Банк подал в суд за невыплату кредита

Содержание

○ Основания для обращения в суд со стороны банка

Если клиент перестал платить или допустил несколько просрочек ежемесячного платежа, сначала сотрудники кредитной организации пытаются выяснить причины.

В случае потери работы или наступления тяжелой болезни, которая не позволяет трудиться, некоторые банки идут навстречу заемщику и предлагают различные варианты реструктуризации.

Но большинство просто требует ежемесячных платежей. Если ситуация не меняется, тогда банк начинает процедуру взыскания.

○ Основные действия заемщика при обращении банка в суд

Главная задача должника – не прятаться от банка, идти на контакт и платить каждый месяц хотя бы небольшую сумму.

Можно отправить заявление с просьбой о реструктуризации по почте с уведомлением или передать его лично, оставив себе копию с отметкой сотрудника о получении. Если банк откажет, она будет подтверждением, что заемщик пытался решить вопрос в досудебном порядке.

✔ Правила расчета окончательной задолженности с учетом уже выплаченной суммы

Важно помнить о том, что пока договор не расторгнут, банк продолжает начислять на оставшуюся сумму проценты, возможно также комиссии и штрафы за просрочку платежей. Если последние можно будет оспорить в суде как незаконные, то проценты платят за все время пользования кредитом.

Поэтому, если нет возможности возвращать займ, в первую очередь, необходимо заставить банк расторгнуть договор. Для этого нужно написать заявление, можно отправить его по почте или передать лично, этот факт обязательно зафиксировать документально.

Следует сразу же запросить выписку с оставшейся задолженностью. Если сумма продолжает расти, значит, банк проигнорировал заявление клиента, это можно использовать как аргумент в суде.

✔ Штрафы, неустойки и комиссии за неуплату

На основании ст. 330 ГК за неисполнение договора кредитор вправе потребовать неустойку, которая состоит из штрафа и пени. Размер штрафа обычно устанавливают в договоре, пени подсчитывают за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Неустойку считают от общей суммы договора, это вид штрафных санкций определен законом. Есть еще неустойка, которая установлена договором. Ее суд может снизить или отменить, а законную нет. Взыскать одновременно 2 неустойки в случае с кредитным договором нельзя.

Прочие штрафы и комиссии, установленные договором, можно оспаривать в суде как незаконные.

✔ Особенности оценки стоимости залогового имущества

Если кредит обеспечен имуществом, то банк вправе наложить на него взыскание и продать на торгах. Недвижимость обычно оценивается по рыночной стоимости, и с ее реализацией никаких сложностей не возникает.

А вот если в залоге находится автомобиль, то продать его по указанной в договоре цене сложно, т.к. он был в эксплуатации. В этом случае стоимость имущества определяет суд.

○ Способы принудительного взыскания долга через суд

Кредитор имеет возможность истребовать задолженность путем получения судебного приказа или в порядке искового производства.

✔ Приказное производство

Если сумма долга меньше 500 тыс. рублей, то взыскатель может обратиться в суд в упрощенном порядке. Согласно ст. 121 ГПК судебный приказ представляет собой постановление о взыскании денежных средств, которое судья принимает без вызова сторон на основании представленных банком документов.

Должник узнает об этом, когда получает уже вынесенный приказ. Он может в течение 10 дней с момента получения представить возражения на основании ст. 128 ГПК. Если возражения поступили, судья отменяет приказ, и банк подает исковое заявление.

В обращении можно указать любые причины, изучать их все рано не будут, важно само их наличие. Это позволяет выиграть время. Если возражения от должника не будет, постановление вступает в силу.

✔ Исковое производство

При размере задолженности больше 500 тыс. рублей банк обращается в суд. Участвовать в заседании имеют право должник, представитель банка и поручители. После рассмотрения дела суд выносит решение, ответчик в течение месяца может обжаловать его.

Если апелляции не было, то оно вступит в силу. В случае пересмотра решения новый документ вступает в силу сразу после его принятия.

○ Как защитить себя в суде?

Долги нужно возвращать, поэтому надеяться на то, что суд пожалеет заемщика и избавит от выплаты не стоит.

Но можно попытаться уменьшить размер неустойки, опротестовать комиссии и незаконные штрафы. Для этого нужно подготовить весомые аргументы и убедительные доказательства.

✔ Обращение к адвокатам

Если у человека нет денег, чтобы вернуть кредит, то и на адвоката он потратиться не сможет, тем более что хороший специалист стоит дорого. Обычная консультация юриста обойдется дешевле.

Нужно попросить его проанализировать условия кредитного договора, чтобы выявить незаконные комиссии и штрафы, проверить сумму долга и начисленных процентов.

✔ Установление линии защиты

Должнику необходимо решить, на какие аргументы он будет опираться, какие доказательства будет приводить. Акцент нужно сделать не только на незаконно начисленных суммах, но и на том, что он пытался решить проблему в досудебном порядке.

✔ Досудебное урегулирование спора

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, необходимо пытаться договориться с банком любыми доступными способами:

  • Cразу предупредить кредитора о возникших сложностях.
  • Попросить о реструктуризации, можно это сделать несколько раз.
  • Предлагать свои варианты погашения долга с конкретными сроками.
  • Платить ежемесячно хотя бы небольшую сумму.

Все эти действия нужно фиксировать документально, т.е. оформлять в письменном виде и иметь подтверждение их получения. Это пригодится, если дело дойдет до суда.

✔ Доказательства со стороны должника

В ходе судебного разбирательства можно использовать справки о доходах за тот период, когда начались неплатежи, медицинское заключение и другие документы, которые могут подтвердить тяжелое материальное положение.

При этом нужно помнить, что изменение финансового состояния должника не является основанием для пересмотра условий договора. В первую очередь будут учитываться его действия по досудебному исправлению ситуации.

○ Виды ответственности должника

Отношения между заемщиком и банком имеют гражданско-правовой характер, поэтому он несет ответственность по ст. 395 ГК за нарушение условий договора.

✔ Материальная

Должник обязан вернуть кредитору полученную сумму в указанный в договоре срок в установленном порядке в соответствии со ст. 810 ГК. Поэтому отдавать займ все равно придется, несмотря на тяжелые финансовые обстоятельства.

✔ Уголовная

Иногда служба безопасности банка или коллекторское агентство пугают должника привлечением к уголовной ответственности. На самом деле это практически невозможно. Ст. 177 предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредита в крупном размере.

Основанием для применения данной статьи является не только наличие задолженности более 2 250 000 рублей, но и предполагаемое наличие достаточных средств для ее погашения. Т.е. деньги у гражданина есть, а кредит он не платит. Поэтому на такие угрозы не стоит обращать внимание.

○ Последствия судебного разбирательства

После вступления в силу решения суда, взыскатель передает его приставам. На основании п. 12 ст. 30 Закона 229-ФЗ должнику дают 5 дней на добровольное выполнение требований. После этого срока взыскание происходит принудительно.

○ Вадим Калюжный (юрист консультант ТопЮрист.РУ):

✔ Как осуществляется принудительное взыскание долгов по кредиту?

Если должник не выполняет обязательства по займу добровольно, то банк начинает процедуру взыскания. Долг передают коллекторскому агентству, либо обращаются в суд. Агентство может требовать возврата средств путем переговоров, телефонных звонков, СМС-сообщений. Коллекторы не имеют права изымать имущество должника. Можно встретиться с представителями агентства и договориться о порядке выплаты долга. В случае обращения кредитора в суд взыскивать средства будут судебные приставы. Они вправе наложить арест на счета заемщика, изъять и реализовать имущество, направить исполнительный лист по месту работы для удержания задолженности из заработка.

✔ Можно ли объявить себя банкротом при невозможности отдать долг банку?

С 2015 года появилась возможность признания гражданина банкротом. Обратиться с соответствующим заявлением может он сам или уполномоченный орган, например, ФНС. Задолженность при этом должна составлять больше 500 тыс. рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца. При этом он должен быть признан судом неплатежеспособным. В соответствии со ст. 213. 6 Закона 127-ФЗ это означает, что гражданин не только прекратил платить, но размер задолженности больше стоимости его имущества или е него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Если есть основания полагать, что через некоторое время он сможет исполнить обязательство с учетом его денежных поступлений, то неплатежеспособным его не признают.

🆘🆘🆘 Кредит — источник финансов для миллионов людей, однако, далеко не всем удаётся без проблем довести дело до конца. Банк подал в суд иск о взыскании задолженности по кредиту? Что делать в таких ситуациях вы узнаете в этой статье.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ: КУПИТЬ СВОЙ ДОЛГ У ФАКТОРИНГОВОЙ КОМПАНИИ

⚠️ Начало судебного процесса

Раньше многие предпочитали игнорировать факт, что повестка в суд о взыскании кредита попала к ним на почту. Сегодня нововведения не дают права на бездействие. Должник считается уведомленным о заседании, как только судебная повестка вернётся назад к отправителю, и сразу фиксируется в электронном реестре. Обратите внимание, банки обращаются в суд только в том случае, если не смогли решить задачу самостоятельно, в виде звонков и писем с предупреждениями и напоминаниями. Игнорирование со стороны заемщика приводит к тому, что банк обращается в суд и инициируют судебное дело.

Сторона кредитора может обратиться в суд общей юрисдикции для проведения процедуры удовлетворения требования кредитора. Как понять, по какому делу пришла повестка? Достаточно на сайте «Судебная власть Украины» по своей фамилии произвести поиск действующих судебных процессов. Таким же способом можно узнать суть дела, его номер и судью, который будет осуществлять рассмотрение дела.

Согласно статье 205 ГПК Украины, суд вправе рассмотреть иск без присутствия заемщика, и принять решение.

⚠️ Как действовать, чтобы не переплатить

Бывает, заемщик готов выплатить долг по решению суда, но пока длится судебный процесс, банк накладывает штрафы, и сумма задолженности значительно вырастает. Первое, что нужно сделать – пересчитать сумму задолженности, которую взыскатель указывает в иске (обычно эта сумма значительно завышена, но в отсутствие возражений по поводу суммы, суд принимает ее по умолчанию). Учитывайте, что на финансовые учреждения работают хорошие юристы, поэтому неплохо бы обратиться в юридическую компанию, которая тоже занимается кредитами.

Если банк успел подать иск, у заемщика есть шанс мирно договориться. Сходите в учреждение, побеседуйте с личным банкиром, возможно, удастся найти решение. Предложите выплату процентов или штрафов. Если услышите отказ, обращайтесь к юристу нашего агентства.

Для судебного процесса нужно подготовить следующие документы:

  • ксерокопии и оригиналы квитанций, подтверждающие ежемесячные выплаты по кредиту;
  • оригинал кредитного договора;
  • документацию, которая может объяснить причину неуплаты долга (трудовые книжки, справки об инвалидности и т.д.);
  • Расчет задолженности со стороны должника по кредиту.

Вместе с юристом рассчитайте реальную сумму задолженности. Перерасчет конечно нужно оплатить, но сэкономить можно в разы больше. После чего можете подавать встречный иск банковскому учреждению. Поводом для встречного иска могут быть требования, например, о прекращении обязательства.

Можете выразить возражение касаемо того, что внесенные деньги шли не на погашение кредитного долга, а на выплату штрафа. Данные действия затягивают процесс выплат, и не дают банку возможности взыскать с вас больше денег. Попробуйте повторно договориться с банкирами о порядке выплаты задолженности, предложите растянуть процесс погашения. Согласно Кодекса Украины о процедуре банкротства, заемщик может быть признан банкротом и избежать выплат по кредиту.

📑 ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ:

АНТИКОЛЛЕКТОР В УКРАИНЕ

⚠️ Ответственность за невыполнение решения суда

Если решение суда не выполнено, заемщик может понести материальную или уголовную ответственность, будет открыто исполнительное производство, наложен арест, должник будет внесен в реестр должников. Статья 526 ГКУ предусматривает обязанность выполнения обязательства по договору. Так же Уголовный Кодекс Украины (ст. 382) предусматривает уголовную ответственность за невыполнение судебного решения.

Теперь, если банк подал иск в суд о взыскании кредита, что делать уже понятно. Рекомендуем обратиться к хорошим специалистам по кредитам и долгам, чтобы получить поддержку в ведении судебных разбирательств и помочь в решении судебного дела в положительную для вас сторону.

🔥🔥🔥 Рекомендуем : ТОП 5 СТАТЕЙ

📃 Читать: ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИЛИ НОТАРИАЛЬНАЯ НАДПИСЬ

📃 Читать: БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В УКРАИНЕ

📃 Читать: СУД ПО КРЕДИТУ

📃 Читать: КРЕДИТ ПРОДАН ФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ

📃 Читать: КОМПЛЕКСНАЯ ЗАЩИТА ДОЛЖНИКОВ МФО

✅ Ознакомиться с ценами и услугами, Вы можете кликнув на ссылку.

УСЛУГИ И ЦЕНЫ

✅ Для записи на консультацию и получения помощи:

  1. Списанию долга по кредиту
  2. Защитите от коллекторов и финансовых компаний
  3. Снятию арестов и удалению из реестра должников
  4. Исполнительным и судебным производствам

И другим вопросам

➡ Жмите по номеру: (097) 050 05 01 или (095) 150 05 01

admin