карты может иметь больший размер.

— плата за обслуживание карты;

Как правило, данная комиссия взимается всеми банками, но может отличаться периодичностью взимания (ежегодно — наиболее часто, иногда — ежеквартально, ежемесячно-редко), моментом оплаты (в момент активации карты, после завершения годового пользования), а также размером в зависимости от категории карты (по уровню престижности). Здесь очень важно понимать, что комиссия за обслуживание будет списываться независимо от того, пользуется ли картой держатель или нет. Поэтому, если Вы пользуетесь картой, старайтесь, чтобы в момент списания платы за обслуживание на счете была необходимая сумма. Если не пользуетесь картой, то лучше ее заблокировать и вернуть банку, в противном случае Вы рискуете создать по Вашей карте несанкционированную задолженность, плата за которую может стать для Вас дополнительным расходом.

Дело в том, что одни банки при недостатке денег на счете для списания комиссии просто блокируют работу карты до внесения на счет суммы, необходимой для взимания комиссии. Это нормальное и логичное решение, которое обычно не приводит к проблемам у клиентов. Но другие банки независимо от того, пользуется ли клиент картой или нет, и имеются ли на счете денежные средства или отсутствуют, начисляют комиссию, оформляют несанкционированный овердрафт и рассчитывают штрафные проценты, о который клиент может не узнать на протяжении нескольких месяцев или даже лет. И такая сумма штрафов в итоге может многократно превысить сумму первоначальной комиссии. В итоге получается, что банк взимает высокие суммы штрафов и получает приличный доход с клиентов, которые фактически не пользуются банковским продуктом. Данная практика долгое время существовала в некоторых из крупнейших российских банков, а зачастую встречается и сейчас.

— комиссия за снятие наличных с карты;

Обычно банки не взимают комиссии по своим выпущенным картам за снятие наличных в собственных банкоматах или в партнерской сети банкоматов. В банкоматах, не принадлежащих банку-эмитенту или банкам, составляющим с банком-эмитентом партнерскую сеть банкоматов, может взиматься комиссия за снятие с карты наличных средств. Размер платы зависит от банка, выпустившего карту, а также от банка, чьим банкоматом Вы решили воспользоваться. Следует отметить, что многие банки устанавливают отдельные комиссии за снятие денежных средств с карты не только в офисах других банков, но и в своей кассе, которые могут существенно превышать величину комиссии при снятии в банкомате. Поэтому при необходимости снятия наличных с карты нужно внимательно изучить тарифы банка и определиться, где это делать выгоднее. Кроме того, помимо комиссии за снятие наличных, в стороннем банкомате может браться комиссия, например, за выполнение запроса о балансе счета карты.

— комиссия за конвертацию;

При расчетах за товары и услуги или снятии средств за рубежом с использованием карты, оформленной в российских рублях, взимается комиссия за конвертацию, которая в зависимости от тарифной политики каждого конкретного банка может привязываться к курсу платежной системы или курсу, установленному банком, выпустившим карту. Чаще всего курс конвертации при таких расчетах гораздо менее выгодный, чем в системе интернет-банк или даже в пункте обмена наличной валюты. Поэтому перед поездками за границу необходимо серьезно отнестись к , и далеко не всегда следует использовать в других странах свою обычную рублевую зарплатную карту.

— комиссия при переводе с карту на карту или на счет в другом банке;

Комиссии за переводы устанавливаются тарифами банка, выпустившего для Вас карту. Часто величина комиссии зависит от категории карты и пакета услуг (тарифного плана), который Вы оформили в банке.

— комиссия за уведомления об операциях.

Большинство банков при выпуске карты предлагают клиенту подключить опцию SMS-уведомления об операциях по карте. Обычно эта услуга является платной, и банк взимает за нее комиссию, чаще всего ежемесячно. Для некоторых категорий карт или при подключении определенных пакетов услуг банка комиссия может не взиматься. Необходимо отметить, что по аналогии со списанием комиссии за обслуживание карты отдельные банки могут взимать комиссии за SMS-уведомления независимо от наличия на карточном счете достаточной для этого суммы денежных средств, то есть искусственно создавать несанкционированную задолженность и начислять на нее штрафные проценты. Хотя большинство банков при отсутствии на счете остатка, позволяющего списать комиссию, просто временно ограничивают предоставление услуг SMS-сервиса.

В разных банках могут существовать и другие комиссии за дополнительные услуги.

При оформлении дебетовой карты (в отличие от кредитной карты) Вам не понадобится большой пакет документов для подтверждения своей платежеспособности и оценки банком Вашего финансового положения. В большинстве случаев необходимо лишь заполнить анкету и предоставить паспорт. При этом карта может быть выдана в день обращения (так называемые моментальные карты) или в течение нескольких рабочих дней со дня подачи заявления. При оформлении некоторые банки предлагают Вам выбрать индивидуальный дизайн карты, что, конечно, оплачивается дополнительно.

Также некоторые карты имеют такую дополнительную опцию, как CASHBACK, которая предусматривает начисление в виде бонусов или баллов определенного процента от общей суммы, оплаченной с использованием карты за различные товары и услуги. Эти бонусы и баллы могут конвертироваться в рубли и выплачиваться на карточный или другой счет клиента.

Но эту и другие дополнительные опции мы рассмотрим более подробно в отдельной статье.

Следует также отметить, что дебетовая карта действительно стала неотъемлемым атрибутом современной жизни, в том числе студентов и пенсионеров, значительно упрощающим все платежно-расчетные операции. Да и банки радуют большим количеством разнообразных предложений граждан с любым размером доходов, служащих для удовлетворения различных потребностей. Поэтому, чтобы эффект от использования дебетовой карты был максимально положительным, очень важно в момент оформления карты уделить пристальное внимание тарифам банка, касающимся Вашего вида карты, дабы в дальнейшем избежать неожиданных и лишних расходов.

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

Сбербанк ввел комиссию в 1% за перевод денег в банкоматах, сообщает газета «Коммерсант».

Изменения в марте анонсировала зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова. По ее словам, это ответ на принятие закона о «банковском роуминге», запрещающего комиссии при переводе денег между регионами внутри одной кредитной организации. Документ подписал Владимир Путин в декабре 2019 года.

В пресс-службе банка уточнили, что с 2 июня изменились условия по внутрибанковским переводам в устройствах самообслуживания банка, в которых проходит порядка 1% всех операций. Там добавили, что большинство клиентов используют «Сбербанк Онлайн» и СМС-банк, где сохранили бесплатные переводы внутри банка до 50 тысяч рублей в месяц.

Платным может стать и выпуск банковских карт. В письме Ассоциации банков России (АБР) в правительство говорится, что плата начнет взиматься при условии сохранения административного регулирования и ограничения комиссий за прием карт (эквайринг). Кроме того, клиентам придется платить за обслуживание карт, использование мобильных приложений и доступ к колл-центру. Сейчас все расходы на услуги и сервисы покрываются за счет межбанковских комиссий.

В мае Сбербанк продлил действие истекших банковских карт. Их обладатели смогут снимать деньги в банкоматах организации. Помимо этого, им будет доступна функция оплаты покупок с помощью чипа и введения ПИН-кода.

Сбербанк также предложил клиентам активировать перевыпущенные карты с помощью приложения «Сбербанк Онлайн». После активации все функции карты будут доступны, а предыдущая станет недействительна. Срок хранения новых карт продлили до четырех месяцев.

В банке пояснили, что изменения ввели для улучшения дистанционного обслуживания клиентов и отсутствия необходимости у них посещения офисов банка.

admin