Что такое перекредитация кредита?

Переаккредитация кредитов в ВТБ 24 доступна на оптимальных условиях только добросовестным клиентам. И хотя процедура переаккредитации не сложна, времени на нее немного потратить придется.

В данной статье рассмотрим, какие условия для переаккредитации кредита предусмотрены в ВТБ24, а также, какой пакет документов для этого понадобится.

В условиях экономического кризиса многие кредитозаемщики столкнулись с проблемой выплаты кредитного обязательства перед банком. И хотя в чем-то вина кредитозаемщика есть, толку на это уповать – нет. Надо решать возникшую проблему.

Для решения такого вопроса, как проблемный кредит, ВТБ24 предусматривает ряд условий. Выполнить их не сложно, но сам факт сложившейся ситуации, естественно, неприятный.

Переаккредитация займа

ВТБ24 предлагает своим клиентам пройти процедуру переаккредитации денежного займа. Для этого предусмотрен ряд условий и требований, о которых речь пойдет далее.

Что же представляет собой процесс переаккредитации? Переаккредитация кредита – это переоформление проблемного кредита на более выгодных условиях. На него могут претендовать немногие, но если заемщик выполнял свое долговое обязательство без нарушений, то наверняка, банк пойдет ему на встречу.

Также ВТБ24 допускает переаккредитацию проблемной задолженности со сторонних банковских организаций.

Преимущества переаккредитации кредита в ВТБ24

Взять кредит не так проблематично, как его возвращать. И, к сожалению, многие люди не читают внимательно кредитные договора перед подписанием, а некоторые банки, пользуясь этим обременяют своих заемщиков скрытыми комиссиями и процентами.

ВТБ24 может предложить альтернативу, если уж кредитозаемщик попал в такую неприятную ситуацию. У данного банка есть несколько явных преимуществ в сравнении со своими конкурентами.

Преимущества переаккредитации в ВТБ24:

  • Низкий тариф
  • Быстрая обработка заявки
  • Гарантированное положительное решение для добросовестных заемщиков
  • Возможность объединить одновременно до 6 проблемных денежных займов
  • Возможность снизить размер ежемесячного платежа и переплаты
  • Возможность получить дополнительные кредитные средства на собственные потребности

Переаккредитовать кредиты можно не только взятые ранее в ВТБ24, но и со сторонних банков.

Условия переаккредитации кредита в ВТБ24

ВТБ24 учел пожелания своих клиентов при разработке всех своих кредитных программ. И как результат имеем такие условия для переаккредитации кредита:

  • Тариф: 13,9 – 15% годовых
  • Максимальный размер денежного займа: 3 млн. руб.
  • Максимальный срок кредитования: 5 лет

Обратите внимание, какой тариф присвоен вашему текущему займу. Если переплата по процентам на данный момент больше, то, однозначно, нужно обращаться в ВТБ24 с целью выполнить переаккредитацию кредита.

Требования к проблемному кредиту

Как и все банки, ВТБ24 имеет ряд условий и требований к потенциальному заемщику. Однако, в случае переаккредитации предусмотрены еще и требования к самому действующему кредиту.

Выглядят эти требования следующим образом:

  • Остаточный срок действия денежного займа: от 3-х месяцев
  • Ежемесячное погашение займа
  • Кредитование в национальной валюте
  • Своевременное погашение действующего кредита на протяжении последних 6 месяцев
  • Отсутствие текущей просрочки по кредитному обязательству
  • Кредит должен быть выдан 12 мес. назад (и более)

Переаккредитация распространяется только на беззалоговые кредиты, которые были оформлены с условием кредитования в рос. руб.

Требования к клиенту банка

В отличие от кредитов к клиенту банка требований будет меньше. Для перевода кредита со стороннего банка, или же для переаккредитации действующего кредита, взятого ранее в ВТБ24, клиенту надо соответствовать таким требованиям банка:

  • Иметь российское гражданство
  • Постоянная прописка в регионе, где ведет свою коммерческую деятельность отделение ВТБ24
  • Наличие официального источника дохода

Как видите, ничего нового в отношении заемщика нет – стандартные требования.

Как проходит процесс переаккредитации кредита

Процесс переаккредитации проходит в несколько этапов. Это выглядит так:

  1. Надо узнать точную сумму задолженности по действующему денежному займу.
  2. Затем нужно зарегистрироваться заявку на кредит в ВТБ24 наиболее удобным для вас способом.
  3. Если по рассмотрению заявки будет принято положительное решение, то получайте денежный заем и погашайте им проблемные кредиты.

Как зарегистрировать заявку

Чтобы подать заявку на получение кредитных средств, потенциальному заемщику предлагаются такие варианты:

  1. В отделении ВТБ24
  2. Удаленно через официальный сайт банка
  3. Позвонив на горячую линию менеджеру ВТБ24

Наиболее простой способ – удаленная регистрация заявки. Для этого потребуется лишь выход в интернет и паспортные данные потребителя. Заполнив все необходимые поля банковской анкеты, отправляете ее на рассмотрение специалистов. Решение по заявке будет принято на протяжении 1-3 дней с момента подачи заявки.

Какие документы нужны

Получить положительное оповещение от оператора ВТБ24 – это хорошо и приятно, но без документов вам никто не предоставит заемные средства. Поэтому перед походом в банк надо собрать полный пакет документов.

В пакет документов должны войти:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ, подтверждающий наличие официального и стабильного источника доходов
  • Кредитный договор/уведомление о полной стоимости кредита (на выбор)
  • СНИЛС

Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом ВТБ24, то ему не надо предоставлять документ, подтверждающий доходы. В остальном требования к данной категории клиентов неизменны.

Как оплачивать кредит в ВТБ24

Для удобства своих клиентов ВТБ24 предусмотрел сразу несколько способов погашения займа:

  1. Сервисы банка. Это могут быть: отделения банка, банкоматы, терминалы самообслуживания, ВТБ24 Online.
  2. Золотая корона. В РФ есть свыше 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса Золотая корона – Погашение кредитов. Выбираете ближайший по местонахождению к вам и оплачиваете.
  3. Почта России. Т.е. осуществляете платеж почтовым переводом.
  4. Перевод денежных средств между счета банка, а также между счета разных банковских организаций.

Погашая кредит через Почту России помните – операция по денежному переводу должна быть выполнена за 7 – 9 дней до даты погашения, указанной в кредитном договоре.

Надо ли страховать кредит

Определенно, заставить заемщика оформить страховку никто не вправе. Поэтому менеджер банка, который выступает представителем банка и от его лица заключает кредитный договор с заемщиком, может только предложить вам воспользоваться такой услугой и рассказать об условиях и предложениях действующих страховых программах.

В ВТБ24 вниманию клиентов может быть представлено 2 страховых продукта, а решение остается только лишь за кредитозаемщиком.

Как показывает практика, основная масса заемщиков не доверяет страховым программам и всячески отмахивается от них. Однако, если посмотреть на это с другой стороны, то страховка еще никому не мешала.

Например, при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя ваше кредитное обязательство, что облегчит вам материальные расходы.

В любом случае решение остается за клиентом. Но не рекомендую отмахиваться сразу, не дослушав до конца менеджера.

  • Понятие
  • Отличие перекредитации от реструктуризации
  • Кто может получить перекредитацию кредита и ипотеки?

Процедура по перекредитации (рефинансированию) кредитов проводится в том случае, когда заемщик не имеет возможности или желания выплачивать сумму долга на условиях, определенных в договоре.

Как она осуществляется, и в чем ее отличие от другой распространенной процедуры с займами — реструктуризации, расскажем в этом материале.

Понятие

Перекредитация — это получение займа на новых, более выгодных для заемщика условиях. Как правило, берут такой займ в другом кредитном или микрофинансовом учреждении. Однако не исключена перекредитация в том же банке, где был взят первоначальный кредит.

Для того, чтобы взять новый займ, потребуется доказать банку свою платежеспособность. С этой целью потребуется предоставить документы, подтверждающие доход.

Отличие перекредитации от реструктуризации

Во многих информационных статьях на банковскую тематику слово «реструктуризация» употребляется в качестве синонима слова «перекредитация» или «рефинансирование». Такая подмена понятий не является правильной, поскольку у реструктуризации и перекредитации имеются существенные отличия:

  • при реструктуризации новый кредитный договор не заключается.

Все изменения оформляются дополнительным соглашением к уже имеющемуся договору;

  • банк, который может проводить процедуру.

Рефинансирование (перекредитация) может проводиться как в том же банке, где был взят кредит, так и в другом финансовом учреждении, в то время как реструктуризация обязательно проводится банком;

  • при проведении реструктуризации может быть изменен срок.

Кроме того, могут быть установлены «кредитные каникулы» для должника, в то время как перекредитация, как правило, означает лишь снижение процентной ставки по займу;

  • рефинансирование похоже на переуступку права требования по долгу.

Новый банк полностью выплачивает предыдущему всю сумму долга, после чего получает право требовать возмещения с должника. Но с юридической точки зрения данная операция переуступкой не является, поскольку с должником заключается совершенно новый договор. В то же самое время проведение реструктуризации кредитов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ (далее — Закон № 230-ФЗ). Реструктуризация в терминах данного закона — один из способов взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций с должниками;

  1. для проведения реструктуризации необходимы серьезные причины (потеря работы, трудоспособности, выход в декретный отпуск, лишение свободы, смерть родственника и т.п.).

Если банк сочтет, что указанные должником обстоятельства не являются серьезными, то в реструктуризации ему будет отказано. Рефинансирование может проводиться в том случае, когда должник хочет просто изменить условия предоставления займа на более выгодные.

Прежде чем подавать заявку на проведение рефинансирования займа, удостоверьтесь, что в кредитном договоре с первоначальным банком нет запрета на досрочное погашение долга. Если такой запрет имеется, то перекредитация в другом банке невозможна.

Кто может получить?

Перекредитация кредита доступна любому должнику, который имеет желание получить более выгодные условия займа. Единственное ограничение — это запрет на досрочное погашение долга в первоначальном банке. Если подобное условие имеется в договоре, то при досрочном погашении банк может потребовать от должника уплаты штрафа. Как правило, размер его значительный, что делает бессмысленными попытки по проведению рефинансирования в другом банке.

В остальном ограничений нет. Можно рефинансировать как потребительский, так и ипотечный кредит. В последнем случае процедура будет более сложной и длительной, поскольку потребуется переоформление залога на квартиру, которая находится в ипотеке.

Стоит подготовиться к тому, что до момента окончания переоформления залога процентная ставка по займу в новом банке будет несколько выше, поскольку банк будет иметь повышенные риски до тех пор, пока находящееся в залоге недвижимое имущество не будет переоформлено на него.

Еще одним ограничением для осуществления рефинансирования займа может стать плохая кредитная история должника. Если по предыдущим займам у вас имелись просрочки и штрафы, а тем более — обращения банка в суд, то велика вероятность, что новый банк не захочет брать себе такого проблемного клиента. Вот почему важно вовремя вносить ежемесячные платежи по любому займу, а в случае невозможности заранее подавать в финансовое учреждение заявление о проведении реструктуризации.

Удобным для заемщиков является то, что при рефинансировании можно объединить сразу несколько мелких займов, взятых в одном или даже в разных банках, в один. В таком случае сводится на нет риск просрочить платеж по кредиту ввиду того, что заемщик забыл о нем.

Предложения по рефинансированию можно встретить во всех крупных российских банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-банке и многих других. Для банков такое предложение — это возможность привлечь новых клиентов. При наличии такого огромного количества продуктов одновременно с падением платежеспособности населения финансовые учреждения вынуждены снижать процентные ставки.

Тем не менее, прежде чем подать заявку на перекредитацию, следует внимательно изучить все условия. В частности, рекомендуем подсчитать на кредитном калькуляторе, какую сумму вы в итоге сэкономите. Возможно, вы не учли какие-то банковские комиссии или штрафы. Рефинансирование потребительского кредита выгодно делать только в том случае, если разница в расчетах составляет три процента и более, а для ипотечного — один процент и более.

Если вы планируете рефинансирование займа, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем вам подобрать финансовое учреждение для перекредитации, посчитаем выгоду, которую вы получите в результате проведения этой процедуры, а также правильно оформим все необходимые документы. Наши юристы внимательно изучат новый кредитный договор на предмет законности и вашей выгоды. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

admin