Что такое накопительная часть пенсии и страховая

Понятие «накопительная часть пенсии» впервые появилось в отечественном пенсионном законодательстве в 2001 году, когда был принят закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Упомянутый закон вступил в действие с 1 января 2002 года и ознаменовал собою попытку реформирования пенсионной системы в России.

В результате принятия этого закона пенсия была поделена на три части: базовую, страховую и накопительную, каждая из которых должна была иметь свой обособленный источник финансирования. Вплоть до 2012 года – это понятие носило виртуальный характер, поскольку накопительная часть пенсии не назначалась.

Из чего формируется накопительная часть пенсии

Чтобы понять принципиальное отличие этой части пенсии от других ее частей, нужно разобраться в общей структуре пенсионной выплаты. Так, разделив пенсию на три части, государство закрепило за каждой из них свой источник финансирования.

Общий тариф пенсионных страховых взносов, которые уплачивали все работодатели за своих работников в Пенсионный Фонд, составлял в 2002 году 28%. Эти средства делились следующим образом:

  • 14% — поступали в Федеральный бюджет и расходовались на выплату базовой части пенсии;
  • 14% — поступали в бюджет Пенсионного фонда на финансирование выплаты страховой и накопительной части пенсии и учитывались на индивидуальном лицевом счете каждого работника.

Средства, поступающие в бюджет ПФР, в свою очередь делились на две части. Для мужчин с 1953 и для женщин с 1958 по 1966 год рождения включительно, на страховую часть пенсии поступали 12%, а оставшиеся 2% — на накопительную часть.

Для работников, родившихся в 1967 году и позже, отчислялось для финансирования накопительной части сначала 3%, затем постепенно это размер увеличился до 6%.

Результаты формирования накопительной системы

Однако большинство россиян не искушены в вопросах вложения средств. В результате, десятилетний эксперимент показал неутешительные результаты. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.

В 2005 году отчисление в счет накопительной части для старшей группы работников было отменено, а перечисленные средства остались на их счетах и лежали до 2012 года, с 1 июля которого появилась возможность установления накопительной части пенсии.

При этом выяснилось, что у большей части граждан эти накопления настолько невелики, что рассчитанный размер накопительной части пенсии составил менее 5% к ее общему размеру. Эти средства были выплачены и выплачиваются тем, кто выходит на пенсию, в виде единовременной выплаты.

Перспективы накопительной пенсии

В результате подведения итогов пенсионной реформы, государство решило судьбу накопительной части пенсии следующим образом. В конце 2013 года были принят закон, выделивший накопительную часть из общего состава пенсионной выплаты. Со следующего года это будет отдельная – накопительная пенсия.

Тем, за кого перечисляются 6% на ее финансирование, дано право до конца 2015 года, выбрать один из двух предложенных вариантов.

Накопительная часть пенсии в 2018 году — последние новости

Если они переводят свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или УК, то взносы будут перечисляться в том же размере.

Если же такого заявления от гражданина не поступит, то все перечисляемые работодателем (в размере 16%) страховые взносы будут поступать на финансирование страховой части пенсии в ПФР (этим средствами распорядиться нельзя).

Что такое пенсионные накопления

Именно средства, поступающие в счет финансирования накопительной части пенсии, стали называть пенсионными накоплениями. При этом их стало возможно:

  • инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
  • доверить частной управляющей компании (УК);
  • оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (Внешэкономбанк).

Более 50 управляющих компаний и около 300 негосударственных пенсионных фондов предложили россиянам свои услуги в этой сфере. Все управляющие компании вправе вести рекламу своей деятельности, их перечень и данные о финансовом состоянии регулярно публикуются.

Предполагалось, что общая сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию, будет возрастать с учетом доходности той компании, в которую граждане пожелали перевести свои накопления. При этом законом допускается возможность 1 раз в год переводить эти средства в разные компании или в НПФ.

Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.

Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.

У кого на счетах имеются пенсионные накопления

Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

  • Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
  • Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
  • Средстваматеринского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
  • Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.

Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.

В какой форме выплачиваются пенсионные накопления

Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

  • единовременная выплата,
  • срочная выплата,
  • установление накопительной части к пенсии.

Единовременная выплата

Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.

Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

  • Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
  • Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

Срочная выплата

Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования.

Что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии?

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.

Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату). Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.

В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.

В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.

Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.

Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.

В чем разница между накопительной и страховой частями пенсии

Накопительная часть пенсии: вопросы и ответы

В очередном выпуске программы «Пенсионный фон» — совместного проекта Отделения Пенсионного фонда и радиовещания ГТРК «Чукотка» главный специалист – эксперт Отдела организации персонифицированного учета и взаимодействия со страхователями – Ольга Пономарева ответила на многочисленные вопросы, поступившие от жителей нашего округа по актуальной теме:
Как и у кого формируется «Накопительная часть пенсии»

— Часто слышу выражение «накопительная часть пенсии». Хотелось бы узнать, откуда она берется  и есть ли она у меня? Мне 36 лет, работаю с 20 лет.

—  Здравствуйте, уважаемые слушатели. Когда вы официально устраиваетесь на работу, то работодатель начинает ежемесячно перечислять за вас страховые взносы в ПФР. Если вы 1967 года рождения и моложе, ваша трудовая пенсия по старости состоит из двух частей – страховой и накопительной. Страховые взносы работодателя в ПФР составляют  26%, и распределяются между двумя частями вашей пенсии в следующем порядке:

— 20%  идут на страховую часть и фиксируются на Вашем лицевом счете, как обязательство государства выплачивать страховую часть пенсии, когда наступит пенсионный возраст, а сами деньги идут на выплату текущих пенсий, то есть нынешним пенсионерам;

— 6% на накопительную часть пенсии, эти взносы не идут на выплаты текущих пенсий нынешним пенсионерам, а сохраняются в виде вашего пенсионного капитала в специальной части вашего индивидуального лицевого счета в ПФР. Вы сами можете управлять этой частью пенсии.

Вот таким образом, формируется накопительная часть пенсии посредством работодателя с 01.01.2002 года.

Так как Вам 36 лет (значит Вы1975 г.р.) – у Вас формируется накопительная часть пенсии посредством работодателя уже  в течении  10 лет. Этой частью пенсии Вы можете управлять самостоятельно и увеличивать её.

— Как мне узнать, где находятся мой счёт в Пенсионном фонде, куда идут  отчисления работодателя на накопительную часть пенсии?

— Если Вы работаете и имеете страховое свидетельство — это зелёная ламинированная карточка,  в которой  над Вашей  фамилией, например – Иванов И.И. расположен Ваш страховой номер индивидуального лицевого счета в ПФР (11 знаков – например 067-895-198 37).

На этот номер заносятся все данные о начисленных и уплаченных работодателем страховых взносах (20% на страховую и 6%  на накопительную), а также страховой стаж в течение всей трудовой деятельности гражданина, которые впоследствии учитываются при назначении или перерасчете пенсии.

То есть Ваш номер, указанный в страховом свидетельстве — это номер счёта, открытый Вам во Внешэкономбанке (ВЭБ). Это значит, что Ваши средства находятся  в расширенном инвестиционном портфеле Государственной управляющей компании.

— Я недавно утерял Страховое свидетельство, что мне делать?

-. Страховое свидетельство выдается на пожизненный срок.

Если вы утеряли  страховое свидетельство, то  в течение месяца необходимо обратиться к работодателю с заявлением о восстановлении свидетельства. Неработающие застрахованные лица должны подать заявление о восстановлении страхового свидетельства в территориальный орган ПФР по месту жительства,  который в течение месяца со дня обращения ЗЛ на основании индивидуального лицевого счета выдает дубликат страхового свидетельства.

Напомню, что сведения содержащиеся в индивидуальном лицевом счете ЗЛ относятся к категории конфиденциальной информации и используются только для целей пенсионного обеспечения и обязательного медицинского страхования.

— Я вышла замуж, а страховое свидетельство осталось у меня на девичьей фамилии. Нужно ли мне его менять на новую фамилию?

Что такое накопительная и страховая часть пенсии в 2013 году

— При изменении

 анкетных данных (например, фамилии) Вы сами или Ваш работодатель в течение двух недель обязаны подать новые сведения в Пенсионный фонд в виде заявления об обмене страхового свидетельства. Территориальный орган ПФР отражает все изменения в индивидуальном лицевом счете ЗЛ и выдает новое страховое свидетельство с тем же страховым номером индивидуального лицевого счета.

— Я1961 г.р. слышала, что накопительная часть пенсии формировалась не только у лиц1967 г.р. и моложе, но и у людей более старшего возраста,  это правда?

— Да. Накопительная часть пенсии  формировалась с 01.01.2002 года  у:

— мужчин 1953 г.р. и моложе;

— женщин 1957 г.р. и моложе.

С изменением в законодательстве  01.01.2005 года продолжает формироваться у женщин и мужчин 1967 г.р. и моложе.

— Можно ли снять НЧП и рассчитаться ею за кредит?

— Средства накопительной части пенсии – это пенсионные накопления, которые  формируются за счет сумм страховых взносов, поступающих в ПФР от Вашего работодателя. Эти отчисления идут не из «Вашего кармана», а из средств предприятия. Они не идут на выплаты  пенсий нынешним пенсионерам, а хранятся на Вашем «пенсионном» счете в ПФР и инвестируются на фондовом рынке. Их нельзя снять и обратить в наличные деньги или направить на повседневные нужды, но их можно преумножить и получать от этих средств доход.

— Закон позволяет управлять и увеличивать свою накопительную часть пенсии, расскажите, как это можно сделать?

—  Вы можете  формировать свою НЧП  следующим образом:

— перевести её в ЧУК;

— перевести её в НПФ;

— перевести её из одного НПФ в другой НПФ;

— обратно вернуться в ПФР.

Заявления о переходе Вы можете написать один раз в год до 31 декабря текущего года.

Списки ЧУК и НПФ, доход от инвестирования НЧП Вы можете посмотреть на официальном сайте ПФР– www.pfrf.ru.

Одновременно увеличить НЧП Вы можете, вступив в «Программу государственного софинансирования пенсии». Если Вы вступите в программу и внесёте на накопительную часть пенсии от 2000 до 12000 рублей в год, государство добавит Вам столько же. Таким образом, обеспечивается доходность, которую не даст ни один банковский вклад: 100% за счёт государственного софинансирования + инвестиционный доход. Вступить в Программу можно до 01 октября 2013 года. Узнать о Программе  можно на официальном сайте ПФР – www.pfrf.ru, у сотрудников клиентских служб ПФР.

— Слышал, что НЧП наследуется, это правда?

— Действительно в случае смерти ЗЛ  его накопительная часть пенсии  выплачивается близким родственникам. Правопреемники имеют право на получение НЧП умершего человека, в случае если смерть его наступила до назначения ему накопительной части пенсии или до её перерасчёта с учётом дополнительных пенсионных накоплений.

Правопреемник умершего ЗЛ в течение шести месяцев после смерти ЗЛ  может обратиться в ПФР и написать заявление о выплате НЧП. При себе нужно иметь паспорт, свидетельство о браке или рождении, свидетельство о смерти и страховое свидетельство своё и желательно умершего человека. На седьмой месяц после смерти ЗЛ Вы получите его НЧП.

— Хочу написать заявление о переводе НЧП в УК, как это сделать и в какие сроки?

— Вам необходимо написать заявление о переходе в УК и  подать его  в ПФР  до 31 декабря текущего года.

Category: Финансы

Similar articles:

Кому положена накопительная часть пенсии и как получить?

Что такое накопительная пенсия? Как формируется накопительная часть пенсии? Суть накопительной пенсии :

Что такое накопительная часть пенсии и как ее получить

Накопительная часть пенсии: как узнать сумму и как получить

Накопительная часть пенсии — как легко и просто узнать свою сумму

admin