Что делать если банк обанкротился?

Заблуждение №4. У банка отозвали лицензию — я никому ничего не должен.

Отзыв у банка лицензии совершенно не означает прекращение обязательств по кредитному договору. Давайте разберем ситуации подробнее.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка. Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

  • сайт Центрального банка РФ;
  • сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве;
  • официальный сайт банка-банкрота.

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота. Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации. Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

Если ни в одном, ни в другом источнике сведений об изменениях нет, значит, продолжаете платить в адрес своего банка. Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник может не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обязательно сохраняйте квитанции!

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается. Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту. У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком. Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как процедура банкротства завершилась, Агентство по страхованию вкладов проводит процедуру ликвидации банка. Если задолженность по кредитам в ходе распродажи имущества банка была продана третьему лицу, АСВ рассылает извещения о новых реквизитах оплаты всем клиентам.

В случае изменения существенных условий договора новый кредитор может предложить перезаключить договор или подписать дополнительное соглашение к старому договору. Не постесняйтесь перечитать текст, поскольку в него могут быть включены пункты, серьезно отличающиеся от прежних.

Кроме того, обо всех изменениях вы можете узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков». Выбираете пункт «Погашение кредитов». В открывшейся таблице ищете свой банк. Если он есть (информация появляется в течение 10 дней после решения суда о завершении процедуры банкротства), копируете реквизиты – дальнейшие платежи по кредиту вы будете производить уже по ним. Рядом указаны телефоны контактных лиц, по которым можно задать вопросы, связанные с погашением кредитов.

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

Последствия неуплаты кредита в обанкротившемся банке абсолютно такие же, как и в действующем. Если вы не платите, вас ждет следующее:

  • Испорченная кредитная история;
  • Штрафы и пени за просрочку текущих платежей;
  • Взыскание всей суммы кредита и штрафных платежей через суд;

Кроме того, статья 14 закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) дает кредитору право требовать немедленного возврата кредита (деньги вам придется найти в течение 30 дней).

Советы заемщикам

  • Обязательно удостоверьтесь, что платежи идут по нужному адресу. Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит должен выяснить сам заемщик. Не надо надеяться, что информацию принесут на блюдечке. Получение новых реквизитов или подтверждение прежнего порядка расчетов – очень важная процедура. Если отправить перевод на прежние счета, это будет расцениваться как просрочка. Придется доказывать свою правоту через суд. Нужно ли вам это?
  • Не нарушайте сроков расчета. В любом случае нельзя приостанавливать оплату кредита: взносы должны перечисляться точно в срок, иначе придется платить пени и штрафы, а кредитор (в лице временной администрации) получит юридические основания для требования досрочного возврата денег.
  • Храните чеки. В этой ситуации бумажной бюрократии нужно уделить повышенное внимание. Если ранее вы не сохраняли чеки о внесении денег на кредитный счет, стоит начать это делать. Заведите папку и храните там все распечатки, квитанции, переписку с банком.

На вопрос «Платить ли кредит, если банк обанкротился», ответ может быть только один: да, обязательно. Если у банка только-только отозвали лицензию, то оплата производится в Агентство по страхованию вкладов. А дальше необходимо следить за ситуацией. Если долги перед банком будут проданы третьему лицу, реквизиты вашего платежа снова изменятся.

Попытки затаиться и не платить, как показывает практика, ничем хорошим не заканчиваются: помимо штрафов и пеней можно схлопотать требование выплатить всю сумму кредита немедленно. Поэтому даже если вам не сообщили в официальном порядке о банкротстве банка, приложите усилия, узнайте сами. Публикация новых реквизитов на сайте обанкротившейся кредитной организации – это и есть официальная информация.

Если ваш платеж по кредиту «завис» в банке во время отзыва лицензии, придется заплатить еще раз уже по новым реквизитам, а затем получить первую сумму в виде страхового возмещения по вкладу.

В любой непонятной ситуации, обращайтесь к грамотным специалистам! Компания «Банкрот-Эксперт» готова оказать вам квалифицированную помощь в судебных спорах с банками и АСВ!

Продолжение в следующей статье…

В 2020 году 38 российских банков могут обанкротиться, сообщили в одном из российских рейтинговых агентств, составившем индекс здоровья банковского сектора. Большинство этих банков находится в Москве.

По данным экспертов, в последнем квартале 2019 года индекс здоровья банковского сектора превысил 90 процентов. Повышение индекса связано со снижением числа дефолтов финансовых организаций. В 2018 году лицензий лишились 57 банков, а в 2019-м — 28. При этом эксперты отметили, что сейчас 38 банков находятся в зоне повышенного риска и могут обанкротиться. Список этих кредитных организаций не раскрывается.

За последние пять лет в России были отозваны лицензии примерно у 400 банков. Основными причинами банкротства стало невыполнение нормативов по сумме капитала, фальсификация отчётности и вывод активов собственниками и руководством. Как сообщалось в декабре 2019 года, санация банковского сектора подходит к концу и проблемы в банковском секторе остались в прошлом. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также заявляла, что расчистка банковского сектора будет завершена в ближайшем будущем.

По словам главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, невозможно спрогнозировать грядущее банкротство банков. «Даже сам Центробанк не может сказать, у скольких банков отзовут лицензию, — сказал депутат «Парламентской газете». — Периодически эксперты запускают фейки, которые не имеют под собой реальной основы, и пытаются на этом сделать дешёвый пиар».

Если ваш банк всё-таки обанкротился, то нужно зайти на сайт Центрального банка, где публикуют список банков-агентов, которые будут выплачивать деньги гражданам. Эти выплаты начинаются не позже чем через две недели после отзыва лицензии. Нужно прийти в банк и оформить заявление на получение суммы. Если финансовая организация является участником системы страхования вкладов, то вы сможете вернуть как минимум 1 млн 400 тысяч рублей, причём вместе с процентами, начисленными на день, предшествующий дню отзыва лицензии. Далее, при процедуре банкротства будут считать конкурсную массу банка и, когда она будет сформирована и распродана, произойдёт погашение оставшихся долгов банка. Если у него хватит средств, их будут распределять пропорционально между вкладчиками. При этом обязательства перед гражданами являются первоочередными: вкладчики будут первыми, кто получит средства.

Нередко банковские сотрудники, занимающиеся оформлением ипотечных кредитов, в своей практике сталкиваются с практически анекдотичными ситуациями, когда граждане намеренно выискивают банковскую организацию близкую к банкротству, в надежде взять кредит и не выплачивать по обязательствам. В данном материале речь пойдет об обязательствах заемщиков перед обанкротившимся банком.

Обязательства по кредиту были, есть и будут

В первую очередь стоит знать, что вне зависимости от положения дел в банковской организации погашать кредитную задолженность придется в любом случае. Поскольку выданные банком-банкротом кредиты по-прежнему являются его активами, то при реорганизации данного банка заемщики обязаны возмещать долговые обязательства либо этому же банку, либо другой банковской организации, выкупившей активы (кредиты) банка-банкрота, в связи с чем для заемщиков не представляется возможным извлечение прибыли из сложившейся ситуации.

Кроме того, ипотечному заемщику более выгодна ситуация, при которой банковская организация успешно функционирует на протяжении всего срока возврата долга, ведь нередки случаи, когда желание оплатить ежемесячный платеж оборачивается для заемщика целым рядом проблем, связанным с переходом его обязательств по кредиту к другому банку.

Так, чтобы иметь представление о возможных проблемах при переходе, необходимо знать о процессе реорганизации банковской организации. Процесс проходит в три этапа. На первом этапе у проблемного банка отзывают лицензию, после чего назначают временную администрацию. Администрацию назначает Центральный Банк РФ. Вторым этапом будет являться передача полномочий администрации Агентству по страхованию вкладов (АСВ). На третьем этапе АСВ осуществляет продажу активов (кредитов) банка другим банковским организациям.

Заемщику нужно знать, что погашать задолженность на первом этапе необходимо либо на корреспондентский счет упраздненного банка, с обязательным указанием номера ипотечного договора и своих инициалов, либо через депозит нотариуса. На втором этапе заемщику необходимо узнать реквизиты для оплаты задолженности по кредиту, которые представляет АСВ на своем официальном сайте. На третьем этапе заемщику предстоит перечислять деньги уже на счет банка, который выкупил его кредит.

Важно знать. Если ипотечный кредит был предоставлен не по собственной программе упраздненного банка, а по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), то вышеуказанная схема по оплате задолженности будет выглядеть несколько иначе. Так, поскольку «лопнувший» банк являлся агентом АИЖК, то принимая платежи от заемщика, он переводил их на счета АИЖК. Поэтому, если ипотечный договор подразумевал стандарты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, оплату за пользование кредитом необходимо осуществлять через иную кредитную организацию, являющуюся партнером АИЖК.

Исходя из вышесказанного, в первую очередь заемщик должен узнать о программе, на основе которой ему был предоставлен ипотечный кредит.

Здесь стоит внести уточнение. На первый взгляд может показаться, что заемщик обязан постоянно держать руку на пульсе и чуть ли не еженедельно справляться о жизнедеятельности банка, выдавшего кредит. На самом деле осведомленность не помешает, однако заемщик вовсе не обязан отслеживать ситуацию, наоборот, о любых изменениях, касающихся его обязательств по кредиту, он должен быть извещен посредствам письменного уведомления. Тем не менее, специалисты советуют заемщикам лично обратиться в банк, если информация о его ликвидации поступила к ним раньше письменного уведомления из АСВ. Данное действие поможет снизить риски «потери» ежемесячных платежей, так как в период перехода прав случаи незарегистрированной оплаты все же случаются. Кроме того, может пострадать кредитная история заемщика, ведь «пропавшие» платежи будут расцениваться как нарушение сроков оплаты.

Живучесть кредитных обязательств вызывает уважение, которое только усиливается от проведения параллели с аналогичной ситуацией (банкротством банка), но уже по отношению к вкладам граждан, когда государство берет на себя обязательство по выплате лишь 700 000 рублей (лимит по страховым выплатам). Более подробно о процессе возврата собственных вложений (вкладов) из проблемного банка можно узнать, прочитав следующую статью.

Многие помнят прецедент двух украинских банков — «Надра» и «Родовода» — которые в свое время имели трудности с выплатами депозитов. Банки не были признаны банкротами и, соответственно, не ликвидированы, но в обоих была назначена временная администрация, после которой начались выплаты по вкладам – в «Надра», после длительной волокиты, самим банком, а в «Родоводе» — с привлечением государственных средств. Процесс затянулся: в период временной администрации на выдачу вкладов был наложен мораторий, после чего «Надра» начал выплату долгов частями, а «Родовид» несколько раз продлевал мораторий, после которого деньги стали возвращать через «Ощадбанк». Но если банку «Надра» в 2012-2013 таки удалось хотя бы частично вернуть доверие вкладчиков, то «Родовид» до сих пор является санационным и самым убыточным в Украине банком.

Именно нашумевшие проблемы в этих двух банках стали причиной ужесточения законодательства в отношении гарантирования вкладов населения и, несмотря на это, недоверия украинцев в отношении банковской системы.

Что неудивительно. В последние несколько лет большинство банков предлагали неоправданно высокие ставки по депозитам . И далеко не всем удавалось справиться с их выплатой.

В конце прошлого года разорился банк «Даниэль». Недавно объявили неплатежеспособными «Брокбизнесбанк» и «Реал Банк» . А учитывая текущий массовый отток банковских депозитов, банкиры не исключают, что в ближайшее время неплатежеспособными могут стать еще и несколько крупных банков . Потому все более актуальным для рядовых вкладчиков становится вопрос, что делать, чтобы получить вложенные деньги обратно.

По словам адвоката Игоря Коржука, если банк еще не объявлен банкротом, вкладчики имеют полное право требовать выдачу вкладов непосредственно у банка. В случае отказа банка вернуть вклад у клиента есть все основания для обращения в суд. Суд, говорит юрист, в таких случаях принимает решение в пользу вкладчика. Но поскольку судебные тяжбы длятся долго, к моменту судебного решения банк уже может находиться в стадии банкротства.

Гарантом выплаты вкладов в банках, которые уже объявили банкротами и начинают ликвидировать, является Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Стоит помнить, что для того, чтобы рассчитывать на выплату вкладов с помощью Фонда, ваш банк должен быть настоящим, а не временным участником Фонда. Проверить статус банка можно на сайте Фонда. Впрочем, участниками Фонда гарантирования вкладов на сегодня являются все банки, кроме государственного «Ощадбанка» и санационного «Родовид банка».

Кто может рассчитывать на компенсацию

На сегодняшний день размер суммы по вкладам вместе с процентами, которые может погасить Фонд, составляет 200 тысяч гривен. Это означает, что все вкладчики, размер депозитов которых не превышает 200 тысяч гривен, смогут забрать свои сбережения.

Получать свои деньги вкладчики будут не в Фонде, а в банке-агенте, который назначат осуществлять выплаты. Таких банков может быть несколько. Узнать, в какой банк-агент обращаться, можно по телефону или на сайте Фонда гарантирования вкладов, на сайте ликвидируемого банка или в публикациях СМИ.

Никакого специального обращения делать не нужно – ликвидатор сам в течение трех дней после объявления о ликвидации банка составляет списки вкладчиков, которые передают в Фонд гарантирования вкладов. Для того, чтобы забрать свой вклад, необходимо предъявить в банке-агенте паспорт и идентификационный код.

Тем, у кого сумма вклада превышает сумму в 200 000 грн, придется в течение месяца, начиная с даты публикации о банкротстве банка, обратиться с заявлением к ликвидатору. Правда, получить свои законные сбережения можно будет только в том случае, если у банка останутся деньги после выплаты по первоочередным обязательствам, к которым относятся задолженности по зарплате сотрудникам банка, выплата зарплаты ликвидаторам и расходы, связанные с ликвидацией организации, налогов и других обязательств.

Вкладчикам с валютными депозитами Фонд возвращает деньги по курсу Нацбанка в день назначения ликвидатора банка.

Сроки возврата

Что касается сроков, то Фонд перечисляет деньги банку-агенту, осуществляющему выплаты, в течение семи дней после решения Нацбанка об отзыве лицензии и ликвидации банка. У клиентов есть 30 дней с момента получения банком-агентом денег от Фонда для того, чтобы забрать свои вклады.

Тем, кто не успел забрать вклады в течение месяца, нужно обратиться с заявлением в Фонд гарантирования вкладов. К заявлению следует приложить копию паспорта и копию идентификационного кода или копию страницы паспорта, в котором налоговая сделала отметку, позволяющую осуществлять любые платежи по серии и номеру паспорта. Такие заявления рассматривают в течение трех месяцев.

Выплаты по долгам банка завершаются в день внесения в Единый госреестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей записи о ликвидации банка как юридического лица.

На практике, вкладчики обанкротившихся банков свои вклады получают не сразу, но достаточно быстро. Так, 98% вкладчиков обанкротившегося в конце 2012 года банка «Таврика» к июлю 2013 уже получили компенсации от Фонда. К тому же, получают вкладчики и проценты, начисленные на момент объявления банка банкротом.

Выходит что вкладчикам, чей банк стоит на пороге банкротства или уже объявлен банкротом, не стоит беспокоиться. Процедура по возврату депозитов довольна простая: если обратиться за вкладом вовремя, не понадобится даже никаких дополнительных бюрократических процедур.

С другой стороны, неизвестно, справится ли Фонд гарантирования с объемом выплат в случае банкротства крупных банков. И не повторится ли в таком случае ситуация с банком «Надра»…

Екатерина Колонович , журналист Domik.ua

Тень мирового финансового кризиса продолжает шагать по стране, оставляя позади себя закрывающиеся организации и неразбериху. Первыми принимают удар те организации, деятельность которых напрямую связана с финансами, к примеру, банки. Закрываясь, банковские учреждения оставляют большую массу вкладчиков, вмиг оставшихся без своих накоплений. Что делать людям, оказавшимся в такой ситуации? Как вернуть годами копившиеся сбережения? Об этом пойдет речь в данном материале.

Банкротство банка

Поскольку процедура банкротства затрагивает не только интересы своих учредителей и сотрудников банка, но и интересы вкладчиков (граждан), то государством установлен более тщательный контроль над ситуацией. Подобная процедура нашла отражение в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Действующий закон имеет ярко выраженную цель – предотвращение банкротства. До его принятия действовал другой закон «О несостоятельности (банкротстве)», суть которого сводилась к регламенту самой процедуры банкротства. Положения, которым не нашлось места в действующем законе, регламентируются нормативными актами Центрального Банка России. Центральный Банк не только предоставляет нормативную базу, но и осуществляет контроль над процедурой банкротства банковских организаций. Кроме того, существует государственная система обязательного страхования вкладов, задачей которой является защита сбережений населения. Участниками данной системы являются 878 банков, оказывающих банковские услуги на территории России (по данным на 01.10.2013 г.). Говоря простыми словами, как только организация регистрируется в качестве банка, она автоматически становится участницей системы обязательного страхования, а клиент организации (вкладчик) переходит «под крыло» этой системы.

Таким образом, храня деньги в коммерческих банках, вкладчик может не переживать, что останется один на один с банком-банкротом, а получит посильную поддержку со стороны государства. Такой поддержкой является возвращение части «застрявших» средств.

Какие действия помогут вернуть деньги

В первую очередь, услышав о банкротстве банка, необходимо удостоверится в том, что процедура банкротства действительно запущена. Об этом будет свидетельствовать только отзыв банковской лицензии. Данную информацию можно получить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Именно эта структура поможет вкладчику получить денежные средства по страховке в дальнейшем.

После того, как банк лишился лицензии, вкладчику нужно подать в АСВ (Агентство по страхованию вкладов) заявление о выдаче ему причитающихся по страховке средств. Заявление пишется на месте (в АСВ) или в банке, который будет уполномочен Агентством. Информация о банке-агенте будет так же размещена на сайте АСВ. Кроме заявления о выдаче страховки, в Агентство необходимо представить документ удостоверяющий личность. Как правило, выдача средств осуществляется через две недели после отзыва лицензии. Рассмотрение самого заявления может занять 2-3 дня, после чего можно будет получить страховку.

Заявление будет приниматься Агентством до тех пор, пока банк не будет ликвидирован. Подобная процедура довольно продолжительна и занимает порядка двух лет. Если заявление не поступило в Агентство на протяжении указанных лет, то подать его возможно только в случае наличия уважительной причины, к примеру, службы в армии или тяжелой болезни.

Вкладчик может выбрать способ перечисления возмещения, который может быть осуществлен как наличными деньгами, так и перечислен на банковский счет.

Стоит знать, что проценты по вкладу тоже подпадают под систему страхования вкладов. Их начисление происходит ровно до тех пор, пока у банка не отзывают лицензию. Таким образом, страховка выплачивается исходя из совокупности вклада и начисленных по нему процентов.

Ключевым моментом страховых выплат является установленный государством лимит в 700 000 рублей. То есть, возмещение по вкладам составляет 100%, но не более 700 000 рублей.

Проценты так же подпадают под ограничительный лимит. Следовательно, совокупность выплат (проценты и вклад) не составит более 700 тысяч рублей. Если в банке имелось несколько счетов, то выплаты по ним происходят исходя из того же лимита (700 тысяч).

Варианты

Стоит учитывать наличие взаимоисключающих понятий, применяющихся к банку-должнику. К примеру, у банка может быть отозвана лицензия, но при этом он не будет являться банкротом. Ликвидация банка начнется только после того, как будет присвоен статус банкрота. До наступления этого периода, банк будет находиться в статусе безлицензионного.

Если размер вклада составлял более 700 тысяч рублей, то существует возможность вернуть эти деньги при условии, что процесс ликвидации банка уже запущен. Для этого необходимо направить соответствующее требование в Агентство по страхованию вкладов.

Главное, на что следует обратить внимание, так это на время обращения. Ведь судом, исходя из времени обращения вкладчика в Агентство или уполномоченный банк-агент, будет регламентирована очередность получения средств. Таким образом, кто раньше обратится, тот раньше получит.

Важно. Не следует передавать оригиналы документов, подтверждающих банковский долг, тем лицам, которые выступают от банка-банкрота, даже, если эти лица назначены самим банком в качестве ликвидаторов. Оригиналы документов могут быть переданы лишь ликвидаторам от Центрального Банка РФ или арбитражному суду.

Стоит уделить внимание перестраховке. Иногда можно предугадать шаткость банковского положения и вовремя принять меры. Первым негативным звоночком может служить отсутствие в кассах банка наличных денег. Можно перестраховаться и перевести деньги на счет в другом банке, воспользовавшись пластиковой картой, которая имеет доступ к депозитному счету. Или, если сумма незначительна, то снять с пластиковой карты наличные средства через банковские терминалы. Здесь следует иметь ввиду, что сняв деньги, может наступить ситуация, при которой придется их вернуть банку, даже, если деньги собственные. Дело в том, что по постановлению Высшего Арбитражного Суда РФ, та сделка, которая совершена банком-должником в течение одного месяца до назначения его временной администрации, может быть признанной недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования. Следовательно, вкладчик будет обязан вернуть в банк собственные деньги и получить их сможет только на общих основаниях в порядке очереди, в том размере, в котором установит контролирующий орган.

Существует возможность продать собственный депозит на основаниях своеобразной «смены ролей», ведь теперь должником является банк, а кредитором выступает вкладчик. В таком случае, вкладчик заключает с покупателем договор уступки права требования по вкладу. Здесь главное найти покупателя, который перекупит эти требования. О своих намерениях необходимо письменно уведомить банк.

Важно. Не следует подавать заявление о досрочном расторжении вклада, пока у банка имеется лицензия. Досрочное обращение с подобной просьбой позволит банку не выплачивать проценты по депозитному вкладу.

Подведем итог

Возможные варианты действий:

  • уточнить правдивость слухов (об отзыве банковской лицензии) на специализированном портале;
  • постараться перевести деньги со счета в другой банк, воспользовавшись банковской картой;
  • как можно скорее обратиться в Агентство по страхованию вкладов;
  • в случае ликвидации, необходимо подать в Арбитражный суд два заявления с требованиями к банку. Первое заявление должно содержать в себе требование о предоставлении предварительных выплат. Во втором заявлении должно присутствовать требование об осуществлении банком окончательного расчета.

admin