Банковская система Германии

Сколько банков в германии

После встречи в прошлую среду президента России Владимира Путина со студентами МИФИ тема сравнения количества российских банков с их числом в других странах приобрела особую популярность. В ходе встречи президент заявил, что российские банки нуждаются в укрупнении и повышении устойчивости и что около 1000 банков — это слишком много для нашей экономики. Он добавил, что в сравнимой с Россией по размеру экономике Германии лишь около 250 банков. Это говорит о том, что часть финансовых учреждений должна увеличивать свой капитал и свои активы, сказал Путин.

Заявление президента не оставило банкиров равнодушными. Через день Ассоциация российских банков (АРБ) выпустила пресс-релиз о количестве банков в мире, в котором указала, что, по данным Европейского центробанка, «на сегодняшний день в Германии 1842 банка», тогда как в России действует около 900 кредитных организаций.

«Вопрос количества банков определяется спросом на банковские услуги. Сказать, что в России рынок перенасыщен ими, нельзя. Скорее можно говорить

об их дефиците, что подтверждает высокая стоимость кредитов», — передает ассоциация слова ее президента Гарегина Тосуняна. «Более того, банковская лицензия — априори свидетельство того, что организация может спокойно работать на рынке и иметь доступ к тому или иному проекту», — считает Тосунян.

Но ни президент АРБ, ни президент России точного количества банков в Германии не назвали. Согласно информации на портале Бундесбанка (немецкий центробанк), на ноябрь 2013 г. в республике числилось 1845 кредитных институтов с совокупными активами 7,78 трлн евро.

Банки Германии

Но это не только банки, а все возможные финансовые учреждения, в том числе 1078 кредитных кооперативов и более двух десятков строительных сберегательных касс, выдающих долгосрочные ссуды для индивидуального строительства.

А банков в Германии 743, включая коммерческие, транснациональные, народные банки земель (созданы на территории бывшей ГДР в 1945 г. в результате реформы банковского дела), ипотечные банки, спецбанки, иностранные банки, которых 145, а также более сотни филиалов иностранных банков.

Категория: Банки

Похожие статьи:

Валюта Германии

Германия — Денежные переводы! Описание систем перевода денег из Германии в Россию, Казахстан, СНГ

Перевод денег из Германии в Россию

Перевод денег из Германии в Украину

Как заработать деньги в Германии

Банковская система Германии

В ФРГ после Второй мировой войны была создана двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится центральный банк страны — Немецкий федеральный банк , а на втором — коммерческие , или кредитные, банки, а также специализированные кредитные учреждения .

Центральный банк Германии

Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк) является преемником центрального банка Германии — Рейхсбанка. Закон о кредитной системе 1934 г.

Банковская система Германии

предоставил Рейхсбанку исключительные права по отношению к кредитной системе, а закон о Рейхсбанке 1939 г. полностью подчинил его фюреру.

После капитуляции Германии в 1945 г. в советской зоне оккупации все отделения Рейхсбанка были закрыты, в то время как в западных зонах они продолжали свою деятельность. В феврале 1948 г. на их базе был создан Банк немецких земель, а в 1957 г. произошли его слияние с центральными банками земель и образование Немецкого федерального банка.

В состав Центрального совета Бундесбанка входят члены его правления и президенты центральных банков земель. Члены правления Бундесбанка назначаются федеральным президентом по предложению правительства ФРГ, а президенты земельных центральных банков — федеральным президентом по предложению Бундесрата (верхней палаты парламента). Центральный совет Бундесбанка возглавляют его президент и вице-президент. Бундесбанк находится во Франкфурте-на-Майне.

До создания Европейского валютного союза и образования Европейской системы центральных банков Бундесбанк выполнял следующие важные народнохозяйственные функции:

  • Эмиссионного центра страны.
  • Валютного центра страны.
  • «Кассира правительства», т.е. Бундесбанк проводит через текущие счета правительства исполнение федерального бюджета.
  • «Банка банков», т.е. обслуживание кредитных учреждений по пассивам и активам.
  • Расчетного центра страны.
  • Субъекта денежно-кредитного регулирования экономики страны.

В настоящее время, в связи с образованием Европейской системы национальных банков, Бундесбанк является организацией, претворяющей в жизнь политику Европейского Центрального банка. ЕЦБ является единым эмиссионным центром для стран Европейского союза, входящих в зону евро, а также определяет денежно-кредитную политику стран региона.

Кроме того, согласно уставу ЕЦБ национальные банки передали ему часть валютных резервов. Валютные резервы, остающиеся в распоряжении Бундесбанка, используются им для выполнения их обязательств по отношению к международным организациям.

Основной задачей ЦБ ФРГ является обеспечение стабильности цен и банковская организация платежного оборота внутри страны и с заграницей.

Дойче Бундесбанк с частными клиентами или фирмами не работает, это государственный банк. Он выполняет те же функции, что в России "Центробанк".

Представляет интерес законодательное обеспечение действительной независимости Немецкого Федерального банка от федеральных органов власти. Закон обеспечивает конструктивное сотрудничество и объединение усилий Федерального правительства и Немецкого Федерального банка для успешного выполнения центральным банком поставленных перед ним задач.

Коммерческие банки

Основной сектор системы образуют частные банки. Эта категория банков включает в себя банки различных видов.

  • Банки регионального значения Regionalbanken. Эти банки действуют, как правило, в той или иной земле, хотя некоторые из них имеют филиалы по всей стране. В пределах своей земли эти банки имеют, зачастую, более мощную сеть филиалов и автоматов, чем их коллеги "федералы".
  • Прямые банки Direktbanken. Если филиал Deutsche Bank или Dresdener Bank есть практически в каждом городе, то филиала какого-либо "прямого банка" вы не найдете нигде. Их попросту не существует. В подобный банк нельзя зайти, вся работа с клиентами ведется по телефону, факсу или E-Mail. Эти банки, как правило, "дешевле" других, так как не имеют филиалов и сидящих там сотрудников, которым надо платить. Эти банки предлагают более высокие проценты по вкладам и более выгодные условия вложения денег. Основными минусами подобных банков являются слабая сеть автоматов и получаемые в конце месяца телефонные счета. Правда, некоторые прямые банки позволяют последнего пункта избежать. Дело в том, что телефонная связь с некоторыми из банков – бесплатна (в том случае, если номер телефона начинается с 0800).
  • Строительные сберегательные банки Bausparkassen. Эта группа банков специализируется на предоставлении кредитов на строительство или покупку дома или квартиры. Обязательным условием для получения кредита в подобном банке служит заключение с этим банком "строительно-накопительного договора" Bausparvertrag. Альтернативой подобному банку (а чаще дополнением к нему) служат Ипотечные банки Hypothekenbanken, специализирующиеся на долгосрочных (до 30 лет) кредитах.
  • Сберегательная касса или сбербанк Sparkasse. Филиалы этой группы можно встретить в любой деревне, эта группа имеет самую обширную сеть автоматов, и эти банки обязаны (правда, не во всех землях) открывать счет любому желающему, что делает эту группу наиболее популярной. Хотя все банки этой группы и имеют одно название и один общий символ, эти банки являются независимыми друг от друга. И цены на одни и те же услуги могут очень отличаться от города к городу.
  • Кооперативные банки Genossenschaftsbanken. Их основное отличие от остальных банков состоит в том, что вы являетесь не только клиентом (Kunde), но и "совладельцем" банка. Дело в том, что для того чтобы стать клиентом этого банка, вы должны приобрести пай этого банка. Кстати, проценты, начисляемые банком на такой пай, во многих случаях втрое выше обычных. Правда, максимальный размер пая ограничен. Пай полагается на каждого члена семьи (включая грудных младенцев), поэтому обязательно сообщите банку состав вашей семьи. Правда, получить ваш пай и все набежавшие проценты вы сможете, только окончательно уйдя из банка. Уйти из такого банка вы сможете только к концу года, с соблюдением оговоренного срока расторжения (Kuendigungsfrist), который может составлять пять лет. Кроме этого, вы можете стать членом кооперативного банка только в том городе, в котором вы живете, а в некоторых случаях еще и работая в строго определенной отрасли.
  • Почтовый банк Postbank. Это довольно молодой банк, официально существует с 1995 года. Филиалы этого банка имеются практически во всех крупных почтовых отделениях. Клиенты этого банка обслуживаются преимущественно через переписку, по телефону или посредством компьютера. В смысле цен на услуги, почтовый банк достаточно дешевый. Однако это преимущество уравновешивается довольно низкой скоростью в проведении операций и очень слабой сетью собственных автоматов.

Ассортимент предлагаемых банками услуг

Универсально действующие немецкие коммерческие банки принимают денежные вклады в любом размере и с различными сроками, выдают кратко-, средне- и долгосрочные кредиты, выполняют платежные поручения и производят операции со всеми видами ценных бумаг. Они эмитируют ценные бумаги, торгуют ими за свой и чужой счет, хранят ценные бумаги и по поручению клиентов принимают на себя право голоса по этим бумагам. Немецкие банки торгуют девизами, иностранными валютами и драгоценными металлами, а также консультируют клиентов. Кроме "классического" предложения услуг за последнее время основное количество кредитных учреждений расширило свой ассортимент за счет предложений по финансированию жилищного строительства, договоров по страхованию жизни и других страховых услуг, а также за счет посредничества при приобретении недвижимого имущества.

Жиросчет

Расчетный счет, или жиросчет (Girokonto), это то, без чего вы в Германии не сможете обойтись. Совершенно не важно, работаете ли вы, получаете ли пенсию или социальную помощь, – расчетный счет нужен вам, как воздух. Ни работодатель, ни биржа труда не будут платить вам наличными – все деньги переводятся на ваш расчетный счет. Социалам тоже перечисляет пособие на счет получателя, но не всем и не всегда. Часто "социальщик" обязан лично являться в ведомство в определенный день (Zahltag) и, предъявив паспорт, получать деньги на руки наличными. Связано это с желанием ведомства контролировать своих "подопечных" на предмет, к примеру, поездок за границу или "черной" работы.

Да и вы сами не сможете без жиросчета оплачивать квартиру, электричество, телефон. То есть сможете, заплатив при каждом перечислении 10% от перечисляемой суммы. Приобрести же, к примеру, сотовый телефон (Handy) вы без расчетного счета в большинстве случаев не сможете (речь идет о телефонах с двухлетним договором).

Положительные моменты наличия жиросчета:

  • Оплата товаров и услуг безналичным способом и получение денег тем же способом на ваш счет.
  • Получение наличных и перевод денег с помощью автоматов.
  • Долгосрочные поручения – регулярное перечисление определенной суммы определенному получателю, проводимое банком без вашего участия. Очень удобный способ оплаты (к примеру, за квартиру).

И еще множество мелких удобств. Но существует один серьезный недостаток – на расчетный счет не начисляются проценты (исключение составляют некоторые прямые банки), поэтому держать на расчетном счету крупные суммы невыгодно. Правда, обнулять счет тоже не стоит, так как если на вашем счету не окажется достаточно средств для проведения платежа и у вас нет разрешения банка на диспозиционный кредит, то вам придется заплатить штраф.

Процедура открытия расчетного счета довольно проста. Вы выбираете банк, идете туда с паспортом и говорите, что вы хотите открыть жиросчет, все остальное сделает сотрудник банка. Однако есть небольшая загвоздка: в вашем паспорте должна быть вклейка о бессрочном праве (разрешении) на проживание или же виза минимум на год. В противном случае вы сможете открыть расчетный счет только в рамках положенной на этот счет суммы. Особая проблема с выбором банка возникает у получателей социальной помощи. Выбор банка для них весьма и весьма ограничен, в подавляющем большинстве случаев это Sparkasse или Postbank. Причем, сберкасса вводит во многих городах большие ограничения для подобных клиентов. К примеру, "социальщик" может получить карточку, с которой он не сможет получать деньги в автомате (зависит от города), или банк откроет счет "auf Guthabenbasis", это значит, что вы можете использовать ровно столько денег, сколько есть на вашем счету, возможность "перетяжки " (диспозиционного кредита) исключается.

© 2009 — 2016 ‘Банки мира’. Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения.

Банки Германии

  • Bayerische Landesbank (BayernLB) – крупнейший коммерческий банк Баварии и один из 8 федеральных земельных банков. 94% акций принадлежит Баварскому правительству и 6% находится в собственности Sparkassenverband Bayern (Объединение Сберкасс Баварии).
  • BMW bank – представляет в России BMW Financial Services, в качестве поставщика услуг по автокредитованию.
  • Commerzbank – второй по величине банк Германии после Дойче банк. Филиальная сеть включает около 1200 отделений. Commerzbank представлен более чем в 50 странах и обслуживает более 15 миллионов розничных и корпоративных клиентов по всему миру.
  • Deutsche bank – крупнейшая банковская группа Германии со штаб-квартирой во Франкфурте. Банк ведёт свою деятельность в 76 странах и широко представлен в Европе, Америке, Азии и на рынках развивающихся стран. Суммарные активы на 30 июня 2012 года превышали 2.24 триллионов евро.
  • Dresdner bank – в декабре 2009 г. был приобретён своим главным конкурентом Коммерцбанком за 9.8 млрд. евро. Занимал третье место в Германии по величине чистых активов и численности персонала.
  • DZ Bank AG – один из крупнейших коммерческих банков Германии, является центральным институтом для более чем 1000 кооперативных банков. Основные акционеры банка — кредитные кооперативы Volksbanken и Raiffeisenbanken, которым принадлежит более 80% акций.
  • Genossenschaftlicher FinanzVerbund – финансовое кооперативное объединение в которое входят около 1200 немецких кооперативных банков, обслуживающих более 30 млн. клиентов. С общей стоимостью активов 1.025 трлн. евро, FinanzVerbund является одним из столпов немецкого банковского сектора.
  • KfW – немецкий государственный банк, основанный в 1948 году. Банк занимается поддержкой среднего и малого бизнеса, выдает дешевые кредиты на покупку жилья, проводит приватизацию госпредприятий и т.п.
  • Landwirtschaftliche Rentenbank – немецкий государственный банк, основанный 11 мая 1949 г. Основная часть кредитного портфеля идёт на поддержку сельского хозяйства. В рейтинге самых надёжных банков мира журнала Global Finance, занимает 5 место.
  • Landeskreditbank Baden — Wuerttemberg – Foerderbank – один из крупнейших земельных банков Германии, основным акционером которого является правительство Земли Баден-Вюртемберг.

    Как открыть счет в Германии нерезиденту

    Деятельность банка направлена на создание эффективной экономики и обеспечение высокого уровня жизни. В списке самых надежных банков мира занимает 7-е место.

  • LBBW – федеральный банк земли Баден-Вюртемберг, универсальный коммерческий банк, входящий в десятку крупнейших банков Германии.
  • NRW.Bank – государственный банк развития Земли Северная Рейн-Вестфалия, в собственности которой находится 98.6% банка. В списке самых надёжных кредитных организаций мира занимает 9-ое место.
  • Банки федеральных земель

Крупнейшие банки Германии

Ранг Банк Активы $млрд. (12/2008)
1 Deutsche Bank AG 3065.094
2 Genossenschaftlicher FinanzVerbund 1426.154
3 Commerzbank AG 870.080
4 Deutsche Bundesbank 852.499
5 HypoVereinsbank (HVB) 638.233
6 Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW) 623.383
7 DZ Bank AG 594.378
8 Bayerische Landesbank 586.829
9 Dresdner Bank AG 585.848
10 Hypo Real Estate Holding AG 584.029

 

Сколько банков в германии

admin