Действует взыскание или арест?

Вы ведете свой бизнес? Работаете корпоративным юристом? Возможно вы судебный пристав-исполнитель или работник юридического отдела банка. Скорее всего в вашей практике уже возникал вопрос — возможно ли списывать денежные средства с арестованного счета организации в счет заработной платы или уплаты налогов, например. Организации часто сталкиваются с ситуацией, когда счет арестован, а заработную плату работников никто не отменял. Как правильно взыскать денежные средства и как от этого взыскания уберечься? Попробуем рассмотреть вопрос о конкуренции ареста и взыскания с разных позиций.

Пленум постановил

При решении данного вопроса кредитные организации во многом обращаются к судебной практике. Так, Пленум Высшего Арбитражного Суда в своем Постановлении от 06.06.2014 №36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства» указывает на отсутствие у банка права списывать средства в случае, если счет арестован. Кроме того, Высший Арбитражные суд в своем Информационном Письме от 25.07.1996 №6 «О результатах рассмотрения Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отдельных вопросов судебной практики» указывает, что банк не вправе списывать денежные средства до той суммы, на которую наложен арест. ФЗ «Об исполнительном производстве» также обязывает банк исполнять законные требования судебного пристава-исполнителя. Следовательно, при поступлении в банк постановления о наложении ареста на счет банк должен незамедлительно прекратить все списания денежных средств. Кроме того, судебная практика подтверждает несения кредитной организацией рисков при неисполнении данного положения — например, дело А51-2795/2010 по иску ОАО «Дальневосточный банк» против Отдела судебных приставов по особым исполнительным производствам УФССП по Приморскому краю.

Таким образом, большинство банков после поступления к ним постановления судебного пристава о наложении ареста на счет их клиента стараются сразу же остановить все расходные операции. Владельцы счета оказываются в ситуации, когда заплатить налоги или заработную плату становится просто невозможным. Однако не все так однозначно.

Что пишет Минфин

Существует и другая позиция, и, стоит отметить, что некоторые кредитные организации придерживаются именно ее. Такие банки опираются на Письма Министерства Финансов Российской Федерации. В частности, в Письме Минфина от 11.05.2012 №03-02-07/1-118 существуют указания на то, что очередность списания денежных средств со счета при их недостаточности установлена п. 2 ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, впредь до внесения изменений в п. 2 указанной статьи — ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.11.2011 N 371-ФЗ «О федеральном бюджете на 2012 год и плановый период 2013 и 2014 годов». Арест денежных средств должника не может нарушить очередности списания денежных средств со счета, установленной законодательством Российской Федерации.

Существует также Письмо Министерства Финансов РФ от 11.05.2012 №03-02-07/1-11, которое регулирует вопрос об очередности списания денежных средств в случае ареста счета. Существуют случаи, когда расчетные документы по перечислению платежей, относящихся к первой, второй, третьей и четвертой очереди, исполняются в первоочередном порядке по мере поступления денежных средств на счет клиента банка. Это происходит в случае наложения судебным приставом-исполнителем ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке, в рамках исполнительного производства по взысканию платежей, списание которых в соответствии с п. 2 ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется в пятую очередь. Кроме того, необходимо наличие решения налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика в банке, принятого в целях обеспечения взыскания налогов (сборов), соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации. Об этом говорит Письмо Министерства Финансов РФ от 04.03.2013 №03-02-07/1/6344.

На письма Минфина удачно сослалась компания ОАО КБ «КЕДР», которая являлась истцом по делу А53-11804/2014 об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности. 15 ААС постановил решение Арбитражного суда Ростовской области от 22.07.2014 отменить, признать незаконным и отменить Постановление Межрайонного отдела по особым исполнительным производствам Управления Федеральной службы судебных приставов по Ростовской области от 07.05.2014 о привлечении открытого акционерного общества коммерческий банк «КЕДР» к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 17.14 КоАП РФ. Суд встал на сторону истца, так при списании денежных средств со счета Банк руководствовался действующим законодательством РФ, в том числе Письмами Министерства финансов РФ № 03-02-07/1/6344 от 04.03.2013, от 24.05.2013 N 03- 02-07/1/18562, уточняющими, что при наложении судебным приставом исполнителем ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке, в рамках исполнительного производства по взысканию платежей, списание которых в соответствии с п.2 ст.855 ГК РФ осуществляется в пятую очередь, расчетные документы по перечислению платежей, относящихся к первой, второй, третьей и четвертой очереди, исполняются в первоочередном порядке по мере поступления денежных средств на счет клиента банка. При таких обстоятельствах, действия банка по перечислению денежных средств со счета должника в период действия постановления судебного пристава- исполнителя от 16.03.2012 о розыске счетов и наложении ареста на денежные средства не образуют состав правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ. При изложенных обстоятельствах суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отсутствии события и состава административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 17.14 Кодекса, что является основанием для признания постановления незаконным и его отмены.

Таким образом, при открытии счета в банке необходимо узнать, как данный банк поступает в той или иной ситуации. А работнику банка в свою очередь при поступлении постановления об аресте счета необходимо проследить, в связи с чем наложен данный арест. То же стоит сделать и самому хозяину арестованного счета.

К сожалению, подобные противоречия в законодательстве встречаются очень часто. В данном случае такой пробел порой приводит либо к невозможности правильно и в полной мере взыскать денежные средства, либо полностью парализует работу организации, в случае, когда все операции осуществляются по одному счету.

Совет для владельцев собственного бизнеса таков: тщательно выбирайте банк, при открытии в нем счета для ведения своей деятельности, а также следите за тем, по каким основаниям на ваш счет накладывается арест. Например, сервис Casebook позволяет найти интересующую компанию, в том числе банк, и изучить её судебную активность, проанализировать арбитражные и дела СОЮ, оценить исковую нагрузку. А система Caselook является удобным конструктором фильтров для поиска и анализа судебной практики и помогает в считанные секунды сделать подборку дел по интересующей теме. В данном случае в качестве условий поиска можно указать нормы права — ФЗ «O банкротстве» и Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014. Кроме того, найти документы можно с помощью фильтра «Текст», указав словосочетание «арестованный счет», или добавить ИНН банка.

Совет для работников кредитной организации: вам придется действовать согласно политике вашего банка по этому вопросу, однако тщательную правовую экспертизу документов, поступающих в банк, никто не отменял. А совет для судебных приставов-исполнителей или непосредственно взыскателей может быть такой: безусловно, в ваших интересах как можно быстрее и в полном размере взыскать необходимые денежные средства, и, конечно, логичнее будет не допустить расходных операций по арестованному счету. Таким образом, в спорной ситуации необходимо ссылаться на Пленум ВАС и ФЗ «Об исполнительном производстве», говоря о том, что Письма Министерства Финансов носят лишь рекомендательный характер.

Юлия Артамонова

Наложили взыскание или арест на денежные средства. Написал консультанту Сбербанка: У меня заблокировали деньги на карте судебные приставы.По какому адресу Сбербанка,я могу запросить и получить копию Исполнительного листа по которому у меня заблокировали денежные средства?
Консультант Сбербанка ответил: Информация по постановлению поступила в банк по электронному документообороту,поэтому бумажная версия отсутствует.Я могу озвучить информацию по аресту сейчас.
Консультант Сбербанка прислал мне информацию об аресте моих денежных средств,ту же самую что я нашел на сайте судебных приставов и у себя в личном кабинете Сбербанка.Информация одинаковая.В открытом доступе.
Вот она: А-НОВ С.В. **.**.1975
175461, РОССИЯ, НОВГОРОДСКАЯ ОБЛ., , , РП. КРЕСТЦЫ, , , ,
23950/19/53021-ИП от 19.03.2019 Постановление судебного пристава-исполнителя от 17.09.2015 № 53006/15/32822 Постановление о взыскании исполнительского сбора ОСП НОВГОРОДСКОГО, БАТЕЦКОГО И КРЕСТЕЦКОГО РАЙОНОВ Исполнительский сбор: 7943.88 ОСП Новгородского, Батецкого и Крестецкого районов 173001, Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Стратилатовская, д. 19 С-ЧУК Т. В.
+7(8162)9*-**-16 +81627***91 +881627***91
Я спросил у консультанта Сбербанка: То есть на моей карте заблокировали мои денежные средства по исполнительному листу только по Фамилии,Имени,Отчеству и года рождения.А паспортные данные и прописка в этом деле даже не рассматривалась? Консультант Сбербанка мне ответил: В банк от приставов поступила информация об наложении взыскания(то есть списание денег в пользу приставов) Я спрашиваю у консультанта Сбербанка: Там в Исполнительном листе от приставов фигурировали моя прописка и паспортные данные? Консультант Сбербанка ответил: Конкретно какие данные информации нет ….. и так делее в том же духе.
То есть Сбербанк ,мне его Клиенту,дал понять,что я 100% должник,ЧТО ПАСПОРТНЫЕ ДАННЫЕ ЗДЕСЬ РОЛИ НЕ ИГРАЮТ(ДОСТАТОЧНО ФАМИЛИИ,ИМЕНИ,ОТЧЕСТВА И ГОДА РОЖДЕНИЯ) Вот так вот Сбербанк кидает своих клиентов. А достаточно было всего лишь сверить паспортные данные и всё бы разрешилось миром. И теперь должник я который проживаю в Ленинградской области,Всеволожского района,а не то который проживает в Новгородской области в населенном пункте Кресцы.

Не стоит стучать по банкомату, отказавшемуся обслуживать карточку или обвинять сотрудников банка в нежелании обслуживать. Иногда причина отказа в выдаче средств, как и в любых других расходных операциях по счету связана с ограничением прав распоряжения собственными средствами в связи с какой-либо непогашенной задолженностью. Когда выясняется, что действует взыскание или арест в Сбербанке, что это значит и как регулировать появившуюся проблему, предстоит узнать в первую очередь, если клиент хочет в кратчайшие сроки вернуть доступ к распоряжению картами.

Что означает арест и взыскание средств на карте

Сведения об аресте карты или счете не появляются просто так. Скорее всего, накануне клиент получал предупреждения о наличии финансовых претензий со стороны недовольных взыскателей, а затем банк высылал по почте приказ о принудительном удовлетворении иска за счет денег на счетах, картах и имущества должника.

Если есть доступ к Сбербанк Онлайн, совсем несложно посмотреть информацию об измененном статусе пластика. Важно понять, к каким последствиям приведет то или иное ограничение. На сайте Сбербанка содержится немало разъясняющей информации, как урегулировать проблему и как действовать в отношениях с банком в дальнейшем:

  • взыскание – предполагает уменьшение или обнуление баланса счета должника на основании имеющегося постановления и исполнительного производства;
  • арест – ограничение прав на использование денежных средств должника, размещенных в банке, но не предусматривает списаний.

Сбербанк – первый банк, в который обратится судебный пристав, выявляя счета и карточки лица, в отношении которого вынесено судебное решение о принудительном взыскании. После появления в базе пристава информации о наличии сбербанковских счетов, финансовому учреждению направят постановление, согласно которому банк спишет всю или часть суммы долга и запретит клиенту расходовать средства. Иногда обходятся и без обращения в суд, если взыскатель напрямую обратится в Сбер и предъявит исполнительный документ.

Арест может накладывать налоговый орган, если появятся претензии к налогоплательщику, но для списания средств распоряжения ФНС недостаточно – понадобится получить, как минимум, судебное предписание.

Иногда должник не согласен с арестом в силу самых различных причин. Чтобы отменить арест или взыскание, необходимо выяснить, кто инициировал ограничительный процесс. Если инициатор ограничения не имеет больше претензий, банк снимет запрет по расходным операциям, только если получит подтверждение от судебного пристава, суда, или сам взыскатель прост отменит санкции. Законом №229-ФЗ установлены границы полномочий банка, и отмена ареста не входит в их число.

У Сбербанка существует практика подачи исполнительных листов минуя судебных приставов. Взысканием занимается лицо, которое предъявило претензии к должнику:

  1. Если им является организация или ИП, система банка предлагает отслеживать статус на сайте, либо воспользоваться единым бесплатным номером 8 800 100 84 90. Также можно настроить уведомление по номеру сотового, указываемого взыскателем.
  2. Если должником является физлицо – отслеживают взыскание через сайт, либо взыскатель просит направить информацию по почте.

При подаче исполнительного листа через службу приставов, информацию получают по бесплатному телефону 8 800 250 39 32, либо по номеру 8 495 870 95 50 при звонках из Москвы.

Можно ли делать переводы с карты при аресте или взыскании

Основная задача при установлении ограничений – запретить расходные операции, включая переводы, и получить сумму, в пределах финансовых требований взыскателя. У должника возникает немало вопросов, каким образом нести обязательные расходы, когда основные счета арестованы и необходимо платить обязательные платежи банкам (за кредиты), и что делать мужчинам, вынужденным ежемесячно перечислять алименты.

Списание задолженностей может тянуться месяцами и даже годами, а это значит, что жизнь должника значительно усложняется, ведь другие платежи помимо взыскания никто не исключает. Более того, могут образовываться новые просрочки и принудительные взыскания.

Каждый, кому не удалось справиться с закрытием долга в первый месяц, наверняка столкнется:

  1. С полным обнулением счета, если банк накладывает арест и организует взыскание.
  2. Со списанием не более 50% от зарплаты на выплаты по исполнительному производству.
  3. Распределением нагрузки и очередности списаний по задолженностям в строго определенном порядке. Вначале подлежат погашению долги, связанные с возмещением вреда здоровью других граждан, и уплата алиментов. Затем погашают претензии по выплате зарплаты, выходных пособий и вознаграждений исполнителям. С оставшейся части выплатят долг по зарплате и бюджетным отчислениям. Погашение кредитов, исполнение текущих счетов и оплат выполняется, но только после погашения обязательств по зарплатам, налогам, компенсационным выплатам.

Если вместо взыскания установлен арест на карту с невозможностью расходных операций по инициативе налоговой, новые начисленные суммы по линии ФНС подлежат списанию без ограничений.

Как узнать об арестах и взысканиях карты

Наиболее подробная информация о взыскании, конечно, будет содержаться в базе ФССП России, однако ресурс Сбербанка не менее удобен, поскольку отражает текущее положение с доступом к собственным счетам и картам. Статус каждой карточки объясняется банком в кабинете личного пользователя – описание располагается рядом с ссылкой на номер карты или счет.

Алгоритм, как проверить состояние карточки, через интернет-банк, включает 4 шага:

  1. После авторизации в личном кабинете зайти на вкладку с описанием счетов и карт клиента.
  2. Находят интересующую карточку, рядом с котором появилась надпись о действии взыскания.
  3. Переходят по ссылке в исполнительные документы, которые не позволяют снять арест с реквизитов клиента.
  4. Изучают содержание. Нужно учитывать, что листов по исполнительному производству по принудительному взысканию может быть несколько. Информацию открывают последовательно.

Из информации на сайте Сбера клиенты узнают о том, какой из вариантов санкций действует в отношении человека – арест или взыскание, а также могут проверить основание для запрета (решение суда или штраф за нарушение ПДД). Банк ознакомит с деталями взыскания – уполномоченный орган, выдавший документ на исполнение и суммы (арестованные и уже выплаченные), а также остаток задолженности.

Помимо сайта Сбербанка информацию о просроченном долге можно проверять на сайте Госуслуг или по базе исполнительных производств Службы приставов.

Причины наложения ареста

Информацию о введении ограничительных мер можно найти прямо в личном кабинете, либо найти ссылку на исполнительные документы и судебные решения в аккаунте Госуслуг или через общую базу службы приставов. Обобщенно причина, почему банк арестовал счет, может быть сформулирована как принятие мер по обеспечению исполнения финансовых обязательств.

Это могут быть пропущенные оплаты штрафов, алиментов, кредитные долги, отказ от погашения возмещений по суду.

Чтобы был наложен арест, банку не нужны голословные утверждения взыскателя. Только документ, предписывающий принудительное исполнение и участие судебного органа, позволит банку запретить клиенту расходовать собственные деньги, которые тот доверил на хранение.

В подавляющем большинстве случаев сбербанковские счета и вклады арестовывают на основании представленного в банк постановления ФССП или судебный приказ. Это вызвано ростом числа просроченных текущих платежей и обязательств.

Как убрать аресты и взыскания средств с карты

Если действует взыскание или арест в Сбербанке, есть только 2 способа убрать ограничение:

  1. Путем опротестования действий пристава, инициатора ареста в вышестоящей организации или суде (понадобится доказать свою невиновность или факт искажения сведений, которыми руководствовался инициатор взыскания).
  2. Через полное и окончательное погашение долга (сразу или частями). Если не осталось сомнений в собственной вине, должник начинает гасить образовавшуюся задолженность, как можно быстрее. Когда внесен последний платеж вместе с подтверждающей квитанцией обращаются в ФССП к сотруднику, открывавшему производство, и предъявляют документы о полном исполнении обязательств.

Последняя схема снятия ареста представляет собой классический вариант, когда должник стремится исполнить внеменные обязательства и заинтересован в скорейшем возобновлении доступа к дебетовому счету или карте.

Можно попросить справку о снятии ограничений и самостоятельно передать ее в банк, убедившись в ее правильном составлении. На освобождение счета уходит несколько часов в пределах 1 рабочего дня. Если нет потребности в срочном снятии ареста со средств на карте, достаточно выплатить последний платеж и подождать, пока пристав подготовит постановление и передаст его в банк на исполнение. Когда сумма появится на счету и будет списана в счет исполнения взыскания, пристав свяжется с банком и сообщит об отсутствии основания для продления ограничений. Обычно время, чтобы пополнить счет и зафиксировать окончание производства занимает не более 3 дней.

Если организовано списание только одного долга, клиенту Сбербанка остается погасить сумму, указанную в исполнительном документе. К сожалению, финансовые затруднения часто приводят к образованию целого комплекса задолженностей, и для снятия накопительного ареста придется приложить немало усилий. Один из вариантов избавления от проблем с арестованными счетами станет попытка договориться со взыскателем, убеждая его отозвать лист с исполнения. Как только документ отзывают с исполнения, судебный пристав закрывает судебное производство.

Информация об изменениях:

Приказом ФССП России от 8 мая 2015 г. N 282 приложение изложено в новой редакции

См. текст приложения в предыдущей редакции

ГАРАНТ:

См. данную форму в редакторе MS-Word

Приложение N 97
к приказу Федеральной службы
судебных приставов
от 11 июля 2012 г. N 318
(с изменениями от 8 мая 2015 г.)

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
о снятии ареста и обращении взыскания на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации

«__»_______________ N __________ Судебный пристав-исполнитель________________________________________ (наименование и адрес структурного ________________________________________________________________________, подразделения территориального органа ФССП России, Ф.И.О. судебного пристава-исполнителя) Судебный пристав при директоре Федеральной службы судебных приставов — главном судебном приставе Российской Федерации Управления по исполнению особо важных исполнительных производств_______________________ _____________________________________________________________________(1), (адрес подразделения, Ф.И.О. судебного пристава) рассмотрев материалы исполнительного производства от «___»_______________ N ____________, возбужденного на основании исполнительного документа _________________________________________________________________________ (наименование исполнительного документа, его реквизиты, ________________________________________________________________________, Ф.И.О. (наименование) и адрес должника и взыскателя, предмет исполнения) УСТАНОВИЛ: В ходе совершения исполнительных действий установлено, что должник имеет денежные средства, находящиеся в банке____________________________. (наименование банка или иной кредитной организации)

В соответствии со статьей 68 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» мерами принудительного исполнения являются обращение взыскания на денежные средства должника, а также иные меры, обеспечивающие исполнение исполнительного документа.

На основании части 3 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на торговом и (или) клиринговом счетах.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от «____»___________ N____ на денежные средства должника, находящиеся в банке, наложен арест.

В соответствии с частью 7 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» должник не предоставил документы, подтверждающие наличие у должника денежных средств, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, на которые не может быть обращено взыскание, а также денежных средств, которые являются предметом залога.

ПОСТАНОВИЛ:

1. Снять арест с денежных средств, находящихся на счете ___________, (номер счета) открытом в_______________________________________________________________ (наименование банка или иной кредитной организации) на имя должника_________________________________________________________. (Ф.И.О. (наименование) должника, адрес, дата рождения — для физических лиц, ИНН — для юридических лиц) 2. Обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на счете _____________, открытом в _______________________________________________ (номер счета) (наименование банка или иной кредитной организации) на имя должника_________________________________________________________, (Ф.И.О. (наименование) должника, адрес, дата рождения — для физических лиц, ИНН — для юридических лиц) на общую сумму__________________________________________________________. (сумма цифрами и прописью) Из них: ________________________________________________на сумму ___________руб., (вид требования, указанного в исполнительном документе) исполнительский сбор в сумме________________________________________руб., расходы по совершению исполнительных действий на сумму__________руб.

3. При недостаточности денежных средств, имеющихся на счете должника, для исполнения требований исполнительного документа (исполнительных документов) продолжить дальнейшее исполнение (перечисление денежных средств в пределах суммы, указанной в пункте 2 резолютивной части настоящего постановления) по мере поступления денежных средств на счет должника до исполнения требований, содержащихся в постановлении судебного пристава-исполнителя, в полном объеме. О произведенных перечислениях незамедлительно сообщать судебному приставу-исполнителю.

4. Перечислять имеющиеся денежные средства на депозитный счет ______ _________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________. (банковские реквизиты структурного подразделения территориального органа ФССП России или ФССП России) 5. Постановление для исполнения направить__________________________. (наименование банка или иной кредитной организации)

6. Банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, должен незамедлительно исполнить содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств и в течение трех дней со дня их исполнения обязан направить судебному приставу-исполнителю информацию об исполнении указанного постановления с указанием даты и времени поступления постановления судебного пристава-исполнителя, а также даты и времени его исполнения.

7. Предупредить, что неисполнение банком или иной кредитной организацией содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника влечет административную ответственность в соответствии с частью 2 статьи 17.14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

8. Копии постановления направить сторонам исполнительного производства: должнику __________________________________________________________, (Ф.И.О. (наименование), адрес) взыскателю_________________________________________________________. (Ф.И.О. (наименование), адрес) Постановление может быть обжаловано в порядке подчиненности вышестоящему должностному лицу Службы судебных приставов или оспорено в суде в десятидневный срок. Судебный пристав-исполнитель_____________ _________________________ (подпись) (расшифровка подписи)

admin